Gæt hvad? Der er ingen lov, der siger, at du skal arbejde, indtil du er 65 (stol på os, vi tjekkede). Og der er et stigende antal amerikanere, der drømmer om at forlade arbejdsstyrken tidligt og få et forspring på pension!
Men der er en ny bølge af yngre arbejdstagere, der forsøger at tage førtidspensionering til et andet niveau. De er på en mission for at slå en ny vej mod pensionering som en del af F.I.R.E. bevægelse.
De tror på, at det er muligt at gå på pension engang i 30'erne eller 40'erne. Du læste rigtigt! Men hvordan? Er det faktisk realistisk at gå på pension som 45-årig? Eller endda 35? Lad os se nærmere på F.I.R.E. bevægelse for at finde ud af, om det er det rigtige for dig.
BRAND. står for "finansiel uafhængighed, gå på tidligt pension". Målet er at spare og investere aggressivt – et sted mellem 50-75 % af din indkomst – så du kan gå på pension engang i 30'erne eller 40'erne.
Det er rigtigt:Du skal spare mindst halvdelen af din indkomst bare for at have en chance for at få dette til at ske.
Hvordan gør folk det? For at få så mange penge til at investere, vil folk, der er på F.I.R.E. søger altid at gøre to ting:holde deres udgifter ekstremt lave og finde måder at øge deres indkomst på.
Den generelle idé er, at jo højere din indkomst og jo lavere dine udgifter, jo hurtigere kan du opnå økonomisk uafhængighed. Tænk på gazellens intensitet – bortset fra at gazellen er bogstaveligt i brand.
For dem i F.I.R.E. bevægelse, betyder "finansiel uafhængighed" ikke bare at sidde på en tropisk strand eller spille golf hele tiden. Det betyder at nå det punkt, hvor du ikke behøver at arbejde et fuldtidsjob, hvis du ikke vil. Du kan gå tilbage til et deltidsjob eller simpelthen stoppe med at arbejde. Det er dit valg . . . forestil dig det.
Vi har blandede følelser omkring F.I.R.E. bevægelse, men den ene ting, vi kan komme 100% bagud, er det fokus og intensitet, disse mennesker har for at nå deres pensionsdrømme. Og uanset hvor du er på din økonomiske rejse, er der nogle vigtige lektioner, vi alle kan tage med fra F.I.R.E. bevægelse:
Det bedste ved F.I.R.E. bevægelse er, at det får yngre arbejdstagere til at begynde at tænke på pensionering – især da mindre end halvdelen (41 %) af amerikanerne har forsøgt at finde ud af deres behov for pensionsopsparing. 1 Det er som at prøve at sigte efter et mål med bind for øjnene. Definer, hvordan du vil have din pension til at se ud, og lav en plan for at komme dertil.
Disse F.I.R.E. følgere tager sig tid til at se på, hvor deres penge går hen. De definerer ønsker og behov og skærer alle udgifter fra, der ikke giver mening for dem. De får et budget og holder sig til det.
At spare et par dollars hist og her lægger virkelig op over tid. Hvis du har disciplinen til at skære unødvendige udgifter ud af dit budget, vil de ekstra penge, du kan investere, hjælpe dig med at gøre seriøse fremskridt mod dine mål i det lange løb.
Din indkomst er dit mest kraftfulde værktøj til opbygning af rigdom. Og hvis du vil gå på førtidspension – eller virkelig tidligt – du skal være kreativ med at finde måder at tjene ekstra penge på. Der er ingen vej udenom.
Måske er du på en karrierevej, der vil føre til den sekscifrede løn. Eller måske har du en side-jag, som du er ved at forvandle til en lille virksomhed om nætter og weekender. Det kan betyde, at du skal levere pizzaer i et stykke tid eller spare op til at købe en lejebolig.
Uanset hvad det ser ud for dig, vil yderligere indkomst spille enormt rolle i at hjælpe dig med at tage et skridt tilbage fra arbejdsstyrken og nyde en førtidspension.
Hvis du ønsker at gå på pension (tidligt eller på anden måde), har du at spare og investere. Der er ingen hvis, og og men om det. Det er derfor, folk i F.I.R.E. bevægelse er radikale i forhold til at kaste store bidder af deres indkomst mod deres pensionering.
