Devin har hjulpet folk med pengerelaterede ting i et stykke tid. Ud over sin ejerskabsrolle hos Carroll Investment Management er han også Chief Compliance Officer og halvejer af Cogent Advisory Group, en SEC Registered Investment Advisor. Derudover driver han en prisvindende blog, der diskuterer social sikring og pensionsrelaterede spørgsmål:Social Security Intelligence.
John er tidligere marinesoldat og advokat og seniorpartner hos Ross Shoalmire. Han afsætter i øjeblikket sin juridiske ekspertise til at hjælpe enkeltpersoner med deres ejendomsplanlægning og ældrelovsbehov. Han har udgivet artikler om Elder Law og har været omtalt i radio, tv og nationale publikationer som Wall Street Journal.
I denne uge interviewede de Steve Chen, grundlæggeren af NewRetirement.com om, hvorfor alle har brug for en pensionsordning - ikke bare en opsparingskonto, men en skriftlig oversigt over, hvor meget du vil bruge på pension, og hvordan du vil nå dette mål og meget MEGET mere.
Steve taler om udfordringerne ved finansiel planlægning, især hvis du ikke har en enorm mængde aktiver, hvorfor din pensionsplan er forkert, værdien af en uafhængig rådgiver under markedsuro, og hvordan din plan kan hjælpe dig med at klare dig gennem forskellige kriser.
Det fulde udskrift af interviewet er nedenfor.
Du kan også få glæde af følgende relaterede ressourcer:
Devin: The Big Picture Retirement Show giver ikke specifik skattemæssig, juridisk eller finansiel rådgivning. Lyttere opfordres til at søge deres egne rådgivere på disse områder.
Hej alle sammen og velkommen til Big Picture Retirement Show, hvor vi leverer indsigt i, hvad du har brug for at vide for en meningsfuld og vellykket pensionering. Hvis du planlægger eller bor på pension, er dette showet for dig. Jeg er Devin og tilbage i dag med min medvært John. Hej John.
John: Hejsa.
Devin: John, vi har talt om at bygge en plan og nogle af vejspærringerne for at komme i gang. Det er grundlaget for, hvad Big Picture Retirement handler om. Det handler om at lave en plan, ikke?
John: Okay, selvfølgelig, ja. Du vil altid gerne have noget planlagt på forhånd, det vil redde de kriser, når de kommer, du kommer til at klare stormen, hvis du har planlagt rigtigt.
Devin: Okay, ja. Det handler ikke om at lave denne store, massive, omfattende økonomiske plan, som folk betaler tre eller fire tusinde dollars for, og derefter lægges på hylden et eller andet sted og glemme alt om, men det handler om at identificere nogle handlingsrettede skridt, der kommer forude, og vide, hvordan du skal komme fra punkt. A til punkt B og så når du begynder at få noget tillid til din evne til at planlægge, måske fra punkt A til B til C hele vejen ud til S eller T.
John: Det er rigtigt. Hele tiden, ikke nødvendigvis planlægning for, hvad du håber, der skal ske, men så også planlægning for de uventede forhindringer.
Devin: Ja ja. Derfor er en plan netop det. Det er en levende ting, ikke?
John: Det er rigtigt.
Devin: Du ved, jeg fortæller folk ret ofte, når vi laver en pensionsordning for dem, at én ting, jeg ved om dette, mister eller savner klient, det er forkert. De tager generelt også en masse trøst, fordi vi ved, at bygningen af denne plan, at noget vil kaste den af sig.
Vi ved ikke præcis, hvad det bliver, men hvis vi bruger det som en plan, og vi siger okay, dette er guiden, jeg behøver aldrig at foretage justeringer, jeg behøver aldrig at planlægge eller ændre noget, det bliver det ikke den store plan. Det bliver forkert.
John: Okay, jeg fortæller folk, når vi færdiggør en ejendomsplan, underskriver vi deres testamente, deres truster, deres fuldmagter, alt det der. Jeg vil sige se, det er som at gå til lægen. Du går til lægen, du har et komplet tjek, lægen siger, du er rask, det betyder ikke, at du er rask næste år.
Det betyder, at du var rask for et år siden, og du kan stadig være rask, men hvis du ikke går ind og får en ny kontrol, vil du få et problem.
Devin: Ja, ingen tvivl. Jeg var til en konference, og jeg løb ind i en fyr ved navn Steven Chen. Steven er grundlæggeren af NewRetirement.com. Jeg gik ind på siden, og jeg begyndte at kigge lidt rundt, det er et ret interessant websted.
