En pensionsberegner er en vidunderlig ting. Det kan hjælpe dig med at forudsige, hvad du skal bruge for at leve et behageligt liv efter din pensionering. Og det giver dig mulighed for at foretage justeringer tidligt for at være sikker på, at alle dine behov bliver opfyldt. En ting, som en lommeregner ikke kan, er at forudsige fremtiden. Og fremtiden for en pensionist kan rumme nogle overraskelser, som du skal tage højde for.

Du kan planlægge shopping, når du vil, besøge familie og venner, når stemningen slår til, eller endelig restaurere en klassisk Mustang i din garage. Men du bliver også nødt til at tænke på nogle af de uventede ting, der kan dukke op, så din lommeregner kan give dig et mere realistisk tal.

Du savner måske dit gamle job

En af de største overraskelser, der kan ske, når du går på pension, er at savne det job, du forlod. Tro det eller ej, mange nye pensionister er ikke glade uden et job. Og ifølge Bankrate går mange af dem enten tilbage til deres gamle job eller finder et nyt job hos det samme eller et nyt firma.

Pensionering er ikke altid sjovt. For en, der er vant til at stå op hver dag og gå på arbejde, kan det være banalt at være hjemme. Du kan opleve, at det er svært at finde måder at optage din tid på.

Hvis du går tilbage på arbejde efter pensionering, kan din økonomiske situation forbedres i forhold til, hvad du troede, den ville være. Ved at tjene mere indkomst vil du føje til det, du allerede har sparet op. Og når du virkelig er klar til at gå på pension, har du mere at arbejde med.

Rejser og hobbyer kan være dyre

På eller nær toppen af ​​mange pensionisters liste over ting at gøre er at rejse. Der er intet andet end tid til at rejse, uden job at rapportere til og børnene voksne og på egen hånd. Men at rejse er ikke billigt; faktisk kan det være ret dyrt.

Hvis du planlægger at passe mange rejser ind i din pension, er det smart at lære om de realistiske omkostninger. En uges ferie på et hotel ved stranden, mens du stadig arbejder, er én ting. En månedlang langrendstur i en lejet autocamper er noget helt andet.

Det er din pension, og du skal gøre med den, hvad du har lyst til. Bare sørg for at inkludere en sund mængde opsparing i dine planer for at dække udgifterne. Hvis du budgetterer med det tidligt, vil du ikke finde dig selv i at nøjes med et billigt motel i stedet for et feriested ved en sø i Montana.

Og det er ikke kun rejser, alle interesser og hobbyer kan komme med udgifter. I pensionisttilværelsen bruger du ofte din tid på ting, der koster penge i stedet for at tjene penge. Kaffe om morgenen, en ny bog, greenfee eller udstyr til din interesse kan hurtigt stige.

Sundhedspleje er også dyrt

Udgifterne til sundhedspleje kan overraske dig, når du ikke længere er ansat. Ifølge Kiplinger kan Medicare være meget dyrere, end du var klar over. Medicare Part A koster dig ikke noget. Det dækker sygehusydelser. Men hvis du vil se din læge for ambulant behandling, har du brug for Medicare Part B. Har du brug for receptpligtig medicin? Du skal også bruge Medicare Part D.

Mens del A ikke vil sætte en bule i din pension, vil del B og del D. Der er også en grænse for Medicare-dækning. Hvis du har brug for gap-forsikring til at dække, hvad Medicare ikke gør, betaler du også en præmie for det.

Medicare-planer dækker heller ikke langtidspleje. Hvis du ikke har budgetteret med muligheden for yderligere Medicare-planer og særlige sygeplejefaciliteter eller anden langtidspleje, er det en god idé at tilføje dem til dine pensionsberegninger før i stedet for at prøve at administrere dem senere.

Familiemedlemmer kan bede om økonomisk hjælp

Når du er pensioneret, tror familiemedlemmer og endda venner måske, at du har masser af penge og ikke meget at gøre med det hele. Det er en uheldig realitet, at pensionister nogle gange er afhængige af en økonomisk hjælpende hånd.

Det er ikke usædvanligt at ville hjælpe et barn eller barnebarn en gang imellem. Men når hjælp bliver en afhængighed, kan din opsparing hurtigt svinde ind.

Selvom du har sparet op og forberedt dig på pension og har noget pænt at vise til, har du heller ikke længere arbejdsindtægter. Det, du har, når du holder op med at arbejde, er alt, hvad du har, bortset fra renteindtægter og vækst fra investeringer.

Dine udgifter vil sandsynligvis ikke være konstante

Forskning foretaget af økonomiske planlæggere har vist, at pensionsudgifterne er høje de første par år efter pensionering og derefter falder indtil de sidste par år af dit liv. De sidste to år af livet kan være de dyreste på grund af sundhedsomkostninger - især for dem, der har brug for langtidspleje.

Du har ventet på at gå på pension i lang tid. Når pensioneringen endelig kommer, er det naturligt, at der i det mindste er nogle ting, som du ikke havde forventet. Nogle af de ting vil være fantastiske. Og nogle af dem kan få dig til at bekymre dig om, hvorvidt du har sparet nok.

Når du bruger en pensionsberegner, skal du huske på ovenstående faktorer. Nogle lommeregnere vil hjælpe dig med at inkludere disse udgifter og indtægter – andre vil ikke.