Men den gode nyhed er, at du ikke behøver at spare halvdelen af din indkomst for at nå dine pensionsmål! Du bør starte med at investere 15 % af din indkomst på skattebegunstigede pensionsopsparingskonti, såsom 401(k)s og Roth IRA'er.
Nøglen er at få en fast vane med at spare og investere hver eneste måned. Når du gør det, arbejder tid og sammensat vækst for dig i stedet for mod dig.
Når du har slået nogle af dine andre pengemål ud, som at betale dit realkreditlån tidligt (hvilket du kan gøre, hvis du investerer 15 % i stedet for 50 % af din indkomst), kan du begynde at investere mere. Det taler vi om senere.
Den første store barriere for at følge F.I.R.E. bevægelse er at have en stor indkomst (og vi mener stor). Uanset hvor meget du skærer ned på din livsstil, vil det kræve en stor indkomst – formentlig et sted i sekscifret rækkevidde – at have mulighed for at spare nok op til at gå på pension før din 40-års fødselsdag.
Men det bør ikke afskrække dig fra at bygge rigdom - alle kan gøre det! Ifølge The National Study of Millionaires , en tredjedel af millionærer aldrig havde en sekscifret husstandsindkomst på et enkelt år.
Ligegyldigt hvilken slags karriere eller løn du har lige nu, så lad være falder for myten om, at du har brug for et højtbetalt job for at opbygge den rigdom, du har brug for for at nyde en bekymringsfri pension. Enhver kan blive millionær – det tager bare lidt tid.
Hvis du vil lære mere om den gennemprøvede vej, der har hjulpet tusindvis af amerikanere til at blive millionærer, så Daves nye bog, Baby Steps Millionaires, er for dig. Få fat i dit eksemplar i dag for at finde ud af mere om denne særlige gruppe af millionærer, og hvordan du også kan blive det!
Bortset fra al indkomst er der nogle andre problemer med F.I.R.E. bevægelse, vi ønsker at tackle hovedet på:
Mange F.I.R.E. fortalere faktisk fremme ideen om at bruge kreditkort for point og belønninger. Sig hvad?
Lad være med at rode rundt med kreditkort. Helt seriøst. Du tænker måske, Men jeg betaler min kreditkortregning til tiden hver måned! Det kan virke i et stykke tid, men du slår ikke systemet. Det eneste, der skal til, er en ubesvaret betaling eller en større nødsituation, der tvinger dig til at bide mere fra dig, end du kan tygge, for at kreditkortgæld kommer ud af kontrol.
I alt har amerikanerne talt $820 milliarder i kreditkortgæld. 2 Og en nylig undersøgelse viste, at omkring 14 millioner amerikanere har samlet 10.000 USD eller mere i kreditkortgæld. 3 Vi er sikre på, at hver enkelt af dem troede, at de kunne betale af deres saldo hver måned. . . indtil de ikke kunne.
Hør:Hvis du er som de fleste amerikanere, går næsten en tredjedel af dit budget til at betale gæld tilbage. 4 Det gør det virkelig svært at spare og investere, og det er det ikke en opskrift på økonomisk succes.
Når du leger med ilden. . . godt, du ved, hvad der sker.
Du kan blive tiltrukket af F.I.R.E. bevægelse, hvis du hader dit job. Når alt kommer til alt, siger kun 34 % af de amerikanske arbejdere, at de er aktivt engageret på arbejdet. 5 Det er ikke underligt, at et stigende antal unge arbejdere drømmer om at forlade arbejdspladsen helt.
Men der er et dybere problem, der ligger under overfladen, og F.I.R.E. vil ikke løse det. Hvis du hader dit job, behøver du ikke F.I.R.E. Hvad du virkelig behov er en ny karrierevej. America's Career Coach Ken Coleman kalder det "at finde dit sweet spot." Det er stedet, hvor dine største talenter og passioner krydser hinanden. Selv folk, der følger F.I.R.E. kan stå bag det!
Hvis dit eneste ønske er at gå på førtidspension, så du kan slippe for at gå på arbejde på mandag, bliver du meget skuffet. Livet er for kort til at spilde årtier eller endda et år på at arbejde på et job, du hader.
