Investering i aktier og investeringsforeninger kan give dig mulighed for at opnå afkast, der over tid overgår inflationen. Før du overvejer en investering, bør du bestemme det risikoniveau, du er villig til at påtage dig. For at opnå et større afkast skal du påtage dig større risiko; dette er hovedreglen for markeder og investeringer over hele kloden.
Aktier er betydeligt mere risikable end aktiefonde. Diversificerede aktiefonde diversificerer din investering på tværs af sektorer og brancher og sænker derved din investerings volatilitet. Før du investerer dine penge, skal du foretage en betydelig undersøgelse for at vælge de passende aktier. I aktiefonde udfører fagfolk forskning, og en professionel fondsforvalter administrerer din investering. Denne service er ikke gratis og er underlagt årlige administrationsgebyrer, der pålægges af investeringsforeningsselskabet.
Når du er en nybegynderinvestor
Antag, at du er en nybegynderinvestor med ringe eller ingen ekspertise på aktiemarkedet. I så fald anbefales det, at du begynder at investere i aktier gennem investeringsforeninger, da risikoen er lavere, og du også har en fondsforvalter til at håndtere din investering. Derudover kan du vælge mellem forskellige aktiefonde for at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål baseret på din risikotolerance.
For eksempel, hvis du leder efter en passiv investering, kan du overveje ETF'er eller indeksfonde. Den sporer og duplikerer et markedsindeks og sikrer, at dine afkast svarer til indeksets. Derudover giver det et lavere omkostningsforhold end aktivt forvaltede fonde.
Hold styr på din investering
Når du investerer i investeringsforeninger, får du fra en fondsforvalters kompetencer og erfaring. Du er ikke ansvarlig for at udvælge aktier, overvåge dem eller indstille tildelinger. Denne service er ikke tilgængelig for aktiekøb. Du er ansvarlig for at udvælge og overvåge din investering.
Risikoen og afkastet
Det er veldokumenteret, at aktiediversificerede investeringsforeninger har fordelen af at mindske risikoen gennem porteføljespredning. På den anden side er aktier underlagt markedsudsving, og succesen for én aktie kan ikke kompensere for en andens præstation. Derudover kan du, afhængigt af din risikotolerance, overveje at investere i aktiefonde. For eksempel kan du investere i indeksfonde, hvis du leder efter en passiv investering, der matcher resultaterne af et markedsindeks. Det er mindre farligt end en sektorfond, som udelukkende investerer i aktier fra en enkelt sektor.
Afhængigt af dine risiko- og afkastforventninger kan du investere i aktiefonde såsom indeksfonde, Flexi-cap-fonde, sektorfonde, børshandlede fonde eller large-cap-fonde.
Beskatningsgevinster
Hvis du investerer i aktier, får du ingen skattefordele. Du er dog berettiget til et skattefradrag i henhold til Section 80C op til en grænse på Rs 150000/- pr. år, hvis du investerer i skattebesparende investeringsforeninger kendt som aktieforbundne spareplaner eller ELSS. Du kan investere i ELSS til den dobbelte fordel ved at slå inflationen og spare på skatten.
Investeringsomkostninger
Du kan investere i en diversificeret aktiefond, som besidder cirka 50 aktier. Det isolerer din investering fra aktiemarkedets volatilitet og sænker også investeringsomkostningerne. For eksempel kan det være nødvendigt at investere en betydelig sum penge for at diversificere en aktieportefølje over 50 aktier. Du kan dog ganske enkelt opnå dette ved at investere i billige aktiediversificerede investeringsforeninger. Derudover kan du investere så lidt som 500 Rs om måneden i en aktiefond via SIP og drage fordel af gennemsnittet af omkostningerne i rupier.
Diversificering
Derudover kan investorer opnå en diversificeret portefølje forvaltet af en investeringsforeningsforvalter gennem aktiediversificerede investeringsforeninger. En veldiversificeret portefølje bør indeholde mindst 25 til 30 aktier, en høj ordre for en beskeden investor. Ved at købe andele i fonden kan du investere i en række forskellige aktier. Derudover kan du investere gennem en systematisk investeringsplan eller SIP, hvor du hver måned investerer små mængder penge i en aktiefond.
Bevar kontrollen over din investering
Fondsforvalteren udvælger de aktier, der skal indgå i porteføljen i aktiefonde. Du får ingen indflydelse på, hvilke aktier der vælges, eller hvor længe de holdes. Hvis du investerer i aktiefonde som investor, har du ikke mulighed for at sælge nogle af aktierne i din portefølje. På den anden side har individuelle investorer mere kontrol over deres investeringer end investeringsforeningsinvestorer, fordi de træffer deres købs- og salgsbeslutninger.
Tid
Hvis du investerer i en aktiefond, behøver du ikke bruge tid på at undersøge specifikke aktier. Fondsforvalteren administrerer din investering, mens forskningsteamet udvælger de passende aktier. Før du investerer i en aktiefond, bør du dog overveje kritiske karakteristika såsom fondens portefølje, AMC's track record, fondens aktiver under forvaltning og fondsforvalterens investeringsfilosofi.
Investeringshorisont
Du skal investere i aktier og aktiefonde på længere sigt. Du skal dog have mulighed for at time dine aktieudgange. For at nå dine langsigtede økonomiske mål kan du bruge en køb-og-hold-strategi ved hjælp af aktiefonde.