At finde ud af, om du kan trække dig sikkert tilbage, kan nogle gange føles som det mest komplicerede matematiske problem nogensinde. Bare det at finde ud af, hvilket pensionsnummer man skal bekymre sig om, kan være forvirrende. Og så er der den yderligere komplikation ved at vide, hvordan de alle passer sammen.
Her er din guide til 16 vigtige pensionsmålinger.
Økonomisk uafhængighed (FI) opnås, når du har tilstrækkelig opsparing eller passiv indkomst til at dække dine udgifter, så længe du vil leve.
De fleste FI-tilhængere foreslår, at du kan opnå FI, når du har opsparet nok til at dække 25 gange et års leveomkostninger. Så hvis du bruger $100 tusinde hvert år, så har du brug for $2,5 millioner for at opnå FI. (Bare rolig, hvis du har til hensigt at leve meget længere end yderligere 25 år, regnestykket antager, at afkast på din opsparing vil gøre dig i stand til at hæve tilstrækkelige midler for altid.)
Denne FI-standard gælder muligvis ikke for dig, afhængigt af hvem du er nu, og hvad din fremtid byder på. Hvis du f.eks. har en pension, eller hvis du har tænkt dig at reducere din bolig i fremtiden, kan det være, at du skal bruge mindre opsparing for at opnå økonomisk uafhængighed nu.
Den bedste måde at finde ud af, hvornår du kan erklære økonomisk uafhængighed, er ved at oprette og vedligeholde en detaljeret finansiel plan. Anbefalet af ChooseFI, JD Roth, CanIRetireYet, EarlyRetirementNow og Retirement Manifesto, New Retirement Retirement Planner er det bedste værktøj til at spore FI.
Din økonomiske uafhængighed eller FI-forhold vil fortælle dig, hvor tæt du er på at opnå FI.
Du beregner dit FI-forhold ved at dividere din nettoformue med dit FI-tal. Den resulterende procentdel vil markere dit fremskridt mod FI.
Så hvis du har brug for 1 million USD for at opnå FI, og din nettoformue i øjeblikket er 500 tusind USD, så er du 50 % af vejen til FI.
BEMÆRK: Dit FI-forhold er en god måde at måle din pensionsparathed på. Opdag din FI i New Retirement Planner.
Du ved sikkert, at jo senere du starter Social Security, jo højere vil din månedlige ydelse være. Alligevel begynder mange mennesker at få checks så tidligt som muligt, fordi de tror, de vil få flere penge fra de ekstra år med at indsamle fordele, end de vil fra en større fordel senere.
Brug NewRetirement Retirement Planner til at vurdere forskellige socialsikringsstartaldre på din samlede økonomi. Prøv forskellige startaldre og se, hvordan din ude af penge alder, livstidsgæld, pengestrømme, ejendomsværdi og livstidsskatter påvirkes.
Vidste du det? Vidste du, at engangsværdien (det beløb, du kunne få, hvis du skulle modtage hele din sociale sikring i et engangsbeløb i dag) af din sociale sikring sandsynligvis vil være større end summen af alle dine opsparinger?
I 2014 var det gennemsnitlige engangsbeløb for social sikring omkring $300.000. Den maksimale fordel var omkring $575.000 for mænd og omkring $680.000 for kvinder. Sammenlign disse tal med den gennemsnitlige mængde opsparing, som en 66-årig ejer - $67.000 - og du vil forstå, hvor værdifuld socialsikring kan være.
Et andet vigtigt pensionstal er at vide, hvor længe du vil leve. At estimere din levetid vil påvirke dine beslutninger om, hvor meget du har brug for – jo længere du lever, jo mere liv skal du betale for.
Selvfølgelig kan ingen rigtig forudsige, hvor længe de vil leve. Der er dog nogle gode levetidsberegnere, der kan hjælpe dig med at lave en relativt god forudsigelse - du vil måske bare tilføje 5 eller 10 år til ethvert estimat for en sikkerheds skyld!
Garanteret livstidsindkomst - penge, som du vil modtage hver måned (uanset hvad) resten af dit liv (uanset hvor længe du lever) - er den virkelige hemmelighed bag økonomisk sikkerhed.
