Jeg modtog en e-mail for nylig, der fik mine tårer i øjnene, hvis jeg er ærlig. Det var fra en, der er fortvivlet over ikke at være i stand til at eje et hus i New Zealand. Jeg ville lave et blogindlæg om det, fordi den kamp, som forfatteren oplever, ikke er unik; i samme uge modtog jeg flere andre beskeder i samme retning. Hvis dette føles som om dig, eller måske en ven eller nogen i din whānau, ville jeg have dig til at vide, at du ikke opererer i denne verden helt alene, og at hvis du ikke kan (eller ikke ønsker) at købe en hus, der er alternativer.
Der er mange gode muligheder derude, og dette blogindlæg har til formål at hjælpe med at give folk som denne emailer selvtillid og modet til at gå ud og udforske dem.
Med alle identificerende funktioner fjernet, ville jeg dele e-mailen og give mit svar på den.
Kia ora Ruth
Tak for alt det fantastiske indhold om privatøkonomi. Jeg kom til New Zealand for næsten ti år siden, og jeg må sige, at jeg har det rigtig svært. Jeg spekulerede på, om du ville overveje at skrive en artikel om at navigere på det første boligkøbermarked i NZ's nuværende klima?
Jeg er i begyndelsen af 30'erne, har et godt job, er for nylig single og bor ikke i Auckland. Men jeg er bare så overvældet over at komme ind på boligmarkedet og finde faste fødder for mig selv. Så mange af mine venner, især de kvindelige singler, er i samme position, og vi er helt ærligt bange.
For mig, selv med et depositum på næsten 100.000 USD og løftet om at få husfæller til at dele omkostningerne, var banken ikke optimistisk med hensyn til min evne til at låne fra dem. Jeg er så bange for at påtage mig en så betydelig økonomisk risiko, men jeg vil ikke leje for evigt eller gå glip af økonomisk, fordi jeg ikke har købt hus.
Jeg overvejer, om det bare er bedre for mig at forlade New Zealand for at sikre mig økonomisk og måske få børn i fremtiden, i stedet for at tage imod så store realkreditgæld af mig selv her. Eller skal jeg blive og bare spare hårdt, indtil jeg har et depositum på 20 %. Det river mig op indeni! Jeg lyttede til din seneste podcast om parret, der er 35 år og fri for lån, #58 Forlader storbyen for det gode liv, og det fik mig faktisk til at græde, fordi jeg bare føler mig så langt bagud.
Jeg ved godt, at du ikke kan give økonomisk rådgivning, men hvad vil du sige til en, der er en nervøs boligkøber med en enkelt indkomst? Skal jeg bare gå efter det, købe et hus og håndtere tingene, efterhånden som de dukker op? Bare "sug den op", handle med selvtillid, få nogle husfæller, bruge alle mine pensionsopsparinger og håndtere det faktum, at $500.000 i gæld er lige hvad jeg skal gøre? Når jeg først er på boligstigen, kan jeg prøve at få min pensionsopsparing tilbage og følge The Barefoot Investor?
Jeg føler, at jeg har prøvet mit bedste, og jeg er stadig så langt bagud. Jeg bliver virkelig stresset, fordi jeg føler, at jeg sidder fast på niveau 1. Jeg troede aldrig, at jeg skulle overveje at bruge min pensionsopsparing på et husindskud, hvilket får mig til at føle mig endnu længere bagud.
Tak fordi du læste med.
Desværre er mine svar forblevet ubesvarede, men det er nogle gange tilfældet. Det er temmelig rendyrkende at skrive dine håb og frygt ned og sende dem væk til en fremmed. Faktisk bliver folk ofte overraskede over, at jeg skriver tilbage, og nogle gange, når jeg gør det, er de allerede gået videre. Så længe de ved, at nogen har hørt dem, er jeg okay med det.
Enten den eller min e-mail blev indlagt i deres spam-mappe.
