Hvis du har arbejdet hårdt og investeret i årevis, skal du ikke blive overrasket, hvis du en dag ser op og opdager, at du har bygget et redeæg til en værdi af millioner af dollars.
Der er trods alt mere end 11 millioner millionærhusholdninger i USA i dag. (Sjovt faktum:I Daves nye bog, Baby Steps Millionaires , fandt vi ud af, at de fleste millionærer, der brugte de 7 babytrin, når millionærmærket på 20 år eller mindre!)
Ud over det er der mere end 1,8 millioner husstande med en "ultra-høj nettoformue" mellem $5 millioner og $25 millioner. 1
Selvom du ikke har brug for millioner af dollars for at få investeringsrådgivning, vil det stå over for nogle unikke udfordringer og muligheder, efterhånden som din rigdom vokser. Der er højere indkomstskatter og kompleks ejendomsplanlægning og paraplyforsikring. . . Listen bliver ved og ved!
At få alt det rigtige kræver en mere skræddersyet tilgang – og et væld af finansiel ekspertise! Det er her, formueforvaltning kommer ind i billedet.
Formueforvaltning er en form for finansiel rådgivning designet til at hjælpe kunder med høj nettoværdi til at fortsætte med at vokse deres formue, beskytte deres ting og efterlade en arv til deres familier.
Her er den nederste linje:Efterhånden som din formue vokser over tid, bliver din økonomiske situation mere kompleks, og der er visse kræfter omkring dig, der vil true med at kassere din formue. Vi taler om ting som ejendomsskatter, gebyrer og inflation. Formueforvaltning kan hjælpe dig med at navigere gennem disse problemer og undgå nogle alvorlige økonomiske faldgruber.
Tænk på formueforvaltere som de schweiziske hærknive i finansverdenen – de kan rådgive om alle slags økonomiske emner eller situationer, folk, der har millioner af dollars i aktiver, håndterer.
Her er de tjenester, der normalt falder ind under paraplyen af formueforvaltning:
Lyt nu efter:Når du ansætter en formueforvalter, betyder det ikke, at du blot giver personen tilladelse til at gøre, hvad de vil med dine penge, eller fortælle dig, hvad du skal gøre. Sådan bliver du snydt!
Uanset om du har $10.000 eller $10 millioner i investeringer, er det din ansvar for at styre det godt og ingen andres. En god formueforvalter er der for at fungere som rådgiver til dig – for at lære dig, besvare dine spørgsmål og give dig information, der vil hjælpe dig med at træffe kloge beslutninger om dine penge.
Men tag ikke fejl - det er dig, der har ansvaret, og du får det sidste ord. De virker for dig, ikke omvendt. Og hvis de nogensinde taler ned til dig eller glemmer, hvad deres rolle er i dette arrangement, er det tid til at finde en ny formueforvalter.
Hvis du nogensinde er blevet udstyret til et jakkesæt eller en kjole, ved du, at det er noget af en oplevelse. En skrædder invaderer dit personlige rum for at tage mål af dine arme, dine ben og dit bryst, og så bruger de disse mål til at lave et outfit, der passer bare højre.
En formueforvalter gør det samme - godt, for din økonomi, ikke dine bukser! De lærer dig og din økonomiske situation at kende, og så hjælper de med at udarbejde strategier og en spilleplan, der giver mening for dig .
Hvordan vil en formueforvalter hjælpe dig med at komme derhen, hvor du vil hen? Vi er glade for, at du spurgte! Her er nogle af de strategier, som en formueforvalter bruger til at rådgive deres kunder:
Mål er drømme med arbejdsstøvler på – de bringer dig tættere på, hvor du vil hen! Uanset om du vil rejse verden rundt på pension eller starte en nonprofitorganisation (eller måske begge dele!), kan en formueforvalter hjælpe dig med at sætte klare mål, der vil bringe dig tættere på at gøre din drømmepension til virkelighed.
Som de fleste investeringsprofessionelle kan en formueforvalter hjælpe dig med at vælge og vrage vækstaktiefonde, der har en lang erfaring med succes og vil hjælpe dine penge med at vokse. De kan også hjælpe dig med at udforske andre måder at øge dine penge på, som f.eks. ejendomsinvestering.
Hvis du har brug for en formueforvalter, er du sandsynligvis i den højeste skatteklasse. Desværre for dig betyder flere penge flere problemer. . . fordi nu sender du en god del af dine hårdt tjente penge til IRS hvert år!
