Beeeep bieeep bieeep…
Åh. Vækkeuret. Det er mandag morgen og...
I alle disse tre tilfælde kan et skub være alt, hvad du behøver for at få bolden til at rulle i den rigtige pensionsretning.
"Nukket? Hvad mener du, nudted? Som om nogen stødte ind i mig?”
Ikke ligefrem.
Et nudge er et adfærdstrick til at hjælpe folk med at træffe beslutninger og tage handlinger for at nå deres mål.
Richard Thaler og Cass Sunstein er adfærdsøkonomer. De studerer, hvorfor folk gør de ting, de gør.
Fra da han var kandidatstuderende ved University of Rochester, blev Thaler besat af historier om mennesker, der tilsyneladende gjorde dumme ting, selv når de var klar over det smarte valg, de burde have truffet. De havde alle oplysningerne, kunne nemt have truffet det rigtige valg, men i stedet ville de irrationelt vælge den værste løsning.
Thaler ville vide hvorfor. Og desuden længtes han efter en løsning, der hjælper folk med at træffe bedre beslutninger - dem, som økonomerne ville have antaget, at de ville tage hele tiden.
Han opdagede skubningen.
År senere, med hjælp fra sine nye psykologvenner, Kahneman og Tversky, var Thaler i stand til at tage sine skæve observationer til næste niveau. Han udførte mange klasseværelsestests (ikke kun baseret på økonomiske principper længere, men også på psykologisk menneskelig adfærd) for at teste sine teorier og sin forståelse af, hvordan det komplekse menneskelige sind faktisk fungerer.
Hvad han opdagede var dybest set, at mennesker er lidt dovne, og de beslutninger, vi træffer, er stærkt påvirket af både store vigtige faktorer, men også små tilsyneladende meningsløse "nuds".
Thaler og Sunstein, opdagede en række forskellige metoder til at besejre denne almindelige dovenskab blandt mennesker og pakkede den pænt ind i deres bog, "Nudge:Improving Decisions About Health, Wealth, and Happiness."
Dybest set er et adfærdsnudge en måde at hjælpe folk med at træffe bedre beslutninger i deres daglige liv. Dette gøres hovedsageligt ved at tage så meget friktion ud af en beslutning som muligt.
401.000 bidrag: Lad os sige, at en virksomhed tilbyder en 401k med en 100% match op til 5% af dine bidrag. Det eneste du skal gøre er at udfylde formularen på én side og indsende den til HR. Hvor nemt dette end kan virke, viser virksomhedsregistre, at dette kun sker omkring 49 % af tiden. Med Thalers enkle forslag var virksomhederne dog i stand til at øge tilmeldingen til 86 %!
Hov.
Hvordan i alverden gjorde han det? Enkel. Han fjernede friktionen.
I stedet for at få nye medarbejdere til at tilmelde sig 401k-programmerne, anbefalede han, at virksomheder bare automatisk tilmelde deres medarbejdere og give dem mulighed for at fravælge.
På grund af folks dovenskab under den gamle plan, nåede de ofte aldrig at tilmelde sig 401k-planen. Under den nye metode med automatisk tilmelding afholdt den samme dovenskab ofte folk fra at fravælge – deraf 86 % tilmelding.
Køb flere frugter og grøntsager: Nogle købmandsforretninger har en indkøbskurvdeler, hvor der står:"Placer frugt og grøntsager foran denne skillevæg, al anden mad går bagefter." Dette fik folk til at tænke over deres frugt- og grøntsagsforbrug og faktisk købe noget på denne shoppingtur! Som du måske har gættet, steg salget af frugt og grøntsager voldsomt.
Renere badeværelser: Har du nogensinde set den virale video af moren, der ligger nede på hænder og knæ ved toilettet, og som siger:"Din urin ... burde gå her. Inde i skålen!" Tilsyneladende var hun træt af at rense spild fra sine sønner og hendes husbond. Nå, hun havde tydeligvis ikke en falsk flue i skålen, som mange andre har i dag.
"Sig hvad?"
Ja, du hørte mig rigtigt. De gør det endda i JFK Lufthavn i New York. På hvert porcelænsurinal finder du en ætsning af en falsk flue lige over hullet. Det viser sig, at dette skub fjernede rod i urinalerne dramatisk!
