Er du en lille virksomhedsejer uden penge nok til at dække omkostningerne ved dine operationer og projekter? Du er ikke alene.
Mens en lille procentdel af små virksomheder kan henvende sig til venturekapital, og nogle kan stole på lån fra familie og venner, er et almindeligt valg at få fingre i virksomhedsfinansiering. Dette kan betyde et virksomhedslån, kreditlinje, kreditkort eller en anden form for gældsfinansiering, som du kan bruge til at lukke arbejdskapitalhuller, betale for udvidelser og dække andre vigtige udgifter.
Beslutningen om at påtage sig finansiering kan være almindelig, men du bør ikke gøre det let. Det ændrer økonomien i din virksomhed, og du skal sørge for at få det fulde udbytte af din nye kapitaltilførsel.
At få hver en krone af din lille virksomheds finansiering til at tælle starter med fremragende planlægning og fortsætter gennem tilbagebetaling og videre. I denne artikel vil vi diskutere, hvad du skal gøre med din virksomhedsfinansiering, og hvordan du undgår fejl, der kan hæmme din effektivitet, sænke din kredit og begrænse dine fremtidige muligheder.
Hvis du læser dette, har du måske allerede en god idé om, hvordan yderligere finansiering kan hjælpe din virksomhed med at overleve og blomstre. Almindelige årsager til at søge finansiering gennem et lån, engleinvestorer eller venturekapital omfatter:
For at få en fornemmelse af, hvad du skal prioritere, og hvad der skal komme først, når det kommer til at bruge din finansiering, skal du følge disse trin:
Et af de første skridt, du skal tage, når du starter en virksomhed, er at skrive en forretningsplan. Din forretningsplan er en køreplan for succes, der beskriver din virksomheds mission, produkter og tjenester, forventede milepæle, finansielle oplysninger og planer for fremtidig vækst.
Men i modsætning til den slags køreplan, du bruger, når du planlægger en roadtrip, er din forretningsplan ikke et statisk dokument. Efterhånden som din virksomhed vokser, bør du opdatere din forretningsplan med nye fremskrivninger, der inkluderer dit behov for og forventninger til ny finansiering.
Når du henvender dig til en långiver om et lån, uanset om du planlægger at starte med din lokale bank, en SBA-godkendt nonprofitbank eller en alternativ långiver, skal du have et bestemt beløb i tankerne. At bede om "så meget som muligt" er en hurtig måde at blive afvist på, for ikke at nævne umuligt at planlægge eller budgettere omkring. Hvis du ikke kan knytte et bestemt dollarbeløb til et bestemt projekt (køb af masselager, renovering af din placering osv.), bør du ikke søge et lån.
Ikke alene vil en opdateret forretningsplan understøtte din låneansøgning (faktisk kræver nogle långivere det), den vil også hjælpe dig med at holde styr på sporet og bruge dine midler effektivt, når de er i hånden.
En af de første ansættelser, enhver ejer af små virksomheder bør foretage - uanset om det er på fuldtids- eller ad hoc-rådgivningsbasis - er en revisor. Du kan bruge regnskabssoftware til at spore dine pengestrømme og andre økonomiske målinger, men en revisor hjælper dig med at se det store billede for din virksomhed, både i dag og undervejs.
Når du har identificeret et muligt behov for virksomhedsfinansiering, er din revisor den første person, du skal tale med. De kan rådgive dig om, hvilket finansieringsprodukt der kan være bedst for dig (mere om det om lidt), samt de næste trin for at gøre dette til en realitet.
Ikke alle små virksomheders finansieringsprodukter er skabt lige. Nogle lån kommer med større dollarbeløb og lavere renter; andre har strengere tilbagebetalingsbetingelser, men færre barrierer for kvalificering samt hurtigere ansøgnings- og forsikringsprocesser.
Hvem er mere tilbøjelig til at kvalificere sig til førstnævnte? Virksomhedsejere med stærke personlige og forretningsmæssige kreditscore, såvel som en virksomhed, der producerer en masse indtægter og demonstrerer profit, blandt andre faktorer. Nyere virksomheder, der ikke har kredithistorik eller track record, eller har brug for finansiering hurtigt, tager typisk sidstnævnte.
Hvis dit finansieringsbehov ikke er presserende - måske har du langsigtede planer om at renovere dit rum eller udvide til et nyt marked - tag dig tid til at styrke dit argument for et lån ved at rydde op i dine kreditscore, reducere omkostningerne for at stige overskud og blot fortsætter med at bevise din levedygtighed (jo længere du bliver i virksomheden, jo bedre er det i långivernes øjne).
Efterhånden som din virksomhed vokser takket være tilførslen af ny kapital, er det vigtigt at huske dit ansvar over for dine långivere og/eller investorer – såvel som for dit eget langsigtede økonomiske velbefindende. Et par ting at huske på:
Dette vil blive diskuteret yderligere i afsnittet "Fejl", men når du påtager dig finansiering, vil enhver velrenommeret långiver eller investor arbejde sammen med dig om at oprette en planlagt tilbagebetalingsplan.
