At finde en finansiel rådgiver kan føles overvældende. Din rådgiver vil trods alt vide alt om din økonomi og hjælpe dig med at træffe store investeringsbeslutninger. Du vil have, at nogen, du kan stole på, kommunikerer konsekvent med dig, forstår dine mål for fremtiden og hjælper dig med at træffe kloge valg.

Når det kommer til formueopbygning, kan du ikke overvurdere vigtigheden af ​​at have en god finansiel rådgiver. Mere end halvdelen af ​​investorerne, der arbejder med en finansiel rådgiver (55 %) sagde, at de sparede mere op til pensionering som følge heraf. ¹ Og The National Study of Millionaires fandt ud af, at næsten 7 ud af 10 millionærer (68%) arbejdede sammen med en investeringsprofessionel eller finansiel rådgiver for at opnå deres nettoformue. De gjorde det ikke af sig selv!

Disse tal viser, at det er det værd at bruge en finansiel rådgiver, men du bør ikke vælge hvem som helst. Du vil gerne være sikker på, at du arbejder med en professionel, der kender dine mål og kan hjælpe dig med at nå dem.

Uanset om du interviewer investeringsprofessionelle for første gang, revurderer din nuværende pro, eller bare spekulerer på, hvad du skal spørge om ved dine regelmæssige check-in, vil denne guide hjælpe dig med at vide, hvad du skal se efter og forvente af en kvalitetsprofessionel.

Spørgsmål til en finansiel rådgiver

Uanset om du lige er begyndt at investere, eller du har investeret på egen hånd i årevis, er det et smart træk at henvende sig til en professionel. Men hvad skal du spørge om i det første møde? Med disse spørgsmål er det nemt at finde en god finansiel rådgiver.

Interviewspørgsmål #1:Hvad elsker du ved dit job?

Vil du arbejde sammen med en, der frygter at gå på arbejde hver dag? Selvfølgelig ikke! Du vil have en finansiel rådgiver, der elsker det, de laver, en person med et oprigtigt ønske om at hjælpe folk.

Ikke alene vil dette spørgsmål hjælpe dig med at lære en investeringsprofessionel at kende, men det bør også tydeligt afsløre deres hvorfor . Er de ligeglade med hele det økonomiske billede:at betale af på gæld, have en nødopsparing, at sikre, at skattegrundlaget er dækket og at opbygge velstand på lang sigt? Hvad er deres historie om, hvordan de kom ind i virksomheden?

Du vil se, hvad en finansiel rådgiver handler om ved deres svar på dette spørgsmål. Du ved også meget hurtigt, om de bare slår et ur.

Interviewspørgsmål #2:Hvilke tjenester leverer du til kunder?

En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at skabe en langsigtet investeringsstrategi, afveje fordele og ulemper ved forskellige kontotyper, vælge investeringsforeninger, rebalancere din investeringsportefølje og sætte opsparingsbenchmarks for at hjælpe dig med at nå dine langsigtede mål. De vil være i stand til at besvare dine svære spørgsmål om investering, så du kan føle dig sikker på at træffe beslutninger.

Husk, det er vigtigt, at din rådgiver forstår hele dit økonomiske billede. Se efter en person, der ikke kun forstår dine investeringsmål, men også din skattesituation, din forsikringsdækning og dine ejendomsplaner. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med mere end blot at forklare komplicerede investeringsvilkår og hjælpe dig med at vælge fonde. De er ofte også i stand til at levere gældsadministration eller ejendomsplanlægning.

Finansielle rådgivere har også adgang til gode onlineressourcer, der kan hjælpe dig med at forblive engageret uden for dine almindelige møder med dem. Disse ressourcer kan hjælpe dig med at spore din investeringskontos ydeevne, visualisere opsparingsmilepæle eller estimere det redeæg, du har brug for til pensionering. Når du mødes med en professionel for første gang, skal du sørge for at finde ud af præcis, hvilke tjenester og ressourcer de tilbyder for at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål.

Interviewspørgsmål #3:Hvad er din investeringsfilosofi?

Du skal sørge for, at du og din finansielle rådgiver er på samme side! Det betyder, at de bør have en langsigtet investeringsstrategi. Du vil have en professionel, der vil opmuntre dig til at investere konsekvent, uanset hvordan markedet klarer sig.

