Recessionen i 2008 og finanskrisen forværrede amerikanske babyboomers tillid til pensionsplanlægning, hvilket ansporede et skift i deres økonomiske mål relateret til deres senere år. Og selvom babyboomers evne til at nå deres mål bør forbedres i takt med den genoprettede økonomi, er det ikke alle, der er sikre på at realisere deres prioriteter i forbindelse med pensionering.

Kun en tredjedel, eller 33 %, af boomere var meget sikre på deres evne til at give økonomisk sikkerhed til sig selv og deres familier i 2012, sammenlignet med mere end halvdelen, eller 51 %, af de adspurgte fem år tidligere, ifølge data fra en Ameriprise Financial-undersøgelse fra 2012.

1. At være økonomisk sikker

"Nr. 1-målet er ikke at løbe tør for penge, når de nærmer sig pensionering," siger Chad Noyes, administrerende direktør og finansiel rådgiver for Chicago, Illinois-baserede Hoopis Financial Group, medlem af MassMutural Financial Group. "Når du går på pension og tager den sidste lønseddel, skifter du et skifte - nu skal du bekymre dig om at have penge nok til resten af ​​dit liv, og da folk lever længere, involverer planlægningen jokertegn."

Sytten procent af babyboomerne rapporterede, at de var meget sikre på deres egen økonomiske fremtid – et markant fald fra 2007, hvor 39 % rapporterede det samme,

Alligevel betyder mangel på selvtillid ikke, at babyboomere er ligeglade. Faktisk siger 80 % af de adspurgte, at et topmål for pensionering er at være økonomisk sikret for sig selv.

"De ønsker ikke at løbe tør for penge eller belaste deres børn," siger Noyes og bemærker, at det kan hjælpe med at inkludere pårørende i pensionsplanlægningen, når det er relevant, når de skal prioritere økonomiske mål.

2. Hjælper børn, børnebørn med at betale for uddannelse

Den tillid, som babyboomere har, når det kommer til at hjælpe deres børn eller børnebørn med at betale for deres uddannelse, er faldet fra 2007 til 2012, 24% mod 39%, ifølge Ameriprise-resultaterne. Alligevel rapporterede 55 %, at det var et vigtigt mål i 2012.

Men Noyes råder babyboomere til at fokusere på deres eget økonomiske velvære frem for at spare op til deres børns eller børnebørns uddannelse.

"Når du er yngre, er der mange måder at få økonomisk hjælp til uddannelse, såsom studielån til college," siger han. "Men der er ikke så mange måder at få økonomisk hjælp til pensionering på."

Faktisk er nogle boomere nødt til at tage et mere realistisk blik på, hvordan den økonomiske støtte, de giver andre, kan bringe deres pensionsplaner af sporet, siger Ameriprise.

3. Efterlad en arv

Baby boomere interesserer sig for at efterlade en arv, uanset om det er en arv til en elsket eller donation til et velgørende formål.

Tredive procent af babyboomerne siger, at det er vigtigt for dem at efterlade en arv, og omkring 25 % føler også stærkt for at støtte en velgørenhedsorganisation eller en sag ifølge Ameriprise Financial-data.

At efterlade en arv er faldet i betydning, men for dem med flere aktiver bliver det et større mål at efterlade en arv, siger Noyes.

Men boomers tillid til evnen til at bevare rigdom til at overlade til deres børn faldt fra 28 % i 2007 til 16 % i 2012. Ligeledes faldt deres tillid til evnen til at støtte en velgørenhedsorganisation eller en sag, der er vigtig for dem, fra 29 % til 18 % .

Interessen for at donere til en velgørende sag afspejler mange babyboomers værdier og aktivitet efter pensionering, siger Spencer Hall, managing partner hos Retirement Planning Services, LLC i Knoxville, Tenn.

"Vi ser mange kunder, der ender med at gå på pension, men fortsætter med at arbejde del- eller fuldtid med en velgørende gruppe," siger Hall. "Når babyboomere tilpasser deres tid til deres værdier, er næste skridt ofte at overlade en del af deres ejendom til den velgørende sag, når de dør."

4. Fortsæt nuværende livsstil i pension

For babyboomere, der ønsker at nyde deres nuværende livsstil, ud over at have ekstra penge til underholdning og rejser, kan pensionsplanlægning betyde at gøre disse ønsker til virkelighed, siger økonomiske planlæggere.

"Boomere ønsker at bevare den livsstil, de har vænnet sig til," siger Hall og tilføjer, at mange ønsker at bruge deres nyfundne fritid til at prøve nye oplevelser. "Det er ikke så stort som en bekymring som at have ressourcer nok til at leve for, men det er en høj prioritet for mange mennesker. De vil gerne have ressourcerne til at gøre nogle af tingene på deres bucket list.”

Men tilliden til at nå dette mål, ligesom andre højt prioriterede mål, er faldet blandt seniorer.

En fjerdedel, eller 27 %, af boomere siger, at de er meget sikre på, at de vil kunne
fortsætte deres nuværende livsstil i pension, sammenlignet med 44 %, der troede, at de ville
i 2007, ifølge Ameriprise Financial-undersøgelsen.

I sidste ende kan pensionsplanlægning langt i forvejen lette nogle af de bekymringer, boomere har omkring opnåelsen af ​​deres pensionsmål, siger industrieksperter.

Alligevel rapporterer 19 % af ikke-pensionerede respondenter i alderen 55 til 64, at de ikke har nogen pensionsopsparing eller pension, antyder en rapport fra Federal Reserve fra juli 2014.

"Selvom mål nr. 1 ikke løber tør for penge," siger Noyes, "Planlægning af pensionsindkomst er nøglen til at styre indkomsten gennem hele pensioneringen. Der er forskellige faktorer at tage fat på, herunder:'Hvor kommer pengene fra?'"

Baby boomere bør overveje, om de er afhængige af social sikring, en IRA eller ROTH IRA, en 401(k) plan, forventet arv eller en kombination af økonomiske kilder til at finansiere pensionering for at sikre, at de kan nå deres økonomiske mål, siger han.

"Den finansielle serviceindustri bliver ved med at udvikle sig, og der er altid nye produkter og skattemæssige retningslinjer, selv for nogen i branchen er det svært at følge med," siger han. "Derfor er det så vigtigt at udvikle et forhold til en rådgiver, der forstår dine mål og mål."