Rejsen til økonomisk uafhængighed og velvære starter med opsparing. Men for mange mennesker kan det være en udfordring, især i vanskelige økonomiske tider.

Men der er strategier og mekanismer, der kan hjælpe.

Hvis du ikke gemmer i øjeblikket ... start

For folk i deres yngre år kan det at starte en pensionsopsparing være den største udfordring, men også det vigtigste skridt hen imod at sikre økonomisk tryghed og velvære i fremtiden, selvom den fremtid synes langt væk.

"Du skal altid spare," sagde Jackie Dorsey, en finansiel professionel med Coastal Wealth i Tampa, Florida. "Der er masser af måder at gøre det på - opsparingskonti, pensionsordninger og livrenteprodukter. Men pointen er, at finde en måde at gøre det på.”

Hvorfor kan det være en udfordring? Ofte er de, der lige er startet i deres karriere og arbejdsliv, belemret med en stor mængde studielånsgæld. Det giver et spørgsmål om, hvorvidt det er bedre at rette ressourcer til at betale gæld eller begynde at bygge et redeæg til pensionering. Svaret vil være forskelligt afhængig af individuelle omstændigheder, men vil sandsynligvis ligge et sted i midten. (Relateret :Balancering af studielån og opsparing)

De, der starter ud, står sandsynligvis også over for lavere lønsedler end dem, hvis erfaring og uddannelse har givet dem mulighed for at få en højere løn. Midt i leveomkostninger og daglige krav kan det virke som mindre af en prioritet at afsætte penge til pensionsopsparing.

Hvilket er en fejl. For det første tilbyder mange arbejdsgivere incitamenter til virksomhedssponsorerede pensionsopsparingsprogrammer, der typisk matcher en vis procentdel af bidragene. Ikke at drage fordel af sådanne programmer svarer i det væsentlige til at afvise en lønforhøjelse. Også ved at starte et opsparingsprogram, især i de tidlige år, udnyttes det bedre at sammensætte renten over tid.

Den matematik kan også hjælpe dem, der starter et opsparingsprogram i senere år. (Relateret :Hvis du sparer i 40'erne og 50'erne, er det aldrig for sent at komme i gang)

Hvis du tror, ​​du ikke har råd til at spare op, kan du overveje tiltag for at forbedre dit økonomiske velvære og tillade i det mindste nogle midler at gå ind i et opsparingsprogram. Disse trin omfatter:

• Oprettelse af et budget. Dette er centralt for at få styr på din privatøkonomi. Det vil sandsynligvis også identificere områder, hvor nedskæringer kan være mulige for at dirigere nogle penge til besparelser. (Relateret :Sådan opsætter du et budget)
• Lær at håndtere gæld. Dette er området, der rejser mange mennesker. Kreditkort og detailfinansieringsplaner kan få forbrugerne til at samle flere forpligtelser, end det er nødvendigt eller klogt. På den anden side er nogle typer gæld nødvendige. At forstå, hvilken form for gæld du har, og at have en plan for at tackle det, er et positivt skridt.
• Administration af studielån. For dem, der starter ud, kan studielån være en del af gældsbyrden. Udover at opstille en samlet gældsplan, skal du undersøge de specifikke muligheder, du har til rådighed for studielånsgæld. Afhængigt af lånetypen og dine forhold kan visse tilbagebetalingsprogrammer være tilgængelige.

Hvis du i øjeblikket gemmer … tjek

De, der allerede sparer, vil måske stadig tage et par skridt for at sikre, at de er på vej til at opfylde deres pensionsmål.

Først og fremmest skal du sørge for, at du er på rette spor. Du kan gøre det ved at bruge denne pensionsberegner, som hjælper dig med at måle, hvordan dine opsparinger stables op mod dine sandsynlige behov.

Hvis du sakker bagud, kan du overveje måder at spare mere op, især hvis du stadig har et antal år til din sandsynlige pensionering. Da mange mennesker har en del af deres løn indsat direkte på en pensionsopsparing, prøver nogle blot at øge denne procentdel. Du kan også prøve, selvom det kun er en eller to procent, og se om du ikke kan tilpasse dine daglige leveomkostninger i overensstemmelse hermed.

Derudover vil du måske lave noget pensionsopsparingskonto. Dette kan omfatte at kontrollere, at dine modtagere er aktuelle og tage skridt til at sikre, at du altid er opdateret på din kontostatus, såsom at registrere dig for onlineadgang og tilmelde dig at modtage kontorelaterede dokumenter elektronisk. Men, måske endnu vigtigere, det inkluderer også at sikre, at din investeringsaktiversallokering er korrekt i forhold til din alder og risikotolerance.

"Spar tidligt og spar ofte er et fantastisk mantra, men endnu vigtigere er at sikre, at dine opsparinger virker for dig," sagde Douglas Collins, en finansiel professionel hos Fortis Lux Financial i New York City. "Ofte oftere end ikke ser jeg folk med mulighed for at spare uden for pensionskonti, der bare indsætter penge på en opsparingskonto, der tjener mindre end 1 procent og skylder skat af den indtjening. Efter inflationen er de penge faktisk ved at miste købekraft.“

Hvis du nærmer dig pension … dobbelttjek

Skønnene varierer med hensyn til, hvor meget i opsparing du skal have for at opretholde din nuværende levestandard som pensionist. De varierer typisk fra seks til ni gange din årlige indkomst og kan blive påvirket af en række faktorer, såsom geografi og markedsforhold.

Hvis du opdager, at du kommer til kort, er der trin, du kan tage. For det første giver de fleste kvalificerede pensionsopsparingsordninger mulighed for at øge bidragene, når du nærmer dig pension. Du vil måske sikre dig, at du udnytter disse bestemmelser fuldt ud.

Du bør også tjekke din socialsikringsstatus og formulere en kravstrategi. Mange mennesker ansøger om ydelser, så snart de kan. Men fordelene vokser, jo længere du venter med at gøre krav på dem. Så for nogle kan det være mere fornuftigt at udsætte ansøgningen, afhængigt af niveauet af deres pensionsopsparing, deres helbred eller muligheden for at fortsætte med at arbejde i flere år.

Konklusion

Uanset din alder er opsparing et kritisk element i økonomisk velvære. Så det er vigtigt at forstå, hvor du står i opsparingscyklussen i forhold til den pension, du gerne vil have. Og uanset om du er tidligt i dine arbejdsår eller nærmer dig pensionering, skal du forstå de muligheder og trin, du kan tage for at prøve at sikre dig, at din pensionsopsparing opfylder dine behov.