Så hvilket lands borgere nyder den bedste pension?
Ifølge den seneste 2021 Global Retirement Index Report fra Natixis Investment Managers rangerer borgerne fra disse 10 nationer højest:
Og USA? USA rykkede tilbage én plads og er nu placeret som det 17. bedste sted at blive pensioneret. (Landet var nummer 16 i 2020 og nummer 18 i 2019.)
Mens mange investorer er optimistiske over, at markederne har klaret sig godt efter den enorme test af en verdensomspændende pandemi, er pensionssikkerhed fortsat en langsigtet verdensomspændende udfordring.
Hvis du er bekymret for din egen pension, skal du vide, at du ikke er alene. Det lader til, at hele verdens befolkning deler din ve.
Og bekymringerne er ikke begrænset til dem uden besparelser. De rigere husstande er også bekymrede. Rapporten siger:"Faktisk siger 40 % af investorerne, at 'det vil tage et mirakel' at trække sig sikkert tilbage." Det fortsætter, "...42 % bekymrer sig om, at pension ikke engang vil være en mulighed. Når det kommer til stykket, er 45 % så bekymrede for pensionering, at de helt undgår at tænke på det.”
Bekymringerne kommer til udtryk på trods af robuste opsparinger og investeringsafkast langt over inflationen. Forskere mener, at pessimismen kan være et resultat af den pandemiske tankegang, men der er reelle økonomiske faktorer.
Natixis nævner 4 vigtige bekymringer i 2021, der berettiger til angst:
Det er mere end 10 år siden, at verden oplevede inflation. Leveomkostningerne har været bemærkelsesværdigt stabile i den seneste tid. I juni steg den amerikanske inflation dog med 0,9 % - et hop på 5,4 % i forhold til året før. Det er på sit højeste niveau siden 2008.
Nogle mener, at inflationstendensen er et midlertidigt knæk på grund af ophobet efterspørgsel efter varer og tjenester og forsyningskædeproblemer. Andre mener, det er en længerevarende tendens. Faktisk siger 72 % af de adspurgte mennesker globalt, at inflation er en trussel mod deres pensionering.
Hvad skal du tænke på: Inflation er en væsentlig risiko for pensionssikkerheden. Hvis prisen på varer og tjenester stiger, vil du have brug for flere besparelser for at finansiere forskellen.
For eksempel skriver Natixis:"Gennemsnitlig inflation på 1,5 % over to årtier ville resultere i en stigning på 34,7 % i omkostningerne. Kort sagt, for hver dollar brugt i 2020, vil pensionister have brug for 1,35 USD i 2040 for at bevare købekraften."
Det kan være en god idé at stressteste din pensionsøkonomi ved at køre scenarier med forskellige inflationsrater. Dette er muligt ved hjælp af NewRetirement Planner, en 360 graders pensionsplanlægningsplatform. Få total kontrol over dine penge og tag bedre beslutninger om din fremtid.
Lave renter har måske været gode til at låne, hvilket kan være en drivkraft for rekordhøje aktiekurser. Hvor lavt er lavt? I 2020 havde 16 lande et negativt 5-årigt gennemsnit for realrenter.
De vedvarende lave kurser har dog været problematiske for mange pensionister, der ønsker mere forudsigelig indkomst og vækst, end det volatile aktiemarked kan give. (Se lavrisiko-investeringer med højt afkast.)
Pensioner er særligt udsatte, da deres porteføljeforvaltere kan forfølge mere risikable aktiver for at sikre, at de kan opfylde fremtidige betalinger, der er lovet pensionsindehaverne. (Hvis du har en pension, så glem ikke at tale med din administrator om den fremtidige levedygtighed af dine betalinger.)
Og det er vigtigt at bemærke, at føderale pensioner som social sikring påvirkes negativt af lave satser, som er en medvirkende årsag til, at systemet forventes at løbe tør for penge inden for de næste 7-15 år. (Få mere at vide om, hvornår socialsikring kan løbe tør.)
Hvad skal du tænke på:
Renterne er steget højere, hvilket er gode nyheder for nogle og en stor bekymring for andre.
Det er værd at holde øje med renten og overveje din investeringsstrategi nøje.
Hvordan vil du balancere risici og fordele ved at blive investeret på aktiemarkederne kontra de lave afkast, som renteinvesteringer tilbyder i øjeblikket. (En bucket-strategi kan være en god løsning.)
Og vil boligpriserne falde, hvis renten stiger? Vil en lavere husværdi påvirke din pensionssikkerhed?
