Hvis blot omtalen af sætningen gensidige fonde har dine øjne blæret over af forvirring, stol på os - du er ikke alene. Vi har alle været der. Den gode nyhed er, at de ikke er så komplicerede, som du måske tror.
Kort sagt er investeringsforeninger professionelt forvaltede investeringsporteføljer, der giver investorer mulighed for at samle deres penge for at investere i noget.
Med hjælp fra en investeringsprofessionel er gensidige fonde en fantastisk måde at investere på til din pension. Men du bør aldrig investere i noget du ikke forstår. Så lad os se nærmere på, hvad investeringsforeninger er, hvordan de fungerer, og hvorfor de kan blive det mest værdifulde værktøj i din pensionsinvesteringsstrategi.
Gensidige fonde er professionelt forvaltede investeringsporteføljer, der giver investorer mulighed for at samle deres penge for at investere i noget.
Det kan hjælpe at tænke på det sådan her. Forestil dig en gruppe mennesker, der står omkring en tom skål. De tager hver en 100 dollarseddel frem og lægger den i skålen. Disse mennesker er netop finansieret af hinanden den skål. Det er en gensidig fond . Giver det mening, ikke?
Nu, hvad pengene bruges til at investere i, vil fortælle dig, hvilken slags fond det er. Hvis jeg går ud og bruger pengene til at købe aktier i internationale virksomheder, så ville fonden være en international aktiefond. Hvad hvis jeg besluttede at købe obligationer? Så ville det være en obligationsfond. Se? Ikke så kompliceret!
Inde i en typisk vækstaktiefond er aktier fra snesevis, nogle gange hundredvis, af forskellige virksomheder - så når du lægger penge i en investeringsforening, køber du dybest set stumper af alle disse virksomheder. Nogle af disse firmaaktier kan stige, mens andre falder, men den samlede værdi af fonden bør stige over tid. Og når værdien af den samlede fond stiger, stiger dit afkast også!
En af de gode ting ved investeringsforeninger er, at du ikke behøver at have mange penge for at komme i gang, og takket være deres mangfoldighed af investeringer kan du trygt investere, fordi alle dine pensionsæg ikke er i én kurv. .
Lad os se nærmere på de forskellige typer investeringsforeninger. I dag er mere end 23,9 billioner USD af aktiver såsom aktier, obligationer, kontanter og pengemarkedskonti holdt i næsten 8.000 gensidige fonde – og det er kun i USA alene! 1
Hver af disse fonde har sin egen specifikke investeringsstrategi, og hver kommer med sine egne risici og belønninger. Med så mange gensidige fonde at vælge imellem, kan det føles overvældende at prøve at vælge de rigtige – lidt som at prøve at vælge et måltid fra en massiv menu.
Her er et par af de vigtigste typer af investeringsforeninger, du har brug for at vide om:
Aktiefonde er investeret i aktier fra snesevis eller potentielt hundredvis af forskellige virksomheder. Men den slags virksomhedsaktier, der er inde i en aktiefond, afhænger af, hvad fondens mål og mål er. Her er nogle forskellige typer af aktiefonde, du kan støde på.
Disse fonde investerer i virksomheder, der har potentiale for vækst i fremtiden. Normalt vil du ikke få en regelmæssig udbyttebetaling fra disse typer af fonde, men du vil tjene penge, når du sælger dine aktier i fonden i fremtiden.
Disse typer af midler er perfekte til langsigtet investering! Vi kommer til at tale mere om disse lidt senere.
Indeksfonde er designet til at afspejle resultaterne af et bestemt markedsindeks ved at investere i de virksomheder, der er i det indeks. Så hvis du kigger ind i S&P 500 Index Fund, som er designet til at spore udviklingen på aktiemarkedet som helhed, vil du opdage, at fonden kun indeholder aktier fra virksomheder, der er en del af S&P 500-indekset.
Indkomstfonde er interesserede i aktier, der betaler regelmæssigt udbytte. En investor, der ønsker en indkomstfond, er sandsynligvis ikke bekymret for, hvor meget en akties kurs stiger eller falder. De er mere optaget af konsekvent at få en lille nedskæring af indtjeningen fra virksomhederne i den fond i løbet af året.
Sektorfonde fokuserer på at investere i virksomhedsaktier inden for en bestemt branche eller sektor af økonomien. Hvis du for eksempel investerer i en teknologisektorfond, ville du kigge ind i den fonds portefølje og opdage, at fonden er fyldt med aktier fra alle slags teknologivirksomheder. . . men kun teknologivirksomheder.
Når du køber en obligation, låner du dybest set penge til en virksomhed eller en regering, og til gengæld får du en konstant strøm af indkomst (i form af udbytte og rentebetalinger til dig). Så en obligationsfond er, når en gruppe investorer samler deres penge for at købe en masse forskellige obligationer.
Mens obligationer (og obligationsfonde) ses som en "sikker" investering med lavere risici end aktier, bliver du nødt til at nøjes med uimponerende afkast, der knap overstiger inflationen. . . og hvorfor vil du have det?
