Start tidligt, planlægning af sundhedspleje og overvejelse af arbejde er alle vigtige overvejelser om pensionsplanlægning.

Da pensioner og arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger bliver færre og længere imellem, spiller pensionsplanlægning en mere fremtrædende rolle for mange amerikanere.

Men med en ny tilgang til pensionsplanlægning i det nuværende økonomiske miljø kommer der også nye problemer.

Blandt dem:at arbejde på pension. Meget arbejde. Arbejde i pension kan lyde som noget af en oxymoron, men mere end halvdelen af ​​arbejdere 50 og derover siger, at de planlægger at arbejde efter 65-årsalderen, ifølge en nylig undersøgelse fra AARP. Og af de adspurgte planlægger hele 18 % aldrig at gå på pension. Ja, aldrig.

Uanset om du planlægger at arbejde på pension eller ej, er det vigtigt at anerkende nogle af de nye problemer, der er forbundet med pensionsplanlægning i denne tid.

1. Opsparing til sundhedspleje

En nylig eftersyn af sundhedsvæsenet har medført nye regler og nye udgifter til sundhedspleje for ældre amerikanere. I AARP-undersøgelsen rapporterede 38 % af arbejdere, der er 50 år og ældre, at de ikke sparer op til sundhedsudgifter.

AARP-pensioneringsekspert Jean Setzfand brugte en lommeregner til at bestemme hendes sundhedsudgifter i løbet af 30 års pensionering og fandt et samlet beløb på omkring 311.000 USD i egne udgifter.

"Det meste af klistermærkechokket kommer fra omkostningerne til præmier, selvrisiko og coinsurance-krav," skriver Stezfand.

De fleste udgifter kommer mod slutningen af ​​en pensionists liv, hvilket gør det endnu sværere at planlægge.

"Uforudsigeligheden af ​​ens helbred, når vi bevæger os igennem og især i de senere år, gør det til en meget vanskelig variabel at planlægge efter - måske den sværeste," sagde Andy Sieg, leder af globale velstands- og pensionsløsninger hos Merrill Lynch til USA Today i en seneste artikel.

2. Starter tidligere

Det er aldrig for sent at begynde at planlægge pension, men det er heller aldrig for tidligt, siger eksperter. Især i dag, hvor mange amerikanere er helt på egen hånd, når det kommer til pensionsplanlægning.

Ifølge AARP-undersøgelsen mener 68%, at man bør begynde at spare op, når man er 35 år eller yngre. Men kun 28 % af de ikke-pensionister begyndte faktisk at spare op i den alder.

For nutidens førtidspensionister kommer tidlig planlægning med nogle overvejelser:Betal studielån, men betal ikke lavrente føderal gæld for tidligt. Søg en Roth IRA, hvis en 401(k) ikke tilbydes gennem din arbejdsgiver. Udnyt en 401(k), hvis den tilbydes. Udnyt ethvert arbejdsgivermatch, der er tilgængeligt. Rør ikke ved din pensionsopsparing.

"Det kan være svært at fokusere på noget, der er årtier ude i fremtiden, så det hjælper med at vise dem, hvor dramatisk en forskel det gør, når de begynder at spare op i 20'erne i forhold til 30'erne eller 40'erne," Gil Armour, en certificeret finansiel planlægger med SagePoint Financial, fortæller CNBC.

3. At finde (og planlægge) arbejde i pension

Behovet for at finde arbejde i pension er en ny ve for mange, som enten har været ude af arbejdsstyrken allerede, eller som mangler færdigheder til at konkurrere på dagens marked.

For dem, som mange interviewede af AARP, der planlægger at arbejde i pension, er der også økonomiske overvejelser såsom indvirkning på pension og social sikring.

Men arbejde i pension kan også tjene som en fordel på én vigtig måde:sundhedsdækning. Hvis dit job giver sundhedsydelser, kan det hjælpe med at kompensere for nogle sundhedsudgifter.

De nye pensionsproblemer kan være overvældende, men økonomiske planlæggere kan hjælpe. Uanset om du begynder at planlægge tidligt, eller som mange amerikanere planlægger at vende tilbage til at arbejde på pension, så kontakt en finansiel planlægger, som kan hjælpe dig med at rådgive dig, så disse nye problemer ikke tager fat på dine planer.

Hvordan forbereder man sig?

En online pensionsberegner kan hjælpe dig med at vurdere disse spørgsmål (hvor meget du skal spare, udgifter til sundhedspleje og arbejde i pension) og meget mere.