Hvis du tror på en sag, bør du støtte den med dine penge, ikke? Nå, det er den grundlæggende idé bag effektinvestering. Det er at investere i virksomheder, du mener, gør gode ting – alt imens du forsøger at tjene penge. Med andre ord:At lægge dine penge, hvor din mund er.
Eller hvis det drejer sig om en gruppe tech-milliardærer, der investerede i en virksomhed, der redder træer ved at lave toiletpapir af bambus, og sætter dine penge, hvor din keister er!
Men effektinvestering er mere end blot at skære en check til din yndlingsvelgørenhed, for du vil også gerne tjene nogle penge på din investering.
Ifølge Global Impact Investing Network (GIIN) er "Impact-investeringer investeringer, der er foretaget med den hensigt at skabe positiv, målbar social og miljømæssig påvirkning sammen med et økonomisk afkast." 1
Nøglen her er, at indvirkningsinvestorer leder efter målbare positive virkninger. Ja, at investere i en virksomhed, der arbejder på at dæmme sult, kan give dig nogle varme uklarheder, men investorer vil gerne se reel, målbar forandring – og nogle gange kommer dette på bekostning af lavere overskud. Profit er ikke topprioritet.
Ikke en tech-milliardær? Det er okay. Vi ejer heller ikke en privat ø. Men hvis du investerer til pension, er det værd at spørge:Er effektinvestering det rigtige for mig?
En effektinvestering har til formål at gavne samfundet og give en fortjeneste for investoren ved at investere i virksomheder, organisationer og fonde, der er tilpasset bestemte spørgsmål, årsager eller værdier. Tænk på det som en mellemvej mellem traditionel investering og velgørende gaver, hvor du kan matche din investering med din overbevisning. Du hører måske også effektinvesteringer samlet i kategorien værdibaseret investering.
Du kan investere for at påvirke alle slags sociale eller miljømæssige årsager:at reducere forurening, fodre de sultne, finansiere minoritetsejede virksomheder – listen er uendelig.
Du har måske hørt effektinvestering bruges i flæng med to andre investeringsstrategier:miljø, social og ledelse (ESG) og social ansvarlig investering (SRI). Vi ved. Det er forvirrende. Men lad os tage et kig på disse strategier.
Så hvordan ved du, om en virksomhed går på tale? Det er her, miljømæssige, sociale og styringskriterier (ESG) spiller ind.
ESG måler tre aspekter af en virksomhed (og vi holder det enkelt):
Flere uafhængige analysefirmaer vurderer virksomheder og giver dem ESG-rangeringer ud fra ovenstående kriterier, og de ser også på, hvordan ESG driver rentabiliteten. Vi vil ikke fare vild i ukrudtet, når vi taler om specifikke ESG-rangeringer, fordi hvert analysefirma har sit eget system. Men ESG er bestemt noget, du skal kigge efter, når du vurderer en virksomhed eller en investeringsforening.
Social ansvarlig investering (SRI) fokuserer på en investors personlige, politiske eller religiøse værdier og inkorporerer ESG-rangeringer. I nogle kredse er SRI kommet til at stå for bæredygtig, ansvarlig og effektinvestering. Så det fungerer på en måde som et bredt begreb, der inkluderer effektinvestering.
Endnu en gang er fokus for SRI social forandring, mens man tjener overskud, men nogle gange betyder det at være socialt ansvarlig også aktivt at undgå nogle virksomheder. Hvis du brænder for våbenkontrol, vil du sandsynligvis ikke investere i en fond, der omfatter et våbenfirma.
For det første anbefaler vi aldrig at investere dine hårdt tjente penge i enkelte virksomheder eller aktier. Når din pension er på spil, ønsker du at diversificere ved at investere i investeringsforeninger.
SRI plejede at være lidt i udkanten, men det er vokset betydeligt i de sidste par år. Omtrent 17,1 billioner USD investeres i øjeblikket ved hjælp af socialt ansvarlige strategier, hvilket repræsenterer omkring en tredjedel af alle professionelt forvaltede aktiver i USA 2 Det er trillioner , med et "T"! Klimaændringer er langt det vigtigste spørgsmål for investorer. 3
I virkeligheden er effektinvestering ikke så forskellig fra investering i traditionelle investeringsforeninger – den største forskel er, hvad fondens mål er.
Lad os f.eks. sige, at du brænder for at give adgang til teknologi til lavindkomstkvarterer og ønsker at investere i virksomheder, der er dedikeret til dette formål.
Du vil starte med at finde en investeringsforening, der omfatter virksomheder, der giver adgang til teknologi for folk i disse samfund. Når du investerer i den fond, vil du støtte de projekter og virksomheder, der specialiserer sig i netop den sag. Ret ligetil, ikke?
