En af de største frygt, du sandsynligvis har omkring pensionering, er, om dine penge holder lige så længe, som du gør. Det er sandsynligt, at du også spørger:Hvor meget kan jeg bruge? Hvor meget skal jeg bruge? Hvor meget har jeg egentlig? Der er så mange spørgsmål.
Gode nyheder:Stanford Center on Longevity i samarbejde med Society of Actuaries (SOA) har nogle svar. De analyserede 292 pensionsindkomststrategier og anbefaler "brug sikkert i pensioneringsstrategien" som den bedste måde at bruge på pensionering.
De førende Stanford-forskere, Steve Vernon, Wade Pfau og Joe Tomlinson, ønskede at finde ud af, hvilken pensionsindkomststrategi, der gav det højeste antal pensionister den størst mulige indkomst, der ville holde deres levetid.
De ønskede også et pensionsindkomstsystem, der:
Strategien for at bruge sikkert i pensionering er designet til at hjælpe mellemindkomstarbejdere og pensionister med at beslutte, hvornår de skal gå på pension, hvor meget de skal bruge på pensionering, og hvordan de bedst anvender dine økonomiske ressourcer.
Hovedmålet med strategien er at hjælpe dig med at omdanne dine aktiver – social sikring, evnen til at arbejde, opsparing og egenkapital – til den mest mulige pensionsindkomst.
Du har sikkert læst om hundredvis af forskellige pensionsindkomststrategier. Hvorfor er denne anderledes?
Nå, for at starte, er dette koncept blevet foreslået af nogle virkelig smarte fyre, der har lavet utrolige mængder af detaljeret forskning og beregninger for at komme med denne anbefaling. Ikke alene er disse fagfolk smarte, men de anvender også ekspertise, der ikke altid bruges i pensionsplanlægning.
Som rapporten om forbrug sikkert i pensionering siger:"Fagfolk med ekspertise i at investere har en tendens til at foretrække investeringsløsninger, der genererer pensionsindtægter, mens fagfolk med ekspertise i forsikringsprodukter har en tendens til at foretrække livrenter.
Begge typer fagfolk overvejer eller rådgiver måske ikke deres kunder om andre finansielle ressourcer, såsom boliglån og omvendte realkreditlån." Sikkerhedsforbruget ved pensionering er en mere holistisk tilgang.
Der er grundlæggende 5 dele til at bruge sikkert i pensionsstrategi:
At maksimere værdien af denne ydelse betyder, at du venter med at starte til mindst din fulde pensionsdato. Jo længere du venter med at starte Social Security, jo større vil din månedlige ydelse være. Brug Social Security Explorer (en del af New Retirement Planner) til at finde ud af en optimal alder for dig til at starte ydelser.
Og hvis du er gift, så lær om den smarteste beslutning om social sikring, du kan træffe.
Vernon skriver, "Sociale ydelser er en næsten perfekt pensionsindkomstgenerator, der beskytter dig mod flere risici:at leve længe, inflation, aktiemarkedskrak og kognitiv tilbagegang. Det giver kun mening at maksimere værdien af denne væsentlige fordel.”
Stanford-forskerne anbefaler, at din pensionsopsparing investeres i billige investeringsforeninger, måltidsfonde eller indeksfonde.
Og brug derefter den påkrævede minimumsfordelingsformel (RMD) til at bestemme dine årlige udbetalinger fra disse besparelser. (Og foretag ikke tidligere hævninger. Men hvis du gør det, så hold det til 3,5 % af værdien af dine konti.)
RMD'er begynder i en alder af 72. Du er forpligtet til at hæve en procentdel af din opsparing i denne alder, og denne procentdel vil stige hvert år.
Nu kommer den svære del. Du skal se, om indkomsten fra ovenstående kilder – samt en pension, hvis du er så heldig at have en – er tilstrækkelig til at dække alle dine forventede udgifter.
Jo mere nøjagtig du kan være med at fremskrive dine udgifter, jo mere pålidelig vil din plan være. (New Retirement Planner giver dig mulighed for at angive udgifter i over 70 forskellige kategorier og variere dine udgifter over tid.)
Når du har fundet ud af, hvor meget indkomst du kan få ved at maksere social sikring, eventuelle pensioner, du måtte have, og beskedne årlige hævninger fra opsparing og har sammenlignet det med dine forventede udgifter, kan du nu begynde at finde ud af, hvordan du udfylder eventuelle mangler .
Sikkerhedsforbruget i pensionsstrategien anbefaler, at du overvejer at udskyde pensioneringen, reducere udgifterne, få et pensionsjob og/eller bruge din egenkapital for at udfylde hullerne.
Hvis du har en betydelig opsparing, foretrækker du måske noget mere sofistikeret med dine aktiver:livrenter, en bucket-tilgang, variation af dine hævebeløb baseret på investeringsafkast (påføring af gulve og rækværk), opsætning af en obligationsstige eller etablering af en mere sofistikeret allokering til dine aktiver.
Udforsk 18 pensionsindkomststrategier.
Denne strategi lyder ret ligetil. Men er det noget for dig? Prøv det med dine egne data.
Du kan diskutere udgifterne sikkert i pensionsstrategi med en finansiel rådgiver, eller du kan selv prøve strategien ved hjælp af et hvilket som helst meget detaljeret pensionsværktøj.T
NewRetirement Planner er måske det eneste gratis værktøj, der virkelig kan give dig mulighed for at prøve alle de scenarier, der er en del af udgifterne sikkert i pensionsstrategien.
Planlægning af pensionsindkomst er hovedårsagen til, at folk søger vejledning fra en professionel privatøkonomi. At omdanne dine aktiver til en passende livsindkomst er nøglen til din pensionssucces.
Vidste du, at NewRetirement har en rådgivningstjeneste? Samarbejd med en Certified Financial Planner (CFP)®, der kun koster et gebyr, for at udvikle en pensionsindkomstplan, der opfylder dine mål og er grundigt undersøgt af en godkendt af en professionel.
Book en gratis opdagelsessession med en CFP i dag for at diskutere hvordan dine aktiver bliver til pålidelige pensionsindtægter.