Han har pensionsberegnere, der er på der specielt til gør det selv-skaren eller folk, der måske tror, at de gør det selv-mængden, så når de begynder at lave noget af planlægningen, vil de gerne nå ud og få noget ekstra hjælp. Jeg gik videre der, og jeg brugte disse værktøjer til mig selv, og jeg kan ikke lide det, når jeg kører de pensionsberegninger for mig selv. Det giver mig generelt noget output, som er svært at tage, ærligt talt.
John: Selvfølgelig.
Devin: Måske er mine mål for høje til at gå på pension med det beløb, jeg gerne vil have. Men ja, nej, det er ikke sjovt at se det, men én ting er sikkert, jeg ved, hvad der skal til for at nå mit mål.
Jeg syntes, det var en fantastisk hjemmeside, så jeg kontaktede ham, og jeg sagde hej, Steve, vil du gerne med i showet? Og det gjorde han. Lad os se, hvad han har at sige. Steve, velkommen til showet.
Steve: Hej Devin, tak for at have mig.
Devin: Du ved, jeg læste på dit websted, og der er en historie, du har skrevet om, at du forsøgte at hjælpe din mor med pensionsplanlægning, men du ramte nogle vejspærringer. Det ser ud til, at du måske ikke kunne finde værktøjerne eller noget derude, og det førte dig ned ad den vej, hvor du endte i dag, men
Det vil jeg gerne høre lidt mere om.
Steve: Selvfølgelig, ja, glad for at dele det.
Ja, grunden til, at dette startede, er, at min mor kom til mig, da hun var i begyndelsen af 60'erne. Hun var ved at gå på pension, hun kom faktisk til min bror og jeg. I bund og grund havde hun en økonomisk udfordring. Hun havde brug for at låne nogle penge, så vi sagde ja, selvfølgelig, vi er her for at hjælpe dig, og hvis det er nødvendigt, vil vi låne dig penge eller give dig penge, men vi foretrækker at tage et kig og se, hvad der sker.
Heldigvis for os var hun samarbejdsvillig, så vi dybest set gravede i hendes økonomiske situation ved hjælp af regneark og fandt en masse problemer. Hun havde løbet op på 20.000 dollars i kreditkortgæld. Vi er ligesom hey, du betaler fire til fem tusinde dollars om året i renter her, vidste du det? Vi så på andre ting, som om hun boede i et 4000 kvadratmeter stort hus på 10 hektar jord med to personer og prisen på [uhørbar 00:04:43].
Vi fandt en masse økonomiske ineffektiviteter. Vi arbejdede sammen med hende for at finjustere hendes situation, og det handlede ikke om at spare og investere, kun, jeg mener, det var en del af det, men det handlede meget om udgifter og at være meget mere effektiv og træffe informerede valg.
I løbet af dette, ledte vi rundt efter en finansiel rådgiver til at hjælpe hende, men på grund af hendes nettoværdi, som var under $250.000, var hun ikke så attraktiv for finansielle rådgivere, og vi fandt ikke for mange, der virkelig specialiserede sig. på pension.
Vi sagde okay, ja, hvis hun løber ind i dette problem, og hun er universitetsuddannet, ejer af en lille virksomhed, funktionær, som uden tvivl burde vide bedre end at have 20.000 dollars i kreditkortgæld, så er vi okay, hvis hun kan løbe ind i dette problem, sikkert mange mennesker kan. Vi kiggede os omkring, vi sagde, at der er 75 millioner babyboomere derude, de er alle på vej mod pensionering, det bliver et kæmpe problem, måske er der noget vi kan gøre ved det.
Vi startede NewRetirement.com.
Devin: Fantastisk. Det problem, du havde med hende dengang, var, at du ledte efter en, der kunne hjælpe hende, en, der var kvalificeret, men de fleste af dem ønskede at arbejde sammen med en, der havde investeringer at administrere, ikke sandt.
Steve: Ja, jeg tror, at det, vi så, var, at de fleste mennesker enten var fokuserede på folk, der var yngre og byggede aktiver, eller hvis de var ældre, og min mor var i 60'erne på dette tidspunkt, der havde mere end en halv million dollars eller ideelt set en million dollars.
Der er eksperter derude, men der er en relativ mangel på eksperter sammenlignet med antallet af mennesker, der står over for pensionering og står over for disse store, komplicerede beslutninger.
