At forberede sig til pensionering kan være en skræmmende opgave, så det hjælper at vide, hvilke råd de bedste finansielle rådgivere har at tilbyde. Her er råd om pensionsplanlægning fra 10 af de bedst kendte privatøkonomiske eksperter.
Suze Orman foreslår, at i det mindste en del af beslutningen om, hvornår man skal gå på pension, bør være baseret på følelsesmæssige overvejelser, herunder hvordan du definerer dig selv ud over dit job eller din karriere. Når du har besvaret disse spørgsmål, herunder hvordan du vil udfylde dine dage, kan du gå videre til de økonomiske aspekter af pensionsbeslutningen.
Dave Ramsey giver sit økonomiske råd i forhold til at tage små skridt, og investering til pension kommer først, når du har opfyldt de små skridt med at betale af på hele din gæld (undtagen dit realkreditlån), og du har tre til seks måneders månedlige udgifter i opsparing. På det tidspunkt anbefaler han at bruge dit frigjorte cash flow til at spare op til pension med en sats på 15 % af husstandens indkomst.
Ifølge Jean Chatzky er pension ikke tidspunktet til at forlade aktiemarkedet for sikrere investeringer. Da de fleste af os vil leve et betydeligt stykke tid efter vores pensionering, har vi brug for det højere afkast, som aktiemarkedet tilbyder, for at vores penge holder mindst lige så længe, som vi gør. Hendes anbefaling er at trække din alder fra 100 og beholde det procentvise beløb på aktier.
Der er for mange ubekendte i pensionsplanlægningen til at se på din opsparing som et statisk tal, siger Robert Kiyosaki. Invester i stedet i aktiver, der skaber en indkomst, såsom udlejningsejendomme, udbyttebetalende aktier og royalties.
At investere mange af dine pensionspenge i aktien i den virksomhed, du arbejder for, kan være en dårlig idé, siger Jim Cramer. Ikke alene kan dette skabe en portefølje, der ikke er særlig forskelligartet, hvis virksomheden rammer hårde tider, kan både dit job og dine investeringer være i fare på samme tid. Hans forslag? Ikke mere end en femtedel af dine pensionskontanter bør investeres i din arbejdsgivers aktier.
Bare det at vælge, hvor du skal investere dine pensionspenge, er kompliceret nok, siger Clark Howard. At holde det investeret på den rigtige måde år efter år tilføjer endnu et lag af forvirring. Derfor anbefaler han pensionsmidler målrettet det år, du planlægger at gå på pension, for at udføre arbejdet for dig.
David Bach mener, at pensionsinvesteringer skal være konservative og kedelige. For ham betyder det fuld finansiering af pensionskonti, investering af dem systematisk og brug af en trestrenget opsparingstilgang til pensionering, drømme og sikkerhed.
Ric Edelman råder til at bruge reverse engineering til at planlægge pensionering. Hvad det betyder, er først at beslutte, hvor meget indkomst du skal leve af hvert år. Dernæst skal du se på de forskellige indtægtskilder, du vil have i pension (social sikring, pension, arv og arbejdsindkomst), og du vil være i stand til at beregne, hvor meget du skal spare og det afkast, du skal tjene for at nå dine mål.
Pensionsberegner:Planlægning gjort let>>Jack Bogle mener, at den gennemsnitlige pensionsinvestor ville være klogt i at fokusere på gebyrer, da de kan æde over 50 % af indtjeningen på investeringer i det lange løb. Hans råd er at investere i fonde med omkostningsprocenter på højst 3/4 til 1 procent for aktier og 1/2 til 1 procent for obligationer.
Hvis du undrer dig over, hvordan Warren Buffett ville investere til pensionering, hvis han ikke var f.eks. Warren Buffett, skal du ikke lede længere end de planer, han har lagt for sin kone, efter at han er gået. Han har instrueret sin administrator om at investere 90 procent i en S&P 500-indeksfond og 10 procent i korte statsobligationer. Han føler, at indeksfonden vil holde hendes penge diversificeret, men investeret godt, mens obligationerne vil beskytte hende mod en stor markedsnedgang.
Det er mange råd, og nogle af dem er modstridende råd! Personlig økonomi og pensionsplanlægning kan være overvældende og forvirrende.
Pensionsberegner:Nem planlægning>>En af de bedste måder at planlægge din økonomiske fremtid på er at sikre, at din plan er tilpasset dig. At arbejde med en finansiel rådgiver kan være utrolig nyttigt. Selvom brug af en online pensionsberegner også kan være et kraftfuldt værktøj til at blive motiveret og oprette, opdatere og vedligeholde en ægte pensionsplan.
Julie Mayfield er en blogger med speciale i personlig økonomi og livsstilsemner. Hun er skaberen af The Family CEO, en blog om penge og livets forretning. 