Staten er ikke tilladt

Undskyld. Forsikringsregler i din stat forhindrer visning af dette relaterede indhold.

Familier er vores største kilde til støtte, som hepper på os, når det lykkes, støtter os, når vi lider af et tilbageslag, og med stigende hyppighed træder de ind for at yde langtidsplejehjælp til en aldrende forælder eller slægtning.

Faktisk ser mange, der har brug for hjælp til daglige aktiviteter (ADL'er), inklusive måltidsforberedelse, transport og huslige pligter, aldrig indersiden af ​​et plejehjem eller et plejehjem. De er afhængige af familieplejere i stedet.

En undersøgelse fra 2020 foretaget af AARP og National Alliance for Caregiving viste, at 53 millioner amerikanere havde ydet ulønnet pleje til en voksen på 50 år eller ældre i de foregående 12 måneder. Langt de fleste (89 procent) var omsorgspersoner for en pårørende, primært en forælder, svigerforælder eller ægtefælle. ¹

National Academy on an Aging Society rapporterer også, at to ud af tre ældre med handicap, der modtager langtidspleje i hjemmet, udelukkende får al deres pleje fra en familieplejer, primært koner og døtre. ²

"Familieplejere er en stadig vigtigere del af sundhedssystemet, da vi søger at reducere omkostningerne ved pleje og holde folk glade, sunde og raske," sagde Grace Whiting, administrerende direktør for National Alliance for Caregiving, i et interview.

Den voksende nationale mangel på uddannede sundhedsudbydere, sagde hun, gør rollen som uformelle plejere stadig mere vigtig. "Når amerikanerne bliver ældre, er der faktisk færre udbydere til rådighed, så sundhedsreformatorer søger at flytte folk, der er patienter, væk fra hospitaler og akutte plejecentre, såsom plejehjem, til mere samfunds- og hjemmebaserede modeller," sagde Whiting.

Den økonomiske belastning af pleje

De fleste familieplejere yder let hjælp til en aldrende eller syg slægtning af kærlighed og pligtfølelse. Men dem, der gør det regelmæssigt, kan også pådrage sig betydelige egenomkostninger, der kan påvirke deres eget økonomiske velbefindende.

Den gennemsnitlige familieplejer bruger omkring $7.400 om året, eller næsten 20 procent af deres årlige indkomst, på out-of-pocket omkostninger, ifølge AARP estimater. Det tal svinger dog efter race. Hispanic/latino plejepersonale-respondenter sagde for eksempel, at de brugte tættere på $9.000 årligt på at yde pleje, hvilket repræsenterer omkring 44 procent af deres indkomst. Hvorfor? Ifølge undersøgelsen er der større sandsynlighed for, at de har passet en modtager i fem eller flere år, og de er mere tilbøjelige til at tage sig af et aldrende familiemedlem, der oplevede kognitiv svækkelse, såsom demens, som kan være dyrere at passe. til. ³

Derimod rapporterede afroamerikanske plejepersonale omkostninger svarende til kaukasiske plejere, men det tal repræsenterer en langt større procentdel af deres indkomst – 34 procent mod 14 procent.

Langdistanceplejere, der boede mere end en time væk fra plejemodtageren, pådrog sig de højeste årlige udgiftsomkostninger på næsten $12.700. Husstandsudgifter krævede brorparten af ​​det samlede forbrug (41 procent), inklusive husleje og afdrag på realkreditlån, boligændringer og andre udgifter. Lægeudgifter til honorarer forbundet med plejehjem eller faglærte sygeplejefaciliteter og forsikringsomkostninger udgør den næststørste andel af plejepersonalets udgifter med 25 procent af det samlede forbrug.

Projekter nuværende og fremtidige omkostninger

Hvis du er blandt den legion af plejere, der gør lige ved verden, bliver du nødt til at forberede dig på de omkostninger, du pådrager dig i dag, og dem, der kan dukke op hen ad vejen, sagde Phyllis Shelton, præsident for LTC Consultants i Hendersonville, Tennessee, som tilbyder uddannelse af finansiel rådgiver og forbrugeruddannelse.

I tilfælde af en kognitiv sygdom, forudsiger lægerne et hurtigt fald eller en, der kan udvikle sig langsommere? Hvis din elskede er fysisk skrøbelig, har du så styrken til at løfte ham eller hende op af en stol eller seng, efterhånden som deres helbred forringes, hjælpe med at bade eller transportere dem til og fra bilen til lægebesøg? Skal plejemodtageren i sidste ende flytte ind hos dig på fuld tid, og hvis det er tilfældet, kan det være nødvendigt at foretage ændringer i hjemmet?

Omsorgspersoner, gifte eller på anden måde, bør også knuse tallene for at afgøre, om de stadig kan betale husstandens regninger, hvis de siger deres job op for at passe en elsket.

"De mennesker, der kommer til mig, er meget ofte kvinder, der måtte opgive deres karriere for at passe en aldrende forælder," sagde Shelton. "En klient, jeg havde sørget for hendes mor i 14 år og havde næsten ingen opsparing. Hun levede på sin mors sociale sikring. Nu er hun slet ikke klar til sin egen pension.”

Hans Scheil, en finansiel professionel og pensionsspecialist med Cardinal Financial Planning i Cary, North Carolina, sagde, at det også er vigtigt at forhøre sig om plejemodtagerens ressourcer. Er deres aktiver tilstrækkelige til at dække deres egne udgifter, herunder lægeudgifter og udstyr, de har brug for? Har de en tilstrækkelig sundhedsforsikring? Er den bedste økonomiske løsning, som de bruger ned på deres aktiver, indtil de er berettiget til langtidsplejedækning gennem Medicaid, det føderale sygesikringsprogram for lavindkomster og visse handicappede amerikanere? En langtidsplejespecialist eller finansiel professionel kan hjælpe med at identificere de mest omkostningseffektive strategier for at hjælpe din elskede med at få den pleje, de har brug for.