Kombineret med adskillige andre beskeder, jeg har modtaget i løbet af de sidste par uger, er den overordnede følelse fra mig:
Jeg er irriteret på Aotearoa og vores boligmarked. Jeg tror på mange måder, at vi grundlæggende har mistet overblikket over, hvad et hus er for noget; at skaffe et hjem. Det er blevet en pengemaskine for så mange, og det er til skade for andre. Hvornår blev vi alle så grådige?
Disse kvinder, jeg hører fra, er vidunderlige mennesker. De har gjort så meget rigtigt , såsom at nå at flytte sig selv til et helt andet land til en start. Det gør du ikke, hvis du ikke kan stå op og gå. De har sikret sig et godt job. De har venner; de har et socialt liv. De har sparet en luns penge op, og det sker bestemt ikke ved et uheld!
Deres ekstraordinære succeser bliver overskygget af presset for at købe et hjem. Et hjem er ikke det helt rigtige, det er det bare ikke, og jeg er stille og roligt ret sur over, at du bliver lavet til at føle sådan.
Regeringen og Reservebanken forsøger at bremse stigningen i huspriserne og gøre leje til en mere levedygtig mulighed, og huspriserne vil helt sikkert falde på et tidspunkt, da 'markedet' beslutter, hvilket prispunkt der er et skridt for langt. Men på et boligmarked drevet af en masse direkte grådighed, som bare er meget sværere at lovgive om, kan man kun kontrollere det, man kan kontrollere. Så hvis køb af et hus er ude af bordet (for nu), hvad er dine muligheder i mellemtiden?
Kan eller vil du ikke købe et hjem? Ikke at købe en bolig gør dig ikke til en mindre borger.
Hvis du finder dig selv at leje, kan du lige så godt se det positive.
Frihed til at bevæge sig
Når du lejer, har du meget mere frihed til at bo præcis hvor du vil. Er Central Otago-vintrene for kolde til dig? Du kan pakke dig sammen og flytte til en strandby et sted langt nord herfor. Det nuværende arbejdsmarked er livligt, hvilket betyder, at du kan flytte, hvis du vil, og hente et nyt job eller arbejde hjemmefra, som mange af os gør. Lejer du i en forstad til en storby og keder dig over manglen på natteliv? Du kan flytte ind i hjertet af byen i stedet. Jeg misunder den frihed, som en lejer har til at flytte hurtigt; ingen boligejere har den fleksibilitet.
En gang en boligejer, ikke altid en boligejer
Jeg kender masser af mennesker, der har flyttet frem og tilbage mellem boligejerskab og udlejning gennem årene. Hvorfor? Fordi det til tider var mere en forpligtelse end et aktiv at eje et hus, så de solgte op. Uanset om de lejede eller ejede, var deres nøgle, at de altid investerede en del af deres indkomst til 'noget senere brug'. Altid. Det var ikke et hus, der gav dem stabilitet; det gjorde den økonomiske buffer, de skabte til sig selv.
Dejligt hus vs Gross house
De sidste par huse jeg lejede var pæne nye huse. Men det første hus, jeg købte, var, selvom det ikke ligefrem var en losseplads, et komplet (og dyrt) opgør fra top til bund. Når du lejer, har du råd til at finde et pænere sted, men når du køber, starter du ofte helt nederst på boligstigen og bruger en formue på at bringe det op til bunden.
Fællesbolig er billigere
Står du i en bofællesskab, er dine leveomkostninger langt billigere end at eje en bolig, hvilket frigør penge til at investere. Hvis den ugentlige husleje er $600, og du er en af tre, er dine boligomkostninger kun $200 om ugen, plus et par faciliteter som strøm og vand. Langt under nogen boligejers udgifter, men din indkomst er sandsynligvis den samme.
At bo sammen med andre
Du kan bo sammen med andre og alligevel være helt uafhængig. Alene i den sidste uge har jeg talt med to personer, der pt bor i bofællesskab, de deler alle udgifterne til boligen (husleje/strøm/vand osv.), men på grund af boligens indretning ser de næsten ikke hinanden . Præcis som de begge kan lide det!
