Økonomiske konsulenter. Du har hørt om dem – uanset om det er fra en Facebook-annonce, en tv-reklame eller Charles Schwab-magneten på din tantes køleskab. Men ved du overhovedet, hvad en finansiel konsulent er, eller hvad de laver?
Kort sagt hjælper finansielle konsulenter folk med at finde den bedste strategi for deres pengesituation. Og det inkluderer alt fra at hjælpe en virksomhed med investeringsbank til at vise nogen, hvordan man får den pension, de dagdrømmer om.
Men når det kommer til at knuse dine pengemål, hvordan ved du så, om du har brug for en finansiel konsulent eller en anden til at hjælpe dig med det? Lad os finde ud af det.
Finansielle konsulenter er professionelt uddannet til at give dig (eller din virksomhed) rådgivning om specifikke pengespørgsmål. De hjælper med en bred vifte af emner, såsom at vise nogen, hvordan man investerer de rigtige steder eller rådgive virksomheder om, hvordan de administrerer deres midler og obligationer.
Konsulenter tilhører stort set konsulentfirmaer (tænk Morgan Stanley eller Charles Schwab), selvom nogle er selvstændige.
Og mens de fleste konsulenter studerede business, finans eller noget lignende på college, har de normalt også certificeringer. Det afhænger af, hvad deres arbejdsgiver kræver, eller hvad de er specialiseret i.
Så hvis du har brug for hjælp til at administrere obligationer (fancy), har du brug for en finansiel konsulent med en serie 65-licens. Eller for at få vejledning om ejendomsplanlægning, vil du have en konsulent, der er en CFP (Certified Financial Planner).
Alt i alt, hvis du har et specifikt pengeproblem, er der sandsynligvis en finansiel konsulent derude, som har en certificering for det.
En konsulent ser på alle dine aktiver – bankkonti, investeringer, hele ni yards – for at få et fuldstændigt billede. Derefter sætter de sig ned med dig og foreslår en strategi for at nå dit mål.
Lad os sige, at du har brug for hjælp til en resultat- og tabsanalyse for din virksomhed. En finansiel konsulent ville mødes med dig for at forstå din situation og derefter arrangere flere møder for at komme med en spilleplan.
Eller måske vil du finde ud af den bedste strategi for boligkøb. En finansiel konsulent ville udarbejde en plan og give råd om, hvilke penge eller aktiver du skal bruge til at købe din bolig. Hvor mange sessioner du har, afhænger af konsulenten og din situation.
Det er sikkert at sige, at finansielle konsulenter er talfolk - og helt ærligt, hvor ville vi være uden vores talfolk? De ser på hele din situation med dit mål i tankerne og opretter derefter en strategi, der hjælper dig med at vinde.
Her er sagen. En finansiel konsulent kan give dig planen for at nå dit mål, og de kan endda være tilgængelige til at besvare spørgsmål eller tjekke ind på dig med jævne mellemrum. Men deres speciale er ikke i at hjælpe dig med at ændre holdninger eller adfærd omkring den måde, du håndterer penge på. Og det er et stort område at holde styr på, i betragtning af at personlig økonomi er 80 % adfærd og kun 20 % hovedviden. Men mere om det om et øjeblik.
Nu er der mange gode konsulenter derude. Men før du ansætter en, så lav din research. Nogle er ikke forpligtet i henhold til loven til at holde dine mål for øje (det er en non-fiduciary rådgiver). Der er intet, der forhindrer dem i at opkræve urimelige provisioner fra dig eller råde dig til at købe et af deres produkter, selvom det ikke gavner dig. Så når du leder efter en konsulent, vil du gerne lede efter en administrator konsulent – også kaldet en konsulent, der er juridisk forpligtet til at rådgive i din bedste interesse.
Det er her, tingene kan blive lidt forvirrende. Finansielle konsulenter, finansielle rådgivere, finansielle wellness-rådgivere (hvad du end vil kalde dem) er noget ens i funktion. Du kan muligvis se rådgiver mere end du ser konsulent .
Den eneste gang, titlen kommer i spil, er, når den refererer til konsulentens certificering eller specifikke funktion. Som diskuteret tidligere er Certified Financial Planners en type konsulent, der er specialiseret i en specifik service (som skattearbejde eller ejendomsplanlægning).
Både finansielle konsulenter og finansielle coaches hjælper dig med at knuse dine pengemål – men i meget forskellige måder. Finansielle konsulenter fokuserer på dine penges adfærd (det er de 20 % hovedviden, vi talte om), hvorimod finansielle coaches fokuserer på din adfærd med penge (det er de andre 80%). Mens konsulenter kigger på tallene og planen, guider trænere dig, hepper på dig og holder dig på rette vej. Ikke alene kan en coach hjælpe dig med at prioritere og tackle gæld eller få dig og din ægtefælle på samme side med penge, de kan ende på din julekortliste, fordi de er så relationelle.
Konsulenter vil definere dit hvad - hvad du vil. Coaches vil definere (og minde dig om) dit hvorfor - grunden til, at du lavede dit mål i første omgang. Og undervurder ikke styrken af dit hvorfor . Det er ilden i dine knogler, der kommer fra hvor du er til hvor du gerne vil være.
Lad os nu gøre én ting klart:Finansielle konsulenter og finansielle coaches konkurrerer ikke med hinanden. På mange måder kan en coach være broen til en konsulent. Coaches hjælper dig med at udpege og ændre adfærd, så når det bliver tid til at arbejde med den plan, en konsulent giver dig, er du klar til at nå dit mål. Og finansielle coaches sender ofte deres klienter til konsulenter for at få hjælp til visse problemer (såsom ejendomsplanlægning eller skattearbejde). Dybest set spiller trænere Yoda-rollen i folks økonomiske rejser.
Tænk på en finansiel coach som din personlige træner og en finansiel konsulent som din træningsrutine. Løft vægte giver dig resultater. Men at have en træner ved siden af dig, der viser dig de rigtige teknikker og hjælper dig med at holde hovedet i spillet, når du har lyst til at holde op, kan få dig til dit mål.
I sidste ende er alles situation forskellig. Tænk over, hvor du vil og har brug for at begynde. Har du brug for hjælp til din motivation for at nå dit mål? En coach kan hjælpe med det, og de kan hjælpe med at ændre roden til dit problem:dit mindset. Vil du vide, hvad pokker du skal gøre med dine investeringer? En konsulent eller rådgiver ville være en god ressource til det.
Nu kan en coach ikke hjælpe dig med dine forretningsmål eller langsigtede investeringer, som vores netværk af SmartVestor Pros kan. Men hvis du er en stresset forælder, der skraber penge sammen for at likvidere dit barns college eller bryllup, har du brug for en coach. Hvis du er nakkedyb i gæld og overvejer konkurs, har du (absolut) brug for en coach. Hvis du bare ikke ved, hvor vejen til pensionering fører hen, kan en coach hjælpe dig med at finde dit næste skridt for at komme dertil.
Så hvis du har et pengeproblem – eller et pengemål – og ønsker reel, varig forandring, så lad os hjælpe. Ræk ud til vores netværk af trænere og start vejen til økonomisk fred.