Usikkerhed. Frygt. Forvirring. Ofre. Accept. Stress. For nylig ser det ud til, at vi årligt oplever en ny global katastrofe. Og stærke følelser om verden stables oven på bekymringer om vores personlige økonomi. Det er dog muligt at styrke dit økonomiske velbefindende, også i tider som denne.
Selvom vi ikke kan forhindre den næste pandemi, og der ikke er meget, vi kan gøre ved krig, inflation, den kommende energikrise eller det hoppende aktiemarked, er der ting, du kan gøre for at forbedre din egen økonomiske situation – selv med alle de nye usikkerheder.
Her er 10 råd om økonomisk velvære, som du kan bruge, uanset hvad der sker i verden. Forbedre dit økonomiske velbefindende i dag og for fremtiden.
Uanset hvad din kontosaldo siger nu, er det lige meget om du behøver ikke trække dig pengene.
Aktiemarkedet går op og ned på kort sigt. I det lange løb har det historisk set ikke gjort andet end at gå op. Selv en worst case år-, to-årig, fem-årig eller længere sammentrækning af økonomien vil i sidste ende vende tilbage, forudsat at historien holder stik.
Der er ingen grund at sælge, hvis du ikke har brug for pengene. Du vil kun tage tabene. Tabene er ikke en sikker ting, slet ikke en realitet, medmindre du sælger.
VIGTIGE BEMÆRKNINGER:
Et økonomisk wellness-tip er at fokusere på det, du kan kontrollere nu. Økonomisk usikkerhed kan føles overvældende. Og absolut ingen ved, hvad der kommer til at ske med vores økonomi. Men du kan vurdere, hvordan du har det i dag.
Hvordan er dit cash flow?
Bruger du mere? Inflationen er reel. Du ser det helt sikkert på tankstationen, og sikkert også købmanden. Nu er et godt tidspunkt til virkelig at se på dit forbrug og foretage nogle nedskæringer, hvis det er nødvendigt.
Kan du øge indkomsten? Arbejdsmarkedet er stærkt. Hvis du stadig arbejder, kan det nu være et godt tidspunkt at bede om lønforhøjelse eller endda skiftejob.
Kan du blive ved med at spare og investere? Når tiderne bliver hårde, falder sparevanerne ofte i vejen. Men når aktiemarkedet er nede, er det BEDSTE tidspunkt at spare og investere.
Har du brug for adgang til kontanter eller indkomst nu? Vurder de bedste (og værste) kilder til nødpenge og indkomst
Kører det okay? Træk vejret.
Går du det ikke? Træk vejret!
Pandemien var uden fortilfælde, og krigen med Ukraine stiller en atommagt, Rusland, op imod den vestlige verden, ikke noget, vi har stået over for i de sidste 30 år. Men sikke 30 år det har været.
Det tempo, hvormed vi lever og innoverer, er uhørt højt. Eventuelle økonomiske tab kan hurtigt genvindes. Det blev hævdet, at vi ville være i en meget værre position, da vi kom ud af pandemien, men det er vi ikke. Aktie- og ejendomsmarkederne forblev bemærkelsesværdigt robuste gennem den krise.
Er de seneste resultater en indikator for fremtidig succes? Nix. Måske? Vi ved det ikke. Det er dog vigtigt at huske, at på længere sigt er de finansielle markeder altid gået op.
I mangel af at kunne fortælle fremtiden, er det vigtigt, at du kører worst case scenarier og laver planer OG backup-planer for din nuværende og fremtidige økonomi. At stå over for det værst tænkelige scenarie er en afprøvet måde at overvinde angst på. I de fleste tilfælde vil du opdage, at det værste tilfælde enten ikke er så slemt, eller også kan det løses.
Du skal ikke bare bekymre dig om, hvad der skal ske med din økonomi, kør scenarier og find ud af det. Lige meget hvad vil du i alle mulige tilfælde sandsynligvis opdage, at du kan få tingene til at være i orden.
