Måske har du set disse informationsannoncer sent om aftenen med advokater, der spytter vilkår ud hurtigere end en auktionsholder:Uigenkaldelige betroelser. Levende betroelser. Opsigelige truster. Forsikringsselskaber. AB stoler på. Hvordan pokker skal du vide, hvad det er, og om du har brug for en eller ej?
Hvis disse ting er mere forvirrende for dig end reglerne for cricket, så er du kommet til det rigtige sted. Vi vil lede dig gennem ins og outs af uigenkaldelige og tilbagekaldelige trusts (på almindeligt engelsk), så du ved præcis, hvad du går ind til.
En tilbagekaldelig trust er en trust, der kan opdateres når som helst, mens du stadig er i live (også kaldet en revocable living trust). Og mens du stadig lever, bevarer du kontrol over alle dine ting, selvom du har sat dem i en levende tillid.
Det er ligesom en almindelig trust, hvor du kan lægge de værdigenstande, du vil, i den (jord, penge, arvestykker osv.), undtagen når du dør, bliver den tilbagekaldelige trust automatisk til en uigenkaldelig trust.
Hvorfor ønsker du at oprette en levende fond i første omgang? Godt spørgsmål! Her er nogle fordele ved en tilbagekaldelig tillid:
1. Undgår skifter. En tilbagekaldelig tillid går ikke gennem skifteretten (den, der fører tilsyn med, hvordan en afdød persons aktiver uddeles), og det er en stor belastning for din familie. Når alt kommer til alt, hvem ønsker at tage fra arbejde for at sidde i en retssal – måske flere gange?
En trust kan spare din familie og dine kære for tid og penge og hjælper dem med at modtage dine aktiver hurtigere. Alle vinder. Men det er værd at bemærke, at et testamente eller en trust stadig skal verificeres som gyldig, hvilket betyder, at en dommer skal underskrive det på et tidspunkt.
2. Beskytter dine ønsker. En tilbagekaldelig tillid giver dig mulighed for at bevare kontrollen over dine aktiver, indtil du ikke er mentalt eller fysisk i stand. Hvis du har en familiehistorie med Alzheimers eller tidlig demens, kan dette give tiltrængt ro i sindet. Hvis det værste skulle ske, har du en backup-plan.
3. Giver mulighed for ændringer. Den største forskel mellem en genkaldelig og en uigenkaldelig tillid er evnen til at ændre tilliden, som du vil.
En tilbagekaldelig tillid giver dig fleksibiliteten til at tilføje eller fjerne arvinger, give mere eller mindre til en person eller ændre andre detaljer. Så hvis din bror beslutter sig for, at han kan lide Auburn, kan du sørge for, at han ikke får din autograferede Bear Bryant-fodbold.
Nu er her en stor ulempe ved en tilbagekaldelig tillid:Den beskytter dig ikke mod retssager eller kreditorer . Da du stadig har kontrol over alt i din tillid og har adgang til det, kan du blive sagsøgt for erstatningsansvar.
Hvis nogen glider på den glatte beton ved siden af din pool, kan de sagsøge dig for indholdet af din tilbagekaldelige tillid - også selvom du har sat et skilt op, der siger:"Ingen løb!"
Vores guide vil lede dig gennem alt, hvad du har brug for at vide om ejendomsplanlægning og inkluderer værktøjer til at hjælpe dig i gang.
En uigenkaldelig tillid er præcis som en genkaldelig tillid, bortset fra at du ikke ændre en uigenkaldelig tillid. Når du først har skrevet under på den stiplede linje, er det for evigt. Du kan ikke tage det tilbage eller sige, at du har ændret mening.
Hvilket betyder, at du ikke kan ændre, hvem der får din bedstemors antikke ring eller beslutte dig for at sælge ringen for kontanter. Det tilhører teknisk set ikke dig længere. Det tilhører trusten.