Uanset om dit mål er at gå på pension i en alder af 65 eller 35, har du brug en plan. Du skal vide, hvor mange penge du skal have sparet op for at gå på pension, når du vil – og hvor meget du skal spare hver måned for at nå dertil.
Denne trinvise plan hjælper dig med at sætte dig på vejen mod førtidspension:
Gæld holder millioner af yngre arbejdstagere tilbage fra at investere til pension. Derfor skal du fokusere. Skær de kreditkort op og smid Sallie Mae ud af dit liv for altid – og giv det alt du har.
Når du er gældfri, og før du begynder at investere til pension, er det tid til at opbygge en nødfond. Når du har penge nok på en opsparingskonto til at dække 3-6 måneders udgifter, behøver du ikke bekymre dig om, at et ødelagt klimaanlæg eller et fladt dæk afsporer din investeringsplan.
Her kommer den sjove del! Nu er du klar til at begynde at spare op til pension. Begynd med at spare 15 % af din bruttoindkomst hver måned i pensionsordninger som en 401(k) og en Roth IRA – og sørg for at investere dine pensionspenge i investeringsforeninger med en god track record.
Mens du investerer, skal du være intens med at betale dit hjem tidligt. Dette er en enorm mål, der vil give dig momentum mod førtidspension! Tænk over det:Hvor mange flere penge ville du kunne spare til pensionen, hvis du ikke havde en boligbetaling? Hvad kunne du gøre, hvis du var fuldstændig gældfri med et betalt hus?
Med et betalt hus og ingen gæld at tale om, kan du virkelig begynde at gøre nogle fremskridt med dine førtidspensionsmål. Det er her, at det faktisk er muligt at investere 50% af din indkomst til pension. Gå først tilbage til din 401(k) og IRA og maksimer dine bidrag.
Men husk:I de fleste tilfælde vil du ikke være i stand til at hæve penge fra din 401(k) eller IRA uden at stå over for en tidlig tilbagetrækningsstraf, indtil du når en alder af 59 1/2. For eksempel, med en traditionel 401(k), skal du ikke kun betale indkomstskat af de penge, du tager ud, men onkel Sam vil også tage yderligere 10% oven i det. Ikke en god plan!
Men der er en løsning på det problem, som de fleste mennesker, der ønsker at gå på førtidspension, glemmer:en bridge-konto.
Hvis du ønsker at gå på førtidspension, hjælper brokontoen dig med at "bro bygge bro" mellem, hvornår du vil gå på pension, og hvornår du kan tage pengene ud af dine pensionskonti.
Når du planlægger din pensionsdrøm, skal du sætte et mål for pensionsalder og finde ud af, hvor mange penge du skal leve for hvert år. Gang derefter dette tal med, hvor mange år du forventer at bruge din bridge-konto. Det er, hvor meget du skal have på din bridge-konto, så du kan leve komfortabelt, indtil du kan få adgang til dine pensionskonti uden straf.
Lad os for eksempel sige, at du vil gå på førtidspension i en alder af 55. Det betyder, at du skal have penge nok på din bridge-konto til at holde omkring 4 1/2 år. Så hvis du forventer at leve af $50.000 hvert år som pensionist, bør dit mål være at have mindst $225.000 på din bridge-konto, når du fylder 55 år!
Når du har maksimeret din 401(k) og IRA, skal du åbne en mæglerkonto (også kendt som en skattepligtig investeringskonto ) for at fungere som din bridge-konto.
Her er, hvad vi godt kan lide ved mæglerkonti:
Den eneste store ulempe ved disse konti er, at du betaler skat af de penge, som dine investeringer tjener. Det er en god ide at sætte sig ned med din investeringsekspert for at gennemarbejde tallene og sætte et mål for, hvor meget du skal bruge på din bridge-konto for at nå dine pensionsmål.
Der er en masse forskellige bevægelige dele, der med succes går på tidlig pensionering, men det er muligt! Og den bedste måde at gøre din drøm til virkelighed på er ved at arbejde med en betroet finansiel rådgiver eller investeringsekspert, som kan hjælpe dig med at nå dertil.
Med SmartVestor-programmet forbinder vi dig med op til fem betroede investeringseksperter i dit område. Find din økonomiske pro i dag, og de hjælper dig med at begynde at planlægge din drømmepension.
Find din SmartVestor Pro i dag!