Omvendt, hvis du nyder at have folk omkring dig, er det helt muligt at finde den perfekte husfælle at dele et glas vin og lave aftensmad med.
Hvis det går i stykker, behøver du ikke reparere det
Hvis noget går i stykker, når du lejer en bolig, er det ikke din regning at reparere det. Går ovnen i stykker? Udlejer betaler. Taglækager? Udlejer betaler. VVS spiller op? Udlejer betaler. Og lad os ikke glemme alle de typiske omkostninger, der følger med at eje en bolig:kommunale satser, forsikringer, afdrag på realkreditlån. Jep, du gættede det, ikke dit problem.
Din indkomst strækker sig længere
Hvis du tjener 1.000 USD om ugen på dit job og lejer et hjem med husfæller, kan du betale 200 USD i husleje, men har ingen andre boligrelaterede udgifter som sådan. Størstedelen af en lejers indkomst er deres at beholde, og ikke så med husejere. Så hvad kan du gøre med den indkomst? Nå, det er her lejere har fordelen i forhold til husejere.
Mens en boligejer køber deres hjem tilbage af deres bank en mursten ad gangen i løbet af de næste 30 år, opbygger de egenkapital i et hjem, som de kan kun virkelig udnytte, hvis de udnytter det til at købe flere huse. Eller de skal sælge for at få penge ud. En person, der lejer, kan hver uge investere deres resterende penge i deres KiwiSaver og aktiemarkedet. Og fra dag ét begynder den investering at vokse og forstærkes over tid. På ethvert tidspunkt, hvor penge er tilgængelige, er det et likvidt aktiv, ikke så med boligejerskab.
Hvis du lejer et hus lige nu, er dine omkostninger langt lavere end boligerne 'ejet' af folk på begge sider af dig. Alligevel kan din indkomst muligvis være den samme. Og det er en stærk position at være i.
Lejepenge er ikke døde penge
Vi har brug for udlejningsejendomme i hver by og by på tværs af Aotearoa, fordi der er borgere, for hvem det ikke er passende for dem at købe et hus på deres livsfase. Det ville fungere som en betydelig håndbremse. Jeg kender en bred vifte af mennesker, der er nomadiske af natur; de hopper rundt på stedet efter deres karrierer og interesser, og at eje et hjem ville være en væsentlig hindring for dette. Så når du vælger at leje, er det den bedste fordeling af dine penge på det tidspunkt; det er ikke "døde penge"; leje har givet dig bekvemmelighed og frihed.
Elefanten i rummet.
Din udlejer. Jeg har haft nogle frygtelige udlejere i min tid; den ene var virkelig psykotisk, så det var en sjov oplevelse. Ikke. Mange udlejere er bare folk, der har købt et andet hus for at leje ud. Der kræves ingen færdigheder. Og nogle mennesker stinker på det. Men jeg har også oplevet, hvordan det er at have en fremragende udlejer, der skaffede mig en bolig, og da jeg flyttede videre, var det mit valg at gøre det. Gode mennesker er overalt, og nogle af dem ejer udlejningsejendomme, så find de gode udlejningsejere gennem reklamer eller mund til mund og leje dem ud. Vær den bedste lejer, du kan være, og bed om en lysende reference og henvisning, når du vælger at gå videre.
Tjek terminologien
Find den ejendomsejer, der er gået ind på lejemarkedet af de rigtige grunde, for at skaffe en langtidsbolig til nogen, ikke den person, der bare venter på, at egenkapitalen skal bygges, så de kan sælge den og smide dig ud. Lær forskellen og foretag din research for at finde den rigtige ejendom for dig selv at bosætte dig i på lang sigt - hvis det er det, du vil gøre.