Hvis nudging virkelig kan få dig til at spise mere frugt, vær ryddeligere og bidrage til dine 401k – helt uden at tænke over det – så tænk på, hvad du kan gøre for dig selv, hvis du opretter dit helt eget sæt nudges … du ved, for ting, du rent faktisk gerne vil!
Her er nogle mulige skub – signaler, motivationer og servitutter – for at hjælpe forskellige typer mennesker med at nå målet om pensionering:
Det er bedst at trække sig tilbage for at gøre noget, ikke bare for at undslippe, hvad end du gør for at tjene penge.
Hvis du ønsker at gå på pension, men ikke helt har fundet ud af det hele, så prøv at definere præcis, hvad du vil gøre som pensionist. Dette er et motiverende skub, der psykologisk kan hjælpe dig med at sætte planerne i gang.
Print dit drømmebillede ud - at spille golf på en drømmedestination, køre camper rundt i landet, oprette en kagebagervirksomhed udenfor dit hjem eller hvad det nu er, der motiverer dig. Sæt billedet på dit køleskab og på dit badeværelsesspejl. Tegn en masse spørgsmålstegn på den.
Med andre ord, sørg for, at du spørger dig selv et par gange om dagen:"Hvornår skal vi starte det her?"
Til sidst vil dette billede gøre dig gal og vil bede dig om at finde ud af, hvordan du får pensionsbolden til at rulle.
Ikke sikker på, hvad du vil gøre? Tænk måske over din pension i 5-års segmenter og overvej, hvad du vil lave, og hvad der vil være vigtigt for dig i hvert segment. Her er et par ressourcer til at hjælpe dig:
Lad os sige, at du allerede har lagt lidt i opsparingen hver måned, men du vil rigtig gerne spare mere. Hvordan kan du skubbe dig selv til at handle på dette ønske?
Først og fremmest har du brug for et hvorfor eller en motivation. Hvad er din grund til at spare mere?
Svaret vil sandsynligvis ikke komme til dig med det samme. Du bliver sandsynligvis nødt til at lade som om, du er en tre-årig og spørge dig selv "hvorfor" omkring fem gange, før du kommer til roden af dit svar.
"Jeg vil gerne spare mere op, så jeg har flere penge på pension."
- Hvorfor? "Så jeg kan leve mere komfortabelt."
- Hvorfor? "Fordi jeg ikke vil bekymre mig om penge hver måned."
- Hvorfor? "Fordi jeg ikke vil belaste mine børn økonomisk, når jeg er gammel."
- Hvorfor? »For det var det, der skete med mine forældre. Jeg skulle tage mig af dem økonomisk, da de var gamle, og det satte mig virkelig nogle år tilbage.”
Og der har du det...
Dit skub til at spare flere penge bliver et billede af dine børn. Læg deres billede i din bil, i din tegnebog, på din bærbare computer og skriv ordet "gem" på det. Hver gang du ser det, vil du tænke på dit sande hvorfor og ønsker at trække penge væk på din opsparingskonto til de regnfulde dage og for at få dig igennem disse pensionsår.
Hvad er dit "hvorfor" at begynde at spare? Hvad får dig til at handle her?
Har du brug for mere inspiration? Her er 8 måder at spare stort på og en guide til, hvordan du bruger indhentningsbidrag efter 50.
Når du har din grund til at spare mere, kan du tilføje endnu et skub for at sikre, at du virkelig gør det - automatiser din besparelse! Få automatisk en procentdel af din lønseddel indsat på opsparing hver måned.
Og hvis du er ansat af en anden, så bed dem om at øge din opsparingssats, hver gang du får lønforhøjelse.
Har du problemer med at spare penge, fordi du simpelthen bruger for meget? Der kan være noget, der er en svaghed for dig. Måske er det punge, teknologi, sko, ting med motorer - uanset hvad der er tilfældet, ved du, at du er modtagelig for at bruge penge, når du ser dem.
Så hvad kan du gøre?
Det er tid til endnu et skub.
Når du er på farten eller online (de tidspunkter, hvor det er mest sandsynligt, at du vil bruge penge), så tag et billede af alle dine ting (din bunke sko, dine 20 forskellige teknologiske enheder osv.) og træk det ud for at minde dig selv om den latterlige mængde af den ting, du allerede har – og at du bestemt ikke har brug for en til!
