Så mange investeringsvalg, så mange potentielle porteføljebeslutninger. Beholdningen af ​​aktier, obligationer, fonde og andre finansielle aktiver til salg er stor nok til at fylde en stor butik. Men der er en ulempe ved at handle i finansielle supermarkeder:Det tilføjer kompleksitet i investeringsprocessen.

Det kan føre til porteføljefejl, såsom at jagte highflyers, der allerede er steget i pris, investere i aktiver, du ikke forstår eller købe en masse fonde, der ejer mange af de samme aktier (hvilket betyder, at du er mindre diversificeret end du tænke). "Jo mere kompleks din portefølje er, jo lettere er det at komme ud over dine ski," siger Matt Fleming, en formuerådgiver hos Vanguard Personal Advisor Services.

Den gode nyhed? Du kan spille det enkelt og bygge en portefølje ved at bruge kun en til tre midler. Hvis du vælger rigtigt, får du en billig, diversificeret blanding af aktier og obligationer, der er nemmere at spore og administrere. Her er tre måder at bygge en slanket, enkel portefølje på. (Returneringer og andre data er pr. 10. september.)

One-stop shopping. Hvis aktieudvælgelse eller fondsvalg ikke er din stærke side, så overvej en måltidsfond, en enkeltfondsportefølje, der rummer aktier, obligationer og nogle gange kontanter i forskellige kombinationer. Skønheden ved disse opsparingsmidler, som findes i de fleste 401(k)-planer, er, at fonden (som typisk besidder andre fonde) træffer investeringsbeslutningerne for dig, herunder periodisk rebalancering for at sikre, at din blanding af beholdninger ikke kommer ud af overensstemmelse med din risikotolerance.

Fondsforvalterne bestemmer, hvor aggressivt eller konservativt fondens aktivsammensætning skal være baseret på, hvor mange år du er væk fra pensionering (eller et andet opsparingsmål, der tjener som dit "mål"). Alt du skal gøre er at finansiere kontoen. "Det sætter din portefølje på autopilot, men professionelle er i cockpittet," siger Jeffrey Wood, en investeringsrådgiver hos Lift Financial.

Jo tættere du kommer på dine gyldne år, jo mindre risikabelt bliver din mål-dato-portefølje. Fonden tilbagekalder mere volatile aktiebeholdninger og øger vægtningen af ​​tæmmere obligationer, efterhånden som dit hår bliver gråt. Hvis du er 40 og ønsker at gå på pension som 65-årig, kan du overveje en fond med en måldato på 2045. T. Rowe Price Retirement 2045 havde f.eks. ca. 90 % i aktier og 10 % i fastforrentede investeringer på slutningen af ​​andet kvartal ifølge fund tracker Morningstar. I modsætning hertil har pensionister, der ejer T. Rowe Price Retirement 2020, kun 51 % i aktier og 49 % i obligationer.

En fonds "glidebane" (eller hvordan dens portefølje går fra aggressiv til konservativ over tid) varierer efter fondsfirma. I det lange løb vil en mål-dato-serie, der har en større aktieallokering, sandsynligvis give større afkast, men medføre større risiko.

En top target-date fondsserie at overveje er T. Rowe Price pensionering , med omkostningsprocenter fra 0,53 % til 0,64 %. Serien inkluderer porteføljer med beholdninger blandt mere end to dusin andre T. Rowe-fonde, inklusive Small Cap Value, et medlem af Kiplinger 25, listen over vores foretrukne no-load-fonde. Vi kan også godt lide Fidelity Freedom (0,59 % til 0,75 %). Serien giver dig adgang til topledere, såsom Joel Tillinghast fra Fidelity Low-Priced Stock og Steven Wymer fra Fidelity Growth. Vanguard Target Retirement (0,13 % til 0,15 %) serier af fonde giver en gennemgribende eksponering til aktier og obligationer i USA og i udlandet ved at fylde porteføljer med en håndfuld billigere totalmarkedsindeksfonde, såsom Vanguard Total Stock Market Index, som ejer stort set alle børsnoterede amerikanske aktier.

