Planlægning af pensionsindkomst er helt sikkert anderledes end hvad det så ud til at være for et par generationer siden. Pensioner er praktisk talt ikke-eksisterende nu, men arbejdsgiver-sponsorerede 401(k) og personlige IRA-muligheder hjælper dig med at skabe din egen. At regne med social sikring til at betale regningerne er heller ikke den klogeste idé længere, men det er stadig en vigtig del af en veltilrettelagt pension. Det er egentlig ikke manglen på muligheder, men at navigere gennem dem alle, der gør planlægningen vanskelig. Og det er her, forskellige pensionsberegnere kan hjælpe.

NewRetirement tilbyder gratis lommeregnere, som du kan bruge til enhver tid, og de lader dig alle foretage justeringer for at tilpasse din plan. De er ikke komplicerede, og du behøver aldrig at give nogen af ​​dine private oplysninger for at drage fordel af det, de har at tilbyde.

Hvis du ikke har testet nogen af ​​dem indtil videre, er her, hvad du kan forvente at finde ud af:

En livrenteberegner viser muligheder for garanteret indkomst

Det er blevet sagt før, men det er også værd at gentage. Livrenter er ikke for alle. Faktisk fraråder nogle pensionsplanlæggere dem. Men virkeligheden er, at en livrente, hvis du køber den rigtige slags til din situation, kan garantere indkomst for livet. Og en annuitetsberegner, ifølge Motley Fool, er designet til at hjælpe dig med at finde den.

For næsten alle problemer, der kan diskuteres om en livrente, er der en anden type livrente med muligheder, der afbøder den. NewRetirements livrenteberegner leder dig gennem trinene til at bestemme, hvad du har råd til, og viser, hvad du får ud af det, som lader dig sammenligne planer.

Indstil din fødselsmåned og -år, og beslut derefter, om du vil have en ægtefælle med som fælles dagpenge. Vælg procentdelen af ​​efterladteydelsen, hvis det gælder, og vælg derefter, hvornår du ønsker, at livrenten skal begynde at udbetale. Derfra skal du vælge, hvor meget du vil investere, fra $30.000 til $2 millioner.

Som et eksempel, for en 47-årig kvinde med efterladteydelser på 100 procent og en investering på $100.000, kunne du få en månedlig indkomst på $1.034 fra en alder af 67. Fælles liv plus 10-års visse tilbud $1.028 månedligt for dit liv , din ægtefælles liv eller i 10 år til arvinger, hvis ingen af ​​ægtefællerne overlever 10 år efter, at udbetalingen påbegyndes.

Tager man det et skridt videre, giver fælles liv plus tilbagebetaling af præmie en månedlig indkomst på 962 dollars for livet, og hvis der er en balance tilbage på præmien, der ikke er blevet udbetalt, når begge ægtefæller dør, vil dine arvinger få det tilbage.

En livsvarig annuitetsberegner er ikke kun til at bestemme, hvor meget du skal investere, og hvor meget du får i indkomst senere. Det lader dig justere dine tal og muligheder og se klart, hvordan disse valg påvirker din livrente. Og fordi du sandsynligvis vil have spørgsmål, giver NewRetirement dig mulighed for at komme i kontakt med en livrenteekspert.

En socialsikringsberegner hjælper dig med at træffe et smart valg

Mange mennesker tror, ​​at fordi sociale sikringsydelser er tilgængelige tidligt, omkring en alder af 62, jo hurtigere pension kommer, jo bedre. Men hvad du måske ikke ved er, hvor meget disse fordele ændrer sig afhængigt af, hvornår du beslutter dig for at tage dem. Og når du først beslutter dig, er den beslutning permanent. En socialsikringsberegner er et praktisk værktøj, der hjælper dig med at beslutte, hvornår du skal stoppe uret ved indbetaling og begynde at komme tilbage.

NewRetirements socialsikringsberegner vil først spørge, hvor meget du vil modtage i ydelser, hvis du beslutter dig for at tage dem tidligt, ved 62. Hvis du ikke har disse oplysninger, kan du få dem fra Social Security Administration. Og hvis du foretrækker at vurdere dine fordele, kan du gøre det her. Lommeregneren vil derefter spørge, hvad dine fordele vil være, hvis du tager dem ved 66. Disse oplysninger er også tilgængelige fra Social Security-webstedet.

