Her er 18 af de værste misforståelser om økonomi og pensionsplanlægning og nemme trin, du kan tage for at overvinde dem i dag.
Når du spørger nogen, om de har en pensions- eller økonomisk plan, er det mest almindelige svar - "Ja! Jeg sparer op i en 401(k).”
Ingen tvivl om, det her er fantastisk. Du skal absolut spare. At spare penge er et grundlæggende element i enhver finansiel eller pensionsordning, men det er langt fra alt, du skal overveje, og det er ikke nødvendigvis nøglen til din langsigtede formue og sikkerhed.
En finansiel plan er faktisk et skriftligt dokument, der viser alle aspekter af dine nuværende og fremtidige indtægter, udgifter, gæld og aktiver.
Undersøgelser viser, at mindre end 30% af amerikanerne har en langsigtet finansiel plan. Effektiv økonomisk planlægning og pensionsplanlægning er dog vigtig, og det kan være nemt.
En pensionsordning er en detaljeret køreplan for din økonomiske sikkerhed nu og for altid.
Forbes Magazine kaldet New Retirement Planner en "ny tilgang til pensionsplanlægning ." Det er et letanvendeligt, omfattende, gør-det-selv-planlægningssystem.
Dette værktøj gør det nemt og bekvemt at oprette og vedligeholde en detaljeret og fleksibel pensionsordning. Kom i gang nu...
De fleste mennesker er bekymrede for deres evne til at betale regninger og spare op til pension. Men hvordan bruger du din tid – den slags arbejde og fritid du laver, hvem du bruger tid med, og hvor tidligt eller for sent vælger du at gå på pension – er det, der er virkelig vigtigt.
Tid er nøglefaktoren, hvis du tror, at lykke og tilfredsstillelse er målene for succes. Undersøgelse efter undersøgelse har vist, at den måde, du bruger din tid på, er det, der resulterer i din lykke – ikke hvor mange penge du har.
Det er ikke ualmindeligt, at nogen slider med et job, de ikke kan lide, for at spare penge nok til at opnå økonomisk frihed. Men det behøver ikke være sådan. Valgmuligheder omfatter:
Brug NewRetirement Planner til at udforske forskellige scenarier for arbejde, passiv indkomst, reducerede udgifter og mere for at finde ud af, hvordan du bedst bruger dit mest værdifulde aktiv – din tid .
De er grundlæggende det samme. Tænk over det, at være i stand til at gå på pension komfortabelt er det ultimative mål for en økonomisk plan.
Økonomisk planlægning omfatter både kortsigtede og langsigtede mål, men meningen med al god økonomisk beslutningstagning er at finansiere hele dit liv, inklusive pensionering, på en måde, der er optimal for dig og dine værdier.
Vi træffer store og små økonomiske beslutninger hele året hvert år. Gør du:
Dine svar på alle disse spørgsmål og hver eneste økonomiske beslutning, du træffer, vil have indflydelse på din nuværende OG fremtidige økonomi.
De fleste mennesker tænker på disse beslutninger som et månedligt budget eller et kortsigtet økonomisk planlægningsspørgsmål. Men hver en smule penge, du bruger, sparer eller tjener, kulminerer i din pensionssikkerhed.
Det kan være nyttigt for dig at tænke over din økonomi ikke som en månedlig ind- og udstrømning, men snarere som en stor pulje som du fylder eller dræner over hele dit liv. Tænk på livstidsværdien af dine økonomiske beslutninger i stedet for blot, hvordan det påvirker dig i dag.
Du kan se, i livet har du en begrænset mængde tid til at skabe en begrænset mængde penge. De penge bruges til at finansiere hele dit liv. At bruge mere nu betyder, at du har mindre at bruge senere. At spare mere nu betyder at bruge mindre på kort sigt, men mere i fremtiden.
Oprettelse og vedligeholdelse af en detaljeret pensionsplan er en fantastisk måde at visualisere og administrere din samlede pulje af ressourcer over hele din levetid.
Dyk ind! Kom i gang med din pool nu med New Retirement Planner.
Det ved de fleste, men det er værd at slå fast, hvad der kan være indlysende:Det er ikke nok at spare penge, du skal også investere dem for vækst, især når du er ung.
Du vil have forskellige investeringsmål på forskellige stadier af dit liv, men i de fleste af dine arbejdsår vil du investere for vækst. Og selv efter pensionering har du brug for en procentdel af dine penge investeret til vækst.
For at opnå vækst kan du lave en masse research og prøve at vælge aktier og lave en finjusteret portefølje af forskellige investeringer. Men den gennemprøvede enkle metode til vækst er at investere i indeksfonde.