En god finansiel rådgiver vil gerne lære om dig, din overordnede økonomiske situation og dine mål, før de begynder at anbefale strategier eller produkter. Men når først de begynder at foreslå forskellige tilgange, kan du forvente, at en god rådgiver anbefaler en række forskellige investeringsforeninger med en historie med afkast over gennemsnittet. Undgå en finansiel rådgiver, der vil have dig til at risikere dit redeæg ved at forsøge at investere i enkeltaktier.

Nøglen til formueopbygning er at investere år efter år i investeringsforeninger med gode vækstaktier. Sørg for at diversificere dine investeringer ligeligt mellem disse fire typer af investeringsforeninger:vækst, vækst og indkomst, aggressiv vækst og international.

Interviewspørgsmål #4:Hvordan vil vi kommunikere om mine investeringer?

Du ønsker ikke at arbejde med en finansiel rådgiver, der kun taler med dig, når du række ud. Se efter en person, der proaktivt kommunikerer med dig – holder dig opdateret om, hvordan dine investeringer klarer sig, og hvornår det er tid til at rebalancere din portefølje.

Hvor meget skal du kommunikere med din finansielle rådgiver? Dette vil variere fra person til person og afhænge af dine egne præferencer, men du ønsker at finde en balance, der føles behagelig for dig. For de fleste mennesker betyder det, at de kommer i kontakt med deres rådgiver en gang i kvartalet med en mere formel check-in mindst en gang om året. Når du beslutter dig for at hyre en finansiel rådgiver, er det tid til at tale op om, hvor ofte du ønsker at røre ved base.

Interviewspørgsmål #5:Hvordan bliver du betalt?

Når du mødes med en professionel for første gang, kan dette være et af dine vigtigste spørgsmål. Jeg forstår det. At betale en rådgiver for deres ydelser påvirker din bundlinje, så det er vigtigt at have en grundig forståelse af, præcis hvordan din rådgiver bliver betalt. Nogle professionelle tilbyder muligvis en gratis konsultation, men det er kun rimeligt at betale dem for deres tjenester derefter.

Når du arbejder med en finansiel rådgiver, betaler du ikke bare nogen for at administrere dine midler. Du betaler for en professionel med fuld service – en person, der kan guide dig til at sætte realistiske mål, hjælpe dig med at spare konsekvent måned efter måned, berolige dine nerver, når markedet er nede, og besvare ethvert spørgsmål, du har om dine investeringer. Efter min erfaring er værdien af ​​det forhold hver en øre værd.

En god finansiel rådgiver kan tydeligt fortælle dig, ikke kun hvordan de bliver betalt, men også hvorfor det er det værd. Det er det, du leder efter. Hvis en rådgiver undviger et spørgsmål om gebyrer, så tag det som et tegn på at gå andre steder hen. Arbejd ikke med nogen, der ikke vil give dig et ligetil svar om, hvordan de bliver betalt.

Interviewspørgsmål #6:Hvordan vil du måle og evaluere min investeringsresultat?

Du vil have en professionel, der ser det store billede, ikke kun individuelle fonds resultater. En god finansiel rådgiver vil evaluere din porteføljepræstation i lyset af din risikotolerance og langsigtede mål samt aktuelle tendenser på aktiemarkedet. Afkastet er vigtigt, men det er ikke den eneste faktor, der skal tages i betragtning.

Sørg for, at den finansielle rådgiver, du vælger, ser værdien af ​​en forskelligartet portefølje, og rebalancerer dine midler, når det er nødvendigt. På den måde, når nogle fonde er nede, kan andre skrue op med et afkast over gennemsnittet. En diversificeret portefølje vil hjælpe dig med at vokse dine investeringer støt over tid.

Hvis en rådgiver ønsker at lægge alle dine æg i én kurv ved at investere kraftigt i individuelle aktier eller markedssatsninger, er det et advarselssignal om, at de ikke er den rigtige pro for dig.

Interviewspørgsmål #7:Kan du fortælle mig, hvorfor de sidste to klienter, du mistede, holdt op med at arbejde med dig?

Tingene fungerer ikke altid, og det er ikke nødvendigvis et rødt flag, hvis en rådgiver, du overvejer, har mistet et par kunder for nylig. Læg mærke til, hvordan en rådgiver besvarer dette spørgsmål, og om der ser ud til at være et mønster eller ej. Hvis en professionel mistede to kunder inden for den seneste måned, fordi de var frustrerede over manglende kommunikation, er det sandsynligvis et dårligt tegn.

