Hvordan vil du betale for pension? Hvordan gør alle andre det? Hvad er den gennemsnitlige pensionsindkomst i 2022? Har det ændret sig meget fra tidligere år, da vi kommer ud af pandemien? Er du tæt på gennemsnittet?
2021 havde blandede økonomiske resultater for forskellige husstande. Lavere udgifter, et stærkt aktiemarked og stigende boligkapital gav en stigning i opsparingen for mange, især for de rigeste. Faktisk steg nettoformuen for de øverste 1 % af de rigeste husholdninger med næsten 35 procentpoint sammenlignet med en beskeden stigning på 5 % for husholdninger i de nederste 50 %.
Og alt det lover godt for fremtidens pensionsindkomst.
Men hvor står DU nu, og hvordan påvirker det din fremtidige pension? Kunne du spare mere? Kan du omsætte det til større pensionsindkomst?
Det kan være svært at finde ud af, om du skal have en sikker fremtid. Der er mange spørgsmål at besvare, og nogle ting kan estimeres ved at sammenligne dig selv med gennemsnit.
Der er dog ingen måde, DU er gennemsnitlig. Når du gennemgår tallene nedenfor, skal du huske, at din pensionssikkerhed er baseret på hundredvis af forskellige faktorer. Den bedste måde at planlægge og have det godt med din fremtid er ved at oprette en detaljeret pensionsordning. NewRetirement Planner vil give dig pålidelige fremskrivninger - unikke for dig. Og det vil hjælpe dig med at finde en vej til mere tillid til din økonomi, plus mere rigdom og sikkerhed.
Boston College Center for Retirement Research udgiver National Retirement Risk Index (NRRI). Den måler andelen af amerikanske husholdninger, der risikerer at være ude af stand til at opretholde deres levestandard før pensionering i pension. Indekset opdateres hvert år.
Ifølge deres seneste analyse er procentdelen af pensionister i 2021, der er i risiko for ikke at få nok omkring 50 % .
Den seneste analyse bruger data fra 2019, men fordi økonomien har ændret sig dramatisk i løbet af det sidste år, har forskerne forsøgt at bestemme virkningerne af tab af arbejdspladser og også vækst på finans- og boligmarkederne.
Deres konklusion? "Kundlinjen er, at halvdelen af nutidens husholdninger ikke vil have tilstrækkelig pensionsindkomst til at opretholde deres levestandard før pensionering, selvom de arbejder til 65 år og udbetaler alle deres finansielle aktiver, inklusive kvitteringerne fra et omvendt realkreditlån i deres hjem. .”
Hop ned for at se gennemsnitlige forventede pensionsindkomsttal for 2022. Eller brug NewRetirement Planner til at beregne din egen pensionsindkomst, vurdere, om det er nok, og lær om træk, du skal foretage nu, så du kan have det godt med din økonomiske fremtid.
De tal, du vil gennemgå nedenfor, repræsenterer både middel- (gennemsnit) og medianindkomst. Medianindkomsten er tættere på virkeligheden for de fleste husstande i pensionsalderen.
Her er forskellene:
Middel- eller gennemsnitsindkomsten beregnes ved at summere hver husstands indkomst og derefter dividere med antallet af husstande. Dette nummer kan være meget vildledende. Husholdninger, der tjener de højeste beløb, vil skævvride dataene og få "gennemsnitlige" indkomster til at virke høje.
Faktisk er gennemsnittet (gennemsnit) særligt meningsløst i 2022. Velhavende husholdninger er stort set blevet rigere i løbet af det sidste år. Og fattige husstande har for det meste simpelthen holdt fast. Mange af de lavest indtjenende husstande gik fra lave lønninger til slet ingen job eller indkomst.
Medianindkomsten bestemmes ved at organisere al indkomst i rækkefølge fra lav til høj. Medianindkomsten er indkomsten i den nøjagtige midten af listen, hvor halvdelen af indkomsterne er højere og halvdelen er lavere. Mange statistikere mener, at medianindkomsten er et mere repræsentativt tal.
