Når vi taler om at investere i investeringsforeninger, krydser udtrykket SIP'er eller Systematiske investeringsplaner os med det samme. Gensidige fonde er blevet meget populære som investeringsmiddel i nyere tid gennem flere bevidsthedsinitiativer og boomende finansielle markeder. Det er vigtigt at måle forskellen mellem SIP og gensidige fonde.
En investeringsforening er et investeringsmiddel, der samler penge fra flere investeringer og investerer i en portefølje af velundersøgte aktier, fastforrentede værdipapirer og andre værdipapirer. Man har mulighed for at investere i aktier, gæld, hybrid, Exchange Traded Funds (ETF'er), indeksfonde eller fund of funds (FOF'er). Disse fonde er lanceret af asset management-selskaber (AMC'er), der ansætter dygtige og professionelle fondsforvaltere for at maksimere afkastet til deres investorer.
Når man investerer en vis sum penge i en investeringsforening, udstedes de "enheder" af investeringsforeningen baseret på ordningens gældende Net Asset Value (NAV). For eksempel, hvis en investor investerer Rs. 1000 i en investeringsforeningsordning "A" med en aktuel NAV på Rs. 10, skal han få udstedt 100 andele af investeringsforening A. Investorer behøver ikke åbne en dematkonto for at investere i en investeringsforening.
Gensidige fonde er berømte investeringsmuligheder, da de giver flere fordele til investorer:
En investeringsforening investerer i et bundt værdipapirer, så pengene er ikke koncentreret i et enkelt værdipapir. En individuel investor har muligvis ikke nok kapital til at investere i et bundt værdipapirer, men de kan drage fordel af at sprede deres risiko gennem investeringsforeninger.
Alle investorer har muligvis ikke evnerne, viden eller tid til at undersøge de bedste tilgængelige investeringsmuligheder. Desuden er de måske ikke klar over det rigtige tidspunkt at købe og det rigtige tidspunkt at sælge på. I et sådant tilfælde, hvis erfarne fagfolk administrerer deres hårdt tjente penge, vil de tjene bedre afkast på de investerede penge.
Antag, at en investor har Rs. 1.000 til at investere. Han vil have et begrænset investeringsunivers, da han ikke må købe de værdipapirer, hvis kurs er over Rs. 1.000. Desuden vil han muligvis ikke være i stand til at skabe en betydelig investering og vil heller ikke være i stand til at diversificere på tværs af flere værdipapirer. På den anden side kan man investere i gensidige fonde med små beløb startende fra Rs. 500 og få eksponering for hele porteføljen af aktier i fonden.
Investering i Equity Linked Savings Scheme (ELSS) giver investorer mulighed for at tage en fritagelse i henhold til skattelovgivningen op til Rs. 1.50.000. Investeringen vil dog være fastlåst i 3 år. Du kan kontakte dine finansielle rådgivere for yderligere skatterelaterede spørgsmål.
Der er to måder at investere i investeringsforeninger på:Engangsbeløb og Systematic Investment Plan (SIP)
Investorer med overskydende midler, der ønsker at foretage en engangsinvestering i gensidige fonde, vil foretage en investering med "engangsbeløb". De mennesker, der har en regelmæssig indtægtskilde eller ønsker at forskyde deres investeringer over en periode, kan vælge SIP-ruten.
En SIP er således en af de processer, hvorigennem man kan investere i en investeringsforening. Investering gennem SIP'er hjælper investorer med at indprente disciplinen konsekvent opsparing og investering. Det hjælper med at akkumulere rigdom på lang sigt, mens det holder plads til tilbagevendende udgifter fra din indkomst. Man kan vælge at investere på ugentlige, hver fjortende dag, månedlige eller kvartalsvise intervaller. Dette sikrer, at du investerer små beløb konsekvent over den ønskede tidsramme.
Når du investerer gennem SIP'er regelmæssigt, forværres dine penge over tid. Det skaber en sneboldeffekt og giver en multiplikatoreffekt til dine afkast. Man skal dog sikre sig, at de investerer konsekvent over en længere periode. At starte så tidligt som muligt giver den ekstra fordel af tid.
Gennem denne mekanisme kan man købe flere enheder, når ordningens NAV falder og færre enheder, når NAV stiger. SIP'er er en bekvem måde at opnå Rupee Cost Averaging.
SIP'er kan laves i intervaller efter eget valg som ugentligt, hver fjortende dag, månedligt og kvartalsvis. Derfor har du ikke et stort beløb på et enkelt tidspunkt. Du kan forskyde dine investeringer og investere små beløb konsekvent. Man kan endda begynde at investere med en lille sum på Rs. 500.
Når markederne er volatile, forveksles investorer ofte med den korrekte pris på værdipapiret. Gennem SIP'er behøver du ikke time markedet. Tid på markedet har vist sig at være mere gavnligt end timing af markedet. SIP'er hjælper med at minimere virkningen af en investors adfærdsmæssige skævheder på afkastet.
Mens engangsbeløb normalt foretrækkes for mere erfarne investorer med betydelig kapital og den tekniske knowhow om timing af markedet, er SIP'er velegnede til enhver lægmand, der er villig til at investere en lille sum penge med et mål om kapitalstigning eller velstandsskabelse. Man skal dog sikre sig, at de har en fast indtægtskilde, så SIP-beløbet kan trækkes fra for investering.
Nu hvor vi forstår, hvad gensidige fonde og SIP'er er, hvad er forskellen mellem en investeringsforening og SIP? At sammenligne Mutual Fund v/s SIP er som at sammenligne te og kaffe. Det er ikke en rigtig sammenligning at lave. Gensidige fonde er et investeringsmiddel, hvorimod SIP'er er en måde at investere i en gensidig fond. Derfor er det mere hensigtsmæssigt at sammenligne engangsinvesteringer i investeringsforeninger v/s SIP i investeringsforeninger. Uanset hvilken investeringsform du vælger, er det vigtigt at indprente vanen med regelmæssig opsparing over en længere periode. For at sikre, at du opfylder dine investeringsmål, skal du huske dine risiko- og afkastkrav, mens du vælger en investeringsforening. At starte din investeringsrejse hurtigere er nøglen til at samle rigdom.