Faktisk rapporterer pensionister, der rapporterer at have en garanteret indkomst, der overstiger deres udgifter, mindre stress og en generelt lykkeligere pension.
Almindelige kilder til garanteret livstidsindkomst omfatter:Social sikring, nogle pensioner og livsvarige livrenter – læg dem alle sammen for at få dette vigtige pensionstal.
Mange pensionister, der har tilstrækkelig opsparing, køber en livsvarig livrente for at forsikre deres pensionsindkomst. Du kan estimere, hvor meget indkomst din opsparing kunne købe, eller hvor meget den ønskede indkomst ville koste med en livrenteberegner. Du kan også modellere et annuitetskøb i NewRetirement Planner som en del af din overordnede plan.
Inflation er et økonomisk begreb, der beskriver stigningen i priserne. Hvis inflationen stiger med 8 % årligt, vil noget, der koster 100 USD i dag, koste 108 USD om året fra nu af, 116,64 USD om to år, og det bliver ved med at akkumulere.
Inflationen kan være mindre mærkbar, når du arbejder, fordi din løn formodes at holde trit med stigningerne i omkostningerne. Men inflation i pension – når du lever af en fast formue – er en helt anden sag. Du har et fast beløb, der kan købe mindre hvert år.
Her er nogle sjove citater, der beskriver farerne ved inflation:
Forudsigelse af inflation er en vigtig komponent i forberedelsen til pensionering. Ifølge dette diagram var inflationen i USA 2,28 % i 2019. Det er meget lavere end den højeste sats på 13,29 % i 1979. Den gennemsnitlige inflation i USA i det 21. århundrede er 2,4 %, dog siden den store recession i 2008 er gennemsnittet kun 1,7%.
Lige nu, april 2022, er inflationen større end 8 %.
Lommeregneren NewRetirement pensioneringsplanlægning gør dig i stand til at lave dine egne forudsigelser om inflation og nemt ændre dem for at se indvirkningen på din økonomi nu og langt ind i din fremtid. Du kan endda sætte ét tal for generel inflation, et andet for boliginflation og endnu et for lægeudgifter, som er steget meget hurtigere end andre tjenester. Dette kan i høj grad øge nøjagtigheden af dine pensionsordninger.
Hvis du har en pensionsopsparing, er det vigtigt at vide, hvor meget de penge vil tjene til dig.
Ideelt set tjener du et afkast, der er bedre end gennemsnittet. Hvad er gennemsnittet spørger du? Svaret er, "det afhænger af."
De store indekser gav vilde stigninger i 2021 (S&P 500 steg 27 %, Dow 18,73 % og Nasdaq 21,39 %). År til dato afkast i 2022 viser dog tab. For år til dato den 4. april 2022:S&P 500 faldt 4,27 %, Dow faldt 4,14 % og Nasdaq faldt 8,55 %.
Historiske benchmarks for S&P:
Som du kan se, varierer afkastningsgraden meget afhængigt af den tidsperiode, du kigger på. Det vil også variere meget afhængigt af typen af investering. Og dette er blot en simpel sammenligning af to investeringsmuligheder. Men afhængigt af hvor meget pensionsopsparing du har, kan forudsigelse af et afkast være afgørende for din økonomiske sikkerhed.
NewRetirement pensioneringsplanlægningsberegneren lader dig indtaste et afkast for hver enkelt konto - du kan endda indsætte en optimistisk og en pessimistisk forudsigelse - og det er nemt at ændre og med det samme se, hvilken indvirkning enhver ændring ville have på dit økonomiske velvære.
Dette tal er nemt - hvis du vil gå med gennemsnit og udtalelser fra forskellige eksperter på området.
Ifølge Fidelity's Retiree Health Care Cost Estimate kan et 65-årigt par, der går på pension i 2021, forvente at bruge $300.000 i sundhedspleje og lægeudgifter under hele pensioneringen sammenlignet med $280.000 i 2018.
Og dette inkluderer ikke nogen penge, der muligvis skal bruges på et langtidsplejebehov.