Sådan evaluerer du din nuværende finansielle rådgiver

Måske har du allerede en finansiel rådgiver, men du har nogle overvejelser om at arbejde med dem. Vil du have hjælp til dine investeringer, men de virker ikke særlig engagerede? Ønsker du, at de kommunikerede mere eller tilbød en mere praktisk langsigtet plan for din formueopbygning?

Hvis du spekulerer på, om din rådgiver passer bedst, er her nogle spørgsmål, du kan stille dig selv.

Evalueringsspørgsmål #1:Er jeg tilfreds med min finansielle rådgivers kommunikation med mig?

En god finansiel rådgiver bør tage initiativ til at kommunikere med dig, baseret på dine præferencer. Og hvis du skal efterlade en byge af voicemails og ikke-returnerede sms'er, før de endelig vend tilbage til dig, det er ikke et godt tegn!

Hver gang du mødes med din finansielle rådgiver, bør du føle dig mere vidende og mere bemyndiget til at træffe beslutninger om dine investeringer. Det er en måde at få øje på de virkelig gode finansielle rådgivere:De er gode lærere! Hvis din nuværende investeringsproff svarer på dine spørgsmål og bekymringer med øjne og halvhjertede svar, er det sandsynligvis tid til at skilles.

Evalueringsspørgsmål #2:Tager min finansielle rådgiver sig tid til at forstå mine langsigtede mål?

Måske investerer du, fordi du vil have friheden til at gå tidligt på pension, starte din egen virksomhed, give generøst eller efterlade en arv til dine børn og børnebørn. Kommer disse detaljer op, når du mødes med din finansielle rådgiver? Uanset hvad din high-definition drøm om pensionering er, skal du sørge for, at din pro forstår din vision for fremtiden.

Det er vigtigt at arbejde med en finansiel rådgiver, der deler dine værdier og forstår den økonomiske rejse, du er på. Hvis din rådgiver anbefaler at stifte gæld til en ferie eller få et boliglån:Løb!

Evalueringsspørgsmål #3:Føler jeg mig mere vidende eller mere overvældet af at tale med min finansielle rådgiver?

Hør her, du skal aldrig investere i noget du ikke forstår. Derfor er det vigtigt at have en rådgiver, der kan nedbryde kompliceret investeringsjargon til almindeligt engelsk. En af en professionel hovedansvar er at lære dig om at investere. Hvis de bare fortæller dig, hvad du skal gøre med dine penge, gør de ikke deres arbejde.

Hvis du har fundet ud af, at din nuværende finansielle rådgiver mangler på nogle af disse områder, kan det være på tide at lede efter en ny rådgiver. Den gode nyhed er, at det ikke behøver at være kompliceret at finde topbedømte professionelle, når du ved, hvad du leder efter.

Spørgsmål, du regelmæssigt skal stille din finansielle rådgiver

Måske har du en finansiel rådgiver, du kan lide at arbejde med – det er fantastisk! Men alligevel er det vigtigt at mødes regelmæssigt for at tale om, hvordan dine investeringer klarer sig og foretage de ændringer, der er nødvendige.

Når du mødes til din regelmæssige check-in med din finansielle rådgiver, kan du overveje at stille disse spørgsmål. De kan hjælpe dig med at vide, om din strategi for opbygning af rigdom er på rette spor.

Check-In Spørgsmål #1:Hvordan fungerer min nuværende portefølje mod mine mål?

Investering er et maraton, ikke en sprint – men du skal stadig tjekke ind og revurdere din strategi regelmæssigt. Er din porteføljeydelse som helhed på sporet? Giver dine fondsvalg stadig mening med dine langsigtede mål?

Tjek-ind-spørgsmål #2:Hvad mangler i min økonomiske plan?

Livet ændrer sig hele tiden, og disse ændringer kan påvirke din økonomiske plan. Måske er det tid til at begynde at spare op til dine børns college. Måske har dine aldrende forældre haft nylige helbredsproblemer, og du vil gerne være parat til at hjælpe. Måske er du langt ud over at investere 15 % af din indkomst på pensionskonti, og du vil gerne ind i ejendomsinvestering.