Da uigenkaldelige tillidsforhold er mere permanente end en tatovering, skal du sørge for, at fordelene opvejer ulemperne for dig. Her er et par stykker:
1. Giver beskyttelse mod retssager. Hvis du har en uigenkaldelig tillid til alle dine aktiver, så er tilliden faktisk ejer de ting. Det betyder, at hvis du er sagsøgt for nogen, der smutter på dit pooldæk, vil de ikke være i stand til at tage, hvad du har tillid til. Men alt, der ikke er i den uigenkaldelige tillid, er fair game.
2. Reducerer ejendomsskatten. Da du har opgivet ejendomsretten til noget, der er opført i en uigenkaldelig trust, kan den ejendom ikke beskattes, når du dør. Det er teknisk ejet af trusten. Og det er en god ting, da den højeste ejendomsskattesats er hele 40 procent . ( 1 ) Hellig motorvejsrøveri, Batman!
3. Giver adgang til offentlige programmer. For at være berettiget til nogle programmer har senior voksne og mennesker med handicap strenge regler om indkomstniveauer. En uigenkaldelig tillid kan sænke din skattepligtige indkomst, så du (eller et familiemedlem) kan blive i programmet.
Her er ulempen ved en uigenkaldelig tillid:Da du teknisk set ikke ejer det, du putter i den, skal du igennem en juridisk proces for at ændre noget. Så hvis du bliver inspireret, mens du ser HGTV, kan du ikke renovere det hjem, du har i din tillid, uden at få en thumbs-up fra den person, der har ansvaret for din tillid.
Hvis det at prøve at forstå tillidsforhold ikke var nok til at få dit hoved til at eksplodere, kan det måske bare være at få fat i de specifikke typer af uigenkaldelige tillidsforhold. Der er snesevis af dem! Men vi har opdelt de tre, som de fleste hører om:
Livsforsikringsfond: I denne tillid sætter ejeren af en livsforsikring politikken i en uigenkaldelig tillid. Når personen derefter dør, udbetales forsikringsydelsen til trusten, så den skattemæssigt ikke indgår i boet. Og tilliden følger stadig dine ønsker om, hvem der får pengene.
AB Trust: Denne uigenkaldelige tillid bruges ofte med ægtefæller med høj indkomst for at undgå ejendomsskatter. Når den første ægtefælle dør, opdeles trusten i to dele, A og B. Deraf navnet.
Pengene i del A af trusten forbliver i trusten. Pengene i del B går til den efterlevende ægtefælle. Når den efterlevende ægtefælle dør, fordeles alle pengene (del A og del B) efter parrets ønsker.
Velgørende fonde: Ligesom navnet lyder, er disse fonde oprettet for at donere hele eller dele af din ejendom til en velgørende organisation. Der er to typer:En type betaler først dine arvinger og giver derefter saldoen til en velgørende organisation. Den anden type betaler først velgørenheden og giver derefter restbeløbet til dine arvinger.
Okay, vi forstår det. Alle typer og udtryk og underkategorier er mere forvirrende end Titanics plan. Bare husk dette:Hvis du er usikker, så få hjælp udefra.
Hvis du har bemærket, er der skabt en masse truster for at undgå voldsomme ejendomsskatter. Vi taler om millioner af dollars på spil. Så medmindre du har en humongous ejendom som nogle af de daglige millionærer, vi har talt med, behøver du ikke bekymre dig om en trust. Et almindeligt testamente er alt, hvad du behøver.
I stedet for at betale store omkostninger for at få oprettet en trust, så arbejd med en virksomhed, der kan hjælpe dig med at oprette et testamente. Vi anbefaler RamseyTrusted udbyder Mamabear Legal Forms. Du kan vælge den specifikke form for testamente, du har brug for, og tilslutte dine oplysninger, og du er færdig. Ingen muss, ingen ballade. Og ingen migræne ved at prøve at finde ud af det hele!