Medianen er sandsynligvis mere repræsentativ nu med stadig mere divergerende indkomstniveauer.
Det kan være vanskeligt at rapportere om gennemsnitlig pensionsindkomst. De bedste indkomstdata inkluderer ikke oplysninger om, hvorvidt nogen er officielt "pensioneret" eller ej. Pensionering har ingen officiel definition - med mange "pensionister", der stadig arbejder. Pensionering er mere en tankegang i disse dage. Til disse formål starter vi dog med statistik for personer over 65 .
De gennemsnitlige pensionsindkomsttal for amerikanere over 65, som ses nedenfor, kommer fra US Census Bureau. De seneste tilgængelige data er fra 2020 og kompileret i 2021. Så alle de økonomiske ændringer, vi har set i løbet af det sidste år, er ikke nødvendigvis repræsenteret i nedenstående data.
De gennemsnitlige pensionsindkomster er faldet. På trods af at de har overstået pandemien, har pensionister mindre pensionsindkomst nu end året før. Det er stadig uvist, om dette er en midlertidig afspejling af reducerede udgifter eller virkeligheden.
Følgende bruger de seneste tilgængelige data:
Både gennemsnits- og mediantal for pensionsindkomst ovenfor kan virke "over gennemsnittet" - relativt sunde. Disse tal fortæller dog ikke hele historien. De afspejler heller ikke den "pensionskrise", der så ofte rapporteres.
Og der er en grund. Disse tal viser ikke alle pensionisters virkelighed – især dem, der er ældre.
Du kan se, for de fleste mennesker falder pensionsindkomsten dramatisk som du bliver ældre. Medianhusstandsindkomsten for husstande ældre end 75 er lidt over halvdelen den af indkomsten for husstande i alderen 60-64 år!
Sammenlign medianindkomsten efter aldersgruppe:
| Hustandens alder | Medianindkomst | Gennemsnitlig indkomst |
|---|---|---|
| Husstande i alderen 45-49 | 91.113 USD | 121.301 USD |
| Husstande i alderen 50-54 | 89.389 USD | 125.837 USD |
| Husstande i alderen 55-59 | 82.430 USD | 116.191 USD |
| Husstande i alderen 60-64 | 66.803 USD | 96.996 USD |
| Husstande i alderen 65-69 | 57.992 USD | 87.920 USD |
| Husstande i alderen 70-74 år | 50.231 USD | 74.139 USD |
| Husstande på 75 år og ældre: | 36.925 USD | 57.550 USD |
KILDE:Data er opsummeret fra US Census Bureau's Current Population Survey (CPS) Annual Social and Economic (ASEC) Supplement. CPS er en fælles indsats mellem Bureau of Labor Statistics og Census Bureau.
Faldende gennemsnitlig pensionsindkomst, når folk bliver ældre, er ikke det værste!
Gennemsnittene er mere foruroligende for folk, der er single, især kvinder. Pension Rights Center rapporterer, at "Halvdelen af alle amerikanere på 65 år eller ældre har indkomster på mindre end omkring $25.000 om året — langt mindre end det beløb, de fleste har brug for for at dække deres daglige leve- og sundhedsudgifter.”
Census Data viser dette for ikke-familie (enlige) kvindelige husstande:
| Hustandens alder | Medianindkomst | Gennemsnitlig indkomst |
|---|---|---|
| Husstande i alderen 65-69 | 28.311 USD | 39.945 USD |
| Husstande i alderen 70-74 | 26.558 USD | 37.159 USD |
| Husstande på 75 år og ældre: | 21.666 USD | 32.233 USD |
Alder har betydning, når det kommer til at vurdere den gennemsnitlige pensionsindkomst. Hvor du bor er en anden stor faktor.
