Investering kan være vanskelig for alle, men især hvis du er i militæret. Der er alle mulige ting at holde ved lige - som pensioner, veteranydelser og sparsommelighedsplanen. Det er nok til at få dit hoved til at snurre, hvis du lader det. Men det behøver ikke at blive så kompliceret at pakke alt ud af militær pensionering. Bare rolig, vi har dine seks. Lad os hoppe i skyttegravene og komme ned til alt, hvad du behøver at vide.
Første ting først her – begynd ikke at investere, før du er klar. Og at være "klar" betyder ikke, at du endelig har det godt med at hoppe på aktiemarkedet, eller at du har en formue at investere. Du bør vente med at investere, indtil du er ude af gæld (bortset fra dit hus) og du har opsparet en nødfond på 3-6 måneders udgifter. På Baby Steps-sproget betyder det, at du er færdig med Baby Steps 1, 2 og 3 og nu er videre til Baby Step 4.
Disse pensionsydelser er for dem, der tjente i militæret gennem aktiv tjeneste, reserver eller vagt i mindst 20 år. Militæret bruger et par forskellige ting til at finde ud af, hvor meget pension, der vil blive udbetalt. Ting som mængden af afsonet tid, år for tilmelding, handicapstatus og typen af pensionering har alle indflydelse på udbetalingen af pensionsydelser. 1 Hvis du mener, at du er berettiget til militærpension, skal du kontakte det amerikanske departement for veterananliggender.
Når du er klar, så hop ind og start med at investere 15 % af din indkomst. Du kan sprede dette ud over et matchprogram som sparsommelighedsplanen (hvis det er en mulighed, du har), gode vækstaktiefonde og endda din pension. Pointen er, at du skal gemme det fulde beløb på 15 % væk. Så lad være med bare at sige "Nå, jeg skal have mit socialsikringstjek" og lade det ligge.
Thrift Savings Plan (TSP) er lidt ligesom regeringens version af en 401(k) - og den er åben for ikke kun militæret, men også føderale arbejdere. Ligesom en 401(k) giver sparsommelighedsplanen dig mulighed for at bidrage med penge fra din lønseddel – hvilket gør tingene superlette for dig.
Hvis du er en del af enten Federal Employees Retirement System (FERS) eller Blended Retirement System (BRS), vil dine pensionsbidrag blive matchet op til et vist beløb. Det betyder, at hvis du sætter 300 USD ind om måneden, vil de investere $300 om måneden. At få en match på dine investeringspenge er en ret sød aftale. Vær sikker på at du går efter det fulde matchbeløb og ikke efterlader nogen penge på bordet. Det er gratis penge!
Hvis din plan ikke tilbyder et match, så start med Roth IRA udenfor. Det er bedre at have en ikke-matchende Roth IRA, der vokser skattefrit, end en ikke-matchende TSP, der vokser skat udskudt. Skattefri er altid bedre end udskudt skat. Stol på os. Den gode nyhed er, at de fleste mennesker drager fordel af matchpengene. Omkring 80 % af dem, der bidrager til en TSP-konto, indsætter mindst 5 % af deres løn for at få det fulde match. 2 Hurra!
Okay, lad os opdele de forskellige fondsmuligheder, og hvor dine penge skal gå hen i TSP-fondene. Forbered dig nu, vi er ved at dykke ned i noget mere investeringssnak og en masse af tal.
Når det kommer til spareplanen, er der fem forskellige individuelle fondsmuligheder at vælge imellem:
Du kan gå videre og smide G- og F-midlerne ud, da de ikke giver dig meget plads til vækst. Hold dig i stedet til C-, S- og I-fondene. Vi anbefaler, at du deler din investeringsportefølje op på denne måde:
Du kan også vælge 60-20-20 - det er 60 % i C-fonden, 20 % i S-fonden og 20 % i I-fonden. Ideen her er virkelig at fokusere på C-fonden og så kaste lidt på de to andre fonde. Vi ved, at alt det er en rigtig mundfuld. Men lad dig ikke fare vild i ukrudtet. Tag fat i en investerende professionel med hjertet af en lærer, som vil forklare dig alt på almindeligt engelsk, du forstår.
Ja, det er det bestemt. Og det ser ud til, at mange mennesker bliver forvirrede over dette. VA-invaliditetsydelser er ikke skattepligtig, men militærpension er fuldt skattepligtig. 3 Så vær sikker på, at du har de rigtige oplysninger, så der ikke er nogen overraskelser senere hen ad vejen. Og husk, når det kommer til spareplanen, hvis du har en skattefri mulighed på bordet, når du tilmelder dig, så tag den.
Vi ved godt, at det aldrig er et sjovt emne at tale om at sparke. Alligevel skal du have styr på, hvad der sker med dine pensionspenge. Din militære pensionsløn ophører, efter du dør medmindre du har tilmeldt dig Survivor Benefit Plan (SBP). 4 Denne plan lader dig videregive din militære pensionsindkomst til din ægtefælle og pårørende. Men husk, dette sker ikke automatisk – du skal tilmelde dig det.
Først og fremmest, sørg for, at du udnytter alle de investeringsmuligheder, der tilbydes dig gennem militæret. Du vil sikre dig, at du ikke efterlader nogen penge på bordet der. Derefter kan du helt sikkert investere uden for din egen militære pensionering. Kortsigtet investering vil være dit bedste bud her. Men husk, når det kommer til kortsigtede investeringer, er det bedst at spille det sikkert. Se efter at investere i nogle gode vækstaktier.
Er du stadig med os efter alle de numre, vi kastede efter dig? Investering kan føles som et klæbrigt net, der skal løses – især når du tilføjer den militære faktor. Men gå ikke helt alene. Kom i kontakt med en af vores SmartVestor Pros i dag og få den hjælp, du har brug for. Vores betroede professionelle hjælper dig med den viden, du har brug for til at træffe de rigtige beslutninger for dine investeringer, mens du går med dig hvert skridt på vejen.
For en solrig pensionisttilværelse skal du have en regnvejrsdagsfond
Det er aldrig for tidligt:Pensioneringsplanlægning for Millennials
For piloter er pensionsplanlægning ikke noget sted at vinge det
En ny tilgang til planlægning af pensionsindkomst for kvinder
Planlægning af pensionsaktiver i din ejendomsplan