Hvis husejeren omtaler deres ejendom som en "investeringsejendom", er du i problemer. Hvis kapitalgevinsten rammer deres magiske søde punkt, så gæt hvad, dit hus kommer snart på markedet, og du kan ikke gøre noget ved det. Hvis de omtaler det som en "lejeejendom", så er chancerne for, at de er i det på lang sigt og handler om at give en langsigtet livssituation for de mennesker, der bor der.
Ustabil boligsituation
Sidst jeg lejede, måtte vi flytte to gange inden for et år, fordi husene begge var sat til salg. Det eneste, der skal til, er, at udlejeren ændrer deres melodi, sætter et til salg-skilt op, og du kan blive tvunget ud, og det er en stor ulempe, især hvis du har familie og kæledyr, som vi havde. Måske vil lejerne med tiden blive givet mere sikkerhed omkring dette, og du kan forhandle en længere lejekontrakt med mere stabilitet for din bolig og en garanteret langsigtet indkomst for ejendommens ejer. Lejere skal have stabilitet i deres bolig, og udlejere skal have en stabil indkomst.
Forholdet mellem hus og indkomst er skruet sammen
FOMO er ægte, og når du hører, at "renterne er rekordlave, og gælden er billig, nu er det tid til at købe bolig", kan det være et overbevisende argument. Men chancerne er, at din løn ikke er rekordhøj for at holde trit med de rekordhøje boligudgifter.
Simpelt eksempel:
Da Jonny og jeg købte vores første hjem, tjente vi omkring $70.000 om året og betalte $150.000 for et hus (som vi så brugte en formue på at renovere, skal jeg tilføje). Det var to gange vores årlige indkomst. Vores indkomst voksede derefter, og vi betalte vores hjem hurtigt ud. I dag tjener vi omkring $80.000, og vores hus er vurderet til omkring $850.000; det er 8,5 gange vores indkomst. Forskellen mellem dengang og nu er STOR, så folk tager fejl, når de siger, at man skal købe et hus for enhver pris, fordi omkostningerne for mange er alt for høje.
Løb mod noget, ikke væk fra noget andet
Jeg hører fra folk, der er desperate efter at købe et hus, ikke fordi de ønsker at få en bolig, men fordi de foretrækker ikke at blive svindlet af en udlejer, der til enhver tid kan tilpasse deres husleje og hvor de bor. I den ideelle verden ville du spare op og købe et hjem, fordi det er den rigtige ting at gøre for dit følelsesmæssige og økonomiske stadie af livet, ikke føle, at du er tvunget til det for enhver pris. Det er et komplekst problem at løse.
Lad os afslutte den samtale, fordi du ved alt dette; du behøver kun at tænde for enhver form for medier for at høre om vores boligspørgsmål og alle argumenter for og imod enhver opfattet regeringshandling eller passivitet.
Du kan gøre det! Det er inden for din magt at købe dit eget hjem, hvis det er det, du vil gøre, men det er helt op til dig. Du skal gå uden, være engageret og være parat til at forfølge dit mål ubønhørligt. Det vil tage tid, mange år, og det bliver ikke nemt, men hvad så. Gør det alligevel.
Eller du kan have økonomisk frihed uden at eje et hjem, fordi mindre af din indkomst bliver hældt ind i et hus, når du lejer. HVIS du kan finde en god ejendom til leje til en rimelig pris på et sted, du kan lide, og du har en god indtægtskilde, så er det absolut inden for din rækkevidde at være økonomisk fri.
Nøglen er ikke at lade din husleje og dine leveomkostninger suge for meget af din lønseddel, og det bliver sværere og sværere at gøre som ejendom investorer betaler for meget for boliger og forsøger derefter at vælte disse omkostninger over på lejere i højere husleje.
Jeg ved at det er hårdt at leje i mange byer i New Zealand, men jeg taler også med folk over hele New Zealand, som har gode jobs og rimelig husleje i gode huse. Det er enlige, ægtepar og folk med børn. Så hvis du er som den person, der skrev til mig og har lyst til at flytte til et helt nyt land, så brug måske noget af den eventyrlystne attitude og fleksibilitet og flyt til et andet sted for at få dine boligudgifter så lave. som du kan, så du derefter kan spare og investere.