De nationale pensionsindkomstgennemsnit kan være interessante, men ikke nyttige for dig. Der er trods alt enorme forskelle i leveomkostninger og indkomst på tværs af forskellige byer og regioner i USA.
Det er mere relevant at overveje, hvordan din indkomst står i forhold til andres i dit eget postnummer (eller i et postnummer, hvor du måske flytter til pension).
Det følgende er de 4 bedste kilder til pensionsindkomst for de fleste pensionister, og hvordan du øger din indkomst fra hver af dem.
Mere end 85 % af personer på 65 år og ældre får social sikring. Blandt ældre socialsikringsmodtagere modtager 50 % af ægtepar og 71 % af ugifte personer 50 % eller mere af deres indkomst fra socialsikring.
Den gennemsnitlige månedlige socialsikringsindkomst fik et løft på 5,9 % for 2022 på grund af stigende inflation. Denne leveomkostningsjustering (COLA) hævede den gennemsnitlige månedlige socialsikringsbetaling til $1.657.
Social sikring var aldrig beregnet til at være en primær indkomstkilde. Det var kun beregnet til at supplere pensionsindkomst. Men at maksimere din udbetaling kan virkelig stige i løbet af din levetid!
Hvad er den bedste måde at få mere social sikring? Her er 2 tips:
Udskyd starten: Udsæt opkrævningen af dine ydelser til mindst fuld pensionsalder eller længere (70 år) for at få den maksimale månedlige betaling. At forsinke starten på social sikring kan betyde et STORT løft til din samlede pensionsformue.
Og flere og flere pensionister får beskeden. Det plejede at være, at den mest populære alder for at starte ydelser var 62. Men nu er den mest populære alder for mænd at starte ydelser på 66 med 36 % startydelser i den alder, tæt fulgt af 62 år med 27 %, der starter så tidligt. alder. Den mest populære alder for kvinder at starte er et slips. Enogtredive procent af kvinderne begynder ved 62 og yderligere 31 % begynder ved 66.
Plan for din ægtefælles indkomst, ikke kun din egen: Hvis du er gift, er det formentlig en god idé, at den højere indtjenende ægtefælle udskyder ydelsesstart så længe som muligt. Som du så ovenfor, er pensionsindkomsten for folk, der bor alene, ekstremt lav.
Du kan hjælpe med at afhjælpe dette problem med den rigtige kravstrategi. Lær mere om smarte strategier for social sikring, hvis du er gift.
Ifølge den seneste Transamerica Retirement Survey forventer 62 % af højtlønnede (tjener mere end $100.000) arbejdere, at deres primære kilde til pensionsindkomst kommer fra pensionskonti såsom 401(k)s, 403(b)s og IRA'er eller andre besparelser.
Og Pensionsrettighedscentret rapporterer lignende skøn. Men de har fundet ud af, at de fleste ældre voksne har lidt i opsparing. Kun 66 % modtager indtægter fra finansielle aktiver. Halvdelen af dem modtager mindre end $1.754 om året.
De fleste mennesker har ikke nok aktiver til at opfylde deres behov. Den estimerede median for babyboomers samlede pensionsopsparing er utilstrækkelig til at give den nødvendige indkomst. Transamerica rapporterer, at babyboomere har sparet en median på kun $164.000.
Hvis du skulle bruge en almindelig (om end mangelfuld) tommelfingerregel til at hæve 4 procent hvert år - justeret for inflationen efterhånden - så ville $164.000 kun producere omkring $6.560 i pensionsindkomst i dit første år af pensionering. Dette er ikke nok for de fleste husstande.
Dette er nemt... spar mere! Okay, måske ikke så let.
Du vil måske også udforske den bedste måde for dig at omdanne din opsparing til pensionsindkomst. Eller udforsk ved hjælp af en bucket-strategi. Det maksimerer væksten af nogle af dine aktiver og minimerer samtidig risikoen for andre.