Det handler ikke kun om dine penge, men det er sundhedspleje, det er skatteoptimering, det er, hvordan du bruger boligkapital, arbejder du deltid, reducerer du, flytter du, er der alle disse forskellige stykker, der kommer sammen. Vi forsøger at hjælpe folk med at finde ud af det.
Devin: Ja. Der er en tsunami af mennesker, der er i den aldersgruppe og vil bevæge sig gennem den aldersgruppe i et stykke tid nu, og du har ret, for nogle af dem er der ikke nok hjælp derude. Hvad blev nummeret brugt for et øjeblik siden? 75 millioner babyboomere?
Steve: Ja, der er omkring 75 millioner Baby Boomers i USA, omkring 120 millioner mennesker over 45 år, det er alene USA. Så i Europa er der yderligere 326 millioner mennesker over 45 år.
Jeg brugte 45 som afskæringsalder, fordi jeg tror på det tidspunkt, at det for mange mennesker bliver en rigtig ting. Deres forældre bliver ældre, de glæder sig og siger hej, måske har jeg børn og college eller hvad som helst, men jeg har mange ting at balancere. Aldrende forældre, min egen pension, universitetsuddannelse, dette er en rigtig ting for mig. Om 10 år er jeg 55 eller hvad, hvis de er ældre, vil de være 60, og det er ligesom okay, hvad skal der ske på det tidspunkt i mit liv?
Devin: Ja. Du ved, jeg kender John, min medvært her, han omtaler disse mennesker som sandwich-generationen, hvor de tager sig af forældre og børn på samme tid, men du har ret, de begynder at nå en alder og du ser på det her, jeg ved det, for jeg er der.
Hvor du begynder at gå okay, er det tid til virkelig at gøre alvor af den måde, jeg planlægger. Måske var jeg lidt mangelfuld i mine 30'ere og i begyndelsen af 40'erne, men nu må jeg hellere virkelig begynde at spænde mig fast og sørge for, at jeg ikke bare drømmer her, men at jeg faktisk sætter noget ned på papiret og planlægger. Det er den vigtige del i opbygningen af en plan. At omdanne disse drømme til et mål handler om at formulere det på en eller anden måde på papiret, ikke?
Steve: Ja, jeg tror, der har været dette koncept med at bygge en plan, en finansiel plan, en pensionsplan i lang tid, og mange rådgivere tilbyder det. Historisk set har det været som det, du sagde, en papirbaseret plan, der kunne have høj thunk-værdi.
Du ved, du bygger dette store dokument og så skriver det hele ned, og ingen ser på det, ikke? Vi siger okay, nu er virkeligheden, at de fleste mennesker ikke ønsker at planlægge, fordi det lyder skræmmende og to, hvis de planlægger, følger de ikke rigtig op på det.
Vi tror, at det, der skal ske, er, at det skal blive et levende dokument. De laver en plan og virkelig planlægningsprocessen får dem organiseret, hjælper dem med at se, hvor de står i dag, og hvad der er muligt for fremtiden. Så ved at opbygge det og vedligeholde det over tid, vil de have en følelse af selvtillid, der ligesom okay, se, jeg forstår, hvordan det kan udspille sig fra et meget reelt perspektiv.
Jeg kan se, hvordan jeg vil gøre krav på social sikring, og hvordan det kommer til at fungere i mit liv, og jeg vil tage en god beslutning om, om jeg gør krav på den som 62-årig, gør jeg krav på den ved min fulde pensionsalder på 67, skal jeg tage det ved 70, så jeg kan få maksimale fordele?
Alle de andre stykker, der går sammen med det, er der en måde for mig at bruge hjem egenkapital? Skal jeg have en livrente? Hvordan trækker jeg det ud i min opsparing på en meget skatteeffektiv måde ved at bruge mine kvalificerede og ukvalificerede aktiver?
Der er al den kompleksitet omkring det, det er indtægtssiden af det, og så er der også udgiftssiden. Skal jeg flytte til et sted, der har lavere udgifter, som er mere skattevenligt for pensionister, som har fantastisk sundhedspleje, har fantastiske kulturelle programmer til rådighed?
Mange mennesker flytter til universitetsbyer, eller flytter jeg til Mexico i fem år og bor der og har meget lave leveomkostninger, og hvordan fungerer det? Er der et expat-fællesskab, jeg kan tilslutte mig? Vi forsøger at hjælpe folk med at udforske alle disse ting og se, hvad der er muligt, og så holde os på toppen af det, så de virkelig kan føle sig sikre på, hvad de laver.
