Er du klar til den største formueoverførsel i historien? Klar eller ej, det sker allerede!
Det anslås, at aktiver til en værdi af 68 billioner USD vil gå fra babyboomere til yngre generationer i løbet af de næste 25 år. 1 Det er meget penge - og noget af det kan være på vej! Men hvis du ikke passer på, er det nemt at lade en arv gå til spilde. Faktisk ser mere end en tredjedel af alle arvinger ingen ændring eller et fald i deres formue efter at have fået en arv. 2
Fangede du det? Nogle mennesker har det værre stillet efter at de har arvet et økonomisk uventet. I stedet for at bruge en del af deres arv til at komme ud af gælden eller investere for fremtiden, blæser de det hele på et par smarte ferier eller en forbrugsrunde i indkøbscentret. Før de ved af det, er pengene væk væk og de har ingenting at vise for det.
Folkens, lad det ikke være jeres historie. Din arv har potentialet til at ændre dit stamtræ for altid – så få det til at tælle!
At modtage en arv fra et familiemedlem burde være en velsignelse. Men alt for ofte bliver det en forbandelse. Her er vores råd til at hjælpe dig med at få mest muligt ud af din arv.
Her er aftalen:Når en elsket dør, tænker du ikke klart nok til at træffe store økonomiske beslutninger. Men i de fleste tilfælde behøver du ikke træffe større beslutninger med det samme. Der er intet galt i at lade din arv sidde der et stykke tid, mens du sørger.
Hvis du har modtaget et engangsbeløb, er det okay blot at parkere midlerne på en pengemarkedskonto i et par måneder. Tag en dyb indånding. Tag dig tid til at sørge. Og så, når du er klar, kan du fokusere og lave en plan for din arv.
Når du begynder at tænke på, hvad du vil gøre med den arv, du har modtaget, er det vigtigt at huske, hvor den kom fra. Tænk på alt det hårde arbejde og opofrelse, der var med til at gøre denne arv mulig. Vi taler om en persons arv her!
Spørg dig selv:Vil denne beslutning ære min elskedes minde? At holde denne top of mind vil bringe en følelse af ansvar, ansvarlighed og intentionalitet til situationen og hjælpe dig med at bruge din arv klogt.
Når du modtager et økonomisk uventet som en arv, skal du ikke blive chokeret, hvis alle slags mennesker kommer ud af træværket for at fortælle dig, hvad du skal gøre med det.
Det er derfor, du skal danne dit eget "rådgivningsråd" - et drømmeteam af højt kvalificerede fagfolk, der kan lede dig gennem arveprocessen. Afhængigt af hvilken type arv du får, skal du muligvis søge rådgivning fra nogle professionelle som:
Husk, at disse mennesker ikke er der for at fortælle dig, hvad du skal gøre. De bør være lærere, der sætter sig ned med dig, hjælper dig med at forstå alle dine muligheder og vejleder dig som dig træffe beslutninger, der er rigtige for dig og din familie.
Når du koger det hele ned, er der tre ting, du kan gøre med dine penge:give, spare og bruge. En arv er ikke anderledes!
Ligesom du giver hver krone en opgave i dit månedlige budget, er det vigtigt at gøre det samme med din arv. Hvis du ikke fortæller dine arvepenge, hvor du skal gå hen, ender du med at undre dig over, hvor de er blevet af!
Tænk på din arv som en tærte, som du deler i skiver. Hvordan du opdeler dine penge vil nu afhænge af din unikke situation, og hvor du er i babytrinene.
Her er nogle af de udsnit, du kan inkludere, når du beslutter dig for, hvad du skal gøre med din arv:
Lad os sige, at du er på Baby Trin 4 (allerede investerer hele 15 % af din indkomst til pension), du har 60.000 USD tilbage på dit realkreditlån, og du har to teenagere, der gør klar til at tage på college i de næste par år.
Hvis du modtager en arv på $200.000, er her en måde, du kan overveje at skære den tærte i skiver:
Når du har maksimeret bidragsgrænserne for dine skattebegunstigede pensionskonti, såsom en Roth IRA og din 401(k), leder du måske efter måder at investere de penge, du har arvet.
Her er to måder, du kan gøre netop det på:
Invester i investeringsforeninger med god vækst gennem en individuel eller fælles skattepligtig mæglerkonto. Selvom disse konti ikke har de skattemæssige fordele, som almindelige pensionskonti tilbyder, er der ingen bidragsgrænser, og du kan til enhver tid tage penge ud (uden straf) – så det er et plus!
Men husk du bør aldrig investere i noget du ikke forstår. Derfor bør du altid tale om tingene med en investeringsekspert, du stoler på, og som kan guide dig gennem alle dine muligheder.
Afhængigt af størrelsen af din arv, kan du muligvis købe en lejebolig direkte. Men hør os om dette:Hvis du ikke har penge nok til at betale kontant for en lejebolig, så lad være med at købe den. Lån aldrig penge til en lejebolig. Hvis du har penge til overs, så kontakt en ejendomsmægler, som kan hjælpe dig med at finde et godt tilbud med masser af indkomstpotentiale.
Ligesom alle kontanter, du arver, har du tre muligheder, hvis du arver et hus:Sælg det, leje det ud eller bo i det.