Lindring af stress

Som et resultat af de ekstra udgifter, de pådrager sig, er mange familieplejere tvunget til at skrue ned for deres egen pensionsopsparing, bruge deres personlige opsparing eller pensionsfond for ekstra kontanter og skære ned på deres budget til ting som at spise ude og ferier, fritidsaktiviteter, der forbedrer deres livskvalitet og giver tiltrængte afsætningsmuligheder for stresslindring.

"Plejegivere er ofte slidte og er i mange tilfælde i fare for selv at blive syge," sagde Scheil. ”Det kan være meget stressende, især når man passer dem med demens eller Alzheimers. Du skal være sammen med dem hele tiden og sørge for, at de ikke falder eller går af, eller tænder for komfuret."

I gennemsnit fandt AARP/NAC-undersøgelsen, at plejepersonale bruger 24 timer om ugen på at yde pleje til deres elskede, og næsten en fjerdedel yder 41 eller flere timers pleje om ugen. De fleste hjælper deres elskede med mindst én Activity of Daily Living (ADL), som at komme ind og ud af sengen, transport, dagligvarer eller andre indkøb og husarbejde. Men de interagerer også ofte med sundhedsudbydere, agenturer og fagfolk på vegne af plejemodtageren.

At passe en elsket er mindre stressende, hvis du planlægger forud, sagde Scheil. Han bemærker, at plejepersonale ofte påtager sig rollen uden varsel, efter at en forælder eller en pårørende har fået et slagtilfælde eller alvorlig skade.

"Mange af gange er dette ikke rigtig gennemtænkt," sagde han. "Det er en krise, der rammer dem, og de har ikke engang værktøjerne til at hjælpe sig selv."

Juridiske dokumenter, der giver omsorgspersonen, eller en anden udpeget person, magten til at håndtere deres elskedes økonomiske eller medicinske anliggender i tilfælde af, at de bliver for syge eller ude af stand til at gøre det på egen hånd, kan være en væsentlig kilde til stresslindring, sagde Scheil .

Voksne børn, der sandsynligvis vil tjene som fremtidige omsorgspersoner, især dem, der allerede har sagt ja til rollen, bør være sikre på, at deres forældre har på plads i det mindste en holdbar økonomisk fuldmagt, som giver dem tilladelse til at administrere deres forældres penge, såvel som en proxy for sundhedsvæsenet, som giver dem mulighed for at træffe sundhedsbeslutninger på deres forældres vegne, hvis det er nødvendigt, sagde Scheil, som på det kraftigste anbefaler brugen af ​​en ældreplejeadvokat. Det er vigtigt, at plejepersonale også har brug for en HIPAA-privatlivsformular (Health Information Portability and Accountability Act), som giver sundhedspersonale tilladelse til at dele personlige helbredsoplysninger om deres patient med plejeren med henblik på medicinsk beslutningstagning.

Mens du er i gang, skal du være sikker på, at din forælder også har et livstestamente, nogle gange kaldet et avanceret sundhedsdirektiv, som skitserer deres ønsker om pleje ved livets afslutning.

"Hvis de ikke har en varig fuldmagt, kan de ikke gøre noget for at hjælpe deres forældre med deres økonomi," sagde han. "Det er den første ordre."

Langtidsplejebeskyttelse

For nogle, sagde Scheil, er der flere muligheder for at hjælpe dig med at planlægge mulig fremtidig pleje, såsom hybrid langtidspleje og livsforsikringer eller livrenter, og traditionel selvstændig langtidsplejeforsikring, som også kan reducere den økonomiske byrde og give tiltrængt stressaflastning.

Med dækning til hjemmepleje, plejehjem og plejehjem kan voksne børn være frie til at besøge deres forældre af kærlighed snarere end forpligtelse. De behøver måske ikke at ofre deres egen tilfredsstillende karriere eller frygter, at deres aldrende forælder har brug for pleje, de ikke har råd til.

Mod et ekstra gebyr giver nogle policer forsikringstagere adgang til deres dødsfaldsydelse, mens de er i live, for at hjælpe med at dække omkostningerne ved langtidspleje, kaldet en accelereret ydelsesrytter.

"Mange LTC-forsikringer vil også betale for to uger om året med aflastning, som er pleje til at aflaste omsorgspersonen," sagde Scheil. "Uanset om du har en forsikring, der betaler for det eller ej, er mit råd til folk, der yder langtidspleje alene, at få noget lettelse."

Det kan betyde, at du beder søskende eller et andet familiemedlem om at hjælpe med måltidsforberedelse, transport til lægebesøg eller midlertidig pleje, når du har brug for en uge eller to for dig selv. Søskende og andre familiemedlemmer kan også være modtagelige for at indkassere kontanter for at hjælpe med at afholde den primære omsorgspersons udgifter, eller betale for en periodisk hjemmehjælp til at hjælpe med de mere fysisk krævende dele af jobbet, herunder badning og påklædning.

Pårørende er de vigtigste aktører i langtidsplejens kontinuum. Med et åbent hjerte hjælper de tilskadekomne, aldrende og svagelige og sparer nationen milliarder af dollars i sundhedsudgifter. Men det kræver ofte en følelsesmæssig og økonomisk vejafgift.

Ved at planlægge fremtidige udgifter, sikre ordentlige juridiske dokumenter er på plads og undersøge forskellige mekanismer til at lindre stress, vil pårørende dog være bedre rustet til at give deres elskede den pleje, de har brug for, uden at fragmentere deres egen økonomiske fremtid.