Hybridfonde investerer i en blanding af aktier og obligationer. Denne tilgang forsøger at balancere den potentielle vækst i aktier med indkomsten og stabiliteten af obligationer på længere sigt.
Der er virkelig to hovedtyper af hybride investeringsforeninger:balancerede fonde og måltidsfonde. Balancerede fonde har en blanding af aktier og obligationer, der forbliver den samme. Måltidsmidler skifter fra mere aggressive til mere konservative over tid med et mål om først at bygge et stort redeæg og derefter beskytte det, når du kommer tættere på pensionering.
Pengemarkedsmidler (ikke at forveksle med pengemarkedskonti ) er investeringsforeninger investeret i noget, der kaldes "kortfristede gældsbeviser." Hvad i alverden er et kortfristet gældspapir? Det er dybest set penge udlånt til en regering, virksomhed eller bank i en meget kort periode. De lånte penge plus renter skal normalt betales tilbage til investorerne på mindre end et år.
Ligesom en obligationsfond formodes pengemarkedsfonde at give investorer en konstant strøm af indkomst gennem regelmæssige rentebetalinger. . . men de vil heller ikke tjene dig mange penge i det lange løb.
Nu er der mange forskellige typer fonde derude, men vi anbefaler at investere jævnt på tværs af fire forskellige typer vækstaktiefonde:vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og internationale fonde. Lad os se nærmere på hver enkelt.
Vækst- og indkomstfonde, nogle gange kaldet large cap-fonde, består for det meste af aktier fra store virksomheder - inklusive nogle, du sikkert vil genkende, som Apple eller Microsoft - der er vurderet til over 10 milliarder dollars. De er mere forudsigelige og den roligste type midler, der findes. Selvom deres afkast ikke altid er lige så høje som andre fonde, er de, hvad mange anser for at være et stabilt grundlag med lav risiko for din portefølje.
Vækstfonde er lige, hvad de lyder som:De er midler investeret i mellemstore til store virksomheder, der stadig har plads til at vokse. Du vil nogle gange se disse fonde opført som mid cap-fonde. Selvom de har evnen til at stige og falde med økonomien, er vækstfonde generelt ret stabile og tjener normalt højere afkast end vækst- og indkomstfonde.
Aggressive vækstfonde - nogle gange kaldet small cap-fonde - er gensidige fondes "vilde barn". Når de er oppe, er de virkelig op, men når de er nede - pas på! De består af aktier fra virksomheder med et stort potentiale for vækst (såsom små tech start-ups eller store virksomheder på nye markeder), de er din chance for at tage en stor risiko for en potentielt større økonomisk belønning.
Vidste du, at mange amerikanske husstandsnavne slet ikke er amerikanske? Gerber, Trader Joe's, Frigidaire apparater og Holiday Inn er alle udenlandsk ejede virksomheder. Ved at inkludere internationale fonde i din investeringsforeningsportefølje kan du drage fordel af velkendte virksomheders succes i udlandet.
Der er et par forskellige måder at investere i investeringsforeninger. Hvis det er en mulighed for dig, er det bedste sted at starte pensionsordningen, der tilbydes på dit arbejde, som en 401(k). Hvorfor? Fordi det kommer med masser af fordele som:
Når du ser over mulighederne for investeringsforeninger, der er inkluderet i din arbejdspladsplan, skal du arbejde sammen med din finansielle rådgiver for at vælge de bedste. Når du har foretaget dine valg, skal du investere så meget, som det kræver, for at modtage det fulde arbejdsgivermatch.
Hvis du ikke har en pensionsordning på arbejdspladsen, eller du har maxet din arbejdsgivers match, kan du investere i investeringsforeninger gennem en Roth IRA med hjælp fra en erfaren investeringsprofessionel.
Dit mål er at investere 15% af din indkomst til pension. Det er et stort mål, som du skal forblive fokuseret på på lang sigt, så fortsæt med at arbejde med din investerende pro for at sikre, at du forbliver på sporet.
Intet er nogensinde virkelig gratis – og investeringsforeninger er ingen undtagelse. Gensidige fonde overfører deres omkostninger til investorerne gennem alle mulige investeringsgebyrer og andre udgifter - ting som aktionærgebyrer, driftsudgifter, front-end load gebyrer, købsgebyrer, back-end load gebyrer, indløsningsgebyrer, byttegebyrer og kontogebyrer. 2
Gebyrer er et faktum, når det kommer til investering, så dit mål er at vælg investeringsforeninger, der præsterer godt og har rimelige gebyrer. Dette er præcis hvorfor du har brug for en professionel i dit hjørne.
En god investeringsekspert kan hjælpe dig med at forstå de omkostninger, der følger med at investere, og hvordan de vil påvirke dit slutresultat. De vil ikke kun arbejde sammen med dig for at forstå dine økonomiske mål, de vil også hjælpe dig med at forstå disse "skjulte" gebyrer, så du kan undgå overraskelser, der kan tære på dit redeæg!
Hør, der vil altid være være en vis risiko involveret, når du investerer. Det er bare en del af aftalen. Men der er et par måder, hvorpå du kan reducere risikoen ved at investere, så du kan sove lidt lettere om natten.