Devin: Du ved, alle de ting, du beskriver, beskriver virkelig, hvorfor vi startede Big Picture Retirement-podcasten, fordi der er så meget mere at planlægge for en vellykket pensionering end at spare penge. Der er mange overvejelser, der går ind i det og mange brikker i det puslespil, der er ingen tvivl om det. Det kan virke uoverskueligt, det er der heller ingen tvivl om.
Det er det gamle ordsprog at drikke fra en brandslange. Hvis du ser på de massive planer, som du talte om for et øjeblik siden, og det går okay, er der 15 handlingspunkter, som jeg skal tage, og ofte er det lammelsen ved analyse, der ender ikke med at ske, fordi det er for meget at tackle på én gang.
Som følge heraf sætter jeg mig ned med kunder på mit kontor, og vi gennemgår en pensionsordning, og jeg vil stille dem et simpelt spørgsmål som, hvor mange penge har du brug for til pensionering? Du ved, et grundlæggende spørgsmål, og deres svar er ofte enten et blankt blik, eller de siger, du ved hvad, jeg ved det ikke. Noget af det, de er nået dertil, fordi de ikke gjorde noget, fordi det virkede overvældende.
At starte med de små trin kan være kritisk, når du begynder at planlægge dette. Tænk på det beløb, du har brug for under pensioneringen, identificer alle de aktiver, du vil have, og identificer derefter et opsparingsmål. Du har på NewRetirement.com, som er dit websted, du har et værktøj, der kan hjælpe folk med at begynde at identificere nogle af disse ting, ikke?
Steve: Yeah, det er rigtigt. Jeg tror, at mange af de ting, du beskriver, vi ser derude. Folk, de er bestemt bekymrede over dette problem. Den største bekymring, vi ser folk have, er, om jeg har penge nok, eller hvor mange penge har jeg brug for, eller skal jeg udleve mine aktiver?
Det er virkelig forskellige varianter af det samme spørgsmål. Får jeg nok, og hvor skal jeg begynde? Hvad er involveret?
Jeg tror, at det, vi ser, er, at folk vil have hjælp, og nogle mennesker vil have hjælp, de vil gå og læse en masse artikler. Vi har skabt et værktøj, der hjælper dem med at gå igennem dette på en automatiseret måde og har adgang til onlineindhold for at blive uddannet, så de selv kan eje det og føle sig sikre på, at de gør de rigtige ting og tager de rigtige skridt.
Nogle af de mennesker, der er på vores side, de rækker hånden op og siger se, nu har jeg en bedre fornemmelse af omfanget af dette problem, og jeg vil gerne tale med en rådgiver, fordi jeg kan se, hvor de kan tilføje værdi, hvis det er hjælper mig med at være smart omkring min aktivallokering og investering eller min skatteoptimering eller min ejendomsplanlægning.
Jeg tror, at det, vi kommer til at se, er denne blanding af onlineløsninger og derefter menneskelig forstærket eller mennesker forstærket af computere. Men det bliver denne kombination.
Devin: Ja. Du trådte ind med de pensionsplanlægningsberegnere, som du skal hjælpe med at opfylde nogle af disse personer, der er derude, som måske gør det selv eller måske er de i gang, de har ikke brug for en komplet finansiel rådgiver endnu og måske ved at bruge et af dine værktøjer identificerer de, at vent et øjeblik, jeg har brug for mere professionel hjælp.
Men du er der for at tjene det hul, de mennesker, der endnu ikke har et forhold eller i det mindste ikke har et forhold til en, der planlægger for dem og giver dem mulighed for en gratis pensionsordning. De kan komme til dette websted, det er alle inputdata, som de selv vil lægge ind, og så få noget fantastisk output.
Jeg ved, jeg prøvede dette personligt på min, og jeg kunne lide det, jeg syntes, det var fantastisk. Faktisk kunne jeg godt lide det så meget, at en hurtig note til mine lyttere her, hvis du går til SocialSecurityIntelligence.com, i højre sidebjælke, vil du se, hvor jeg faktisk har lagt et link til denne pensionsplanlægningssoftware. Det er gode ting, men du kan også gå til NewRetirement.com, jeg ved det.
Steve, efter nogen er gået ind og de har lavet en plan, lad os sige, at de går til dit websted, de har oprettet denne plan, de har printet den ud, og måske har de meget arbejde at gøre, men de er 45. Hvad gør de de skal gøre på årsbasis?
Steve: Jeg tror, når vi ser på markedet, er det som om, at der er mennesker, der nærmer sig pension, ikke?
