En integreret del af den økonomiske planlægning er at spare op til pension, dit barns uddannelse eller en betydelig udgift, der er planlagt på et bestemt tidspunkt i fremtiden. En af de bedste måder at gøre dette på er ved at bruge en måltidsfond.
Måldato-fonde er en effektiv investeringsstrategi, der hjælper investorer med at opfylde deres mål for finansiel planlægning. Investoren estimerer det år, de ville kræve at hæve pengene og vælger fonden i overensstemmelse hermed. For eksempel, hvis en 25-årig i 2021 ønsker at gå på pension i en alder af 60, kan de vælge en fond med måldatoen 2056.
Investeringer lige fra aktier til obligationer til fastforrentede er alle en del af disse fonde. Normalt vælger fondsforvaltere ikke alternative investeringer, når det kommer til måltidsfonde.
Som alle fonde har måltidsfonde et fast mål for deres investorer. Baseret på deres økonomiske mål bestemmes tidslinjen og risikotolerancen, og fondsforvalteren investerer i forskellige aktivklasser.
Disse midler rebalanceres regelmæssigt. Jo tættere fonden nærmer sig måldatoen, jo mindre risiko påtager porteføljen sig. Porteføljen er rebalanceret og skifter fra mere risikable investeringer som aktier til en mere konservativ portefølje for at minimere risiko tættere på udløb. Typisk finder omstrukturering sted årligt.
Enhver, der har en idé om, hvornår de kræver et betydeligt beløb til et bestemt formål, bør vælge en måltidsfond. En investors personlige økonomiske mål er den afgørende faktor for denne beslutning.
En glidepath er investeringskøreplanen, der repræsenterer aktivallokeringen for fonden. Dette bliver ved med at ændre sig afhængigt af omstruktureringen af aktivsammensætningen. I begyndelsen har fonden en højere andel af aktier sammenlignet med faste indkomster, som ændrer sig, når fonden nærmer sig måldatoen. Denne repræsentation af blandingen af investeringer er fanget i glidebanen. Investoren kan få en idé om den gennemsnitlige risiko i deres investering ved at observere glidebanen.
1. Måldatomidler reducerer stresset ved finansiel planlægning. Investorer vælger generelt en måltidsfond og lader derefter deres investeringer stå på autopilot.
2. Disse midler behøver ikke at overvåges hvert minut, i modsætning til kortsigtede investeringer.
3. På grund af den langsigtede karakter reducerer måltidsfonde risikoen for regelmæssig markedsturbulens gennem diversificering.
1. Gebyrerne for sådanne fonde har en tendens til at være på den højere side. Dette skyldes på grund af investeringens fund-of-funds karakter; du skal afholde udgifterne til at skaffe de underliggende aktiver, samt et særskilt honorar til fondsforvalteren oven i købet.
2. Selvom disse fonde er mindre risikable end nogle andre former for investeringer, er de stadig ikke helt risikofrie. Der er ingen garanti for, at investering i en langsigtet måltidsfond vil sikre opfyldelsen af dine økonomiske mål.
3. Ingens økonomiske mål er statiske, især i nutidens dynamiske verden. Det er ikke let at ændre nogle af vilkårene og betingelserne for disse fonde i overensstemmelse med eventuelle ændringer i dine økonomiske mål.
Det er svært at vælge den helt rigtige fond til opfyldelse af langsigtede mål. Der er dog et par ting at overveje, som kan gøre denne proces nemmere:
Valg af måldato : Fonde er typisk opkaldt efter deres måldato (f.eks. American Funds 2030 Target Date Retire Fund, Vanguard Target Retirement 2025 Fund og State Street Target Retirement 2060 Fund). At estimere det år, du måske ønsker at gå på pension i tilfælde af pensioneringsplanlægning, vil hjælpe med at vælge den bedste fond.
Risikovurdering : Det er bedst at kende din risikotolerance på forhånd, mens du beslutter dig for en fond til langsigtet investering.
Tjek udgifterne : Sammenlign dine muligheder, mens du overvejer de gebyrer og andre skjulte udgifter, som du muligvis skal betale.
Hold styr på aktivallokeringen : Sørg for, at aktivallokeringen stemmer overens med dine langsigtede mål.
Overvåg glidebanen : Sørg for, at glidebanen på alle trin er på et niveau, der er behageligt for dine personlige investeringsmål, og opretholder en balance mellem risiko og afkast.
På trods af at være blandt de fem bedste voksende økonomier, er konceptet med måltidsfonde i Indien ikke særlig populært. For nylig er måltidsgældsfonde begyndt at vokse, såsom Edelweiss Nifty PSU Bond Plus SDL Index Fund-2026, IDFC Gilt Index Funds og Nippon India ETF Nifty SDL-2026. Selvom disse midler er på mellemlang sigt, er de ideelle til alle planlagte udgifter efter fem år.
Den nærmeste erstatning for investorer, der planlægger deres pensionering, er det nationale pensionssystem (NPS). Med henblik på finansiel planlægning vælger investorer generelt langsigtede fonde, der følger et koncept svarende til måltidsfonde.