Jeg ved, at det lyder ubehageligt for nogle. Hvorfor skal du op og flytte, især hvis dine færdigheder er nødvendige i den by? Jeg ved, at du måske siger, "let for dig at sige, Ruth, sidder der i din dejlige gade", men helt ærligt, hvilket valg har du?
Kontrollér, hvad du kan kontrollere.
Dette er, hvad vi gjorde. Da vi besluttede at købe vores første hjem, flyttede vi fra Wellington til Christchurch, hvor boligen var meget billigere, og arbejdsmulighederne var gode. Da vi så mistede det hus i Christchurch-jordskælvene, og boligmarkedet var forfærdeligt, rykkede vi igen os selv op og flyttede til det centrale Otago og ind i vores andet hjem. Jeg kunne ikke være generet af at prøve at blive og bekæmpe et marked så stablet mod os; det er livet alt for kort til.
Investering er tvungen opsparing, ligesom at betale et realkreditlån
Mens nogle mennesker godt kan lide tanken om at have et realkreditlån, fordi de ser det som en slags "tvungen opsparing", vil jeg gerne tro, at mine bloglæsere har bedre selvkontrol end som så. Du behøver ikke at påtage dig en lastbil med renter, der stifter gæld, og have en bankmand, der puster dig i nakken for at 'få' dig til at spare.
Du kan i stedet tage din indkomst efter skat og investere den, fordi faktum er, at aktiemarkedet over tid klarer sig bedre end ejendomsmarkedet. I sin bog A Richer You:How to make the most of your money går Mary Holm grundigt i detaljer om dette. Ejendomsmarkedet er ikke den eneste måde at tjene penge på. Åh nej, det er det ikke. Investering på aktiemarkedet er et fantastisk alternativ.
Og det er her, folk, der lejer, har en enorm fordel i forhold til folk, der betaler af på et hus. Du har ekstra kontanter til at investere i likvide aktiver, der har gode afkast.
Du får ikke gratis adgang til at spare og investere, bare fordi du lejer
Hvis du ikke skal købe bolig lige nu, skal du aktivt skabe rigdom på en anden måde ved at bruge en anden aktivklasse.
Du skal være en god leder af dine putea (penge); du kan ikke sige, "åh stakkels mig, jeg har ikke råd til at købe et hjem," og så sprænge al din mønt.
Venligst ikke spild dine penge på ting, der giver dig midlertidig glæde
En af mine venner arbejder i bank, og hans observation er, at mange mennesker, der lejer, ikke er disciplinerede nok til at betale sig selv først . Deres investering sker med resterende penge i slutningen af løncyklussen. Hvis du går til det på denne måde, er der ikke overraskende ofte ikke så meget putea tilovers. Det er så nemt at forkæle dig selv konstant og bruge alle dine penge. Jeg ved! Jeg har prøvet det mange gange.
Du skal behandle dine investeringer, som en bankmand behandler din gæld:
Betal dit realkreditlån til tiden, hver gang, ellers kommer de og tager dit hus!
Betal til dine investeringer til tiden, hver gang. Ingen undskyldninger!
Ligesom betalinger på realkreditlån skal din investering have prioritet #1.
Det er sådan, jeg strukturerer vores investeringer. Jeg har en automatisk overførsel på samme tidspunkt hver tirsdag (dagen efter jeg er blevet betalt), der trækker penge fra min checkkonto til en opsparingskonto. Den 20. i hver måned investerer jeg, hvad der er på den konto (plus alt ekstra, jeg kan skrabe sammen). Jeg får så brugt det der er tilbage efter jeg først har betalt mig selv. Det betyder ofte, at jeg udskyder ting, jeg måske vil have, og/eller sparer op til dem over tid. Jeg går aldrig glip af en mulighed for at investere i vores KiwiSaver-fonde og vores indeksfond/ETF-investeringer.