Og hvis det hjælper (og det gør det som regel), så smid et negativt skub til dig selv om, at din ægtefælle logrer med fingeren til dig. 🙂
Eller måske bare tape en lille påmindelse på dit kredit- og betalingskort, hvor der står:"brug færre penge."
Vi ville alle ønske, at vi var en investerende vidunderkind. Virkeligheden – bevist af årtiers data og analyser – er dog, at ingen er så meget klogere end nogen anden til at vælge de rigtige aktier.
Det virkelige trick er bare at have en strategi og holde fast i den. Endnu bedre, hav en simpel strategi - noget som nogle penge i en indeksfond, nogle i obligationer og nogle i kontanter, hold fast i det.
Overtænk ikke. Lad være med at sømme og hage og forsøge at time markedet. Du skal bare udvikle en investeringsstrategi og holde dig til den.
Vil du have hjælp til en simpel investeringsstrategi? Opret endnu et skub - tal med en finansiel rådgiver, eller udforsk roboadvisors. Ikke flere undskyldninger.
Personlig økonomi er kompleks. En god pensionsordning kræver mange detaljerede beregninger. Dette er ikke noget, du skal gøre helt på egen hånd.
Online pensionsberegnere kan være et glimrende skub i retning af at hjælpe dig med at forstå og tage kontrol over din egen økonomi – hvilket muliggør en mere sikker pensionering.
Det bedste af disse værktøjer gør det nemt at oprette og vedligeholde en helt personlig plan uden at skulle mødes og føle sig lidt dum, mens du taler med en finansiel rådgiver. NewRetirement pensionsberegneren er et unikt værktøj, der lader dig vurdere, hvor du er nu og derefter justere og vedligeholde dine oplysninger over tid. Dette værktøj er blevet kåret som en bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research ved Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet og mange flere.
Vil du have en sikker fremtid på pension?
Alt du skal gøre er at lave en plan!
Ifølge LIMRA Secure Retirement Institute (LIMRA SRI) sparer førtidspensionister og pensionister med en formel pensionsordning mere og har dobbelt så stor sandsynlighed for at have estimeret deres forventede indtægter og udgifter ved pensionering. De er også mere tilbøjelige til at have beregnet, hvor længe deres opsparing vil vare.
Dog den mærkelige del. Ikke mange mennesker har en plan. Skøn tyder på, at kun 25-50 % af folk i pensionsalderen rent faktisk har en detaljeret plan.
Har du nogensinde sat dig ned og virkelig gennemgået din pensionsordning? Vær ærlig.
For de fleste af os må vi indrømme, at vi stort set har været med på turen og bare har gjort, som vi fik besked på med hensyn til pensionsinvestering. Selvfølgelig har vi sparet penge, og vi tror, vi vil klare os, men vi har faktisk ikke selv gravet i tallene.
Nå, det er på tide mine venner. Det er på tide, at du tager en hurtig pause fra livets travlhed, skærmer dig selv mod alle skub og bare bliver rigtig med dine egne tal. Heldigvis gør pensionsplanlægningsberegneren det nemt.
Du har dokumenteret hvad du har og undersøgt og finpudset dine muligheder. Nu er det tid til at afslutte nogle beslutninger og forpligte sig til din plan. At dele dine ideer til, hvordan du vil gå på pension, vil hjælpe med at gøre det virkeligt for dig.
Af de mange vigtige datoer vil du sikkert gerne fastsætte en officiel pensionsdato for dig selv. Selvom du vil slippe ud af arbejde eller få et pensionsjob, skal du ikke være genert over at fejre denne vigtige milepæl i dit liv. Pensionering er en stor bedrift.
Få tips til at holde en fantastisk pensionistfest!
Hvad er din investeringsfilosofi? Er det den bedste for dig?
Hvad kunne 2021 byde på for din økonomi?
Hvad er den bedste måde for en enke at bruge livsforsikringsprovenuet på?
6 bedste pensionskonti for selvstændige
Nye værktøjer til forudsigelse af levetid er i horisonten. Tag et kig på, hvad de kan betyde for din økonomiske fremtid.