Natixis skriver:"Massive stimulusudgifter var et kritisk politisk værktøj, der hjalp med at forhindre folkesundhedskrisen i at blive en global økonomisk krise. Men rekordudgifter i 2020 og 2021 er toppen af gældspres, der har bygget sig op i årtier. Investorer er bekymrede for, hvad det betyder for deres offentlige pensionsydelser.”
Det høje gældsniveau vil sandsynligvis holde renten lav. Og det offentlige forbrug kan stige – hvilket skærper presset på pensionsydelserne.
Hvad skal du tænke på:
Det er vigtigere end nogensinde før at oprette og vedligeholde din egen omfattende pensionsordning - vær meget opmærksom på din egen levetid og dine pensionsindkomstkilder. New Retirement Planner kan hjælpe dig.
Regeringens politiske beslutningstagere står over for svære valg om programmer som Social Security og Medicare. Vil de hæve skatten, hæve den kvalificerede pensionsalder eller skære ned i ydelserne?
Verden føles måske mere kaotisk end nogensinde. Hvorvidt opfattelsen er virkelighed eller et opdigtet af vores pandemiske fantasi vil ikke vides i nogen tid.
Det, der er sandt, er, hvor bekymrede folk rundt om i verden er for deres pensionering. Og tvivlen er størst blandt yngre investorer. Næsten halvdelen af alle millennials bekymrer sig om, at de vil arbejde hele deres liv – aldrig gå på pension.
De høje omkostninger til sundhedspleje og langtidspleje, indkomstulighed og jobusikkerhed bidrager til generel utilpashed med hensyn til pensionsudsigter for alle aldre.
NewRetirement Planner kan hjælpe dig med at planlægge fremtidige ubekendte og få tillid til, at du kan oprette en plan for økonomisk sikkerhed, uanset hvad der sker. For eksempel vil systemet hjælpe dig:
Natixis-undersøgelsen skaber en samlet pensionssikkerhedsscore, der er baseret på 18 forskellige præstationsindikatorer, der er grupperet i følgende 4 kategorier:
Vil de være i stand til at generere den indkomst, de har brug for for at opretholde sig selv gennem pensionering? Kan de være sikre på, at de finansielle systemer, der understøtter deres pensionsfinansiering, vil være modstandsdygtige gennem kortsigtede forstyrrelser? Har de adgang til den sundhedspleje, der er nødvendig for at håndtere de fysiske udfordringer ved aldring? Hvordan vil deres livskvalitet være i dette sårbare punkt i livet?
Denne kategori omhandler alderdomsafhængighed, misligholdte banklån, inflation, rentesatser, skattepres, regeringsførelse og statsgæld.
Det er det store eksterne økonomiske pres, der kan påvirke en persons økonomi. Undersøgelsen siger, at:"Finances in Retirement er et særligt vigtigt indeks, da det afspejler styrken af et lands finansielle system og regeringens evne til at sørge for sine borgere i pension."
Hvordan rangerer USA? På grund af statsgæld ligger USA som nummer 11 på dette mål efter Singapore, Schweiz, New Zealand, Australien, Sydkorea, Chile, Estland, Irland, Island og Canada.
Denne kategori måler, hvor godt pensionister kan forsørge sig selv i pension, og ser på indkomstlighed, indkomst pr. indbygger og arbejdsløshed.
Hvordan rangerer USA? USA scorer ikke engang blandt de 25 bedste i denne kategori (kommer ind på en 26. plads), hovedsagelig på grund af indkomstulighed.
De 10 bedste lande for materiel velvære i pension omfatter:Island, Norge, Holland, Tjekkiet, Tyskland, Slovenien, Malta, Danmark, Østrig og Irland.
Disse er de faktorer, som undersøgelsen bruger til at bestemme livskvalitet for pensionister:lykke, luftkvalitet, vand og sanitet, biodiversitet og levesteder og miljøfaktorer.
Hvordan rangerer USA? På disse mål ligger USA på 21. pladsen. Landets rang faldt fra sidste år på grund af lavere score i både lykke- og miljøfaktorindikatorerne. Top 10 er:Finland, Norge, Danmark, Schweiz, Sverige, Island, Storbritannien, Østrig, New Zealand og Tyskland.
Sundhedsresultaterne afspejler fysisk velvære og de tilhørende medicinske omkostninger. Denne score er specifikt baseret på forventet levetid, sundhedsudgifter pr. indbygger og ikke-forsikrede sundhedsudgifter.
Undersøgelsen bemærker, at "Jo højere et lands sundhedsudgifter pr. person, jo højere forventes dets forventede levetid at være."
