Du har sikkert læst et sted, at du har brug for 1 million dollars i opsparing for at gå på pension. Selvom det ikke er helt sandt, er vi her for at fortælle dig, at det er muligt at få en million-dollar pension (selvom du ikke er begyndt at spare helt endnu).
En nylig rapport fra U.S. Federal Reserve viste, at næsten en fjerdedel af alle amerikanske voksne ikke har nogen pensionsopsparing eller pension overhovedet. Blandt dem, der er tættere på pensionering, rapporterer 17 % af personer i alderen 45 til 59 en fuldstændig mangel på pensionsopsparing Men selvom du er blandt de pengeløse, så fortvivl ikke! Følg disse tre nemme trin for en million-dollar pensionering (eller i det mindste nok opsparing til at være komfortabel).
Jo længere du arbejder, jo længere tid kan du spare op (og dermed mindre har du faktisk brug for til pensionering).
At arbejde indtil 70 år kan virke som en evighed. Men ved du, hvad der ville være værre? Prøver at leve af for få penge i 20 til 30 år af dit liv.
For de fleste af os er alt om pensionsplanlægning simpelthen et spørgsmål om afvejninger.
Hvis du bruger mindre nu og gemmer dem til pension, så har du yderligere penge senere. Og du vil være meget mere komfortabel i dine gyldne år.
Du kan spare penge, som du vil, men at samle penge ind i en 401(k) eller IRA er normalt den mest effektive vej til pensionsopsparing (med den ekstra fordel af store skattelettelser). Og som en bonus stiger bidragsgrænserne til disse konti, når du er 50 år eller derover, så der kan spares endnu flere penge med store skattefordele.
Hvis du er 50 eller derover og har både en IRA og en 401k, kan du spare i alt 31.000 USD på disse skattebegunstigede konti:
Disse tal kan fordobles, hvis I er gift:I kan hver især spare meget op på disse konti!
Men hvordan kan du spare flere penge? De fleste mennesker føler, at de næsten ikke kommer forbi. Tænk dog over det – hvis du virkelig ville, kunne du sikkert spare mere. Det er lidt som at sige:"Jeg har så travlt og har ikke tid", når du bruger noget af den tid på at læse din telefon eller se fjernsyn. Du kunne sikkert være klogere på tidsstyring. Og det er sandsynligt, at du kan være klogere på pengestyring.
Det kan være vanskeligt at investere til pensionering, men som du vil se, er det sådan, du kan vokse dine penge til en pension på millioner dollars.
Din aktivallokering bør sandsynligvis omfatte nogle aktier for at tillade vækst. Resten bør være i aktivklasser, der ikke er underlagt så meget volatilitet som aktiemarkedet, såsom obligationer. Så du tjener måske et afkast på 6% til 7% af nogle af dine penge, der er investeret i aktier eller et mere risikabelt køretøj, men en lavere rente på andre penge, der er investeret i obligationer (i gennemsnit måske omkring 4%).
Hvis du kunne finde ud af en måde at spare $31.000 om året på (vokse disse bidrag for at holde trit med inflationen) og kunne tjene et relativt beskedent afkast på 4 % af disse penge, vil det hurtigt stige.
Selv at spare halvdelen af dette beløb – $15.500 om året ($12.250 til dine 401k og $3.250 til en IRA) – og tjene 4% kan resultere i et betydeligt redeæg ved en alder af 70:
Som du kan se, kan du ved at spare og virkelig spare, opnå en pension på millioner dollars, selvom du ikke begynder at spare op, før du er 50.
Men har du virkelig brug for en million dollars for at føle dig godt tilpas med din pensionssikkerhed? Helt ærligt er svaret nok ikke.
Her er et par ideer til at klare sig med mindre:
Dit forbrug er den største drivkraft for, hvor meget du skal bruge til pension. Det siger sig selv - jo mindre du bruger, jo mindre har du brug for. (Og hvis du skærer ned på udgifterne for at spare mere, før du går på pension, vil du måske opdage, hvor nemt det kan være at leve for mindre.)
Jo længere du venter med at starte Social Security, jo større vil din månedlige ydelse være. Tænk meget nøje over, hvornår du skal starte dine fordele. Brug en socialsikrings break-even lommeregner til at finde ud af en optimal alder for dig at starte. Og hvis du er gift, så lær om den smarteste beslutning om social sikring, du kan træffe.
Det behøver ikke engang at være fuldtidsarbejde, men enhver form for arbejdsindkomst så længe som muligt kan gøre et stort indhug i dit pensionsopsparingsbehov. Start en virksomhed, udforsk ideer til passiv indkomst, find et job, du virkelig elsker (selvom du tjener en smule mindre) eller smid det ud i din nuværende karriere.
Kan du reducere dit hjem? Afhængigt af værdien af din boligkapital, kan dette potentielt give dig hundredtusindvis af dollars til pension. Hvis du vil blive, hvor du er, kan et omvendt realkreditlån være en måde at få adgang til din boligformue og bruge den til pensionering.
Jo mindre du skylder, jo mindre skal du betale. Slip af med gæld så tidligt i dit liv som muligt.
Gå på pension i udlandet. Lej et værelse ud i dit hjem. Sælg din bil og gå. Få solpaneler. Fortæl børnene at de skal finansiere deres egen undervisning. Vær fleksibel omkring rejser. Hvis du ikke vil have en million-dollar pensionering, skal du sandsynligvis være kreativ.
Det rigtige svar på dette spørgsmål er fuldstændig afhængig af alle ovenstående faktorer og mere, inklusive inflation, hvor længe du lever, dit helbred, uventede omkostninger, den globale økonomi osv.
Så den eneste måde at finde ud af, hvor meget du virkelig har brug for, er at arbejde med en velrenommeret finansiel rådgiver eller ved at bruge en meget detaljeret pensionsplanlægningsberegner.
NewRetirement pensionsplanlægningsværktøjet er blevet kåret som den bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research ved Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet og mange flere.
Værktøjet er ideelt til at planlægge en førtidspension, fordi det dækker et omfattende sæt informationer, der er relevante for pensionering og lader dig tilpasse alt.
Det er nemt at oprette en helt personlig plan:
Det kan være rigtig sjovt og givende at dokumentere en brugbar plan for en sikker fremtid!