Et fodboldhold ville ikke gå ind i en mesterskabskamp - eller endda have nået det der - uden en solid spilleplan, vel? Selvfølgelig ikke! At vinde er ikke en ulykke. Og det samme gælder, når det kommer til dine pengemål. I spillet om pensionsinvestering kan det hjælpe dig med at skabe en vindende spilleplan at kende forskellene mellem en Roth IRA og en traditionel IRA.
En IRA (Individual Retirement Arrangement) er en pensionsopsparingskonto, der giver skattefordele (mere om det senere) til pensionsopsparing. Afhængigt af dine pensionsdrømme kan du have brug for mere indkomst i pension, end du tror for at understøtte din livsstil. Arbejdsgiversponsorerede planer, som en 401(k), dækker muligvis ikke de besparelser, du har brug for. Så en IRA kan hjælpe dig med at gå på pension inspireret.
| Traditionel IRA og Roth IRA |
|---|
| Du kan bidrage, hvis du (eller din ægtefælle, hvis du har indgivet skat i fællesskab) har indkomst fra et arbejde. |
| Du kan bidrage med op til $6.000 ($7.000, hvis du er 50 år eller ældre ved årets udgang), eller et beløb svarende til din indkomst for året, hvis det var mindre end bidragsgrænsen. |
| Du og din ægtefælle kan hver have en konto. |
| Udbetalinger foretaget før du fylder 59 1/2 vil blive pålagt skat og en yderligere 10% bøde. |
| Du kan bidrage til enhver tid i løbet af året eller inden fristen for indgivelse af din selvangivelse det følgende år. |
Den største forskel mellem en Roth IRA og en traditionel IRA er, hvordan de beskattes. Tag et kig på en sammenligning side om side.
| Traditionel IRA | Roth IRA |
|---|---|
| I de fleste tilfælde er bidrag fradragsberettigede. | Bidrag er ikke fradragsberettigede. |
| Der er ingen årlige indkomstgrænser for bidrag. | I 2020 kan du bidrage op til grænsen, hvis din indkomst er mindre end 124.000 USD for enlige ansøgere og 196.000 USD for ægtepar, der ansøger i fællesskab. |
| Du skal foretage årlige hævninger fra din IRA, når du fylder 72. | Der kræves ingen hævninger, hvis du er den oprindelige ejer. |
| Du skal betale skat af hævninger ved pensionering. | Du beskattes ikke af kvalificerede hævninger i pension. |
Med traditionelle IRA'er kan du trække bidrag på din årlige selvangivelse. Størrelsen af fradraget afhænger af din ansøgningsstatus, indkomst og om du har adgang til en arbejdspladsplan. Roth IRA-bidrag er ikke fradragsberettiget. Men at betale din skat på forhånd har sine fordele (mere om det om et minut).
En fordeling er, når du tager penge ud af din IRA-bod gratis . Det udløser ikke straffen på 10 %, fordi du er:
59 1/2 eller ældre, eller
For traditionelle IRA'er skal du begynde at tage minimumsudlodninger, når du fylder 72. Hvis du har en Roth IRA, skal du ikke tage nogen minimumsudlodninger.
Nu er tidlige abstinenser på den anden side, hvor vi nogle gange gør dumme. Det er, når du hæver penge fra din IRA, før du fylder 59 1/2. Når du gør det, får du en bøde på 10 % for tidlig tilbagetrækning. For ikke at nævne, du tager penge ud, som ellers ville fortsætte med at tjene flere penge og vokse. Gør det ikke!
Hvis du hæver penge efter 59 1/2, vil du blive beskattet med din nuværende skattesats for alle traditionelle IRA-udlodninger. Med Roth IRA'er er dine udbetalinger fuldstændig skattefrie . Det er værd at gentage:Din Roth-distribution er ikke beskattes. At kunne hæve alle de penge, du har akkumuleret i løbet af dit arbejdsliv skattefrit, er som en investerende self-high five. Det er derfor, hver gang vi siger "Roth", gør det os bare glade, fordi du har skattefri vækst, hvor efterskat-dollars gør skattefrie ting!
Okay, vi har opdelt i lidt mere af, hvad hver af disse pensionsinvesteringsinstrumenter bringer til bordet. I slutningen af dagen favoriserer vi Roth for dets skattefrie vækst- og distributionsfordele. I næsten alle situationer er det den bedste mulighed derude for at opbygge rigdom og spare op til dine drømme! Der er dog nogle få undtagelser baseret på din alder og specifikke pensionsmål. 2 Du skal forstå, hvor du er i din planlægningsrejse for pensionering.
Det er derfor, når det kommer til at finde de rigtige pensionsinvesteringsvalg til din situation, anbefaler vi altid at kontakte en investeringsprofessionel. En SmartVestor Pro kan hjælpe dig med at forstå dine muligheder og finde ud af, hvad der virker for dine specifikke forhold. Husk, en drøm uden en plan er kun et ønske!