Vidste du, at hvis du havde $1 million i dollarsedler, ville det bogstaveligt talt veje et ton og tage dig omkring 12 dage at tælle det hele? Uanset hvordan du skærer det, er det mange penge!
I lang tid var et redeæg på 1 million dollar målestok for succes med pensionsplanlægning. Det blev anset for nok til at nyde en drømmepension og efterlade en imponerende arv.
Men på det seneste er billedet af redeægget på 1 million dollar begyndt at falme. Artikler som "Sådan klarer du dig med $1 million i pensionering" er dukket op overalt, fyldt med råd om, hvordan du kan udnytte din egenkapital eller gå på pension i udlandet for at få din opsparing til at holde.
Så er et reelt ton kontanter stadig nok til at komme dig komfortabelt igennem dine gyldne år? Lad os finde ud af det!
Kan du huske den gamle fabel om gåsen, der lagde de gyldne æg? Tænk på alle dine pensionskonti som din gås, og den vækst, dine investeringer producerer hvert år på disse konti (også de penge, dine penge tjener) som de gyldne æg, du planlægger at leve af i pensioneringen.
Ideen er denne:Du vil gerne have penge nok på din pensionskonto, så du kan leve af væksten i dine investeringer hvert år (guldæggene) uden at røre ved bunden af din pensionsopsparing (gåsen).
Lad os forestille os, at du har $1 million på dine pensionskonti, når du går på pension. Historisk set har aktiemarkedet et gennemsnitligt årligt afkast på mellem 10-12%. 1 Så hvis din 1 million dollars er investeret i investeringsforeninger med gode vækstaktier, betyder det, at du potentielt kan leve af 100.000 til 120.000 $ hvert år uden nogensinde at røre din gås på en million dollar.
Men lad os være endnu flere konservative. Selvom din konto giver et gennemsnitligt afkast et sted i boldbanen på 7 % hvert år - er det stadig en indkomst på 70.000 $ at arbejde med. (Husk, at den gennemsnitlige husstandsindkomst i Amerika i dag er omkring $67.000 om året.) 2
Million-dollar-spørgsmålet bliver nu:Kan du leve af et sted mellem $70.000 og $120.000 hvert år i pension? Det er kun et spørgsmål dig kan svare!
Husk selvfølgelig på, at 10-12 % er et gennemsnit. Nogle år vil dine penge vokse endnu mere end det. Andre år kan du opleve mindre afkast eller endda negative vender tilbage. Hvis du ikke er forsigtig, og du holder op med at være opmærksom på, hvordan dine investeringer klarer sig, kan du ende med at brænde gennem dit redeæg hurtigere, end du tror og ende med at stole på socialsikring (eller social usikkerhed , er mere som det).
Det er derfor, du skal fortsætte med at arbejde med en finansiel rådgiver, når du går på pension – en, der kan hjælpe dig med at administrere dine investeringer og sørge for, at du ikke ved et uheld skyder din gås!
Du ser? Med omhyggelig planlægning og en solid investeringsplan er det absolut muligt at trække sig tilbage med værdighed for 1 million dollars i dag (uanset hvad en blogger, der skriver fra deres mors kælder, prøver at fortælle dig)!
Men hvad hvis du går på pension om 10 år? Eller om 20 år? Vil 1 million dollars stadig være nok til at have en behagelig pension? Det er helt sikkert muligt, men der er flere faktorer at overveje – herunder leveomkostninger, de skatter, du skal betale på dine udbetalinger, og hvordan du vil leve i pension – når du tænker på, hvor mange penge du skal gå på pension med i fremtiden.
Uanset om du køber en gallon mælk fra købmanden eller leder efter den nyeste teknologiske gadget, er én ting sandt:Vareomkostningerne stiger over tid. Det er bare et faktum!
Se bare på gasprisen. I begyndelsen af 2001 kunne du have fyldt din tank til omkring $1,47 pr. gallon. Spol frem til slutningen af 2021, og den gennemsnitlige pris for en gallon gas er steget til næsten 3,50 USD! 3 Mange tak, inflation. . .
