Udbytteinvestorer er typisk afhængige af deres regelmæssige indkomstbetalinger til enten at betale regningerne eller dyrke deres redeæg via geninvestering. Uanset hvad er det afgørende, at enhver mulig cent i udlodninger kommer tilbage til investorens hænder – en af fordelene ved at investere for indkomst via skidtbillige indeksfonde.
Generelt set tilbyder køb af en børshandlet fond (ETF) eller en anden diversificeret fond noget af et sikkerhedsnet. Mens investorer kan gå aktieudvælgelsesruten og holde fast i en håndfuld valg, giver en fond bred diversificering på tværs af snesevis eller endda hundredvis af aktier, hvilket beskytter investeringen mod potentialet for et pludseligt skadeligt chok for en enkelt virksomhed.
Bagsiden? Midler er ikke gratis. Morningstar-kategorien "Large Value", hvori mange basale amerikanske udbyttefonde kan findes, er i gennemsnit 1,05 % i årlige udgifter - det betyder, at for hver $10.000, man investerer, går $105 til at betale ledere, kontorpersonale, byggeomkostninger og lignende. . Det neutraliserer faktisk en del af afkastet fra fonden.
Mange udbytteindeksfonde tager dog langt mindre. Det følgende er et kig på fem billige ETF'er på tværs af adskillige underkategorier, der vil hjælpe investorer med at holde mere af deres regelmæssige indkomsttjek.
Schwab U.S. Dividend Equity (SCHD, $51,10) er den billigste udbyttefokuserede ETF på markedet ifølge ETFdb.com-data. Udgiftsforholdet på 0,07 % betyder, at for hver 10.000 USD tager Schwab kun 7 USD.
Her er et kig på fordelene ved billige indeksfonde. Lad os sige, at SCHD og en investeringsforening, der opkræver kategorigennemsnittet 1,05 %, begge genererede det nøjagtige samme årlige afkast på 7 % over en periode på 30 år. Den højere prissatte investeringsforening ville returnere $55.461, mens SCHD ville have returneret $74.540. Ikke alene ville investeringsfonden sluge mere i gebyrer ($8.961 til $698 for SCHD), men det ville også trække på ydeevnen via mulighedsomkostningerne ved at have mindre at geninvestere ($11.970 i mulighedsomkostninger til kun $884 for SCHD).
Hvad angår selve fonden, følger Schwab U.S. Dividend Equity Dow Jones U.S. Dividend 100-indekset, som er sammensat af højtafkastaktier, der konsekvent udbetaler udbytte og praler af fundamental styrke sammenlignet med peer-aktier. Dette resulterer i en portefølje af hovedsagelig blue-chip, large-cap aktier – "hvem er hvem" udbyttebetalere såsom Microsoft (MSFT), Boeing (BA) og Pfizer (PFE).
Det lave udbetalingsforhold og den solide beholdningsliste hjælper med at skaffe SCHD sin plads på Kiplinger ETF 20-listen over markedets bedste børshandlede fonde.
Men højt strømudbytte er egentlig ikke pointen med Vanguard Dividend Appreciation. Det hele handler om udbyttevækst - og hvad udbyttevækst betyder for investorer.
VIG sporer aktierne i Nasdaq US Dividend Achievers Select Index, der består af virksomheder, der har forbedret deres regelmæssige udbetalinger på årsbasis i mindst 10 år. Ikke overraskende har denne indeksfond mange af de samme aktier, som SCHD har, såsom Microsoft og Johnson &Johnson (JNJ), men top 10-beholdningerne omfatter også et par forskellige ansigter, såsom medicinsk udstyrsfirmaet Medtronic (MDT) og jernbaneoperatøren Union Pacific (UNP).
Sagen for udbyttevækst er dobbelt. For det første burde et fokus på virksomheder, der pålideligt forbedrer deres udbetalinger, føre til højere afkast på startomkostninger over tid – mens VIG måske udbetaler 1,8 % i dag, i teorien skulle det betale mere på årsbasis hvert år, fonden afholdes. Også mange analytikere og markedsteoretikere anser udbyttevækst for at være et signal om en virksomheds finansielle sundhed, og det faktum, at alle disse virksomheder har forbedret deres udlodninger i mindst et årti, indikerer således et kvalitetsniveau, som andre aktier ikke har. .
iShares International Dividend Vækst (IGRO, $58,75) ETF abonnerer på samme teori som VIG, men giver også international eksponering for investorer, der ønsker geografisk spredning.