At arbejde med en finansiel rådgiver for at identificere muligheder for effektivt at omdanne aktiver til indkomst kan være endnu en god mulighed for dig. NewRetirement Advisors er en ny, omkostningseffektiv og behagelig måde at arbejde med en Certified Financial Planner på.
Eller modeller forskellige scenarier ved hjælp af NewRetirement Planner for at finde et sæt input og muligheder, der giver dig en sikker fremtid.
Pensionsretscentret oplyser, at hver tredje ældre har pensionsindkomst fra pension. Dette tal er på vej yderligere nedad. Betragt dig selv som ekstremt heldig, hvis du har denne indkomst!
Meget heldig faktisk:Ældre voksne, der har pension, har typisk mindst det dobbelte af indkomsten i forhold til dem, der kun lever på social sikring
Den gennemsnitlige årlige pensionsydelse varierer mellem $9.262 for private pensioner til $22.172 for en statslig eller lokal pension og $30.061 for en føderal regeringspension og $24.592 for en jernbanepension.
Du kan ikke ligefrem øge dine pensionsudbetalinger. Du kan sikre dig, at du træffer det rigtige valg mellem at få månedlige betalinger kontra et engangsbeløb. Derudover bør du med jævne mellemrum tjekke med din planadministrator om midlernes helbred. Mange pensioner er underfinansierede.
Hvis du er så heldig at have en pension, skal du sørge for at bruge en pensionsberegner med pensionskontrol til nøjagtigt at indregne din pension i din samlede plan! New Retirement Planner passer til regningen!
Arbejde efter pensionering er ved at blive en vigtig del af pensionsindkomsten.
Før pandemien rapporterede Bureau of Labor Statistics, at et stigende antal mennesker over 65 og endda over 75 ville forblive i arbejdsstyrken. Og en rapport fra Transamerica Center for Retirement Studies-undersøgelsen viste, at mere end halvdelen af arbejderne (57 procent) planlægger at arbejde på pension, enten på fuld tid (20 procent) eller deltid (37 procent).
Og 81 % af disse boomere nævner økonomiske årsager - behovet for pensionsindkomst - for at fortsætte med at arbejde.
Denne forskning modsiger imidlertid overskrifterne, der rapporterer om "den store resignation", et massivt antal mennesker, der går på pension. Og faktisk rapporterer Pew Research, at halvdelen af alle over 55 nu er ude af arbejdsstyrken på grund af pensionering.
At udskyde din pension er den første mulighed, du måske vil se på. Eller, hvis du ikke allerede har et pensionsjob, bør du overveje et.
Det behøver ikke at være en 9-5. Det behøver ikke at være høj stress. Faktisk bør du søge arbejde, som du virkelig nyder at gøre, og lade indkomsten være en bonus.
Enhver arbejdsindkomst vil være enormt gavnlig - både økonomisk og også for dit intellektuelle og sociale velvære. Udforsk fordelene ved arbejde efter pensionering og de bedste job for pensionister. Har du også overvejet passive indkomstkilder?
Brug NewRetirement Planner til at se, hvordan arbejdsindkomst påvirker dit langsigtede økonomiske helbred. Prøv forskellige scenarier med forskellige niveauer af arbejdsindkomst over forskellige tidsperioder for at finde din optimale plan.
Den gennemsnitlige pensionsindkomst i 2022 er lidt drevet af valg, pensionister har truffet for længe siden - hvor arbejdede de, hvor meget sparede de, købte de et hus og meget mere. Men pensionsindkomst er også drevet af beslutninger, pensionister træffer i dag, og tendenser, der driver den samlede økonomi.
Her er nogle økonomiske tendenser, der kan påvirke din pensionsindkomst:
Der er ikke kun én måde at skabe en passende pensionsindkomst på, især nu. Der er utallige værktøjer og finansiel uddannelse tilgængelige online. Og mange måder at skabe pensionsindkomst på er blevet låst op.