Her er et par worst case-scenarier (og nogle muligheder) at prøve i NewRetirement Planner.
Det lyder måske skræmmende, men at møde frygt er en af de bedste måder at håndtere dem på. Kør forskellige scenarier med dine opsparinger:
Det er længe siden, at inflation var en skræmmende kraft på vores finansielle planer. Men pandemien og de resulterende forsyningskædeproblemer udløste bestemt højere priser. Og krigen i Ukraine vil sandsynligvis gøre inflationen værre.
I tider med inflation kan du skære i udgifterne for at holde dig oven vande. Du kan også øge din indkomst. Har du overvejet:
Hold øje med renten og se, om du er i stand til at refinansiere til en lavere rente. Tænk på dit realkreditlån og anden gæld (kreditkort, billån, medicinske og eventuelle studielånsforpligtelser), du bærer.
Nu er et bedre tidspunkt end normalt til at vurdere og opdatere dit månedlige forbrug - især da vaner har ændret sig.
Brug NewRetirement Budgeter til at:
Sørg for, at alle dine dokumenter er ajourførte:dit testamente, instruktionsbreve, finansiel fuldmagt, levende trust, lægefuldmagt, livstestamente og alle modtagerbetegnelser på konti.
Du ved sikkert, at du har brug for en godt diversificeret aktivallokeringsplan.
De fleste mennesker er dog ikke så fortrolige med ideen om en investeringspolitikerklæring (IPS).
En IPS er beregnet til at definere:
En stærk IPS kan være et uvurderligt værktøj til at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål og holde kursen, når der sker uforudsigelige ting.
Vidste du, at NewRetirement tilbyder rådgivning om faste gebyrer? Du kan samarbejde med en certificeret finansiel planlægger, som har aflagt en fiduciær ed og er specialiseret i pensionering. Din rådgiver vil:
Opret et opdagelsesopkald med NewRetirement Advisors.
Når hele markedet falder, er en strategi, der kan betale sig stort, at forbedre blandingen af aktier, du ejer.
Måske ejer du nogle aktier eller fonde af "lavere kvalitet", du kunne potentielt sælge disse beholdninger og købe ind i virksomheder af højere kvalitet og bedre langsigtede udsigter.
Se efter at sælge virksomheder med høje faste omkostninger eller masser af gæld, og køb aktier med høje vækstniveauer, kontante balancer og gode afkast.
Selvfølgelig har du brug for noget ekspertise for at gøre dette effektivt.
Warren Buffet sagde engang:
“Hvad en investor har brug for, er evnen til korrekt at evaluere udvalgte virksomheder. Du behøver ikke at være ekspert på alle virksomheder, eller endda mange. Du skal kun kunne vurdere virksomheder inden for din kompetencekreds. Størrelsen af den cirkel er ikke særlig vigtig; at kende dens grænser er imidlertid afgørende.”
Det er en god idé at vide noget om de virksomheder, hvis aktier du ejer, og virkelig tro på dem. Du vil være mindre tilbøjelig til at gå i panik og sælge i en større nedtur, hvis du rent faktisk forstår, hvad virksomheden gør og ved nok om branchen til at forudsige, om der vil være et marked for, hvad end virksomheden laver i fremtiden.
Har du ikke selv ekspertisen? Tal med en certificeret finansiel rådgiver.
Hvis du har overvejet en Roth-konvertering, betyder overførslen, når markedet er nede, at du betaler indkomstskat af en lavere porteføljeværdi.
Og når markedet vender tilbage, vil du drage fordel af fremtidig skattefri vækst og hævninger fra Roth-kontoen.
Et par ting at huske på:
1) En Roth-konvertering er en permanent flytning. Det plejede at være, du kunne fortryde konverteringen, men Secure Act ændrede det.
2) Du vil gerne sikre dig, at konverteringen ikke hæver dine Medicare Part B og Part D præmier i de kommende år.
3) Vær sikker på at du er omhyggelig med at følge alle konverteringsregler og geninvestere, mens markedet er nede.