Vi er alle for at give onkel Sam, hvad vi skylder, men ikke en øre mere. Formueforvaltere kan hjælpe dig med at finde smartere måder at gribe investeringer an på, som vil hjælpe dig med at beholde mere af det, du tjener, i stedet for at se det gå op i røg på grund af skattemanden.
Forsikring er kedeligt. Vi forstår det. Men jo rigere du bliver, jo vigtigere er det at have den rigtige forsikring på plads. En slem bilulykke kan f.eks. føre til millioner af dollars i skader og skader, der kan få dig til at grave i dine pensionsmidler eller gå tilbage i gæld for at dække omkostningerne. Det er her paraplyforsikring kommer ind i billedet.
Hvis din nettoværdi er over 500.000 USD, bruger du det paraplyforsikring, som er en ekstra form for ansvarsforsikring, der beskytter dig mod store skader eller retssager. Stol på os på denne. Paraplyforsikring kan beskytte dig mod en haglstorm af store juridiske regninger, du ikke ønsker at beskæftige sig med!
Alt for mange familier bliver flået fra hinanden, når nogen i familien dør uden at efterlade klare instruktioner for, hvordan man opdeler det, der er tilbage. Det er ikke bare dumt - det er uansvarligt! For din families skyld, lad det ikke være dig.
God ejendomsplanlægning betyder at have en plan på plads for alle dine ting, når du går bort. Alle ved, hvem der får hvad! At være tydelig er at være venlig, og en god formueforvalter kan hjælpe dig gennem trinene til at skabe en god ejendomsplan.
Husk også, at større godser kan være underlagt føderale ejendomsskatter og arveafgifter i visse stater, og manglende ejendomsplanlægning kan føre til nogle skatteansøgningshovedpine for dine kære, når du er væk. En formueforvalter eller en ejendomsplanlægningsadvokat kan vise dig, hvordan du undgår eller minimerer disse skatter, så din arv ikke går tabt på grund af skatter og bureaukrati!
Ligesom en rutsjebane, der ikke lader dig køre, medmindre du er en vis højde, har du brug for en vis mængde penge investeret, før du kvalificerer dig til formueforvaltningstjenester. Hvor mange penge taler vi om? Meget.
Mæglerfirmaer kræver normalt kontominimum på mindst $2 millioner, $5 millioner eller endog $10 millioner bare for at kvalificere sig til deres formueforvaltningstjenester. Det er en ret høj entrépris!
Men det gør du ikke brug for millioner af dollars på dine investeringskonti for at få økonomisk hjælp. Vores SmartVestor Pros er investeringsprofessionelle, som vil sidde ned med dig, uanset om du har $10 millioner, eller du lige er i gang med at investere.
Nogle steder tilbyder måske en mere "strippet" form for formueforvaltning, hvis du har omkring $250.000 eller $500.000, men for det meste skal du have investeret millioner af dollars for at arbejde med en formueforvalter.
Formueforvaltere tjener normalt deres indkomst ved at opkræve en procentdel af de aktiver, de forvalter - generelt omkring 1 % årligt, men det afhænger af firmaet. Hvis du har 5 millioner USD i investeringer med en formueforvalter, der opkræver et gebyr på 1 %, betaler du dem 50.000 USD i provision for at rådgive dig hvert år.
Det lyder måske som meget, men at have en god formueforvalter i dit hjørne til at hjælpe dig med at håndtere de komplicerede ting, vil sandsynligvis spare dig mere, end de koster dig!
Stadig ikke sikker på, om du har brug for formueforvaltningstjenester? Sandheden er, at de fleste mennesker ikke har brug for det serviceniveau med deres investeringer - ikke før de har en nettoværdi på flere millioner dollar. Men du behøver ikke at være ultra-velhavende for at få personlig investeringsrådgivning. En af vores SmartVestor Pro'er kan hjælpe dig med at besvare eventuelle spørgsmål, du måtte have. De er investeringseksperter, der kan hjælpe dig med at finde ud af, om formueforvaltningstjenester er den rigtige mulighed for dig, når du arbejder hen imod dine økonomiske mål.
Find din SmartVestor Pro i dag!
Vil du vide mere? Daves nye bog, Baby Steps Millionaires , vil vise dig den gennemprøvede vej, som millioner af amerikanere har taget for at blive millionærer – og hvordan du også kan blive det! Bestil dit eksemplar i dag for at lære, hvordan du kommer igennem de barrierer, der forhindrer dig i at blive millionær.