Det kan være svært at finde ud af, hvilke typer investeringer der skal inkluderes i din portefølje. Der er trods alt så mange muligheder at vælge imellem, og det kan til tider føles overvældende – og de fleste har lyst til at give op, før de går i gang.
Men det faktum, at du læser dette her, fortæller os, at du ikke er som de fleste andre. Du ønsker at tage ansvar for din økonomiske fremtid, og det starter med at blive fortrolig med alle dine investeringsmuligheder, inklusive indeksfonde.
Indeksfonde får en masse snak på kabelnyhedsprogrammerne, men er de virkelig den bedste mulighed, når det kommer til at investere til pension? Nå, vi er her for at opdele indeksfonde for dig, så du kan beslutte, om de har en plads i din investeringsplan eller ej.
Parat? Lad os gøre dette!
En indeksfond er en type investeringsforening designet til at afspejle aktiemarkedets eller et bestemt område af aktiemarkedet.
En investeringsforening lader investorer samle deres penge for at investere i noget. Så i dette tilfælde bruges pengene i en indeksfond til at investere i aktier, obligationer eller andre typer investeringer inde i et bestemt indeks. Apropos det. . .
For at forstå, hvordan en indeksfond fungerer, er det vigtigt at forstå, hvad et indeks er. Når det kommer til aktiemarkedet, er et indeks dybest set en målestok. Indekser hjælper investorer med at måle aktiemarkedets præstation på næsten samme måde, som du ville bruge en lineal til at måle, hvor længe noget er.
Der er hundredevis af forskellige indekser derude for at måle mange af de forskellige sektorer på aktiemarkedet. S&P 500-indekset er for eksempel det, de fleste eksperter bruger som benchmark for det samlede amerikanske aktiemarked. Standard &Poor (S&P) er et vurderingsbureau, der identificerer de 500 største virksomheder på New York Stock Exchange, der skal inkluderes i sit indeks. På en meget reel måde bruger de det til at måle aktiemarkedets samlede præstation.
Så hvad er der inde i en indeksfond? Det afhænger af det indeks fonden er baseret på! En S&P 500-indeksfond, for eksempel består af aktier fra mange af de virksomheder, der findes inde i S&P 500 med det mål at afspejle præstationen af dette indeks. Så hvis du investerede i en S&P 500-indeksfond, ejer du 500 aktier i en enkelt fond med afkast, der er næsten identiske med gevinsterne (eller tabene) af selve S&P 500.
Dette gør indeksfonde til en meget "passiv" investeringsform. I stedet for at blive drevet af en fondsforvalter, der leder efter investeringer, der vil slå markedet, er en indeksfond mere end glad for at nøjes med "gennemsnit". Indeksfonde er som spejle - de er designet til at kopiere ydeevnen af det indeks, de er baseret på. Ikke bedre og ikke værre.
Fra obligationer til udenlandske aktier og alt derimellem, er der hundredvis af indekser derude, der bruges til at spore præstationen for næsten alle sektorer af det finansielle marked, du kan tænke på. Og hvis der er et indeks for det, kan du næsten satse på din nederste dollar, der er en indeksfond for det.
Vi har allerede talt om S&P 500-indeksfonden , som nok er det mest berømte eksempel på en indeksfond derude. Men det er kun toppen af isbjerget. Her er nogle andre almindelige indeksfonde, du finder, og du vil bemærke, at hver enkelt har sin egen unikke smag.
Denne fond består af aktier, der er i Russell 2000-indekset, som fokuserer på mindre virksomheder.
Består af næsten 3.500 aktier, dette er det største amerikanske aktieindeks derude og bruges også til at måle resultaterne af amerikanske børsnoterede virksomheder.
Hov, det er næsten halvdelen af alfabetet lige dér! Alt du behøver at vide er, at denne indeksfond afspejler præstationen på det internationale aktiemarked, med udenlandske aktier fra Europa, Australasien og Fjernøsten (det er hvad "EAFE" står for) inkluderet i blandingen.
Denne indeksfond er meget forskellig fra de andre på denne liste. Det skyldes, at dette indeks følger udviklingen på det amerikanske obligationsmarked og er fyldt med obligationer i stedet for aktier. Obligationer er grundlæggende lån, hvor staten låner penge fra investorer og accepterer at betale dem tilbage med renter. Med obligationer er du långiver, og staten er låntager.
Denne fond har aktier fra omkring 3.000 virksomheder noteret på Nasdaq-børsen, som ofte bruges til at måle teknologisektorens ydeevne.
Dow Jones er det ældste aktiemarkedsindeks i USA, der består af aktier fra 30 store virksomheder fra alle mulige forskellige brancher. Denne indeksfond vil have aktier fra virksomheder, der er inkluderet i Dow Jones-indekset.
Husk, med en indeksfond skal du ikke forvente at få afkast, der er bedre eller dårligere end aktiemarkedet eller det indeks, som fonden afspejler. Grundlæggende er markedets afkast dit vender tilbage.
