Du er på vej mod økonomisk uafhængighed. Du har betalt din forbrugsgæld af. Du har penge i en nødfond. Du lægger penge væk i din 401(k). Du er klar.

Og så sker livet.

Hvis du står over for et tragisk tab eller en svær overgang – som en skilsmisse eller tab af en ægtefælle – så lad os først sige, at vi beklager. Vi hader det, du går igennem. En håbefuld brik i puslespillet er dog, at disse kurvebolde ikke behøver at afspore din søgen efter økonomisk uafhængighed. Hvis du fejrer et nyt ægteskab, tillykke! Og husk på, at I bliver nødt til at skabe nogle nye økonomiske rytmer sammen. Med et par smarte trin er du tilbage på kendt grund på ingen tid.

Sådan håndterer du finansielle konti ved skilsmisse

At finde ud af din økonomi efter skilsmisse kan føles overvældende, men tag en dyb indånding. Du kan gøre dette . Her er et par trin, du skal tage:

1. Luk fælles kreditkonti. Vi ved, at det lyder hårdt, men selv i ikke-anfægtede skilsmisser kan følelserne løbe højt, og situationen kan hurtigt ændre sig. I et anfald af vrede eller frustration kan din ægtefælle få en stor regning, som du delvist er ansvarlig for. Hellere safe than sorry.
2. Få en kreditrapport. Folk laver ting uden for væggen, når de har det ondt. Nogle tager endda et kreditkort (eller flere kort) uden at deres partner ved det. At få en kreditrapport vil give dig et klart økonomisk billede. Du skal kende hele historien, så du kan træffe informerede, intelligente beslutninger, når du og din ægtefælle deler jeres aktiver op.
3. Kend dine muligheder med pensionskonti. Du kan være berettiget til en del af pengene i din ægtefælles 401(k), pension og sociale sikringsydelser. Og hvis din ægtefælle har væsentligt flere (eller alle) pensionsopsparingen i deres navn, kan du indgive et juridisk dokument for at anmode om nogle af disse penge. Husk også, at penge i en traditionel IRA eller 401(k) ikke er det samme som penge på en Roth-konto. Penge på en Roth-konto er allerede blevet beskattet, og de vokser skattefrit. Når du deler disse konti, skal du huske på denne forskel.
4. Vær smart med huset. Dit hus har sandsynligvis en enorm sentimental værdi, men at tage det som en del af en skilsmisseaftale er måske ikke det bedste økonomiske skridt for dig. Selvom huset er betalt af, skal du stadig håndtere skatter, reparationer, forsyninger og vedligeholdelse. En bedre mulighed kan være at sælge huset og dele pengene op. Så kan du bruge pengene til at rydde op på enhver gæld, fylde din nødfond op eller bare få dig selv på et mere solidt økonomisk grundlag.

Vi ved, at skilsmisse er livsændrende, så tænk på denne fase af livet som en mulighed for at bygge noget nyt. Opret et nyt budget, prioriter de vigtige ting (som mad, husly osv.), og arbejd mod solidt økonomisk grundlag. Du kan gøre dette. Tingene vil ikke føles overvældende for evigt.

Sådan håndteres finansielle konti ved gengifte

Tillykke! Det er en spændende tid, hvor du og din nye ægtefælle arbejder på at opbygge et liv sammen. Lad ikke dine finansielle konti lide under processen. Her er nogle ting, du skal overveje, når du gifter dig igen – især hvis du binder dig i de gyldne år.

1. Tal om økonomi før den store dag. Et alarmerende antal par taler ikke om, hvad de skal gøre med deres økonomi, når de gifter sig. Når du taler om en bryllupsdato, bør du også tale om dine økonomiske situationer. Dette gælder især, hvis dette er det andet ægteskab for en af ​​jer. Du skal beslutte, om begge ægtefæller vil forsørge børn fra et tidligere ægteskab. Det samme gælder omsorgen for aldrende forældre. Du skal også tale om aktiver fra tidligere ægteskaber. Fordi et andet ægteskab kan betyde enorme økonomiske komplikationer, anbefaler vi stærkt, at du taler med en finansiel rådgiver om de bedste næste skridt at tage, og hvornår de skal tages.
2. Tal med din familie. For mange børn kan ideen om, at deres forælder gifter sig igen, skabe modstridende følelser, selv hos voksne børn. Dine børn er beskyttende. De vil gerne vide, at du træffer smarte økonomiske beslutninger, så du ikke står uden penge i pension. Lindre deres frygt ved at fortælle dem, at du har talt igennem disse problemer. Hvis du føler dig godt tilpas, så forklar, hvordan du og din kommende ægtefælle planlægger at håndtere penge. Du vil måske endda spørge deres input.
3. Skift dine begunstigede. Med spændingen fra en ny partner i livet er det nemt at glemme alt om at tilføje din nye ægtefælle og droppe eksen. I juridiske dokumenter som dit testamente, din 401(k) og din livsforsikring, vil pengene gå til den angivne person, selvom du har været skilt i årtier. Sæt lidt tid af i din kalender til at løse denne opgave, så snart du har underskrevet ægteskabslicensen. Sæt en notifikation på din telefon, hvis det er nødvendigt. Dette er for vigtigt til at slippe igennem sprækkerne.
4. Overvej en ægtepagt. Nu, før du kalder os uromantiske eller hjerteløse, så hør os. Et ægteskab kan være nyttigt, når du har aktiver, såsom familiejord, som du vil have videregivet til børn fra et tidligere ægteskab. Medmindre din nye ægtefælle giver afkald på deres ret til dem (gennem en ægtepagt), kan de gøre krav på noget af eller hele dit bo, når du dør.