Du vil blive bedt om at give et skøn over månedlige pensionsudgifter, og hvor meget du vil have sparet op, når du går på pension, om du planlægger at arbejde på pension, og hvor meget du forventer at tjene. Disse tal vil naturligvis ikke være præcise, men de hjælper dig med at se mere klart, hvad dit resultat kunne blive.

Den næste side i lommeregneren afslører din "break-even"-alder, som er det punkt i dit liv, hvor du kommer frem ved at forsinke dine fordele til over 62. Dette er sandsynligvis den vigtigste information, du får, og hvad hjælper dig med at beslutte, hvornår du skal begynde at indsamle. Du kan begynde at indsamle tidligt, vente til fuld pensionsalder eller endda udskyde dem til omkring 70 år for den største fordel af alle.

Ligesom med annuitetsberegneren, har du mulighed for at lege lidt med tallene. Dine første poster kunne have været mere optimistiske, end du vidste, hvilket betyder, at du bliver nødt til at spare mere og udsætte fordelene længere. Eller måske er du i bedre form, end du troede, og kan tage fordele tidligere.

En socialsikringsberegner giver ikke hårde dollars og cents fakta, der ikke kan variere. Det giver dig rimelige skøn, så du kan planlægge bedre og træffe det altafgørende valg på det rigtige tidspunkt.

De bedste pensionsberegnere samler alt for dig

En pensionsberegner er bedstefaren af ​​dem alle. Den kombinerer lidt af næsten alting, men ikke på en lille måde. Selvom du måske ser estimater, mens du arbejder dig gennem trinene til at bruge denne lommeregner, har du også muligheder for at udvide det, du har lært undervejs.

Som med andre lommeregnere vil du begynde at indtaste oplysninger, der hjælper lommeregneren med at foretage skøn for dig. Du behøver ikke at oplyse noget privat, og du kan justere enhver indtastning, du foretager.

Et af de største spørgsmål, som dette værktøj besvarer, er, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension. Enhver finansiel pensionsrådgiver har teorier om dette, fra 80 procent af din førtidspensionsindkomst til mere eller mindre afhængigt af, hvor du bor og den livsstil, du ønsker at have.

Du vil også lære, om dine opsparings- og investeringsstrategier er nok, om du senere har råd til sundhedsydelser og andre vigtige spørgsmål, som du måske eller måske ikke ved, at du skal overveje. Denne lommeregner er lige så nyttig for en, der stadig er ved at lære og lige er begyndt, som den er for en med stor planlægningserfaring, der nærmer sig pensionering.

Vores gratis pensionsberegner hjælper dig med at prøve din eksisterende plan, se, om den virkelig virker, og derefter foretage justeringer, hvis den ikke gør det. Og hvis du ikke har en plan, giver den dig mulighed for at vurdere, om dine mål er på rette spor.

Mere end noget andet er denne lommeregner et hårdtarbejdende instrument, der giver dig indsigt i flere forskellige aspekter af pensionsplanlægning. Og lige når du tænker, at du kan blive hængende, er der svar. Hvis svarene, du finder, stadig ikke er nok, kan vi hjælpe dig med at komme i kontakt med en ekspert.

Lommeregnere har altid eksisteret for at give dig information på en enklere og nemmere måde. Måske er det at finde ud af, om du vil have en livrente og har råd til en, der giver en god pensionsindkomst, eller måske er det at finde ud af det bedste tidspunkt at modtage sociale ydelser. Og måske har du brug for et mere omfattende planlægningsværktøj til at sortere detaljerne omkring opsparing, investering og lære, hvor mange penge du virkelig har brug for i pension.

Uanset din pensionsindkomst og planlægningsmål, har NewRetirement en lommeregner, der kan hjælpe. Og måske det bedste er, at du kan (og bør) bruge dem igen og igen og foretage justeringer, efterhånden som dit liv ændrer sig. Planlægning er måske ikke enkel, men det behøver heller ikke at være alt for kompliceret. Vi har værktøjerne til pensionsplanlægning, der kan hjælpe dig med at mestre det på egen hånd.