For de fleste mennesker er pensionering nu en fantastisk tid med nye eventyr. Men de økonomiske udfordringer ved pensionering kan føles overvældende for mange - især mellemindkomst-babyboomere.
Baby boomere kan være klar til pensioneringseventyr. Men har vi råd til det?
Baby Boomers er på forkant med overgangen fra institutionelt ansvar for pensionssikkerhed til at være uafhængigt ansvarlig for pensionering, hvilket bringer sit eget unikke sæt af udfordringer, ifølge en nylig undersøgelse fra Bankers Life Center for a Secure Retirement.
Baby boomere er fit og klar til lidt sjov i pension. Undersøgelser viser, at folk nu ser pensionering som en tid med nye udfordringer og eventyr. Det er ikke længere tid til en gyngestol.
De fleste Boomers har dog ikke gjort nok for at forberede sig til deres pensionistår. Omkring 69% af Boomers indrømmer, at de ikke har eller ikke ved, om de har de økonomiske ressourcer til at leve komfortabelt i pension til en alder af 85, fandt undersøgelsen.
Siden den første gruppe af Boomers fyldte 65 år, har der været rapporteret en række økonomiske udfordringer for dem i mellemindkomstgruppen. Mere end halvdelen af ikke-pensionerede mellemindkomstboomere siger, at de bruger lige så meget eller mere end deres husstandsindkomst, hvilket så naturligt lægger en belastning på, hvor meget de er i stand til at lægge af med til pension.
Mellemindkomst boomere har en tendens til at have økonomisk viden om deres pensionsmuligheder, men problemet er, at mange ikke bruger disse oplysninger til gavn for deres personlige pensionsordninger.
Bortset fra oprettelse af en pensionskonto eller bidrag til opsparing, har kun 61 % af middelindkomstboomerne taget mindst ét ekstra aktiv pensionsplanlægningstrin. Og ni ud af 10 har ikke en skriftlig pensionsordning, viste undersøgelsen.
Vil du løse problemet? Prøv NewRetirement pensioneringsberegneren. Dette system lader dig med det samme dokumentere din pensionsøkonomi og gør det nemt at udvikle og ændre dine planer. Det bedste af det hele er, at du kan prøve forskellige pensionsstrategier for at se, hvordan de påvirker din økonomi.
Der er så mange forskellige måder at opnå en sikker pension på. Se, hvad der sker, hvis du arbejder længere, sparer mere, reducerer og meget mere.
En af grundene til, at middelindkomst-boomere måske har flere problemer med pensionsplanlægning, er, at da de trådte ind på arbejdsstyrken, påtog deres arbejdsgivere en betydelig del af pensionsopsparingsbyrden, hvilket normalt giver livstidsbestemte pensionsudbetalinger.
Men som meget af landet har set, afslutter arbejdsgiverne disse programmer til venstre og højre. Mange virksomheder skifter nu over til bidragsdefinerede pensionsordninger som 401(k)-ordninger, IRA'er eller livrenter.
Det er næsten, som om tæppet er blevet trukket lige ud under babyboomerne. Pensioner gav en pude til pensionering, men de er næsten forsvundet.
I øjeblikket er der omkring 48 % af pensionerede mellemindkomst-boomere, der modtager en arbejdsgiverpension, men for dem, der endnu ikke er pensionerede, falder det til 33 % af arbejderne, der vil modtage en på pension, ifølge undersøgelsen.
For de fleste af os er vores pensionssikkerhed nu vores eget ansvar.
Fordi de fleste af os ikke har en pension til at finansiere pensionering, vil vi være stærkt afhængige af social sikring.
Otte ud af 10 pensionerede mellemindkomstboomere er afhængige af social sikring eller en arbejdsgiverpension som den primære kilde til pensionsindkomst, mens kun én ud af 10 er afhængig af personlige investeringer, opsparing eller beskæftigelse som deres primære kilde til pensionsindkomst.
I dag er afhængighed udelukkende af social sikring muligvis ikke den bedste løsning på grund af de blandede budskaber og spørgsmål, der omgiver programmet for socialsikringsydelser i USA.
Også for de fleste mellemindkomstboomere er socialsikringsindkomsten ikke tilstrækkelig. Den gennemsnitlige personlige fordel fra Social Security er omkring $1.708 om måneden, eller $20.000 om året, ifølge Social Security Administration. Og da udgifterne til sundhedspleje og ældrepleje stiger hvert år, er det ikke længere en idiotsikker mulighed at leve af social sikring ved pensionering.
Men nogle mennesker får socialsikring til at fungere. Lær mere om at leve på socialsikring alene.
Den gode nyhed er dog, at uanset om du er ved at gå på pension lige nu eller stadig har lidt tid til at planlægge, er der måder at vende tingene om og komme ud med en pensionsplan, der kan stabilisere din økonomi gennem dine gyldne år.
Små justeringer kan gøre en stor forskel. At arbejde et ekstra år, arbejde på deltid i et par år, nedskæring, bruge lidt mindre er alle måder, hvorpå du kan gøre din pension levedygtig.
Få ideer til, hvordan du laver en bedre jobplanlægning for din pensionering ved at bruge NewRetirement Retirement Calculator.
NewRetirements lommeregner er designet til alle, der er bekymrede for deres pensionering - især folk, der nærmer sig slutningen af deres karriere, som er i 50'erne og 60'erne. Mens opsparing og investeringer er et vigtigt aspekt af værktøjet, er det vigtigste for folk, der nærmer sig eller lige starter på pension, at finde ud af den bedste måde at få deres penge til at holde, så længe de gør.
Denne pensionsberegner – for nylig kåret til den bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII) – er et unikt værktøj, som lader dig vurdere, hvor du er nu og derefter justere og vedligeholde dine oplysninger over tid.