Hvordan rangerer USA? USA falder en plads til 17. i sundhedskategorien. Dykket hænger sikkert sammen med faldet i forventet levetid på grund af Covid-19-dødsfald. Den forventede levealder faldt et helt år i 2020.
Generelt scorer USA ikke særlig godt i denne kategori, fordi vores forventede levetid ikke bevæger sig i takt med, hvor meget vi bruger på sundhedspleje pr. person.
USA slutter først med sundhedsudgifter pr. indbygger (vi bruger mest på sundhedspleje), men kun nummer 30 for forventet levetid.
Her er en oversigt over, hvad der skal til for at trække sig tilbage til et af de 5 bedste steder at blive pensioneret.
Advarsel: Disse er ikke nødvendigvis de nemmeste steder at trække sig tilbage til fra USA - måske er det bedst, hvis du er født der. (Gå og tjek de bedste steder at gå på pension i verden, hvis du er en amerikaner, der ønsker at gå på pension i udlandet.)
At trække sig tilbage til Island ville være et vinterligt, dyrt og vanskeligt forslag for en amerikansk statsborger. Det er et af de dyreste lande i verden.
EØS/EFTA-borgere har det forholdsvis let, men amerikanerne vil møde en masse bureaukrati, og som en del af ansøgningsprocessen skal du bevise, at du kan forsørge dig selv, mens du er på Island. Fra 2019, hvis du ikke har en ansættelseskontrakt, skal du have mindst 189.875 ISK (ca. $1500) om måneden på din bankkonto. Lær mere om, hvordan du flytter til Island.
Mike Coady, en finansiel og udlandsekspert, lister 10 grunde til, hvorfor Schweiz er en ideel pensionistdestination.
Desværre er overkommelighed ikke en af disse grunde.
At trække sig tilbage til Norge, hvis det var muligt, ville være et kæmpe chok - den lange vinter og det endeløse mørke kunne få dig til at genoverveje planen. Faktisk tilbringer mange nordmænd faktisk deres pensionering i Spanien eller Portugal, hvor leveomkostningerne er lavere (og elementerne er mere tilgivende).
Ifølge LifeinNorway.net, "I modsætning til nogle europæiske lande er der ingen specifik pensionstilladelse tilgængelig. For at bo i Norge uden at arbejde skal du enten allerede have fast bopæl eller have penge nok til at forsørge dig selv.”
Irland har en særlig plads i hjertet af mange amerikanere. Og med bølgende grønne bakker, et tempereret klima, en enorm naturskønhed og venlige, udadvendte mennesker, kunne det være en pensionistfornøjelse.
Først den gode nyhed:Amerikanske statsborgere kan blive irsk statsborger, hvis du, dine forældre eller bedsteforældre er født der.
Den dårlige nyhed? Alle andre skal kunne bevise, at de ikke vil være en byrde for staten og bevise mindst $55.000 i årlig indkomst. Du får ikke lov til at arbejde, skal forny din tilladelse hvert år, og andre nyligt opdaterede regler gør det faktisk ret svært for en amerikansk statsborger at trække sig tilbage til Irland.
Uden europæisk opholdstilladelse kan pensionering i Holland være en udfordring.
Desuden, med en leveomkostninger, der er højere end USA, er det måske ikke det bedste sted at gå på pension. Selvom huslejen er lavere, og en sundhedsforsikring er overkommelig.
Der er intet sted som hjemme... og det kan være sandt for pensionering på trods af, hvad denne undersøgelse kan sige.
Tricket – uanset hvor du bor – er at have tilstrækkelige opsparinger og økonomiske ressourcer. Og hvis du ikke har sparet nok op, så vær villig til at foretage afvejninger som at arbejde længere, nedskæring, skære i udgifter og være kreativ for at opnå økonomisk sikkerhed.
The NewRetirement pension planner er det ideelle værktøj til at finde ud af, hvordan man får pension til at fungere for dig (hjemme eller i udlandet). Dette detaljerede system giver dig næsten fuldstændig kontrol over alle de faktorer, der kan bidrage til dit økonomiske velvære.
Start med at indtaste grundlæggende oplysninger og få en indledende feedback på, hvor du står. Tilføj derefter flere detaljer og estimer mere præcist, hvor meget du har brug for. Det bedste af det hele er, at du kan prøve et uendeligt antal scenarier og finde en måde at blive pensioneret på på dine egne præmisser.
Hvis du er interesseret i at flytte til et af de bedste steder at blive pensionist eller et andet sted, kan du prøve at lægge omkostningerne ind for at trække dig tilbage til din ønskede destination og sammenligne det med at gå på pension derhjemme. For flere ideer til, hvor du kan gå på pension, udforsk: