Hvis du er ung og single, kan pensionering virke et helt liv væk. Når alt kommer til alt, har du spor at springe, venner at lave og en verden at se.

Vi ved. Livet er kort, og du vil bruge dine penge til at leve dem fuldt ud. Men hvordan finder du balancen mellem at leve for i dag og spare op til i morgen? Når alt kommer til alt, vil du ikke vågne op om 30 år og indse, at du ikke kan gå på pension, når du vil.

Så gør dit fremtidige jeg en tjeneste, og tjek disse tre ting, du kan gøre nu for at gå på pension i god tid.

1. Undgå fejlen på en halv million dollars.

Hvis du er single, er du i godt selskab. Ifølge United States Census Bureau er antallet af amerikanere, der flyver solo, steget støt i de seneste årtier. Faktisk udgør singler nu cirka 45 % af befolkningen. ⁽¹⁾

Skiftet i retning af enlig tilværelse har haft en overraskende indflydelse på pensionsopsparingen generelt. En Ramsey Research-rapport viser, at færre enlige aktivt sparer op til pension end ægtepar - 49% sammenlignet med 65%. Faktisk viser vores forskning, at en tredjedel af singlerne absolut ikke har nogen pensionsopsparing. Det er et problem!

Bortset fra tal står yngre singler til at tabe mest ved at udskyde pensionsopsparing. En forsinkelse, selv med et par år, kan koste dig hundredtusindvis af dollars. Sådan gør du:

Lad os sige, at Henry dimitterer gældfrit fra college og begynder sit første job med at tjene omkring $50.000 om året. Han er kommet godt fra start, men han begår en stor, men almindelig fejl. I stedet for at spare op til pension, vælger Henry at bruge sin indkomst på sin måde – at betale for en god computer, en ny bil og flere udlandsrejser.

Spol et par år frem. Henry er nu 30, nygift og begynder at tænke på fremtiden. Han begynder at investere $2.000 om året i sin pensionsfond. I en alder af 65 vil han have omkring $593.000 til pension. Det er fantastisk. Men havde Henry begyndt at investere, da han var 24, kunne han have trukket sig tilbage med over 1 million dollars på sin konto!

Som ung voksen har du to store fordele på din side, som ældre mennesker ikke har:tid og kraft til sammensat vækst. Jo hurtigere du drager fordel af sammensat vækst, jo færre penge skal du bruge i det lange løb for at få den pension, du ønsker.

Bemærk, at ved at komme tidligt i gang, ville Henry kun have skullet investere $12.000 mere for at se en forskel på $475.000! Det er styrken ved sammensat vækst.

Vurder din pensionsopsparing med vores investeringsberegner !

2. Glem den økonomiske dårskabstrio:gæld, overforbrug og gå alene.

Intet stjæler fra dit investeringspotentiale som gæld. Det behøver ikke at være dig, så få tingene til at bevæge sig i den rigtige retning ved først at tage dig af nogle grundlæggende personlige økonomispørgsmål:

• Slip gælden. Det er kviksand til pensionering, så kom ud af det, så snart du kan! Hvis du har et billån, studielån eller forbrugsgæld, skal du betale dem af, inden du begynder at spare op til pension . Det vil frigøre mere af dit største rigdomsopbygningsværktøj – din indkomst!


• Bliv ærlig med dine forbrugsvaner. Nu er et godt tidspunkt at forpligte sig til at oprette et månedligt budget at holde styr på hver eneste krone, du bruger. Et par dårlige mønstre som konsekvent overforbrug – og at stole på kreditkort til at udfylde hullet – vil ødelægge din evne til at gemme nogle penge til pensionering.


• Tilføj en økonomisk ven. Selvom opsparing som single har sine fordele, er en af ​​udfordringerne manglen på ansvarlighed, når det kommer til økonomi. Hvis det er svært for dig at holde styr på dine penge, tilkald forstærkninger . En ven eller mentor, der er god til penge, kan hjælpe med at holde dig ansvarlig.

3. Lav en plan.

Pensionsinvestering er ikke så kompleks eller vanskelig, som du måske tror. Den sværeste del af at spare op til pension er simpelthen at starte. Med den rigtige plan på plads er du godt på vej mod dine drømmes pensionering. Start med disse pensionsopsparingstrin og begynd at opbygge rigdom til din fremtid:

• Invester 15 % af din indkomst. Når du har betalt hele din gæld og har en tre- til seks måneders nødfond på plads, er det tid til at investere som en gal. Maksimer din arbejdsgivers 401(k) match, og begynd derefter at finansiere en Roth IRA . Hvis du stadig ikke har nået dine 15 % endnu, skal du gå tilbage til din virksomheds 401(k) for at toppe dit mål.


• Vær ikke bange for at starte i det små. Kan du ikke svinge 15%? Det er okay! Begynd med din arbejdsgivers 401(k) plan, hvis de tilbyder en, og invester op til kampen. Lad os sige, at din virksomhed tilbyder et match på op til 4 % af din indkomst. Dine 4 % plus din arbejdsgivers 4 % betyder, at du i alt har 8 % af din indkomst til at gå på pension – det er en god start!


• Mød en investerende professionel . Du behøver ikke at være rig for at få råd fra en investerende professionel. At arbejde med en finansiel rådgiver fra starten betyder, at du har en tilpasset pensionskøreplan at følge. En rådgiver kan hjælpe dig med at forstå dine investeringsmuligheder og holde dig på sporet i det lange løb. Faktisk viste en nylig Ramsey Research-rapport, at amerikanere, der arbejder med en finansiel professionel sammenlignet med dem, der ikke gør, er næsten dobbelt så tilbøjelige til at føle sig sikre på, at de vil have penge nok til at gå på pension. De er også mere tilbøjelige til at have et sekscifret redeæg:44% af de mennesker, der samarbejder med en professionel, har 100.000 USD eller mere opsparet til pension mod kun 9% af dem, der flyver solo. Jeg ved ikke med dig, men en større pensionsfond er bedre – hver gang!

Du behøver ikke at gøre dette alene.

Planlægning af pension behøver ikke at krampe din stil. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en plan, der giver dig frihed til at leve dit liv i dag, mens du opbygger rigdom til i morgen.

Ikke sikker på, hvor du skal begynde? Tal med en investeringsprofessionel, som kan hjælpe dig med at opsætte en investeringsplan, der passer til dig. Det er din fremtid, så tag kontrol over den nu.

Find en SmartVestor Pro i dag!