Da din økonomi ændrer sig med tiden, skal du diskutere disse ændringer med din rådgiver.

Check-In Spørgsmål #3:Hvornår skal jeg rebalancere min portefølje?

Hvert år bør du se på din investeringsportefølje og sikre dig, at dine fire fondstyper – vækst, vækst og indkomst, aggressiv vækst og international – er lige afbalancerede. Over tid vil visse fonde overperforme og optage mere plads i din portefølje.

Hvis du aldrig rebalancerer, vil du måske en dag indse, at én type fond fylder 60 % af din portefølje! Det sætter dig i en farlig position, hvis markedet tager en nedtur. At opretholde balancen i din portefølje hjælper dig med at drage fordel af markedsvæksten uden at sætte dit redeæg i fare, hvis markedet ændrer sig.

Check-In Spørgsmål #4:Hvornår skal jeg tilpasse min investeringsstrategi?

Ligesom det er vigtigt regelmæssigt at rebalancere dine fondsallokeringer, er det også vigtigt med jævne mellemrum at evaluere din investeringsstrategi som helhed. Overperformer dine midler? Underpræsterer? Skal du foretage ændringer i din investeringsportefølje?

Baseret på dine mål kan din rådgiver anbefale at øge din opsparingsrate. Eller måske er dine pensionsmidler så på vej, at det er på tide at begynde at spare op uden for dem også. Hvis din finansielle rådgiver virkelig forstår dine mål og håb for fremtiden, kan de give gode råd om dine næste skridt.

Check-In Spørgsmål #5:Hvordan vil mine investeringer påvirke mine skatter?

Vidste du, at din finansielle rådgiver også kan hjælpe dig med at forstå din skattesituation? Det er rigtigt. En finansiel rådgiver eller skatteekspert kan hjælpe dig med at træffe informerede beslutninger om alt fra hvilke skattelettelser du skal tage til, hvordan skatter påvirker din ejendomsplanlægning. Bare husk at have hele billedet i tankerne:Træf ikke valg om investering alene baseret på skatteeffekten.

Check-In Spørgsmål #6:Beskytter jeg mine aktiver?

Tal med din rådgiver om dine nuværende forsikringsordninger og eventuelle ændringer, du har foretaget for nylig. Hvorfor er det så vigtigt at have den rigtige forsikringsdækning for din formueopbygningsplan? Lad os sige, at dit hus brænder og er fuldstændig ødelagt. Hvis du ikke har den rigtige forsikringsdækning, kan du miste hundredtusindvis af dollars. Med den rette dækning burde du være i stand til at genopbygge dit hjem uden at skulle dyppes i dit redeæg.

Det eneste, der skal til, er en uventet katastrofe, som en sundhedskrise eller et bilvrag, for at skære i din fremtidige indtjening eller endda udtømme dit redeæg. Det er det sidste, du ønsker, efter at have arbejdet så hårdt for at opbygge rigdom og efterlade en arv til din familie. Det er afgørende at have den rigtige forsikring, så glem ikke at gennemgå dette, når du mødes med din pro.

Tjek-ind-spørgsmål #7:Har du alle mine aktuelle personlige oplysninger?

Sørg for, at din rådgiver er opdateret om ændringerne i dit liv. Måske flyttede du i år, fik et barn eller skiftede job. Ikke kun ønsker du, at din rådgiver skal have dine seneste kontaktoplysninger, men du vil også have, at de skal vide om de livsændringer, der kan påvirke din økonomiske situation.

Sådan finder du en finansiel rådgiver

Er du tilfreds med din nuværende finansielle rådgiver eller investeringsekspert? Store! Fortsæt med at investere på lang sigt og mødes regelmæssigt med din pro.

Måske har du allerede en rådgiver, men disse spørgsmål har fået dig til at indse, at din nuværende pro ikke passer godt til dig og dine behov. Det er vigtigt at finde en professionel, du kan stole på, og det kan betyde, at det er tid til at komme videre.

Hvis du ønsker at lave en forandring eller bare vil komme i gang med at investere, så prøv SmartVestor-programmet. Det er en gratis måde at finde topbedømte investeringseksperter i dit område. At lede efter en professionel burde ikke være kompliceret. Med SmartVestor kan du interviewe så mange professionelle, som du vil, for at finde den, der passer bedst til dig.

Find din pro!