Forbereder du dit første møde med en finansiel planlægger? Tillykke! Det er et stort skridt!
Det er ingen hemmelighed, at mange amerikanere føler sig uvidende og hjælpeløse med hensyn til pensionering. Hvis du ikke har en solid plan, kan det skabe en ubehagelig pension, der efterlader dig fastspændt for indkomst og afhængig af dine børn. Og det er ikke i orden!
Så hvordan kan du vende sagen og leve dine drømmes pensionering?
En pensionsundersøgelse bestilt af Ramsey Solutions viser, at det at få hjælp fra en finansiel planlægger kan være et stort selvtillidsboost:Amerikanere, der arbejder med en professionel, er næsten dobbelt så sandsynlige som dem, der ikke siger, at de er meget sikre på, at de vil have. penge nok til at gå på pension.
Hvis du aldrig har siddet ned med en finansiel planlægger før, kan det første skridt føles skræmmende, men at vide, hvad du kan forvente, kan lette din angst.
Før du mødes med en finansiel planlægger, skal du først sikre dig, at du ved, hvad en faktisk gør. En finansiel planlægger er en kvalificeret investeringsprofessionel. De samarbejder med dig i det lange løb og arbejder sammen med dig for at nå dine økonomiske mål. Med andre ord er de go-to-eksperter, der ved, hvordan man får dine penge til at vokse – så du kan nå dine drømme.
Når du har planlagt din første aftale, har du nogle lektier at lave. Hvis du er gift, skal du sætte dig ned med din ægtefælle og diskutere jeres fremtid sammen. Drøm om, hvordan du ønsker, at din pension skal se ud. At komme til bordet med et klart sæt fælles mål gør det nemmere at finde ud af, hvilken retning der er den rigtige for dig.
Hvis du er single, så sæt dig først ned med en ansvarlighedspartner - en du stoler på, og som kender dig godt. Tal om dine fremtidsdrømme med dem og bed om feedback. Dette tvinger dig til at gennemtænke dine mål i detaljer – så du kan drømme i høj opløsning, før du forsøger at kommunikere disse drømme til din investeringsprofessionelle.
Her er et par spørgsmål, du skal stille dig selv, før du møder en finansiel planlægger:
Hvornår vil jeg gerne gå på pension?
Hvordan ser min drømmepension ud?
Planlægger jeg at arbejde på pension?
Hvordan vil jeg betale for mine børns universitetsuddannelse?
Hvem vil være mine begunstigede?
Din økonomiske planlægger kan ikke hjælpe dig med at nå dine pensionsmål, hvis de ikke ved, hvor startlinjen er – eller hvilke forhindringer du skal overvinde for at komme i mål.
Det er derfor, du skal medbringe nogle oplysninger til dit første møde. Den person, du arbejder med, kan give dig specifik vejledning om, hvilke dokumenter du skal medbringe, men papirarbejdet kan omfatte:
401(k) og andre investeringsplanerklæringer
Pantelån og andre gældsopgørelser (Tip:Du bør ikke begynde at investere, før du er gældfri, udover huset.)
Betalingssedler til dig og/eller din ægtefælle
Din seneste selvangivelse
Dit månedlige budget
Et godt dokument at forberede først er dit månedlige budget. Du ønsker at give din økonomiske planlægger præcist indblik i, hvor meget du tjener, bruger og sparer på en måned.
Gå et skridt videre og identificer, hvilke af dine udgifter der er faste og variable. Faste poster som regninger er udgifter, du betaler, uanset hvilken form for indkomst du tjener hver måned. Variable udgifter omfatter ting, som du ikke ville bruge penge på, hvis du mistede indkomst – såsom at gå ud at spise eller i biografen.
Hvis du ser på dine forbrugsmønstre under dit første møde, vil din økonomiske planlægger kunne bestemme, hvor meget du med rimelighed kunne spare og investere på månedsbasis – eller hvor du kan skære ned for at spare og investere mere.
Hvis du er "administrerende direktør" i din husstand – det er chef Alt Officer – så er det at konsultere en finansiel planlægger som at arbejde med din økonomichef. Så behandle dit første møde som et interview til en ny stilling på dit team.
Se ikke på dette første møde som en envejssamtale. Det er en mulighed for at afgøre, om den professionelle er den rigtige for dig.
Vær også opmærksom på den service, du modtager fra resten af personalet. Sørg for, at du føler dig godt tilpas med alle, du interagerer med, fra receptionen til planlæggerens kontor.
Du bør aldrig investere i noget, du ikke forstår. Så forvent ikke at tage store beslutninger, første gang du sætter dig ned med en finansiel planlægger. Du skal først lære noget!
En ærlig professionel vil tage tid til at besvare dine spørgsmål, så du kan træffe den bedste beslutning med dine penge. Stil spørgsmål om:
De tjenester, de leverer
Deres investeringsfilosofi
Hvordan de vil kommunikere med dig
Hvordan de vil måle og evaluere effektiviteten af dine investeringer
Hvordan de bliver betalt
Nogle finansielle fagfolk opkræver ikke en timepris for konsultationer. De kan blive kompenseret med en engangskommission eller et årligt vedligeholdelsesgebyr.
En god finansiel planlægger vil spørge dig om dine mål:
Hvad vil du opnå?
Hvad er vigtigst for dig?
Hvordan vil du have dit liv til at se ud?
Derefter vil de forklare, hvordan du kan nå disse mål gennem en investeringsstrategi, der fungerer bedst for dig.
Ved afslutningen af det første møde bør du have en klar forståelse af alt, hvad du diskuterede med den økonomiske planlægger – inklusive de næste trin.
Du kan forvente, at tingene bliver mere taktiske i det andet og nogle gange tredje møde. Baseret på de mål, du delte, vil din planlægger hjælpe dig med at udvikle en tidslinje og en månedlig spareplan for hvert af dine mål.
Det er, når du vil beslutte, hvor du vil sprede dine investeringer – såsom forskellige typer af investeringsforeninger – som vil bestemme det langsigtede afkast af din portefølje.
Ved afslutningen af mødet har du en stærk forståelse af, hvor du er økonomisk, hvor du vil være, og hvordan du når dertil.
Planlæg at komme tilbage til årlige check-in. Det giver dig og din økonomiske planlægger en chance for at gennemgå dine investeringer sammen for at sikre, at de yder som forventet, og at du gør fremskridt mod dit mål.
Alle ønsker en fremtid, de kan se frem til. Men det er nemt at lade negative følelser – som skyld, skam eller stress – forhindre dig i at få den hjælp, du har brug for. Du kan stadig tage nogle positive beslutninger fremadrettet.
Vil du føle dig mere sikker på din fremtid og begynde at gøre noget ved det? Prøv vores SmartVestor-program! Det er en gratis og nem måde at få forbindelse med kvalificerede investorer i dit område. Find din pro i dag!
Interesseret i at blive en SmartVestor Pro? Fortæl os det.