Før pensionering, nogle kalder det 45 til 60, og så er der folk, der laver overgangen 60 til 70, et sted derinde, og så er der folk, der lever i pension.
Hvis du går på pension, ja, du har mere tid til at foretage forskellige træk. Vi forventer ikke, at folk kommer herind og er på siden dagligt, men jeg tænker, at ideen om at få en plan, at blive organiseret, at vide, hvor alle dine ting er, være på toppen af det, og så vende tilbage hvert kvartal og opdatere det som tingene ændrer sig i dit liv, og når du går igennem denne overgang, fordi ingen kan forudsige fremtiden, ikke?
Devin: Højre.
Steve: Hvem ved, hvad der kommer til at ske med skattelovgivningen, hvad der kommer til at ske med markedet.
Alle har det godt lige nu, fordi markedet er på vej op, men ved du hvad? Historisk set har markeder store korrektioner, og hvis folk ser en stor korrektion, så tror jeg, at mange mennesker vil revurdere, hvad de laver. Det skete helt sikkert i 2008, 2009 korrektionen.
Jeg tror, det er mere en kvartalsvis ting og at blive på toppen af det, og når du kommer tættere på, gør vores værktøj ting, det har nøgledage. Okay, her er, når du besluttede, at du ville kræve social sikring for dig eller din ægtefælle, og her er, hvordan du vil begynde at rulle over dine aktiver, og måske her er, når du tænkte, at du måske ville skifte og sætte nogle penge i en ROTH IRA.
Det hjælper dig med at lægge de ting ud, de trin, og så minde dig om at gøre det, og så kan du gøre det selv, eller hvis du rækker hånden op og siger, du vil tale med en rådgiver, har vi et netværk af rådgivere, som vi kan hjælp til at komme i forbindelse med det er IRA'er og vil fungere som tillidsmænd, hvilket vi mener er super vigtigt.
Devin: Ja, absolut, det er jeg enig i. Det er en episode for sig selv lige nu. Vi har talt om det nogle gange, men det er en meget vigtig pointe der til sidst. Du bygger en plan, du kører planen, livet foregår stadig, og så talte du om et markedsnedgang.
Jeg har været igennem et par af disse nu som finansiel planlægger, og de er grimme, de føles forfærdelige.
Steve: Ja.
Devin: Du gennemgår det, nyhederne er forfærdelige, alle pessimistiske, himlen falder, og følelserne begynder at snige sig en lille smule ind i det. Som du sagde, begynder du at justere din plan, nogle mennesker vil endda tænke, om jeg vil sætte penge ind i noget, der taber så meget?
Der er en masse bekymringer og den slags, fordi vi har denne indbyggede negativitetsbias, der får os til at være opmærksomme på de ting, der er farlige, ikke? Sådan er de også i stand til at sælge nyheder. De kommer videre, og de prædiker virkelig for den negativitetsbias og får vores opmærksomhed med det.
Hvad er den bedste måde at køre en plan på, når tingene går ad helvede til?
Steve: Det er et godt spørgsmål. Jeg tror også, du fremhæver en af nøgleværdierne for finansielle rådgivere.
At have en tredjepartscoach, en som du kan tale med, som er en ekspert om, hvad der sker, når der er en krise, tilføjer så meget værdi, fordi det, der historisk sker med detailinvestorer, ofte er, at de har en tendens til at købe, når tingene går op, eller når markederne er høje, og så styrter markedet, de flipper ud, og de sælger i bunden. Det knuser deres afkast.
I modsætning til hvis du holdt fast eller endda købte i bunden af 2008, 2009, har du haft en fantastisk løbetur i de sidste mange år. Det er et historisk løb. Jeg tror, at hovedværdien ved at have en plan er, at du er organiseret, og du har overblik over, hvordan det kommer til at fungere.
For mange mennesker leder de efter. Jeg skal arbejde til 65, jeg går på pension, jeg har en bunke penge.
De har ikke rigtig tænkt over, hvordan jeg skal dekumulere og omsætte de penge til indtægt? Hvis du laver en detaljeret plan, der siger okay, se, jeg vil have denne strøm af indkomst fra socialsikring, fra mig selv og min ægtefælle, og vi ved, at vi gør krav på det effektivt, tror jeg, jeg vil arbejde deltid, og i stedet for at skulle tjene $150.000 om året, skal jeg kun tjene $50.000 om året, hvilket er relativt nemmere for dig, hvis du har tjent større summer.