En afbalanceret tilgang. Den gammeldags balancerede portefølje af 60 % aktier, 40 % obligationer er en anden mulighed at overveje, da obligationsdelen giver diversificering, indkomst og en mere jævn kørsel med færre vilde kursudsving. I dag har balancerede fondsforvaltere et vist spillerum til at vippe deres porteføljevægte ud over den traditionelle opdeling på 60-40 afhængigt af deres markedsudsigter; mange balancerede fonde har nu en aktievægt på 70 % eller mere. Hvis aktier vakler, vil obligationer give ballast. Balancerede fonde investerer i vækstorienterede og udbyttebetalende aktier i store virksomheder samt obligationer lige fra amerikanske statsobligationer til virksomheder af investeringsgrad.

"At gå med en afbalanceret tilgang er altid en god idé," siger Josh Simpson, investeringsrådgiver hos Lake Advisory Group. "Stadig vækst bør altid være målet. Folk kommer i problemer, når de forsøger at slå hjem." En ulempe er dog, at selv med slingreplads til at justere deres tildelinger noget, kan disse fonde holde for få aktier og som følge heraf være for konservative for unge investorer med en meget lang investeringstidshorisont.

Alligevel er en god mulighed at overveje Fidelity Balanced (symbol FBALX, 0,52 %), som i det seneste år gav et afkast på 27,6 %, hvilket var på toppen af ​​88 % af sine kategori-peers. Ifølge den seneste rapport havde fonden 72 % af sin portefølje i aktier og 28 % i fast indkomst; topbeholdninger omfattede Microsoft og Apple. Et andet solidt valg erDodge &Cox Balanced (DODBX, 0,53%), som leverede et 32,3% et-årigt afkast, der toppede 93% af peers, og havde 68% i aktier og 32% i obligationer ved sidste rapport. Fondens største aktiesektorvægtning var finans, som udgjorde 24 % af porteføljen og omfattede topbeholdninger såsom Wells Fargo og Charles Schwab.

Hele markedet i tre fonde. Denne strategi, populariseret af "Bogleheads" (investorer, der omfavner den billige indeksfondstilgang, som grundlæggeren af ​​Vanguard, den afdøde John Bogle, går ind for), omfatter investeringer i tre aktivklasser:amerikanske aktier, internationale aktier og amerikanske obligationer. Porteføljen består af indeksfonde eller børshandlede fonde, der opkræver bundgebyrer og investerer i kurve af værdipapirer, der dækker et helt investeringsunivers.

En populær tilgang er at købe en fond, der investerer i det samlede amerikanske aktiemarked, en, der sporer det samlede internationale aktiemarked, og en, der dækker det samlede amerikanske obligationsmarked. "Det giver dig eksponering for alt," siger Simpson. Brug af Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX, 0,14%), Vanguard Total International Aktieindeks (VGTSX, 0,17%) og Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX, 0,15%), vil du opnå eksponering mod hvad der svarer til omkring 3.900 amerikanske aktier, 7.500 udenlandske aktier og 18.000 amerikanske obligationer. (ETF-versioner af fondene er også tilgængelige.) Det er lige så nemt at opbygge en lignende portefølje ved hjælp af samlede markedsfonde, der tilbydes af udbydere som Fidelity og iShares.

For at få denne strategi til at fungere, skal du sørge for, at din målvægtning af amerikanske aktier, udenlandske aktier og obligationer forbliver på linje med din risikotolerance. Og det er op til dig at rebalancere porteføljen med jævne mellemrum. Husk også, at det bedste du kan gøre med indeksfonde er at matche indeksets gevinster, minus eventuelle udgifter. Du vil ikke slå markedet. Men det er okay. "At være gennemsnitlig er fint, fordi så mange menneskers afkast er under gennemsnittet," siger Wood.

Et sidste råd:For at en simpel portfolio skal lykkes, skal du holde dig til planen. "Selv simple løsninger mislykkes, hvis du stiller kaution på det forkerte tidspunkt," siger Vanguard's Fleming.