Hvis der er et bestemt problem, der trækker i dine hjertestrenge, er der sandsynligvis en fond et eller andet sted derude, der investerer i virksomheder, der forsøger at tackle det problem. Nogle af de fælles interesseområder omfatter:
Nu er der hundrede forskellige investeringsforeninger at vælge imellem. Så hvordan ved du, hvilke fonde der rent faktisk kan være gode at tilføje til din portefølje? Du vil gerne sidde ned med en investor, der kan hjælpe dig med at gennemgå dine muligheder. Det er altid en god idé, uanset hvad du investerer i.
Bare fordi en flok af dine velmenende venner dykker ned i verden af socialt ansvarlige investeringer, betyder det ikke, at det er det rigtige valg for dig . Lad os grave lidt dybere.
Som vi nævnte tidligere, har social ansvarlig investering to mål:at gøre en forskel i verden og at tjene penge til investoren. Så hvordan virker effektinvesteringer for begge sider? Lad os tage et kig.
Nå, det kommer an på. Nogle påvirker investeringsfonde bevidst investerer velvidende, at de får lavere afkast. Det er fordi de er mere optaget af at nå deres sociale eller miljømæssige mål end at returnere et overskud. Andre SRI-fonde giver afkast, der er konkurrencedygtige med aktiemarkedet.
Ifølge Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing klarede fonde fokuseret på ESG-faktorer sig bedre end traditionelle fonde med 4,3 % i 2020. 4 Det har ikke altid været tilfældet med disse fonde, men efterhånden som de er vokset i popularitet og accept, er rentabiliteten steget.
Juryen er stadig ude om dette. Selvom det er ret nemt at måle, hvordan fonde klarer sig økonomisk, er det lidt vanskeligere at vurdere, hvor meget de faktisk gør en forskel for årsagerne. Alt for ofte lader man investorer gætte og håbe, at deres penge bliver investeret i virksomheder og sager, der er gør noget godt. 5 Det er lettere sagt end gjort.
Her er aftalen:Effektinvestering er stadig ret ny, og i mange tilfælde er der meget lidt ansvarlighed og ingen standard at måle fremskridt i forhold til. En virksomhed kan sige den tager skridt til at rense miljøet, men hvem sørger for, at den lever op til løfterne?
Den gode nyhed er, at virksomheder og fondsforvaltere begynder at få fat. Mange virksomheder begynder selv at rapportere om deres indsats for at have en positiv indvirkning på miljøet, sociale årsager og kulturen generelt. Så det er fremskridt!
Hør, vi tror på, at SRI kan gøre noget godt. Men det er svært at måle hvor meget godt det faktisk gør. Hvis du vil investere i SRI-fonde, skal du sikre dig, at du forstår, hvordan dine penge vil hjælpe de virksomheder, du investerer i, og hvordan de til gengæld vil gøre verden til et bedre sted.
Dette er din penge. Disse er dine værdier. I sidste ende er det op til dig at lave dit hjemmearbejde og beslutte, om du vil investere eller ej baseret på dine værdier og principper. Ingen kan tage den beslutning for dig!
Her er, hvad vi vil fortælle dig:Hvis du ikke forstår det, skal du ikke investere i det. Sørg for, at du føler dig tryg ved at investere i noget før du afleverer dine penge. Hvis en fondsforvalter ikke kan fortælle dig, hvordan dine penge vil få indflydelse eller give dig et afkast af din investering, er det sandsynligvis ikke besværet værd.
For dem, der ønsker at gøre en forskel, er der er nogle alternativer til effektinvesteringer, du bør overveje – som at investere på den gammeldags måde og give plads i dit budget til gaver til velgørende formål eller opsparing med den hensigt at give til formål og organisationer, du holder af nede i tiden. Du kan endda gøre begge dele!
Vi ønsker, at dine investeringer fordeles jævnt mellem fire typer af investeringsforeninger:vækst, vækst og indkomst, aggressiv vækst og international. Og se efter fonde, der har en lang historie med stærke afkast (tænk 10 år eller længere).
Okay, vi kan ikke begynde at understrege, hvor vigtigt det er at arbejde med en finansiel rådgiver. Det er lige meget, om du lige er startet, eller om du har investeret i årevis. At have en professionel ved din side til at hjælpe dig med at træffe sikre beslutninger om dine investeringer er altid en god idé!
Har du brug for hjælp til at finde en kvalificeret investeringsproff? Prøv vores SmartVestor-program. Med SmartVestor kan du finde finansielle rådgivere, der forstår dine mål og hjælper dig med at forstå alle dine investeringsmuligheder.
Find din SmartVestor Pro i dag!