Når du beslutter dig for en investeringsforening, er det vigtigt at se på dens historie oghvordan den har præsteret i løbet af de sidste 10 til 20 år - ikke kun det sidste år eller to. Det kan være fristende at få tunnelsyn og kun fokusere på fonde, der har bragt fremragende afkast i de seneste år. Tag i stedet en dyb indånding, træk et skridt tilbage og se på det store billede.
Du vil også gerne forstå hvordan investeringsforeningen har klaret sig sammenlignet med andre lignende fonde på markedet over længere tid. Holder den i det mindste trit med et godt benchmark som S&P 500, eller har det præsteret så dårligt, at det får selv de "værste" fonde til at se godt ud? Alt i alt, for at sænke din risiko, vil du vælge en fond, der har en langvarig track record med stærke afkast.
Hver gang du hører ordet diversificering , det betyder bare, at du spreder dine penge rundt. Gensidige fonde, som er fyldt med aktier fra mange forskellige virksomheder, har allerede en vis grad af diversificering indbygget i dem.
Og når du tilføjer en anden niveau af diversificering ved at sprede dine investeringer på tværs af de fire forskellige investeringsforeningstyper, der er nævnt tidligere, sænker du din risiko endnu mere.
Selv når du diversificerer, vil det ikke altid være solskin og regnbuer, når det kommer til at investere til pension. Der kommer nogle gode dage, og der kommer nogle dårlige dage. Men at vælge en god blanding vil hjælpe dig med at opbygge en vejrbestandig pensionering, der hjælper dig med at komme igennem de regnfulde dage.
Ligesom deres navn antyder, er børshandlede fonde - eller ETF'er - dybest set fonde, der handles på en børs. De ligner gensidige fonde på mange måder:
Men der er nogle vigtige forskelle mellem investeringsforeninger og ETF'er - den mest åbenlyse er, hvordan de købes og sælges. Du kan se, investeringsforeninger kan kun købes og sælges sidst på dagen efter markedet lukker. Det skyldes, at prisen på en investeringsforening fastsættes en gang om dagen. Du kan også oprette automatiske betalinger for at købe flere aktier hver måned, hvilket er en fin funktion for langsigtede investorer.
Det er ikke tilfældet med ETF'er, som er designet til at blive handlet som aktier. Det betyder, at prisen på en ETF går op og ned i løbet af dagen, og investorer kan købe eller sælge dem som reaktion på disse kortsigtede udsving. På grund af det har du ikke mulighed for at oprette en automatisk betaling for at købe aktier i ETF'er, som du kunne med en investeringsforening.
Vi har dækket en masse af grund på gensidige fonde, men her er tre grunde til, at investeringsforeninger er de perfekte investeringer til at hjælpe dig med at spare op til pension og opbygge rigdom på lang sigt:
Kender du det gamle ordsprog "Lad ikke alle dine æg i én kurv"? Det er diversificering i en nøddeskal – det betyder blot, at du spreder dine investeringer på tværs af mange forskellige virksomheder, så du reducerer din risiko.
Gensidige fonde, som kan have aktier fra hundredvis af forskellige virksomheder, gør det nemt for investorer som dig at diversificere din portefølje, fordi de har diversificering indbygget i dem.
Handel med enkeltaktier kan blive dyrt, fordi du måske ender med at betale transaktionsgebyrer for hver enkelt aktie, du køber og sælger. Disse gebyrer kan stige meget hurtigt!
Gensidige fonde gør det på den anden side overkommeligt at investere i en bred vifte af aktier uden de irriterende transaktionsgebyrer.
Indeksfonde og de fleste ETF'er har en "sæt det og glem det" tilgang til investering. Ligesom den dovne klassekammerat, du havde i gymnasiet, er de glade for bare at kopiere, hvad et aktiemarkedsindeks som S&P 500 gør, og kalde det en dag.
Gensidige fonde drives derimod ofte af et team af investeringseksperter, der ønsker at slå aktiemarkedets afkast. De sætter fondens strategi, de laver deres research og holder sig på toppen af fondens resultater og foretager justeringer, hvis de har brug for det.
Du behøver ikke campere på handelsgulvet på New York Stock Exchange for at blive klogere på din pension. Gensidige fonde er en ligetil og overkommelig måde at begynde at investere på i det lange løb.
Uanset hvad der sker med aktiemarkedet, er vores råd det samme:Invester i den rigtige blanding af investeringsforeninger med en historie med stærke resultater, og hold dig til dem over tid.
Uanset hvad der sker med aktiemarkedet, er vores råd det samme:Invester i den rigtige blanding af investeringsforeninger med en historie med stærke resultater, og hold dig til dem over tid.
Hvis du er klar til at tage kontrol over din økonomiske fremtid, så er det tid til at sætte dig ned med en SmartVestor Pro. Du kan arbejde med en finansiel rådgiver, mens du vælger dine fonde, udtænker en langsigtet investeringsstrategi og holder fast i den strategi, uanset om aktiemarkedet svinger op eller ned. Din pro vil hjælpe med at forstå dine investeringsmuligheder og guide dig gennem processen, så du kan indstille rigtig mål.
Find din SmartVestor Pro i dag!