Fremmaner tanker om pensionering billeder af en flyttebil og kasser? Lyder dette billede stressende?

Hvis det at blive siddende lyder mere tiltalende, er du måske ligesom mange amerikanere, der nærmer sig pensionsalderen, der siger, at de faktisk ønsker at blive i det samme hjem – eller det samme område – hvor de har boet i deres voksne år.

"Nogle gange er det bare for følelsesladet at lave en stor overgang," siger den certificerede finansplanlægger Maggie Kirchhoff. Kirchhoff fungerer som vicepræsident for Denver, Colo.-baserede Wisdom Wealth Strategies. "Pensionering skal handle om dig. Nyd det."

Men nogle pensionister kan opleve, at nedskæringer passer bedre til deres livsstil og også kan give økonomiske fordele.

"Økonomiske overvejelser drejer sig om omkostningerne ved at blive i sit hjem sammenlignet med andre alternative boligordninger," siger Kevin M. Gahagan, en certificeret finansiel planlægger og rektor hos Mosaic Financial Partners i San Francisco, Californien. "I mange tilfælde har pensionister mulighed for at reducere deres bolig og i processen fjerne gæld og/eller beholde noget af salgsprovenuet til økonomiske investeringer og støtte."

Overvej skatter

Skatter bør også tages i betragtning, siger Kirchhoff.

"Når du sælger din primære bolig, kan du tjene op til $250.000 i fortjeneste, hvis du er enlig ejer og op til $500.000, hvis du er gift," siger hun og forklarer, at de første gevinster ved salg af en primær bolig ikke beskattes. . "Alt over disse beløb vil medføre kapitalgevinstskat."

Derudover, når du vurderer, om en ny placering er den rigtige for dig, skal du undersøge staten og ejendomsskatterne i det nye område, siger Christopher Olsen, certificeret finansiel planlægger og ejer af Lodi, Californien-baserede Olsen and Associates, en finansiel rådgivningspraksis fra Ameriprise. Financial Services, Inc.

Ejendomsskatter varierer meget fra stat til stat og inden for stater efter lokalitet.

Stil dig selv disse spørgsmål

For at afgøre, om en pensionering er det rigtige for dig, foreslår Gahagan at stille dig selv disse vigtige spørgsmål:

• Kan vi reducere vores leveomkostninger ved at flytte?
• Kan vi sælge vores hjem og beholde noget af overskuddet til økonomisk investering eller støtte?
• Vil vores hjem fortsætte med at være egnet, når vi bliver ældre?
• Ønsker vi at overveje at have en del realkreditgæld i vores bolig, uanset om det er i vores nuværende hjem eller et nyt hjem? Kan vi kvalificere os til et realkreditlån?
• Hvilken type socialt netværk/fællesskab har vi i dag? Hvis vi skulle flytte, ville vi så stadig have dette netværk af venner og bekendte?
• Skal vi overveje et omvendt realkreditlån som en økonomisk mulighed?

En anden overvejelse:et omvendt realkreditlån er et lån, der giver boligejere på 62 år eller ældre mulighed for at låne mod egenkapitalen i deres hjem uden at skulle sælge boligen, opgive ejendomsretten eller påtage sig en månedlig afdrag på realkreditlån.

For mange pensionister tilbyder omvendte realkreditlån en ekstra indtægtsstrøm, der giver dem mulighed for at blive i deres hjem, råd til ændringer i hjemmet efter behov, finansiere rejser og mere.

Home equity konverteringslån (HECM) er den mest almindelige type omvendt realkreditlån og administreres gennem et program under det amerikanske departement for bolig- og byudvikling.

Regeringen bestemmer, hvor meget låntagere er berettiget til at modtage i låneprovenuet baseret på deres alder, boligværdi og aktuelle rentesatser.

Et omvendt realkreditlån kan ændre dit økonomiske billede, hvis du beslutter dig for ikke at flytte eller kan hjælpe dig med at købe et nyt hjem gennem lånemuligheden HECM til køb.

Bliv våde tæer, før du hopper i

Hvis du beslutter dig for at flytte, og du har hjertet indstillet på et nyt sted, foreslår Olsen, at du lejer dig i det nye område i et år, før du forpligter dig til en permanent flytning.

"Hvis de kan lide det, så bør de overveje at flytte," siger Olsen. "Hvis de ikke gør det, er det nemmere at lave en forandring. Jeg havde en kunde, der elskede operaen, museerne og teatret [og flyttede]. Det nye område havde intet af det, så klienten flyttede tilbage.”

Forstå din økonomiske plan, uanset om du bliver ved eller går videre

I sidste ende er det nøglen til at arbejde med en finansiel planlægger for at afveje den økonomiske gennemførlighed af en flytning for at sikre, at en flytning er i din – og din lommebogs – bedste interesse.

Faktisk, uanset om du planlægger at blive, hvor du er, flytte et sted i nærheden, finde den bedste stat at gå på pension eller flytte et fjerntliggende og eksotisk sted, er én ting sikkert:alle har brug for en god pensionsordning.

Bolig er sandsynligvis din største omkostning og mest værdifulde aktiv. Som sådan er det meget vigtigt at overveje nøje, hvor du bor. En god pensionsberegner kan hjælpe dig med at vurdere dine muligheder og give dig mulighed for at prøve forskellige scenarier.

NewRetirement Retirement Calculator kan vise dig, hvad der sker med din pensionsordning, hvis du nedskærer eller får et omvendt realkreditlån. Det giver dig også mulighed for nemt at beregne, hvor mange penge du har, og hvor meget du virkelig har brug for til pension.