Udforsk 18 forskellige pensionsindkomststrategier.
Traditionelt har konceptet med pensionsplanlægning fokuseret på opsparing. Men når du går på pension, skal du vide, hvordan du bruger din opsparing - dette kaldes ofte dekumulation.
Med babyboomere, der går på pension i rekordmange, fokuserer virksomheder om på at hjælpe pensionister med at vide, hvordan de skal omdanne deres aktiver til indkomst. Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, skal du sørge for, at de har fokus på pensionering - ikke kun på at akkumulere aktiver, som mange gør.
NewRetirement Planner har ny funktionalitet, der hjælper dig med at modellere opsparingshævninger på forskellige måder. Du kan også prøve en livrente, reducere udgifterne og bogstaveligt talt hundredvis af forskellige muligheder for at opnå passende pensionsindkomst!
Social Security og Medicare er i reelle økonomiske problemer. Politikændringer vil sandsynligvis ændre fremtiden for disse programmer. Intet er sikkert, men hvis du dykker ned i tallene, kan du se, at der er meget reelle bekymringer om fremtiden for disse programmer, der giver størstedelen af pensionsindkomsten.
Selvom du er i pensionsalderen nu, er dine ydelser sandsynligvis ikke i fare, men fremtidige fordringshavere kan få nedsatte ydelser.
Ligesom Social Security og Medicare er mange pensionsordninger underfinansierede. Hvis du er så heldig at have pension, kan det være umagen værd at undersøge din ordnings solvens.
Renterne er stadig på et historisk lavpunkt. Det er gode nyheder, hvis du har gæld.
Det er dog dårlige nyheder, hvis du forsøger at få garanteret afkast på opsparingen.
Udsigterne for rater er uklare.
Efter et 10+ års vedvarende tyremarked er markedet stærkt, men inflationen gør investorerne bekymrede.
Pensionerede investorer kan få problemer, hvis der sker en markedskorrektion, selvom tabene sandsynligvis vil være midlertidige.
Som sådan kan der være en øget efterspørgsel efter investeringer, der tilbyder mindre risiko- eller nedsidebeskyttelse som obligationer, livsvarige livrenter, realaktive fonde og mere...
Ifølge LIMRA vokser udskudte livrenter (også kendt som livrenter) i popularitet. En udskudt livsvarig livrente er et forsikringsprodukt, der garanterer en månedlig lønseddel, der starter på en fremtidig dato, du bestemmer. Se, hvilken slags fremtidig indkomst du har råd til ved at bruge livstidsrenteberegneren.
Livrenter kan også være en del af en Lockbox-strategi, en pensionsindkomstmetodologi udviklet af nobelpristageren William Sharpe.
Du tænker måske ikke umiddelbart på, at dit hjem har en indflydelse på din pensionsindkomst. Men dit hjem er højst sandsynligt dit mest værdifulde økonomiske aktiv, og der er forskellige måder at omdanne din egenkapital til pensionsindkomst.
Husværdierne er rekordhøje mange steder.
Der er mange måder, hvorpå du kan udnytte din boligkapital for at hjælpe med at maksimere din formue, øge din pensionsindkomst eller få andre aktiver til at holde længere. Omvendte realkreditlån er en stadig mere populær mulighed. Nedskæring er en anden mulighed.
Du kan modellere fremtidige boligændringer som en del af din langsigtede økonomiske plan i NewRetirement Planner.
At vide om den gennemsnitlige pensionsindkomst for 2022 er interessant og en måde at benchmarke dit økonomiske helbred på.
Men at kende din egen forventede pensionsindkomst fra nu af hele pensioneringen og også at beregne dine fremtidige udgifter er nøglen til en sikker pensionering.
The New Retirement Retirement Planner er ikke en magisk 8-bold (selvom det meget vel virker som en ), men det kan give dig meget personlige og detaljerede svar og prognoser for din pensionsindkomst og dit forbrug.