4) Vigtigst af alt, sørg for, at du har pengene til rådighed til at betale de skyldige skatter på konverteringen. Ideelt set ikke fra den konto, du konverterer, hvilket reducerer effektiviteten af en konvertering.
Det er nemt for dig at modellere forskellige Roth-konverteringsbeløb i NewRetirement Planner. PlannerPlus-brugere kan:
Få mere at vide om Roth-konverteringer.
Hvis det er muligt, så følg med i dine almindelige opsparingsbidrag. Og hvis du har kontanter til rådighed, så overvej at købe. Tiden til at købe ind på markederne er, når de er nede.
Du behøver ikke at time den nøjagtige bund. Når markedet falder, køber mange mennesker en lille smule hver dag og bliver ved med at købe, hver gang markedet falder.
Fordelen ved denne strategi er, at du er mere tilbøjelig til at komme ind, før tingene går op igen.
Du kan se, virkeligheden er, at aktier typisk stiger opad igen, længe før krisen, der fremprovokerede frasalget, har kørt sin gang. Markedets opsving fra finanskrisen 2008-09 illustrerer dette tydeligt:
For langt de fleste investorer, især dem, der har en langsigtet investeringsstrategi, er det den BEDSTE politik at gøre INTET, når aktiemarkederne falder.
Aktiemarkedet går op og ned på kort sigt. I det lange løb har det historisk set ikke gjort andet end at gå op. Selv en værste fald år- eller toårig sammentrækning af økonomien vil sandsynligvis i sidste ende vende tilbage.
Så det meste af tiden er det vigtigt at bevare roen, ikke lade følelser eller stress tage overhånd og bare ikke gøre noget. Ignorer det.
Hvis du overvejer at flytte, kan du rådføre dig med en certificeret finansiel planlægger. Vidste du, at NewRetirement tilbyder rådgivning om faste gebyrer? Du kan samarbejde med en rådgiver, der har aflagt en tillidsed og er specialiseret i pensionering for at:
Her er flere tips til, hvad du skal gøre, når aktiemarkedet falder.
Afhængigt af din personlighed og dagens nyheder er det en stor opgave at kontrollere bekymringer. Følgende tips hjælper måske ikke med økonomisk angst, men de vil helt sikkert få dig til at føle dig bedre generelt.
At blive informeret er kritisk. At krølle sammen med din telefon eller bærbare computer hele dagen og uendeligt scrolle er ikke sundt eller nyttigt. Eksperter foreslår, at du sætter en grænse for, hvor meget tid du bruger på at forbruge information hver dag og holder dig til den.
Jeg plejede at tro, at vejrtrækningsøvelser var uoverskuelige, indtil en læge forklarede mig, at du kan narre din krop til at slappe af ved at efterligne den måde, en sund krop indånder og udånder, når den faktisk er afslappet. En god grundlæggende vejrtrækningsøvelse er at 1) trække vejret i fire sekunder, 2) holde vejret i fire sekunder og derefter 3) trække vejret ud i fire sekunder. Gentag og mærk din krop slappe af.
Forskning viser, at folk, der bruger sociale medier aktivt – for eksempel ved at sende beskeder, efterlade kommentarer eller tale i gruppechat – rapporterer at være gladere end dem, der blot scroller gennem deres feeds og absorberer nyhedshistorier og virale videoer.
Der er masser af onlineprogrammer, der hjælper dig med at lære.
Der går et meme rundt, en kvinde, der spøger med, at hun går ud til sin indkørsel for at sidde i sin bil i 30 minutter og ikke skal nogen steder. Det er næsten som at være på sin morgenpendling. Måske vil du ikke overholde den tidsplan, du havde i sidste uge, men prøv at organisere din dag.
Brug et par minutter hver dag på at skrive om det, der bekymrer dig. Der er stigende beviser for, at det at føre en dagbog giver en lang række følelsesmæssige og sundhedsmæssige fordele, herunder at reducere angst.