Men hvis du ønsker et mere personligt skøn, skal du bruge NewRetirement pensioneringsplanlæggeren. Du kan beregne aktuelle medicinske omkostninger, se, hvad førtidspensionsmedicin kan koste dig og få et detaljeret skøn over dine udgifter til Medicare. Systemet hjælper dig også med at finde ud af, hvordan du dækker langtidspleje.
At vide, hvor meget du vil bruge, er et andet kritisk vigtigt pensionstal. Jo mere du vil bruge, jo flere besparelser og indtægter har du brug for.
Der er forskellige måder at forudsige dit forbrug. Forskellige eksperter har forskellige forslag til at finde ud af dit forbrug, nogle siger, at du vil bruge:
NewRetirement Planner giver dig mulighed for at planlægge for enhver af disse forbrugsmuligheder. Du kan endda oprette et detaljeret forventet budget i over 75 forskellige kategorier, og variere dit forbrug (såvel som skattemæssig behandling) efter år. Du kan endda indstille nødvendige og valgfrie forbrugsniveauer.
Brug den simple pensionsberegner for at få et meget grundlæggende overblik over dine gennemsnitlige pensionsudgifter.
Mange 50, 60 og 70-årige har i dag brugt flere kræfter på at købe bolig og betale deres boliglån, end de gjorde på at spare op til pension. Som sådan er dit hjem en vigtig kilde til pensionsformue.
Flere og flere pensionister nedskærer eller får et omvendt realkreditlån som en måde at bruge deres hårdt tjente egenkapital til at finansiere pensionering. Du kan bruge NewRetirement-planlæggeren til at se virkningen af at udnytte dit hjems værdi.
Dette burde være nemt. Hvor meget har du sparet op til pension?
Den vanskeligere del er at vide, hvor meget disse besparelser vil blive værdsat i fremtiden. Hvornår vil du foretage udbetalinger og for hvor meget? Hvilken slags afkast får du? Vil du tilføje noget til din opsparing?
Pensionsalderen plejede at være 65 for stort set alle. I disse dage er vi ikke engang sikre på præcis, hvad "pensionering" betyder længere. Mange flere mennesker siger deres job op kun for at få en anden karriere eller en deltidskoncert. Andre mennesker udfaser deres arbejde ved at reducere deres arbejdsbyrde, før de går helt på pension. Og pensionister er mere aktive nu end nogensinde før.
Du kan måske definere din pensionsalder, som når du stopper med at tjene på arbejde, men så kommer vi ind på definitionen af arbejde. Mange mennesker i disse dage har side-hustles og passive indkomstkilder.
Så måske er den nye idé med en pensionsalder den alder, hvor du skal begynde virkelig at stole på hævninger fra opsparing for at få enderne til at mødes.
Dette er pensionsnummeret - det spørgsmål, som alle ønsker svar på.
Svaret på dette spørgsmål afhænger naturligvis helt af dine svar på alle de andre spørgsmål. Og den bedste måde at få et pålideligt svar på fra dette virvar er at bruge en god pensionsberegner - en der er detaljeret, og som kan tilpasses fuldstændigt.
Nettoværdi er alle dine aktiver (opsparing, egenkapital og mere) minus al din gæld.
Nettoværdi anses for at være det mest nøjagtige mål for rigdom. Det er et præcist tal, der er en nøjagtig målestok for dit økonomiske helbred, og det kan nemt spores.
Vil du vide din nettoformue? Brug New Retirement Planner til at spore dit nummer og finde måder at forbedre dig på, hvor du er lige nu.
Det er nyttigt at kende din nettoformue nu, det kan også være nyttigt at kende din nettoformue ved din forventede levetid. Dette er den forventede værdi af din ejendom.
At kende din forventede ejendomsværdi er nyttig til planlægning for at minimere skatter og til at lave planer for dine arvinger.
Se din forventede ejendom i New Retirement Planner.
Hvis de seneste år har lært os noget, så er det, at vi helt sikkert har brug for nødmidler.
En kontantkonto kan være den bedste kilde til et begrænset beløb, men der er andre måder at dække uventede omkostninger på. Overvej denne guide til de bedste og værste kilder til nødfinansiering.