Enlige, barnløse pensionister, der aldrig har været gift, kan have færre strategier til rådighed for at kræve socialsikringsydelser end ægtefæller, enker og fraskilte, men ikke mindre incitament til at maksimere deres pensionsindkomststrøm.

Sådanne singler behøver faktisk ikke bekymre sig om, hvordan tidspunktet for deres sociale sikringsydelser kan påvirke en efterladt ægtefælle eller mindreårige børn, hvilket motiverer mange til at begynde at kræve ydelser ved den tidligste lejlighed - i en alder af 62. Men det giver måske ikke den største gevinst.

Hvorfor? Ansøgning om ydelser før din fulde pensionsalder, som enten er 66 eller 67 år afhængigt af det år, du blev født, resulterer i en permanent reduktion i størrelsen af ​​din månedlige ydelse for at kompensere for de ekstra år, du vil opkræve social sikring.

Denne reduktion kan påvirke enlige pensionister uforholdsmæssigt meget, hvis de ikke har en ægtefælle, familiemedlemmer eller yngre venner, som de kan regne med til at fungere som omsorgspersoner i tilfælde af, at deres helbred skulle svigte. Enlige seniorer, der mangler et støttenetværk, er faktisk nogle gange tvunget til at flytte ind i plejehjem hurtigere end deres jævnaldrende, hvilket kan være dyrt.

De, der er raske og i stand til at arbejde et par år ekstra, kan reducere risikoen for at overleve deres opsparing betydeligt ved at vente til mindst deres fulde pensionsalder med at opkræve social sikring, hvilket ville berettige dem til 100 procent af deres månedlige ydelse.

Få den maksimale socialsikringsydelse for en enkelt person

Den måske største mulighed for at øge din garanterede pensionsindkomst er dog at forsinke dine ydelser endnu længere, hvilket er blandt de mest effektive socialsikringsstrategier for singler. Størrelsen af ​​din månedlige check vil stige med 8 procent om året for hvert år, du udsætter ydelserne efter din fulde pensionsalder, indtil du når 70 år, hvor forsinkede pensionskreditter ophører med at optjene.

Ved at modstå trangen til at ansøge om ydelser tidligt og arbejde et par ekstra år, som du er i stand til, positionerer du dig således ikke kun for at spare mere ind på dine pensionskonti, men øger også størrelsen af ​​dit månedlige socialsikringstjek hen ad vejen - en potentiel game changer, især for dem, der har undersparet. (Få flere oplysninger :Pensionsopsparing indhenter:3 træk)

Især kvinder, der har en tendens til at leve længere end mænd, kan have mest gavn af at forsinke socialsikring. Kvinder, der fylder 65 år i dag, kan forvente at leve i gennemsnit indtil 86,7 år, mens mænd, der fylder 65 år i dag, kan forvente at leve indtil 84,1 år. Husk dog, at det kun er gennemsnit. Omtrent en tredjedel af de 65-årige i dag vil leve til de fylder 90 år, og omkring hver syvende vil leve over 95 år. ²

En 2019 MassMutual Social Security Pulse Check-undersøgelse viste, at mange, der ansøger om pensionsydelser fra social sikring tidligt eller endda ved deres fulde pensionsalder, senere fortryder, at de ikke holdt ud til en større ydelse. Omkring 30 procent af de adspurgte ansøgte i en alder af 62 eller yngre, og næsten fire ud af 10 (38 procent) af dem ønskede, at de havde ventet.

Nogle angav, at de ansøgte, når de gjorde det, fordi de havde underopsparet og ikke havde råd til at vente, mens andre havde brug for den månedlige indkomst til at dække lægeregninger, tab af beskæftigelse eller andre uforudsete udgifter. "Denne undersøgelse afslører, at mange efterlader penge på bordet, som de er berettiget til - og som de kunne have modtaget i mange år fremover," sagde Mike Fanning, leder af MassMutual US. "At planlægge fremad for det forudsete - og det uforudsete - ser ud til at være "pay it forward"-budskabet fra dagens til morgendagens pensionister."

Husk dog, at udsættelse af pensionsydelser ikke er det rigtige skridt for alle. Singler, der ikke forventer at nå den gennemsnitlige forventede levetid baseret på familiens sygehistorie eller på grund af en livstruende diagnose, og dem, der har et øjeblikkeligt økonomisk behov, kan gøre klogt i at gøre krav på ved førstkommende lejlighed.

Brug Social Security Administrations levetidsberegner til at estimere din egen levetid, men husk på, at den ikke tager højde for tidsværdien af ​​penge. Hvis du ikke har brug for din socialsikringsindkomst til at betale regningerne, for eksempel, kan du muligvis investere din pensionsydelse og potentielt producere en større udbetaling.

Arkiveringsmuligheder

Der er i det væsentlige tre socialsikringsstrategier for singler:

• De kan kræve reducerede fordele allerede i en alder af 62.
• De kan vente med at kræve deres fulde fordel indtil deres fulde pensionsalder.
• De kan forsinke Social sikring indtil efter deres fulde pensionsalder for at øge deres månedlige ydelse.

Hver kravstrategi giver et andet resultat i form af livstidsudbetaling. For at illustrere, lad os overveje hypotetiske Michelle. Michelle blev født i 1958, hvilket gør hendes fulde pensionsalder 66 og 8 måneder. Hendes fulde pensionsalder er i øjeblikket $2.400 om måneden.

Hvis hun begynder at indsamle i en alder af 62 og bliver til 95 år, ville hendes kumulative livstidsydelser være mere end 200.000 USD mindre, end hun havde ventet indtil sin fulde pensionsalder, og næsten 375.000 USD mindre, end hun havde ventet til hun var 70 år.

Din egen beregning ville sandsynligvis være anderledes, afhængigt af hvor meget du tjente, hvor meget du bidrog til social sikring og den alder, hvor du begyndte at kræve ydelser.

Pensionsydelser fra social sikring er en af ​​de få kilder til pensionsindkomst, der garanteres vil vare, så længe du lever.

Før du træffer en beslutning om denne vigtige fordel, er det en god idé at lære om de arkiveringsmuligheder, der kan være tilgængelige for dig. En socialsikringsrepræsentant kan hjælpe. Derudover kan en finansiel professionel hjælpe dig med at sammenligne potentielle udbetalingsscenarier for at hjælpe dig med at træffe en mere informeret beslutning.