Nogensinde.
Fordi ved at gøre det, holder jeg fast i den aftale, jeg lavede med mig selv, for at betale mig selv først, jeg prioriterer min økonomiske fremtid. Jeg budgetterer med alt, så jeg kan gøre dette.
HVORFOR? Hvad er meningen med at investere?
Jeg planlægger at have nok penge investeret til at dække alle min families leveomkostninger. Den måde, jeg regner det ud på, er at bruge noget, jeg ofte refererer til, 4%-reglen. Jeg har beregnet mine årlige omkostninger og ganget dem med 25. Dette giver mig den mængde penge, jeg skal investere i aktiver for at erstatte min indkomst fuldt ud:f.eks. 40.000 USD årlige udgifter x 25 =1.000.000 USD
Med $1 million investeret i billige diversificerede indeksfonde/ETF'er, kan jeg så trække 4% af hvert år, hvilket selvfølgelig er $40.000.
Dette burde være det mål, du har i tankerne, at investere så meget du kan, så hurtigt som du kan, så du kan skabe en passiv indkomst, der til gengæld kunne betale din husleje.
Tag eksemplet med personen, der betaler 200 USD om ugen i husleje eller 10.400 USD om året. Multipliceret med 25 er det $260.000. Hvis du kan investere den mængde penge, trækker du så 4% om året; det er din betalte leje.
Selvfølgelig ændres huslejen, men du forstår min pointe? Invester i aktiver, der giver dig en indkomst.
Jeg interviewede Andy i Ep. 59 af min podcast for nylig. Hans oprindelige plan var at købe et hus, men han havde ikke nær nok til et depositum, og det stressede ham. Så han tog investeringstilgangen i stedet, og han er nået langt på kort tid og havde formået at spare og investere $100.000. Han er allerede en tredjedel af vejen der for at dække sin husleje, og jeg er ikke i tvivl om, at han vil fortsætte med at øge sine investeringer. Givet tid nok, vil han være i stand til at generere nok passiv indkomst til at dække mange andre udgifter.
På nuværende tidspunkt har han besluttet, at det at bo i det centrale Auckland og leje med sin partner er, hvor han vil være, men han tænker også på fremtiden . Opbygning af investeringer vil give ham mulighed for at udligne fremtidige lejeomkostninger, ELLER dette kan danne grundlag for et stort husindskud i de kommende år. Han skaber muligheder for sig selv.
Du kan leje og have det fint. Du behøver ikke at købe en bolig for at være stabil; hvis noget, hvis du forpligter dig selv, kan det gøre dig ustabil. Det kan give denne e-mailer en vis trøst at vide, at jeg hører fra mange mennesker, der har købt et hus, men nu indser, at hele deres indkomst går til det; de har et hjem på bekostning af alle de andre ting, de plejede at nyde i livet.
De mennesker, jeg ser, som er mindre stressede omkring boligen, behandler hver 100 dollar, de tjener, med den største respekt. De:
Kend deres nettoværdi
Budget godt
Hold deres leveomkostninger lave og få en velbetalt karriere
Spildt forbrug er som minimum
De holder sig ude af enhver form for gæld
Har en nødfond
Betal til deres KiwiSaver
Og skub så meget ind i investeringer, som de kan
De står frontalt over for boligkrisen og kontrollerer, hvad de kan kontrollere. De lejer sig måske nu, med planer om at købe en bolig 3-5 år senere. Eller de kan vælge at blive lejer. Ligesom Andy skaber de muligheder for sig selv.
Hvis du har læst min blog i længere tid, ved du, hvad jeg vil nævne her, det er kedeligt, men alligevel overraskende effektivt:
Indeksfonde eller ETF'er + regelmæssige bidrag til din KiwiSaver
Bare et par fonde med lavt gebyr, der køber hele markedet og vores KiwiSavers, er uden tvivl den bedste måde, jeg har fundet til at vokse vores rigdom over tid. Ja, vores whare er steget i værdi, men det er ubrugelig egenkapital, og jeg tænker ikke engang på det i form af et aktiv. Det er vores hjem, og vi skal bo et sted.