Indeksfonde er game changers, fordi de giver dig mulighed for at investere i alle de stærkeste virksomheder i et indeks, f.eks. siger S&P 500, i stedet for at forsøge at slå markedet ved at vælge individuelle vinderaktier.
BEMÆRK: Når du kommer tættere på pensionering, vil du gerne flytte din aktivallokering til at omfatte andre typer investeringer, men du kan fortsætte med at holde det enkelt.
Pensionsberegnere er overalt på internettet. Og de virker pålidelige. De kommer fra alle slags velrenommerede (og ikke så velrenommerede) virksomheder. (Selv NewRetirement tilbyder en.) Du bør dog være på vagt over for disse enkle værktøjer.
Du kan IKKE være sikker på en sikker fremtid ved at bruge en af disse simple pensionsberegnere. De bruger typisk hundredvis af antagelser og gennemsnit, der ikke afspejler din situation. Der er ingen måde, du er "gennemsnitlig" på alle aspekter af et komplet økonomisk billede.
NewRetirement Planner er nem at bruge, men den er IKKE enkel. Det giver dig total kontrol og hjælper dig med at træffe detaljerede beslutninger.
Som tidligere nævnt er pensionsopsparing en kritisk komponent i en pensionsordning. Dine opsparinger er dog ikke det eneste vigtige element i din fremtidige sikkerhed. Faktisk bliver du måske overrasket over at vide, at opsparing måske ikke engang er dit mest værdifulde livstidsaktiv.
Andre faktorer kan være langt mere værdifulde end summen af dine besparelser.
Der er hundreder og hundredvis af input, der går til at skabe en detaljeret og komplet pensionsplan – og mange af disse løftestænger vil have en højere levetidsværdi end summen af dine opsparinger og investeringer.
NewRetirement Planner har flere håndtag - 250 mulige input - end nogen anden online ressource.
Hører du økonomisk plan og forestiller dig en limousine, der ankommer til et Wall Street-kontor? Nå, ja, de meget velhavende ansætter hold af formueforvaltere. Men almindelige mennesker har stor gavn af økonomisk planlægning.
Faktisk finder forskning, at skriftlige planer kan være særligt vigtige for mennesker med lav- og moderat indkomstniveau. En tredjedel af husstande med mindre end 48.000 USD i årlig indkomst med en skriftlig plan sparer 10 % eller mere af indkomsten sammenlignet med omkring én ud af 10 husstande i det indkomstområde uden skriftlige planer.
Det er du måske ikke klar over, men der findes mange forskellige slags finansielle rådgivere, og måden de bliver kompenseret på varierer meget. Hvis du vil drage fordel af en finansiel rådgivers visdom, skal du kende deres kvalifikationer, og hvordan de tjener deres penge.
Nogle såkaldte finansielle rådgivere er forsikrings- eller investeringssælgere. De har bestemt ekspertise, men deres interesser stemmer ikke altid overens med dine egne økonomiske mål. Det er klogt at lede efter en rådgiver med en respekteret betegnelse som en Certified Financial Planner®. Du vil også have en person, der er villig til at fungere som en fiduciær (i din bedste interesse).
Det er ret almindeligt, at folk bruger en finansiel rådgiver tilknyttet et investeringsselskab og tror, at den rådgivning, de modtager, er "gratis". Meget gratis rådgivning er dog finansieret af et gebyr (et aktiv under forvaltning eller AUM-gebyr), du betaler for, at rådgiveren administrerer dine penge. Disse gebyrer kan virkelig stige, og rådene kan være rettet mod at få flere af dine penge til at administrere i stedet for, hvad der er bedst for dig.
Mange oplever, at de hellere vil betale en rådgiver en time- eller årspris for en bestemt finansiel ydelse.
NewRetirement tilbyder kun honorarrådgivning fra en certificeret finansiel planlægger, der er omkostningseffektiv gennem samarbejdsbrug af NewRetirement Planning-værktøjet. Book din gratis opdagelsessession i dag.
Okay, lad os sige, at du klarer dig bedre end de fleste, og du allerede har en skriftlig pensionsordning. Det er fantastisk. Det virkelige trick for mere rigdom og sikkerhed er dog at holde det opdateret .
Din pensionsplan skal være et levende dokument, og pensionsplanlægning skal være en løbende proces.
Alt for ofte mødes folk med en finansiel rådgiver eller laver en online pensionsberegner og tror, at deres job er udført.
Desværre ændrer tingene sig. Der er eksterne faktorer, der påvirker din økonomi (aktiemarkeder, ejendomspriser, inflation osv.) såvel som interne faktorer (såsom dit helbred og din familie, mål).
Enhver detalje kan have stor indflydelse på din personlige pensionsordning.
NewRetirement Planner gør det nemt at følge med i alle ændringer i dit liv og straks se, hvordan enhver ny udvikling påvirker dit kort- og langsigtede økonomiske helbred.