IGRO er en robust portefølje på omkring 430 bedrifter på tværs af udviklede lande som Storbritannien, Canada, Schweiz og Taiwan. Og ligesom de tidligere fonde er iShares International Dividend Growth fyldt med store blå chips, såsom farma-outfittet Roche Holding (RHHBY), elektronikkonglomeratet Samsung (SSNLF) og fødevaregiganten Nestle (NSRGY).
Baren for udbyttevækst er lille, kun fem år i træk for at kvalificere sig til optagelse i sporingsindekset. Morningstar Global ex-US Dividend Growth Index kræver dog også, at komponentselskaber har "en betydelig margin til at fortsætte med at vokse udbytte."
Omkostningsprocenten på 0,22 % er også betydeligt billigere end kategorigennemsnittet på 0,36 %.
Ejendomsinvesteringsfonde blev oprettet af Kongressen i 1960 for bedre at give almindelige investorer adgang til at investere i fast ejendom. Specifikt ejer og driver REIT'er fast ejendom, og til gengæld for visse skattefordele er de forpligtet til at udbetale mindst 90% af deres skattepligtige indkomst som udbytte til aktionærerne. Disse udlodninger er ofte mere generøse end den gennemsnitlige aktie, hvilket gør REITs til en elsket kilde til udbytteindtægter.
iShares Core U.S. REIT ETF (USRT, $45,10) er en af de billigste måder at investere i dette rum, og også en af de mest diversificerede REIT-indeksfonde. USRT har næsten 160 REIT'er, der spænder over kategorier som detailhandel, bolig, kontor, industri, sundhedspleje og hoteller.
Fonden er lidt toptung, hvor store REIT'er såsom Simon Property Group (SPG, 6,3%), Prologis (PLD, 4,2%) og Equinix (EQIX, 4,1%) står for store dele af ETF'ens præstation. Alligevel er det diversificeret nok på tværs af specialer til at hjælpe med at mindske i det mindste en vis risiko.
USRT viser også REIT'ers indkomststyrke og giver i øjeblikket 3,6 % – mere end dobbelt S&P 500-sporende ETF'er.
Foretrukne bestande er en anden race end de områder, der hidtil er diskuteret. De andre fonde har handlet med almindelige aktier – aktier, der repræsenterer ejerskab i virksomheden, kommer typisk med stemmerettigheder og giver investorer mulighed for at deltage i vækst.
Preferreds betragtes dog som hybrider, der kan prale af træk ved både almindelige aktier og obligationer. På den ene side repræsenterer foretrukne aktier ejerskab i virksomheden, ligesom en aktie. De udbetaler dog et fast udbytte, der minder mere om obligationers kuponbetalinger, og de har også en tendens til at handle i et interval omkring en initial pariværdi, ligesom obligationer. Men selvom de har en tendens til ikke at værdsætte som aktier, udbetaler de ofte store udbytter mellem 5 % og 8 %, hvilket giver dem appel blandt investorer, der leder efter indkomst og stabilitet.
Global X U.S. Preferred ETF (PFFD, $24,10) er den billigste mulighed blandt indeksfonde, der investerer i foretrukne aktier. Dets omkostningsforhold på 0,23 % er næsten halvdelen af gennemsnittet for den foretrukne kategori i USA. PFFD er også blandt de yngste foretrukne fonde på markedet, lanceret i september 2017 til en billig pris for at underbyde den etablerede konkurrence.
Global X's ETF besidder mere end 200 foretrukne aktier, hovedsageligt fra finansielle virksomheder (75,7%) - par for kurset blandt foretrukne aktiefonde. Ejendom (6,4%), forsyningsvirksomhed (6%) og telekommunikation (3,9%) er blandt andre repræsenterede brancher. Og i øjeblikket er dens næsten 6 % afkast lidt bedre end populære rivaler såsom iShares U.S. Preferred Stock ETF (PFF) og PowerShares Preferred Portfolio (PGX).
*SEC-afkastet afspejler den optjente rente efter fradrag af fondsudgifter for den seneste 30-dages periode og er et standardmål for obligations- og foretrukne aktiefonde.