Hvis du nu vil forsørge din ægtefælle, mens de er i live, men ønsker at bevare aktiver for dine børn, kan du oprette en Qualified Terminal Interest Property Trust (QTIP-trust). Din ægtefælle ville have adgang til dine aktiver (som huset) i løbet af deres levetid, men disse aktiver ville gå til børnene, når ægtefællen dør.

Sådan håndteres finansielle konti efter en ægtefælles død

Vi vil ikke lyve for dig – det er hårdt at håndtere økonomi efter en ægtefælles død . Det økonomiske regnskab er måske ikke alt for kompliceret, men dit hjerte og sind har været igennem vridningen. I din sorg føles enhver beslutning overvældende, og det er normalt. Giv dig selv lidt tid til at trække vejret. Tag derefter fat på følgende opgaver:

1. Opret en ældre boks. Dette er en boks eller fil, der indeholder papirarbejdet, kontonumre, oplysninger, id'er og adgangskoder til alle dine finansielle konti - opsparing, kontrol, 401(k), IRA'er, hele shebang. Du skal også inkludere dit testamente og andre juridiske dokumenter som fødselsattest, socialsikringskort, biltitler og ægteskabslicens. Saml og opbevar disse på et sikkert sted, såsom et pengeskab eller pengeskab. Forhåbentlig havde du en af ​​disse før din ægtefælles død, men hvis ikke, er det bydende nødvendigt, at du laver en nu fremadrettet til dine kære. Det er klart, at dette skal gøres, før katastrofen rammer. Og at arbejde på dette som et team sikrer, at I begge ved det. Det sidste, du ønsker (eller din ægtefælle ønsker), er at samle alting midt i sorgen.
2. Få flere kopier af dødsattesten. Ja, det lyder morbidt, men det er vigtigt og vil redde dig fra en kæmpe hovedpine. Når du aftaler med en begravelsesforretning eller ligbrændingsanstalt, vil de spørge dig, hvor mange kopier af dødsattesten du ønsker. Bed om mindst 10-20 certificerede kopier . Det skyldes, at når du udfører andre opgaver, såsom at ansøge om livsforsikringsydelser, skal du fremlægge en dødsattest, før en bank eller et firma frigiver midler eller overfører ejerskabet til dig.
3. Betal regningerne. Det er nemt at lade denne månedlige opgave slippe igennem, fordi du ikke har den mentale eller følelsesmæssige energi til at tænke over det. Du kan dog blive ramt af enorme forsinkede sigtelser og sanktioner. Lad ikke en tid med sorg forværre ved at tilføje unødvendige økonomiske komplikationer og stress. Hvis dette skulle ske, skal du dog anmode om mildhed på grund af situationen. Nogle virksomheder vil vise en vis medfølelse. Nogle vil ikke. Sæt påmindelser på din telefon, der viser, hvornår regningerne forfalder. Det vil hjælpe på mentale udfald. Hvis du føler dig overvældet, så få nogen tæt på dig til at hjælpe dig med at holde dig på sporet.
4. Annuller præmier og abonnementer . Kontakt udbyderne af din ægtefælles sundheds-, livs- og bilforsikring for at fjerne dem fra din dækning. Kontakt også Medicare, hvis det er nødvendigt. Annuller også abonnementer – fitnesscenter, magasiner, streamingtjenester, musik osv. Hvis nogen af ​​disse betales årligt, skal du forklare årsagen og bede om eventuelle tilbagebetalinger til dig. Du kan blive bedt om en dødsattest i nogle af disse tilfælde.
5. Lad være med at gøre noget – alligevel med hensyn til store økonomiske beslutninger. Vi anbefaler, at du venter seks måneder, før du tager et stort økonomisk spring, som at sælge dit hus eller sælge ud af lager eller foretage store indkøb (som et nyt hus). Perioden efter din elskedes død er det værste tidspunkt at træffe store beslutninger på.
6. Mød en finansiel rådgiver. Disse professionelle vil vide, hvad de skal gøre med eventuelle pensionsordninger på arbejdspladsen, der var i din ægtefælles navn. De kan hjælpe dig med at indgive forsikringskrav og overføre ejerskab af finansielle konti. Og de kan hjælpe dig med at vurdere din pengesituation og finde ud af de skridt, du skal tage, så du kan gå på pension med værdighed og sikkerhed. Selvom du er en talmand, vil det være afgørende at have et udefrakommende perspektiv på et tidspunkt, hvor din hjerne ikke kører på alle cylindre.

Det bedste, du kan gøre for din ægtefælle – og dig selv – er at tale om finansielle konti med jævne mellemrum, mens I begge er sunde, og der ikke er stress på forholdet. Du skal holde dig informeret og opmærksom på, hvad der står i regnskabet, og hvad du skal gøre, hvis der skulle opstå en nødsituation. Du vil møde økonomiske kurvebolde, men du kan håndtere dem som en professionel ved at vide, hvad du skal gøre, når de bliver kastet over dig.

Få det uventede i øjnene med hjælp

Når det uventede sker, kan du få ekstra hjælp med en SmartVestor Pro. De kan hjælpe dig med at vurdere din økonomiske situation og lave en plan fremadrettet.

Find en professionel i dag