Finansiel forståelse i Indien har altid været et problem. Men tingene ændrer sig hurtigt på det seneste, og borgerne investerer deres penge på de finansielle markeder. Der har været en hidtil uset stigning i antallet af nye Demat-konti i Indien. Fra de officielle data har Indien tæt på 7 crore Demat-konti i juni 2021, op fra 4,08 crore i FY20 og 3,59 crore i FY19.
Gensidige fonde får lige stor gennemslagskraft, når det kommer til penge, der investeres og tegning i NFO'er. Det er en udbredt opfattelse, at investeringsforeninger er for risikable og dermed ikke det rigtige finansielle instrument for ældre borgere. Men der er også gensidige fonde for ældre borgere, der er designet til at holde deres risikovillighed og behov i tankerne.
En investeringsforening er et finansielt instrument, hvorigennem investorer indirekte investerer i aktier og obligationer (stater og virksomheder). En pensionsfond samler penge fra flere investorer, og derefter investerer fondsforvalterne dem i værdipapirer for at skabe afkast til investorerne. Dermed slipper du som investor for at følge markedet løbende. Fondsforvalteren vil administrere det for dig og opkræve hans/hendes kommission.
Der er forskellige typer af investeringsforeninger i Indien, som er vist nedenfor. Aktiefonde investerer overvejende i aktier i virksomheder. Gældsfonde investerer hovedsageligt i statspapirer, virksomhedsobligationer, kommercielle papirer osv. Hybridfonde er en fusion af aktie- og gældsfonde.
Aktiefonde Gældsfonde Hybridfonde Large Cap FundOvernight FundConservative FundMid Cap FundLiquid FundBalanced FundSmall Cap FundPengemarkedsfondAggressive FundValue FundUltra-Short Duration FundArbitrage FundMulti-cap FundShort Duration FundBalance Advantage FundContra FundsDynamisk ObligationsfondMulti-Asset FundallokationSectorGreDit FundFondsGelScrold FundSectorTraditionelle finansielle instrumenter som faste indlån, tilbagevendende indskud og postkontorindskud er der, men deres afkast er i øjeblikket på et rekordlavt niveau. På den anden side er inflationen i øjeblikket høj i Indien; derfor genererer traditionelle investeringsmuligheder ikke inflationsslående afkast for dig.
Her er et par grunde til, hvorfor du skal investere i en pensionsfond:
Diversificer dine investeringer : Hvis du allerede har en livsforsikring, bankindskud og andre sikre finansielle instrumenter, vil investeringsforeninger for seniorer diversificere din portefølje. De ekstra afkast herfra vil balancere de lave afkast, du får fra sikre finansielle instrumenter. Du kan investere i en guld-ETF (Exchange Traded Fund) eller guld-investeringsfond i stedet for at købe fysisk guld, der pådrager sig sikkerhedstrusler og foretage gebyrer.
Typer af gensidige fonde : Hvis du stadig ser aktiemarkeder som et risikabelt væddemål, så er der gældsfonde, guldfonde, pengemarkedsfonde og hybride investeringsfonde for seniorer. Du kan investere i en hvilken som helst af de mange typer fonde, der er tilgængelige i Indien, baseret på din evne til at tage risiko.
Høj likviditet : Gensidige fonde er generelt mere likvide end faste indskud, der kommer med en fast løbetid. Du kan når som helst sælge dine besiddelser og likvidere for at få pengene. Pengemarkedsfonde og likvide investeringsforeninger er meget likvide, da de investerer i likvide aktiver, såsom obligationer med udløb inden for de næste 91 dage, statspapirer osv. Desuden er der ingen ind- eller udgangsbelastning i disse pensionsfonde.
Anstændigt afkast : Gensidige fonde giver generelt højere afkast end andre traditionelle aktivklasser, såsom guld, bankindskud osv. Der er et element af risiko, men afkastet er også meget højere. Denne risiko kan også styres ved at investere i fonde med lav risiko, såsom likvide midler, investeringsforeninger, pengemarkedsfonde osv.
Mindre risikofyldte end aktieinvesteringer : I investeringsforeninger for ældre borgere er der en fondsforvalter, som investerer penge på dine vegne ved at bruge hans/hendes. Disse fondsforvaltere er professionelle med mange års erfaring på markederne og er godt rustet til at skabe høje afkast. Hvis du vælger at købe og sælge aktier med din begrænsede forståelse, så er chancerne for, at du kan sprænge alle dine opsparinger i luften, da direkte aktieinvestering er mere risikabel.
Sammensættende effekt : Sammensætningseffekt eller rentesammensætning er almindeligvis kendt somVerdens ottende vidunder . Sammensætningseffekten er synlig i investeringsforeninger for investorer med en langsigtet investeringshorisont. Planlægger du videregående studier eller brylluppet med dine børnebørn om 10-15 år? En pensionsfond kan levere solide afkast over disse 10-15 år gennem sammensætning.
Dette var nogle af de vigtigste grunde til, at ældre borgere skulle investere deres hårdt tjente penge i en pensionsfond. En investeringsforening er en aktivklasse, der giver dig mulighed for at investere i gældsmarkeder, aktiemarkeder og guld sammen i modsætning til andre aktivklasser.
Der er visse faktorer, som du bør tænke ordentligt over, før du investerer dine penge i en investeringsforening. Disse faktorer er:
Der skal være et økonomisk mål, og derfor har du tænkt dig at investere i en investeringsforening for ældre borgere. Kvantificer dit mål (beløb, der er nødvendigt for at nå dette mål), og vedhæft en tidslinje til det (5 år, 10 år, 15 år osv.). Vælg derefter den type fond, du vil investere i.
Hvis du måske har brug for kontanter i den nærmeste fremtid, så foretrækker du at gå efter pengemarkedsfonde eller likvide midler. Hvis du er her for en længere omgang, så gå efter en aktiefond.
Hvis du er en risikovillig investor, så invester i en gældsfond eller en guldfond, der er mere stabil. Men hvis du kan tage en vis risiko, så er en aktiefond et godt bud. En hybrid fond er god til mellemrisiko og langsigtet investering.
Mens du sammenligner mellem flere investeringsforeninger, skal du tjekke for en fonds ind- og udgangsbelastning, omkostningsforhold, udbyttepolitik, transaktionsgebyrer osv. Disse faktorer er også vigtige bortset fra en fonds historiske afkast.