Der er tidspunkter i livet, hvor du skal tage nogle store beslutninger. Hvor skal du gå på college, hvem du skal giftes med, hvilket hus du skal købe. . . du ved hvad jeg taler om! Det er beslutninger, der kommer til at få indflydelse på resten af dit liv.
Men nogle gange tænker vi ikke så meget over en anden stor beslutning:hvordan vi investerer vores hårdt tjente penge til pension. At have en "indstil det og glem det"-attitude kommer ikke til at skære det ned, folkens! Når det kommer til at tage de rigtige skridt til at opbygge rigdom og planlægge for din fremtid, er det øverst på listen at beslutte, hvordan du vil sprede dine investeringer.
Der er en fancy betegnelse for det i investeringskredse:aktivallokering. Bare rolig, det er ikke så kompliceret, som det lyder! Vi vil opdele det for dig på almindeligt engelsk, så du ved, hvad det er, og hvad det betyder for din investeringsstrategi.
Aktivallokering er bare et fancy udtryk for at beskrive den måde, dine investeringer er opdelt i din portefølje mellem forskellige typer "aktiver", såsom aktier, obligationer og kontanter.
For eksempel kan aktier – som vækstaktiefonde – udgøre 80 % af din pensionsportefølje, mens du også har 15 % i obligationer og de resterende 5 % i kontante investeringer. Det betyder, at din aktivallokering er 80 % aktier, 15 % obligationer og 5 % kontanter.
Giver mening, ikke? Tricket er at få din aktivallokering rigtigt. Vi kommer til det om et øjeblik.
At beslutte, hvor du vil sende dine penge hen, er en af de vigtigste investeringsbeslutninger, du vil træffe. Hvorfor? Fordi din aktivallokering – den måde din investeringsportefølje er opdelt på – vil spille en stor rolle i at bestemme, hvilken slags afkast du skal forvente af dine investeringer i det lange løb.
Hvis du ønsker at nå dine pensionsmål, er du nødt til at få din aktivallokering rigtigt. Det er en kæmpe aftale!
Ideen bag aktivallokering er at balancere risiko og belønning ved at opdele din porteføljes aktiver baseret på dine økonomiske mål, hvor meget risiko du er tryg ved at tage, og den samlede tid, du forventer at holde på din portefølje.
Baseret på disse faktorer er der grundlæggende fire forskellige typer aktivallokering, du skal vide om:
Denne tilgang er designet til investorer, der er bange for aktiemarkedet og ønsker at minimere deres risiko. De ville ikke tage faldskærmsudspring med dig, hvis du betalte dem. De fleste af dine investeringer i en konservativ form for aktivallokering vil være i obligationer og kontanter, mens kun en lille procentdel vil blive brugt til at købe aktier.
Dette er ikke en vindende tilgang til pensionsopsparing. Det gennemsnitlige årlige afkast for obligationer ligger omkring 5 %, og kontante investeringer – tænk på indskudsbeviser (CD'er) og pengemarkedskonti – er i gennemsnit mindre end 1 % afkast. 1,2 Lad dig ikke nøjes med tøffe afkast fra obligationer og kontante investeringer - du kan gøre det meget bedre!
Dette er for folk, der har en lidt højere tolerance for risiko, men tanken om, at aktiemarkedet går op og ned, får dem stadig til at føle sig utilpas. Et eksempel på en "moderat" tilgang er at have omkring en tredjedel af dine investeringer i aktier og resten i obligationer og kontanter.
Vil denne type tilgang skære det ned? Nej! Det afkast, du får fra obligationer og kontante investeringer, er simpelthen ikke nok til at holde trit med inflationen, som skærer i din købekraft med 2-3 % hvert år. 3
Dette er "yin og yang"-tilgangen til aktivallokering, hvor halvdelen af dine investeringer er i aktier, og den anden halvdel er i obligationer og kontanter.
Problemet med en "balanceret" aktivallokering er at værdierne af aktier og obligationer ofte ikke bevæger sig sammen - faktisk er det som regel det modsatte. Når aktiekurserne begynder at stige, begynder obligationer normalt at gå den anden vej og omvendt. At have en jævn blanding af obligationer og aktier i din portefølje er som at have to personer i samme båd, der roer i hver sin retning – du ender med at gå ingen steder hurtigt!
Det bringer os til den sidste type aktivallokering:vækstaktiversallokering. Når du bruger en væksttilgang til aktivallokering, betyder det, at du forstår risiciene på aktiemarkedet og de fleste (eller alle ) af din investeringsportefølje består af aktier. Vil du opleve nogle op- og nedture ved at investere i aktier gennem årene? Absolut. Men du skal huske, at aktiemarkedet historisk set har et gennemsnitligt årligt afkast på mellem 10-12%. 4
Det er den tankegang, vi ønsker, at du tager med aktivallokering. Du vil tænke vækst. At spare op til pension er et maraton, ikke en sprint. Dette er ikke et "bliv-rig-hurtigt"-scenarie - du er i dette i lang tid. Hvis du holder fast i det og ikke hopper af ved det første tegn på problemer, vil du give dig selv en chance for at få den pension, du altid har drømt om.
Når det kommer til investering, er der altid vil være en vis risiko involveret. Du kan ikke undgå det! Nøglen er at styre disse risici ved at diversificere din portefølje på den rigtige måde.
Det er derfor, vi ønsker, at du udelukkende investerer i investeringsforeninger med gode vækstaktier, som giver dig mulighed for at diversificere dine investeringer ved at lade dig købe aktier fra mange forskellige virksomheder.
Her er et par grunde til, at vi kan lide investeringsforeninger så meget. Først og fremmest har aktier historisk set meget bedre afkast end obligationer – hvilket betyder flere penge i dit redeæg på længere sigt. Hvis du begynder at skifte til obligationer og kontanter som tiden går, risikerer du at komme bagud og potentielt have hundredtusindvis af dollars mindre i dit redeæg, når du går på pension.
Og for det andet, ved at investere i vækstaktiefonde diversificerer du naturligvis din pensionsopsparing, så din portefølje ikke er afhængig af enkeltaktier og individuelle virksomheders formuer (det er en dårlig plan).
Du kan sprede dine investeringer og reducere din risiko ved at investere ligeligt på tværs af fire forskellige typer vækstaktiefonde:
At have disse typer midler i din portefølje tilføjer en anden niveau af diversitet til din investering, hvilket sænker din risiko, mens du stadig lader dig høste frugterne af at investere i vækstaktier. Det er en win-win for dig!
Nu er næste skridt at finde de rigtige investeringsforeninger at investere i. Bare rolig, du behøver ikke at gøre det alene! Uanset hvor du er på din økonomiske rejse, opfordrer vi dig til at sætte dig ned med en investeringsekspert, som kan guide dig gennem processen.
Det er her, vores SmartVestor-program kommer ind i billedet. Det er en gratis tjeneste, der forbinder dig med investeringsprofessionelle i dit område. Hver enkelt er blevet undersøgt af vores team hos Ramsey Solutions, og de vil tålmodigt guide dig gennem investeringsprocessen og hjælpe dig med at sprede dine investeringer på den rigtige måde.
Forbind med en SmartVestor Pro i dag!