At få din pensionsordning rigtigt betyder at visualisere din fremtid og skabe planer for alle potentielle udgifter.
For de fleste mennesker er den største oversete omkostning sundhedsudgifter. Ifølge Fidelity kan et gennemsnitligt pensioneret par på 65 år i 2021 have brug for cirka 300.000 dollars opsparet (efter skat) for at dække udgifter til sundhedspleje ved pensionering. Dette er kun lidt mindre end livstidsværdien af den gennemsnitlige socialsikringsindkomst. (Den gennemsnitlige årlige socialsikringsindkomst er omkring $18.000. Hvis du skulle starte ydelser ved 65 og leve til en gennemsnitlig levetid (yderligere 18 år), ville din samlede livstidsudbetaling være $324.000. Dette er kun $24.000 mere end dine udgifter til sundhedspleje. .)
Og det inkluderer ikke engang muligheden for at finansiere et langtidsplejebehov.
NewRetirement Planner hjælper dig med at redegøre for alle de udgifter, du kan overse. Systemet hjælper dig endda med at oprette et detaljeret og personligt estimat over dine lægeudgifter, og hjælper dig med at planlægge muligheden for at få brug for langtidspleje.
Du har brugt hele dit liv på at arbejde og spare penge – betale ned på dit realkreditlån og lægge nogle til pension.
Pensionering ER tiden til at bruge den. Dette er et KÆMPE perspektivskifte og noget, som folk finder problematisk. Det kan være svært at finde ud af en effektiv måde at bruge dine penge på, mens du sikrer dig, at du ikke løber tør.
Der er skattemæssige overvejelser, påkrævede minimumsfordelingsregler, at finde ud af, hvordan du får dine penge til at holde så længe som du gør (uanset hvor lang tid det viser sig at være), øge dine penge, mens du minimerer risici, og mange andre overvejelser.
Ressourcer:
De fleste mennesker tænker på et regneark, når de overvejer økonomisk planlægning. Og ja, en pålidelig finansiel plan kan involvere tusindvis af celler med data og tusindvis af beregninger og sandsynligheder.
Men dine værdier og den type person, du er, har brug for at vejlede dine økonomiske beslutninger.
Din økonomiske plan kan være lige så unik, som du er.
Ja, opsparing er normalt nødvendigt og grundlaget for en god økonomisk plan. Der kan dog blive for meget af det gode. Faktisk anslår Morningstar, at måske 40 % af folk sparer for meget.
Find ud af, hvorfor folk sparer for meget, og få råd fra oversparere, folk, der har mistanke om, at de måske har mere end nok.
Der er masser af tommelfingerregler og bedste praksis for økonomisk planlægning. Det er dog fuldt ud muligt (og for den rette person, endda ønskværdigt) at bygge en plan, der bryder alle regler i bogen.
En finansiel plan skal hjælpe dig med at identificere dine mål og finde ud af, hvordan du opnår dem. Du kan få en sikker pensionering ved at bruge meget lidt, spare masser, arbejde lang tid osv...
Du skal bare have en plan for at bruge din tid og dine penge på en måde, der passer til det, du vil have ud af livet.
Alle ser ud til at ville vide, "hvor meget opsparing skal jeg bruge for at trække mig sikkert?" Eller "hvad er min nettoværdi?" Disse er vigtige spørgsmål, men kun besvares ved at vide, hvor meget du har brug for eller vil bruge (og hvorfor).
At vide, hvad du vil gøre med resten af dit liv og finde ud af, hvor meget det kommer til at koste, er den vigtigste metrik. Det bestemmer, hvor meget du skal spare.
Nix. Ikke sandt. Ja, i de fleste tilfælde trækker pensionister ned på deres opsparing. Men med tilstrækkelig opsparing og en god plan er det fuldt muligt, og endda almindeligt, at øge din formue efter pensionering.
Her er en guide til at øge velstanden efter pensionering.
Der er sikkert mange andre myter om finansiel planlægning, misforståelser og fejl. Hvad gik vi glip af? Send mig en e-mail, så opdaterer jeg artiklen.
NewRetirement blev grundlagt af finansielle og teknologiske eksperter, der opdagede, at deres egne forældre - fagfolk, der ikke havde sparet helt nok - havde brug for hjælp til at finde ud af, hvordan de skulle gå på pension. Der var ingen pålidelige og overkommelige ressourcer, der adresserede andet end investeringer.
Nu hjælper NewRetirement hundredtusindvis af mennesker hver måned med at udvikle detaljerede gør-det-selv-pensioneringsplaner og opdage måder, hvorpå man kan blive rigere, mere sikker og føle sig mere sikker og gladere for deres fremtid.