Hvis inflationsraten forbliver på omkring 3 % hvert år, vil 1 million USD i dag have samme købekraft som 1,8 millioner USD om to årtier. 4 Det betyder, at hvis du planlægger at gå på pension om 20 år, skal du muligvis have 800.000 USD ekstra i dit redeæg for at leve den livsstil, som 1 million dollars ville købe dig i pension nu.
Derfor bør du investere 15 % af din bruttoindkomst i investeringsforeninger med gode vækstaktier. Arbejd med en investeringsprofessionel, der kan hjælpe dig med at finde fonde, der har en lang erfaring med solide afkast, som vil hjælpe dine penge med at vokse hurtigere end inflationen!
Selv i pensionering, onkel Sam stadig tager sin del, og indkomstskatter kan virkelig slå dig op, især hvis alle dine pensionsopsparinger er på skatteudskudte konti som en traditionel 401(k) eller traditionel IRA. De penge, du trækker fra disse konti, når du går på pension, vil blive ramt af indkomstskat – ligesom den indkomst, du har tjent fra dit job.
Det betyder, at du muligvis skal hæve et par tusinde dollars ekstra fra din opsparing hvert år for at betale dine skat og opretholde den form for livsstil, du ønsker, når du går på pension. Og fordi du hæver mere, skal du have mere opsparet for at undgå at løbe tør for penge under pensioneringen.
Men hvis du sparer til pension med en Roth IRA eller en Roth 401(k), er det en helt anden historie. Med Roth-konti foretages dine bidrag med efter - skattekroner. Det betyder i de fleste tilfælde, at når du fylder 59 1/2, vil du ikke skylde indkomstskat af nogen eller de fleste af de penge, du trækker fra disse konti. Puha!
Så hvis du vælger mellem en Roth eller en traditionel pensionskonto, er her den nederste linje:Roth slår traditionel hver tid!
Husk, at du muligvis også skal betale skat af dine sociale ydelser afhængigt af din situation. Derfor er det altid en god idé at konsultere en skatteekspert for at sikre, at dine skattegrundlag er dækket.
Leveomkostninger og skatter hjælper dig med at finde ud af, hvor mange penge du skal bruge i dine gyldne år. Men der er en faktor mere – og det er den vigtigste:dig!
Hvordan du vil leve som pensionist vil afgøre, hvor stort dit redeæg skal være. En person, der ønsker at rejse verden rundt på pension, for eksempel, har brug for meget mere i banken end en person, der ønsker at arbejde frivilligt i deres samfund og se deres børnebørn vokse op.
Og husk at have et ordentligt perspektiv på, hvad en millionær livsstil faktisk ligner. Mange mennesker tror, at millionærer flyver rundt i private jetfly og spiser ude på hummer og filet mignon hver aften, men det er bare ikke sandt!
Ifølge The National Study of Millionaires , det store flertal af millionærer lever for mindre, end de tjener, bruger 200 USD eller mindre hver måned på restauranter og stadig bruge kuponer til at lede efter gode tilbud. Selvom de egentlig ikke behøver at bekymre sig om penge længere, er de stadig forsigtig med at bruge på pension – og det bør du også være!
Uanset om du allerede er millionær eller stadig arbejder dig mod en syvcifret nettoformue, har du brug for en investeringsprofessionel på dit team – en der kan hjælpe dig med at komme med en plan baseret på dit nuværende økonomiske billede og dine mål for fremtiden.
Har du brug for hjælp til at finde en finansiel rådgiver? Vores SmartVestor-program kan forbinde dig med investeringsprofessionelle i dit område, som kan hjælpe dig og holde din plan på sporet, så du kan føle dig sikker på din pensionsfremtid.
Vil du lære endnu mere? Daves nye bog, Baby Steps Millionaires , vil vise dig den gennemprøvede vej, som millioner af amerikanere har taget for at blive millionærer – og hvordan du også kan blive det! Bestil dit eksemplar i dag for at lære, hvordan du kommer igennem de barrierer, der blokerer dig for at blive millionær.