Du kan sikkert føle dig meget mere sikker på, at det kan lade sig gøre. Hej, jeg har afsat denne regnvejrsdagsfond, så jeg ikke behøver at blive spændt, hvis markedet går ned. Jeg tror, at jeg har den overblik over, hvordan jeg vil håndtere min situation, hvis der sker dårlige ting.
Det er hele ideen bag planlægningen, det er derfor, du køber forsikring. Jeg beklager, du køber en husforsikring, hvis dit hus brænder ned eller en oversvømmelsesforsikring eller en jordskælvsforsikring, hvis du er ligesom os herude i Californien, hvad end det er. Jeg tror, at have en plan, som du forstår, giver dig så meget mere selvtillid, og så kan du tænke tilbage, okay, det er det, vi sagde, vi ville gøre, da dette scenarie skete.
Det er noget, vi faktisk leder efter, vores værktøj understøtter dette, men vi ønsker faktisk at gøre det eksplicit. Du kan have scenarie A, B og C til din plan, så du kan være ligesom hey, jeg er i en god situation, alle disse fantastiske ting, jeg rejser til Europa, bla, bla, bla. Scenario A er, at det er fantastisk, scenarie B er okay, og scenarie C, jeg forstår, hvad jeg vil gøre, hvis tingene strammes op, og jeg kan klare mig igennem dette i et par år.
Devin: Ja. Det synes jeg er et glimrende råd. Jeg har bemærket, at personer, der har en plan og har en grundlæggende forståelse af, hvad de ejer, generelt klarer sig bedre på de dårlige markeder, og jeg vil ofte sidestille det med, at jeg ikke behøver at forstå, hvordan forbrændingsmotoren fungerer i mit køretøj for sikkert at kunne køre det.
Jeg aner ikke, hvordan gassen kommer fra tanken og eksploderer i en cylinder, men jeg behøver ikke at vide alt det. Alt, hvad jeg skal vide, er, at når jeg drejer hjulet, vil det dreje, og gaspedalen vil få det til at gå hurtigere, og det er på samme måde med at investere og have en pensionsordning.
Du skal kende det grundlæggende, du skal vide, hvilken bane du skal løbe i, og det vil gå meget glattere, når tingene begynder at gå sydpå på dig. Steven, hør, mange tak, fordi du kom med i showet i dag.
Inden vi går, har vores lyttere allerede hørt, at de kan finde dig på NewRetirement.com, men er der noget andet, de bør vide, et andet sted end det, hvor de kan komme i kontakt med dig?
Steve: Jo da. Vi er på Twitter og Facebook, men jeg tror, at hovedsiden virkelig er, at hovedstedet er på nettet på NewRetirement.com.
Vi er altid interesserede i at få flere brugere på siden, at få deres feedback. Værktøjet udvikler sig hurtigt. Vi forsøger at opbygge et aktivt fællesskab, en masse mennesker fra både forbrugere, der bruger værktøjet, og ekspertrådgivere som dig selv, der hjælper os med at udvikle det og gøre det bedre.
Devin: Perfekt. Nå, Steven, tak igen, fordi du kom.
Steven: Devin, tak.
Devin: Nå, John, jeg syntes, det var et godt interview med Stephen.
John: Ja, nej, det var en god en.
Devin: Du ved, jeg tror, at hans hjemmeside vil være meget vellykket med at lægge nogle af disse værktøjer derude, især gratis værktøjer. Mand, vi har et pensionsplanlægningsværktøj, som jeg bruger til mine kunder, og vi betaler langt over $1000 om året for den ting, og han laver mange af de samme ting gratis.
John: Ja, det er fantastisk.
Devin: Ja, det er gode ting. Jeg tror, vores lyttere skal gå til siden, tjekke den ud, tilmelde sig en profil og begynde at bruge det værktøj. Også noget andet, vores lyttere skal gøre.
Gå ud på bigpictureretirement.net/steps og download guiden, du og jeg har skrevet, Tre trin til en vellykket pensionering.
John: Ja, nej, det er en god guide derude.
Devin: Det er det, ja. Den har alle de tre trin derinde, som vi synes, nogen bør tage for at sikre, at de får en meget vellykket pensionering, og det er gode ting. Hvis du kunne gå ud til iTunes og give os en vurdering, vil det helt sikkert hjælpe flere mennesker med at finde dette program, og jo flere mennesker der kan finde dette program, jo flere mennesker kan vi hjælpe med dette indhold.
Indtil næste gang, hav en god uge.