Starten på et nyt år – og et nyt årti, for at starte – er et godt tidspunkt at vurdere din økonomiske situation og se fremad. Du vil gerne overveje flytninger på lang sigt, men det er også vigtigt at være opmærksom på detaljerne på kort sigt, så du ikke går glip af en vigtig deadline. Denne kalender fremhæver vigtige datoer, der er relevante for førtidspensionister og pensionister, hvilket giver dig en hurtig start på at blive organiseret. Må det kommende år og årti vise sig frugtbart for din økonomi.
1. januar. Når du er kommet dig over dine nytårsfestligheder, er det tid til at komme i gang med messinghakker. Det er jo starten på et nyt skatteår. Mens du samler dokumenter for at forberede indgivelsen af din selvangivelse for 2019, skal du kigge efter træk til at trimme din skattefane for 2020.
De, der stadig arbejder, kan gemme mere i deres 401(k)s for 2020. Arbejdere kan sætte op til $19.500 i deres arbejdsgiverplan, hvilket er $500 mere end sidste år. Bliv 50 år eller ældre når som helst i kalenderåret, og dit maksimale bidrag hopper til $26.000.
Overvej også, om du skal gemme penge i en traditionel eller Roth IRA, eller en kombination af begge. Det maksimale samlede IRA-bidrag for 2020 er $6.000 plus en ekstra $1.000, hvis du er 50 år eller ældre. Husk, at når du fylder 70½, kan du ikke længere bidrage til en traditionel IRA, men du kan bidrage til en Roth IRA, hvis du stadig arbejder. Hvis du er gået på pension, men din ægtefælle ikke har gjort det, kan den arbejdende ægtefælle yde det maksimale bidrag til en ægtefælles IRA for dig, så længe arbejderens indtjening dækker bidraget og hans eller hendes eget IRA-bidrag.
Dette er også startdatoen for Medicares generelle tilmeldingsperiode, som løber indtil den 31. marts, med dækning fra den 1. juli. De, der gik glip af at tilmelde sig Medicare i en alder af 65 og kvalificerer sig ikke til en "særlig tilmeldingsperiode" (for personer, der havde gruppedækning efter 65 år) kan tilmelde sig del A og B i denne periode. I samme tidsramme kan Medicare Advantage-modtagere skifte til en anden Advantage-plan eller til traditionel Medicare.
15. januar. Dette er fristen for fjerde kvartals estimerede skattebetaling for 2019-skatter. Du kan springe denne frist over, hvis du indgiver din skat for 2019 inden den 31. januar og betaler den resterende saldo på det tidspunkt.
31. marts. Traditionel Medicare generel tilmelding og Medicare Advantage åbne tilmeldingsperioder slutter.
1. april. Hvis du fyldte 70½ i 2019, er dette fristen for at tage din første påkrævede minimumsudlodning fra dine skatteudskudte pensionskonti. Alle efterfølgende RMD'er skal tages senest den 31. december.
For at beregne en første RMD, der skal betales inden 1. april 2020, skal du tage 2018-årsudgangen og dividere den med en forventet levetidsfaktor baseret på din fødselsdag i 2019. Find faktoren i IRS Publication 590-B. Husk, at du stadig skal tage din anden RMD i år, hvis du har forsinket den første påkrævede distribution.
Hvis du stadig arbejder efter en alder af 70½, kan du springe over RMD fra din nuværende arbejdsgivers 401(k), hvis du ikke ejer 5% eller mere af virksomheden. Men du skal tage RMD'er fra traditionelle IRA'er og 401(k)'er fra tidligere arbejdsgivere.
15. april. Den føderale skatteindgivelsesfrist for 2019-angivelser falder på den almindelige dato i 2020. Selvom du ansøger om en forlængelse på seks måneder, skal du betale forfalden skat inden denne dato. Og glem ikke, at du kan give 2019 IRA-bidrag indtil denne dato - op til $7.000, hvis du er 50 år og ældre.
Dette er også fristen for den første estimerede skattebetaling for 2020.
15. juni. Dette er fristen for estimeret skattebetaling i andet kvartal for 2020.
1. juli. Tag midtårstemperaturen på din skattefane i 2020. Sørg for, at tilbageholdelse eller estimerede skattebetalinger er på rette spor for at undgå bøder for underbetaling; du kan undgå disse sanktioner ved at betale mindst 90 % af det indeværende års skat eller 100 % af det foregående års skat (110 %, hvis du har en høj indkomst). Og se efter skattebesparende tiltag for at trimme din 2020-fane.
15. september. Dette er deadline for tredje kvartals estimerede skattebetaling for 2020. Hvis du er ude af sporet med estimerede skattebetalinger, eller bare ikke vil genere, kan du tilbageholde skat fra din RMD. Tilbageholdelse anses for at være udbetalt jævnt over året, selvom du tilbageholder skat af en RMD taget i december, og det kan være med til at dække skatten af hele din indkomst for året.
30. september. Din "årlige meddelelse om ændring" fra din Medicare Advantage eller Part D plan for receptpligtig medicin burde være i din postkasse i dag. Gennemgå meddelelsen for at få mere at vide om ændringer i omkostninger eller dækning for 2021.
15. oktober. Hvis du har indgivet en forlængelse af din returnering i 2019, er det dagen i dag, du skal aflevere den på. Medicare åben tilmelding begynder også. Fra i dag og frem til den 7. december kan du skifte mellem traditionel Medicare og Medicare Advantage eller vælge nye Advantage- og Part D-planer med dækning fra 2021.
1. november. Førtidspensionister i de fleste stater kan købe 2021-sundhedsdækning, der tilbydes på udveksling i henhold til Affordable Care Act fra i dag til den 15. december.
7. december. Medicares åbne tilmeldingsperiode slutter.
15. december. ACA's åbne tilmeldingsperiode slutter.
31. december. Sørg for, at din RMD er ude af din konto ved årets udgang. Ideelt set skal du ikke vente forbi midten af december med at tage RMD. For en kvalificeret velgørende distribution er det bedst at handle inden den første december for at sikre, at velgørenheden modtager pengene ved årets udgang. Traditionelle IRA-ejere 70½ eller ældre kan direkte overføre op til $100.000 til velgørenhed i 2020.
De fleste skattebevægelser for at trimme din 2020-skatfane skal være gennemført inden denne dato. Overvej at maksimere bidragene til din arbejdsgivers pensionskonto, høste porteføljetab, lave Roth-konverteringer, lave velgørende gaver og bruge din årlige gaveudelukkelse på $15.000 for 2020 til at give gaver til så mange mennesker, som du vælger.