Så mange pensionsartikler taler om, hvordan man får enderne til at mødes på pension. Og de fleste af os er faktisk bekymrede for at løbe tør for penge og spørger:"Vil min opsparing virkelig holde så længe som jeg gør?" Men måske stiller vi alle det forkerte spørgsmål. Pensionering behøver ikke nødvendigvis at være en tid med faldende velstand.
Du kan faktisk forbedre din økonomiske status i dine gyldne år.
Læs nedenfor for at finde ud af, hvordan du bliver millionær (eller øger dine millioner) EFTER pensionering.
Hvis du vil forbedre din formue frem til og efter pensionering, skal du have en rigtig god forståelse for, hvad du har, og hvad du får brug for.
Pensionsplanlægning kan være kompliceret - du skal tænke dine næste 30 år mere detaljeret igennem. Nye værktøjer gør det dog nemt. The New Retirement Retirement Planner tager dig trin for trin til at finde ud af, hvad du har nu og alle de store punkter og fine detaljer i din fremtidige økonomi.
Babyboomere omdefinerer "pensionering".
Mange af os tænker nu på pensionering som en periode i livet, hvor vi tager mere kontrol over vores tid – ikke blot fraværet af arbejde.
Kan du fortsætte med at arbejde og spare dine millioner dollars, men nyd mere af din tid nu. Kunne du:
Der er så mange økonomiske såvel som følelsesmæssige, intellektuelle og sundhedsmæssige fordele ved at arbejde. Udforsk:
Du har sikkert hørt utallige historier om mennesker, der siger deres job op, begynder at gøre det, de elsker, og gør det stort - som millionærstor.
Hvis du er økonomisk klar til pensionering, men ikke helt klar til at hænge hatten op, kan det at starte en virksomhed være en tilfredsstillende måde at bruge din tid på og potentielt øge din formue.
Du kan starte en konsulentvirksomhed eller gøre en hobby til en mulighed for at tjene penge. Lær mere om at starte en virksomhed efter pensionering, 12 forretningsidéer til over 50'erne.
Selvom du nok ikke bør sætte penge på spil, som du virkelig bliver nødt til at bruge i de næste ti år plus, kan og bør du nok tage nogle risici med andre aktiver. Du kan fordoble dine penge over en periode på omkring 20 år, hvis du i gennemsnit får et afkast på 4 %.
Din pensionsportefølje bør være omhyggeligt udformet for at give dig:
Bud Hebeler var en tidlig rådgiver for NewRetirement. Han levede på pension i 27 år, og i løbet af den tid gav han ikke kun mere væk end den opsparing, han startede med, han kunne også efterlade mere end dobbelt så meget, som han havde ved starten af sin pensionering. Hans råd om mere risikable investeringer var dette:
Jeg valgte at ændre den almindelige aktiefordelingsregel, da jeg var ung. For år tilbage var det almindeligt at bruge en formel på 100 minus din alder som den anbefalede procentdel at holde i aktier (aktier og investeringsejendomme). Det blev anbefalet, at resten var i fastforrentede (obligationer, cd'er og pengemarkeder).
Jeg valgte at ændre den almindelige aktiefordelingsregel, da jeg var ung. I stedet brugte jeg en måltildelingsprocent hvert år for vores aktiefondstildeling på 105, ikke de dengang traditionelle 100, minus min kones alder, fordi hun er yngre. I det år, hvor hun var 40, var vores mål for aktiefordeling 65 %, mens det ved 70 var 35 %. Men den nye rynke var ikke at foretage nogen omfordeling, medmindre tildelingen fik mere end 5 % fra målet. Dette hjalp virkelig i aktieboom-årene og skadede mig ikke slemt, da priserne faldt. Et andet plus var, at jeg kun skulle rebalancere cirka hvert andet år. Jeg bruger meget lidt tid på at arbejde med investeringer.
De fleste selvfremstillede millionærer nåede ikke dertil ved at bruge overdådigt. Og hvis du vil øge din formue i forbindelse med pensionering, skal du muligvis skære ned på dine udgifter for at stole mindre på dine aktiver.
Jo mindre du behøver at hæve fra din opsparing, jo mere tid har du og risici kan du tage med disse penge for at sætte dem i stand til at vokse.
Ud over at skære ned på de daglige udgifter, vil du måske virkelig overveje de store billetposter i dit budget:bolig, transport, skatter og lægeudgifter.
Nedskæringer kan være den største måde at reducere dit budget markant på.
Obligationer og obligationsstiger var en af hans successtrategier. Hebeler skrev:"En af de mærkelige ting, jeg gjorde, som var i overensstemmelse med de professionelle pensionsråd, men ikke specifikt anbefalede, var at købe spareobligationer for en stor del af obligationsdelen. Dengang betalte Savings I-obligationerne omkring 2 % til 3 % kupon plus uanset den årlige inflationsrate. Og i modsætning til andre obligationer nød de godt af både udskudte skatter og inflationsjusteringer...
Efter at jeg konverterede min virksomheds 401(k) til en Roth IRA, købte jeg laddered Treasury Inflation-Protected (TIPS), så vores obligationer ikke ville have nogen skat, og stigen var sådan, at en obligation udløb hvert år efter vores pensionering, som gøre vores opsparingsobligationer.”
Så super kyndig som Hebeler var, tilskriver han stadig professionel rådgivning for i det mindste noget af hans økonomiske succes. Han skrev:
Jeg giver stor ære til den professionelle pensionsrådgivning, jeg havde, da jeg stadig arbejdede med investeringer, specifikt for at købe lavprisindeksaktiefonde og faktiske obligationer, ikke obligationsfonde , for vores rentetildelinger – og lav en økonomisk plan for at bestemme, hvor meget vi skal spare.
Har du overvejet at arbejde med en finansiel rådgiver? Nye pensionsrådgivere er en ny tjeneste, der har til formål at gøre arbejdet med en rådgiver nemmere, sjovere og meget omkostningseffektivt. Denne rådgivningstjeneste bruger NewRetirement-teknologiplatformen til at samarbejde med kunder for at opnå stærke økonomiske resultater - måske endda millionærstatus.
Hebeler var en stor fan af at planlægge meget konservativt. Hans basisplan var sat til at have høje inflationsrater og lave afkast. Og også at være tilstrækkeligt forsikret. Dette beskyttede hans nedadrettede risiko.
Han kunne så foretage justeringer under hele sin pensionering.
Jeg opfordrer kraftigt folk til at lave seriøs pensionsplanlægning med konservative input. Fremtiden vil ikke blive, som vi kunne forvente, fordi vi ikke ved, hvor længe vi vil leve meget mindre, hvad satserne vil være for skatter, afkast og inflation, men evnen til at være økonomisk stressfri i pensioneringen kan blive en af de største velsignelser, du kan få.
NewRetirement Planner lader dig sætte dine egne antagelser. Værktøjet kan hjælpe dig med at vide, hvad der kan være konservativt eller aggressivt, men du kan vælge:
At lege med disse antagelser i pensionsplanlæggeren er en fantastisk måde at gøre dig bekendt med styrkerne og risiciene ved din nuværende plan, samt afsløre muligheder for at øge din velstand.