Klar eller ej, pensioneringen kommer. Men bare fordi det ikke er her endnu, betyder det ikke, at du skal udsætte det. Nøglen til dine drømmes pensionering ligger i ordentlig planlægning og at tage de rigtige skridt for at få det til at ske.
Du ved, hvor vi vil hen med det her, ikke? Ja – vi taler om investering og en lille gylden perle kaldet din 401(k) virksomhedsmatch. Hvis din virksomhed tilbyder en, er det en god start. Men skal du investere, hvis du stadig er i gæld eller har de dumme studielån hængende over dit hoved? Selvfølgelig, ikke? Ikke ligefrem.
En 401(k) virksomhedsmatch er en pensionsydelse, der tilbydes af din arbejdsgiver. Når du sætter penge i din 401(k), vil din virksomhed matche din investering (op til et vist beløb). Hvordan din virksomhed matcher din investering vil være forskellig afhængigt af de typer pensionsordninger, de tilbyder. Der er to hovedtyper af firmamatches:
Denne form for firmamatch er præcis, hvad det lyder som. Du lægger en dollar ind, og din virksomhed vil også. Ofte er denne dollar-for-dollar-matching god op til et vist beløb. Lad os sige, at din arbejdsgiver vil matche dine bidrag dollar for dollar op til 5% af din løn. Hvis du tjener $60.000 om året, vil din virksomhed matche dine 401(k) bidrag op til $3.000. Sagde nogen gratis penge ? Ja – det gjorde de helt sikkert.
Med en delvis virksomhedsmatch vil din arbejdsgiver tilbyde at delvis matche dit bidrag op til et vist beløb af din løn. For eksempel kan de tilbyde et match på 50 % op til 6 % af din løn. Så hvis du tjener $60.000, så betyder det, at din virksomhed vil matche dine bidrag op til $1.800 det år.
Så nu hvor du ved, hvilken slags firmamatch der er, undrer du dig sikkert over, hvordan et match egentlig fungerer. Sender din arbejdsgiver bare en dokumentmappe fuld af kontanter? Ikke nøjagtigt. Som vi har sagt hele tiden, er hver virksomhed anderledes. Men mange vil matche dine bidrag med noget, der kaldes en optjeningsplan. En optjeningsplan er en måde for din virksomhed ikke at lægge alle deres jetoner på bordet, før du har været hos dem i et vist antal år. Tænk på det som en garanti for deres penge, bare hvis du beslutter dig for at hoppe fra skib. Farvel er svært, men de er endnu sværere, når din virksomhed har investeret en pæn krone i din pension.
Lad os sige, at dit 401(k)-selskabsmatch er "optjent" til 50 % i fem år. Det betyder, at kun halvdelen af det, din virksomhed lægger i dit 401(k), faktisk er dit, når det går ind. Efter fem år vil du have fuldstændigt ejerskab af alle disse midler, uanset hvem der lægger dem ind. Men lad os sige, at du bestemmer at sige op om fire år. På det tidspunkt vil du have tjent, hvad du satte ind plus kun halvdelen af, hvad din arbejdsgiver satte ind. . . og tabe på resten.
Det kommer an på. De fleste råd derude fortæller dig, at du altid bør tage virksomhedens match - uanset hvad. Men er det virkelig det bedste råd? Nej – medmindre du har absolut nul forbrugsgæld til dit navn.
Gæld er den største faktor, der står i vejen for dig og dine drømmes pensionering. Hvis du har nogen gæld (ikke inklusive et realkreditlån), forsvinder den ikke, før du får den til at forsvinde. Så i stedet for udelukkende at fokusere på din fremtid, skal du tage en motorsav til de kæder, der holder dig tilbage. . . studielån, lægeregninger, personlige lån, you name it.
Så hvis du har noget gæld i baglommen, anbefaler vi, at du holder ud med alle investering – inklusive din virksomheds 401(k) – indtil du når Baby Step 4. Hvad er Baby Steps? Godt du spurgte.
De 7 babytrin er Dave Ramseys gennemprøvede og praktiske måde for dig at komme ud af gælden, spare til nødsituationer, opbygge rigdom og ændre dit liv. Her er et kig på de første fire:
Vi får det:Det er svært at mave spilde den gratis firmakamp. Den følelse lige dér (den kvalmende følelse) er det, der får dig til at arbejde hårdt, indtil du er fuldstændig gældfri. Hvorfor? For hvem har lyst til at spilde tid, når der er gratis penge på spil? (Ikke dig.)
Din indkomst er det største rigdomsopbyggende værktøj, du har. Det betyder, at hvis du er i gæld og deler dine betalinger - den ene til Sallie Mae og den anden til din 401(k) - vil det være svært at komme nogen vegne hurtigt. Så . . . hvor svært det end ser ud, er det bedst at vente, indtil du kan begynde at lægge alle dine investeringsæg i én kurv.
Er du klar til at begynde at investere, men du er ikke sikker på, hvor du skal begynde? Der er en masse information derude, og det er nemt at blive fanget i ukrudtet. Vi kan hjælpe. Med SmartVestor bliver du gratis parret med en professionel i dit område, som hjælper dig med at forberede dig til dine drømmes pensionering.