Normalt når nogen arver et hus, er det mere værd, end det var, da den oprindelige ejer købte det. Hvis det er tilfældet, modtager du automatisk et opgraderingsgrundlag for at minimere din kapitalgevinstskat, hvis du beslutter dig for at sælge huset. 3
Sådan fungerer det:Lad os sige, at din mors hus var værd $175.000 på tidspunktet for hendes død. I skattemæssig henseende bliver boligens værdi på det tidspunkt, hvor hun døde, det, du "betalte" for det – det er det øgede skattegrundlag.
Så hvis du beslutter dig for at sætte huset på markedet med det samme, og det sælges for 175.000 $, skylder du ikke noget kapitalgevinstskat på det. Men hvis du solgte den et år senere for 200.000 USD, ville du kun betale kapitalgevinstskat af forskellen på 25.000 USD mellem salgsprisen og det beløb, boligen var værd, da du arvede den (175.000 USD).
Vi ved, at det er meget information at tage til sig! Hvis du er forvirret eller overvældet, anbefaler vi, at du kontakter vores RamseyTrusted-professionelle. Vores netværk af skatterådgivere og ejendomsmæglere kan hjælpe med at tage stresset ud af at finde ud af, hvad man skal gøre med et arvet hus.
Udlejning af huset kan give dig og din familie en ekstra indtægtskilde og være en fantastisk måde at opbygge opsparing på, betale gæld af eller investere til pensionering. Men at leje et hus ud giver også nogle udfordringer! Den løbende vedligeholdelse og vedligeholdelse, sammen med mere komplicerede skatter, kan ende med at blive mere besvær, end det er værd. Du skal også beslutte, om du selv vil vedligeholde ejendommen eller hyre en ejendomsadministrator til at gøre det for dig.
Diskuter dine muligheder med en ejendomsmægler, der kan vejlede dig om, hvad der giver mest mening for din situation. Uanset hvad, tag ikke beslutningen udelukkende på følelser.
Hvis du arver et hus, der er betalt for, og beslutter dig for at bo i det, har du ingen afdrag på realkreditlån. Det betyder, at du kan gøre nogle alvorlige fremskridt med dine økonomiske mål med de ekstra penge!
Husk dog, at at flytte ind i et arvet hus betyder, at du påtager dig det økonomiske ansvar, der følger med boligejerskab. Når klimaanlægget går i stykker midt om sommeren, er det op til dig at ordne det! For ikke at nævne, vil du også være ansvarlig for at betale ejendomsskat som ny ejer. Hvis du ikke allerede har en solid nødfond, kan du bruge eventuelle ekstra kontanter til at spare op til tre til seks måneders udgifter, så du kan dække alt, der måtte komme.
Noget andet at tænke på:Hvis du bor i huset i mindst to år, kan du derefter sælge det og tjene op til $500.000 i fortjeneste på salget ($250.000, hvis du er single) uden at skulle betale kapitalgevinstskat. 4
At arve et engangsbeløb i kontanter eller et hjem kan komme med nogle store beslutninger, men det kan være endnu sværere at finde ud af, hvad man skal gøre med alle de andre ting – såsom fars baseball-kortsamling og mors yndlingssmykker.
Beslut dig for, hvilke varer du vil holde på, og find derefter måder at sælge resten på online eller gennem et ejendomssalg. Ejendomslikvidationsselskaber kan reducere stresset med at rydde uønskede arvestykker ud ved at se på, hvad du har, skrive en check til dig og trække alt væk - alt sammen i løbet af få dage. Du kan også donere møbler, tøj og andre ting til dem, der har mest brug for det.
Okay, tingene bliver helt sikkert komplicerede, når det kommer til skatter forbundet med en arv, men hold dig til os her.
Den føderale ejendomsskat er en skat på overførsel af en persons ejendom efter hans eller hendes død. Den føderale ejendomsskat beregnes kun på godser til en værdi af mere end 12,06 millioner USD. 5
Som arvtager er du ikke på krogen for ejendomsskatter - det er din elskedes ejendom. Og selvom boet er pålagt ejendomsskatter, behøver du ikke bekymre dig om ejendomsskatter som arvtager, fordi de er opkrævet før arven overdrages til dig.
Arveafgifter er en anden historie. Disse skatter pålægges efter du arver din elskedes aktiver. Der er ingen føderal arveafgift, men seks stater har i øjeblikket en. Men selvom din elskede boede i en af disse seks stater, er mange begunstigede – inklusive ægtemænd, hustruer, børn og børnebørn – fritaget for at betale arveafgifter. 6
Når det kommer til skatter, er det nemt at komme ind over hovedet rigtig hurtigt. Derfor bør du inkludere en kvalificeret skatteekspert som en del af dit drømmeteam. Hvis du leder efter råd, du kan stole på, kan du kontakte en skatteekspert i dit område.
Du får sandsynligvis kun én arv. Brug det fornuftigt! Som vi har talt om, er dette bestemt ikke et tidspunkt at prøve at finde ud af på egen hånd. Du har brug for et team til at hjælpe dig med at få mest muligt ud af din elskedes arv.
En god finansiel rådgiver vil hjælpe dig med at navigere i de følelser, der følger med at modtage en arv, samt hjælpe dig med at forstå alle dine muligheder, mens du beslutter dig for, hvad du skal gøre med den. Vores SmartVestor-program er en gratis og nem måde at komme i forbindelse med kvalificerede investorer i dit område.
Find din pro i dag!