Hvis der er én ting, vi fortæller alle om at investere, så er det denne:Invester aldrig i noget, du ikke forstår. Du skal have et godt greb om dine investeringsmuligheder, før du beslutter dig for at investere dine hårdt tjente penge i noget som helst. Og det betyder, at du skal afveje fordele og ulemper ved alle dine muligheder – inklusive indeksfonde.
Her er nogle af fordelene ved at have indeksfonde i din investeringsportefølje.
Som vi nævnte tidligere, er indeksfonde en type investeringsforening. Og ligesom andre investeringsforeninger er indeksfonde normalt fyldt med aktier fra hundredvis af forskellige virksomheder. Det giver dig et godt lag af mangfoldighed.
Fordi indeksfonde dybest set bare kopierer det indeks, de er opkaldt efter, er der ikke meget at administrere. På grund af det har indeksfonde normalt lavere gebyrer og udgiftsforhold.
Hvad du ser, er hvad du får. Med en indeksfond ved du, at du får afkast, der er mere eller mindre det samme som aktiemarkedet. Og ligesom aktiemarkedet kommer der til at være op- og nedture.
Her er nogle grunde til, at du måske vil tænke dig om to gange, før du tilføjer indeksfonde til dit investeringsmix.
Hør, gennemsnittet er okay. Men vil du nøjes med "okay"? Det synes vi ikke!
Hvad der er inde i en indeksfond er ikke rigtig til debat. Det ændrer sig kun, hvis indekset, det er baseret på, ændres. Så beholdningerne i din S&P 500-indeksfond vil for eksempel kun ændre sig, hvis S&P 500 dropper nogle virksomheder for andre i sit indeks.
Du vil høre meget om lavere udgiftsforhold fra indeksfondskorsfarere. Men hold op! Selvom det er rigtigt, at mange indeksfonde har lavere udgiftsforhold end aktivt forvaltede investeringsforeninger, vil de opkræve et stort vedligeholdelsesgebyr – nogle gange opført som en 12b-1 gebyr - for at kompensere for det. Og de kan virkelig skade dit afkast i det lange løb. Vær på udkig efter dem!
Før du hopper på hovedet, investerer du i indeksfonde – eller enhver form for investering – du skal stille dig selv et par spørgsmål.
De mennesker, der følger os, ved, at vi alle handler om at få folk til millionærstatus. Men det sker ikke uden en plan. Som vi altid siger:"En drøm uden en plan er bare et ønske."
Så hvad er investeringsmålet (ahem, pensionering måske?), og hvordan skal du nå dertil? (De 7 babytrin er et godt sted at starte.)
Indeksfonde får meget opmærksomhed for at være en nem måde at komme i gang med at investere på, men "let" er ikke det vigtigste kriterium, du vil overveje for langsigtet investering.
Du vil gerne sikre dig, at dit afkast holder trit med de langsigtede historiske gennemsnit af S&P 500. En god finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at sikre, at din portefølje er afbalanceret og klarer sig godt.
Kan du huske tidligere, da vi talte om administrationsgebyrer? Nå, vi må tale om dem en gang til. Mange af en indeksfonds administrationsgebyrer opkræves som en procentdel af din afdelings saldo. Med andre ord, jo større din indeksfondssaldo er, jo mere betaler du i investeringsgebyrer.
Vi ønsker ikke, at du nøjes med gennemsnittet. Her er vores råd:Invester 15 % af din bruttoindkomst i investeringsforeninger med god vækst, der har en lang track record med stærke afkast, der slår aktiemarkedsindekser som S&P 500.
Din investeringsportefølje bør deles ligeligt mellem fire typer investeringsforeninger.
Disse er de mest forudsigelige fonde i forhold til deres markedsydelse.
Det er ret stabile fonde i virksomheder i vækst. Risiko og belønning er moderat.
Det er de vilde børns fonde. Du er aldrig sikker på, hvad de vil gøre, hvilket gør dem til højrisikofonde med højt afkast.
Disse er midler fra virksomheder rundt om i verden og uden for dit hjemland.
På den måde vil din investeringsportefølje være godt diversificeret - hvilket betyder, at du ikke har hele dit redeæg i én kurv. Men du går stadig efter midler, der vil slå markedet og hjælpe dig med at bygge et flot, stort redeæg til pensionering over tid.
Se nu, nogle investeringsforeninger klarer sig dårligere end aktiemarkedet - og dem vil du gerne holde dig langt væk fra - men der er mange investeringsforeninger derude, som klarer sig bedre end markedet. At vælge og vælge de rigtige fonde er en stor sag!
Det er altid en god idé at sidde ned med en professionel, der kan hjælpe dig med at sætte mål for din økonomiske fremtid og hjælpe dig med at forstå alle dine muligheder, fra indeksfonde til vækstaktiefonde.
Vores SmartVestor-program forbinder dig med investeringsprofessionelle i dit område. Hver enkelt er blevet undersøgt af vores team her hos Ramsey Solutions, og de vil tålmodigt guide dig gennem investeringsprocessen.
Find en SmartVestor Pro i dit område i dag!