For eksempel vil nogle långivere ønske at modtage regelmæssige betalinger på månedlig eller endda ugentlig basis. Nogle gange vil investorer ikke søge at få deres investering tilbage, før du når bestemte milepæle (omend inden for bestemte måldatoer).
Når du har en plan, så hold dig til den. I modsætning til din forretningsplan kan du ikke opdatere denne form for plan på et indfald.
Visse finansieringsprodukter, især kortfristede lån, har relativt høje renter, som kan være mulige for små virksomheder, men ikke at foretrække.
På et tidspunkt under tilbagebetalingen af dit lån vil du muligvis finde en mulighed for at refinansiere din eksisterende gæld gennem et andet låneprodukt med en lavere ÅOP (årlig procentsats).
Hvis du gennem øget omsætning og/eller en forbedret kreditscore kvalificerer dig til et lån med en lavere ÅOP, kan du spare utallige summer i rentebetalinger. Konstant kommunikation med din revisor på denne front er afgørende.
Det er én ting at følge bedste praksis, når du bruger og tilbagebetaler din virksomhedsfinansiering. Men et andet element i at få din finansiering til at tælle er at undgå velkendte faldgruber, som har dømt andre små virksomheder i fortiden. Disse fejl omfatter:
Hvis du ser en potentiel større investering i horisonten, skal du ikke vente til sidste øjeblik med at ansøge om finansiering. Hvis du starter processen tidligt, vil du være mere tilbøjelig til at have din finansiering i hånden, når det er tid til at investere.
Omvendt har nogle finansieringsprodukter meget specifikke vinduer, hvor uret begynder at tikke, så snart du får det. For eksempel giver et virksomhedskreditkort med 0% ÅOP-finansiering i de første 9-12 måneder (afhængigt af kortet) dig en chance for at betale renter for eventuelle køb i den periode. Åbn ikke dette kort og lad det stå ubrugt i størstedelen af tilbuddet. Planlæg at få det lige før det er tid til at foretage nogle store indkøb, som det vil tage et par måneder at betale sig.
Som nævnt ovenfor vil du sandsynligvis have mere end ét finansieringsprodukt tilgængeligt for dig, afhængigt af dine finansieringsbehov. Hvis du for eksempel søger at opgradere tungt udstyr, kan du måske gå med et udstyrsfinansieringstilbud, men et langsigtet lån fra en nonprofit långiver eller bank kan også fungere.
Hvis du forventer at have tilbagevendende finansieringsbehov i løbet af de næste par måneder og år, er en revolverende kreditlinje og/eller virksomhedskredit dog bedre, da du vil være i stand til at trække fra din pulje af midler uden at skulle ansøge igen hver gang.
Nogle låneprodukter vil være for det præcise beløb, du har brug for (udstyrsfinansiering), mens andre vil være vigtigere for deres timing (fakturafinansiering og nogle kortfristede lån kan godkendes på så lidt som en hverdag). Det rigtige produkt til det rigtige behov er en vigtig overvejelse, når du ansøger.
Modsætningen til at få mest muligt ud af din lille virksomheds finansiering er at begå fejl, der fører til, at du betaler mere for dit lån, end du burde.
Når du har en betalingsplan for lån på bøgerne, skal du foretage dine betalinger til tiden. Eller læs det med småt (og/eller få din revisor til at gøre det) for at se, om det giver mening for dig at betale dit lån tilbage tidligt. For nogle lån er der en forudbetalingsbod; i andre situationer vil det ikke gøre noget for dig at betale dit lån tilbage før tid, og det kan endda skade dig, hvis det forstyrrer dit cash flow. Ellers skal du holde op med købet og betale dit lån tilbage til tiden.
Uanset om du overfører denne succes til endnu en finansieringsrunde, er ansvarlig gældsforvaltning altid afgørende, ikke kun for din kredithistorie, men for din virksomheds formuer.
At få mest muligt ud af din lille virksomheds finansiering starter med ordentlig planlægning. Det er også vigtigt at udføre din vision for din nye kapitalkilde.
Næste skridt? Hvis du bruger din finansiering fornuftigt og befinder dig i en stærkere økonomisk position efter at have tilbagebetalt dit lån, er det måske på tide at gøre status over landskabet og se, om et andet, endnu mere overkommeligt lån (såsom et langsigtet SBA-lån eller banklån) ) er det rigtige for dig.
Eric Goldschein er partnerskabsredaktør på Fundera, en markedsplads for finansielle løsninger til små virksomheder. Han har næsten ti års erfaring inden for digitale medier og har skrevet for forretninger, herunder Business Insider, Startup Nation, BigCommerce, Square, HostGator og Keap, og dækker økonomi, marketing, iværksætteri og tendenser til små virksomheder.