Det, jeg bliver begejstret for, er potentialet i vores investeringer, og jeg har blogget mange gange i løbet af de sidste fem år om, hvordan vi investerer:Investerer i indeksfonde eller ETF'er arbejde?
Jeg nævner KiwiSaver, ikke fordi jeg ser det som et første boligindskud, men fordi jeg vil have dig til at beholde det intakt og komme på pension med både en hus (hvis du vælger at købe en dag) OG en hel pensionskasse.
Jeg har også nævnt JL Collins The Simple Path To Wealth flere gange, end jeg kan tælle, og jeg opfordrer dig til at læse hans bog eller læse hans blog Stock Series, hvorfra han skrev sin bog eller hør ham interviewet på ChooseFI-podcasten. Du kan hurtigt lære dig selv at investere i noget andet end et hus, og du kan komme i gang NU.
I New Zealand har vi mange udbydere, der gør investering ligetil. Det er ikke kompliceret. Du behøver ikke en børsmægler, og gebyrerne for at deltage er lave:
Shares
Kerneligdom
Lug
InvestNow
SmartShares
Det eneste, du skal være opmærksom på, er at holde din investering ENKEL. Alle disse platforme tilbyder flere valgmuligheder, end nogen af os har brug for. Bare husk, at du ikke går ind i et supermarked og køber en af det hele, så det behøver du heller ikke at gøre her!
Du kan starte med det samme med $5, og med fokus og disciplin kan du - ligesom at betale et realkreditlån - vokse din formue over tid.
Et par andre ressourcer til inspiration er fra dem, der enten har opnået økonomisk uafhængighed uden bolig eller har arbejdet sig i en position til at købe en bolig til sidst:
Quit Like A Millionaire af Kristy Shen og Bryce Leung
Playing With Fire:Financial Independence Retire Early af Scott Rieckens
ChooseFI:Your blueprint to financial Independence af Mamula, Barrett og Mendonsa
Pengelektioner for mit yngre jeg:En guide til unge voksne af Nick Carr
Og denne podcast er, hvor jeg interviewede Hamish, en Kiwi med et brændende ønske om at købe et hjem. Det krævede grus, disciplin og tid, men han gjorde det. 50. En investor med militær præcision!
Denne nylige podcast fra She's On The Money:Er leje for evigt en mulighed? - er et must-lytte for at lære om det positive for dem, der lejer.
Mine tanker til alle, der er stresset af boligsituationen, er at fokusere på DIG og din umiddelbare situation; kontrollere, hvad du kan kontrollere. Sluk for den 24-timers nyhedscyklus, som er fokuseret på opmærksomhedsskabende overskrifter og frygt, når det kommer til bolig. Det er fremragende clickbait, men det får dig til at føle dig som en fiasko. Og du er ikke en fiasko. Selvom jeg gerne vil se dig i dit eget hjem, hvis det er det, DU ønsker, kan et stort realkreditlån være invaliderende og begrænse dig. Bare fordi du kan låne det, betyder det ikke, at du skal. Du kan vælge at leje og skabe rigdom andre steder, og leje har faktisk også flere fordele ved det.
Giv dig selv en pause, for guds skyld. Fokuser på, hvad du har opnået og gjort godt i de sidste 12 måneder og i løbet af dit liv. Fokuser på det positive. Du er et helt menneske; du er ikke kun et husindskud i støbeskeen. Der er flere positive ting i dit liv end negative, så fokuser på dem, sæt fokus på, hvad du gør godt, og læg din energi og penge i det. Bliv en velafrundet person med en diversificeret livs- og investeringsportefølje. Få styr på dit eget økonomiske hus, så du kan være forberedt på fremtiden, uanset om det inkluderer din egen bolig eller ej.
Jeg håber, det hjælper?