Til min overraskelse har jeg fået fem år med at skrive denne blog! Og jeg kan ikke helt tro det.
Mit første indlæg var i juni 2016, og siden da har jeg skrevet over 200 indlæg. Selvfølgelig startede jeg så podcasten, og den har mere end 50 afsnit og tæller (den nye serie starter i øvrigt den 1. september 2021...)
Til dem af jer, der har læst denne blog siden starten, bør du modtage en guldmedalje! For dem af jer, der har sluttet sig til mig for nylig, ja, hvis jeg kan klare fem år, er der stor sandsynlighed for, at jeg vil være her et stykke tid endnu!
Jeg kunne forlade denne blog når som helst, og ved ikke at lægge det pres på mig selv for at ’nødt til at blogge’ ved jeg, at jeg har mulighed for at stoppe. Omvendt inspirerer det mig til at blive ved. God gammel omvendt psykologi - det er fordi jeg ikke SKAL gøre det, at jeg SKAL gøre det!
Jeg tænkte, at jeg ville blogge i dag om, hvad jeg har lært, observeret, og hvordan det er at skrive en blog, fordi der ikke er en eneste dag, der er gået, at jeg ikke har sendt en e-mail eller talt med nogen om det, jeg plejer at omtale med mine whanau og venner som 'blog-ting'. I dag er et godt eksempel, jeg var tidligt oppe for at besvare nogle e-mails, jeg skrev netop dette blogindlæg, og jeg gik en tur med en ven, der ville chatte om penge. Den glade sparer er altid til stede i mit sind, og min indbakke har en konstant strøm af beskeder, som jeg læser og markerer til opfølgning. I øjeblikket har jeg 29, der afventer opfølgning. Så der er travlt! Og hvis du afventer et svar, får du snart et!
Der er så travlt, fordi der er mange mennesker derude, der leder efter hjælp og information, som de ikke ønsker eller behøver at betale en rådgiver for, de har bare et pengerelateret spørgsmål eller to (eller ti) at stille. Min indbakke er en lind strøm af fortrolige samtaler til et vilkårligt antal personer på samme tid, og jeg elsker, at jeg har skrevet så længe nu, at jeg får en opdatering fra en, der sendte mig en e-mail for tre år siden og fortalte mig, hvordan deres situation har ændret sig til det bedre, siden vi sidst oprettede forbindelse.
Det bliver ved med at overraske mig, hvor meget folk stoler nok på mig til at dele information, som de har tendens til ikke at dele med andre, og en af mine stolteste præstationer, synes jeg, er at have vundet respekt hos mit publikum. Jeg har også overrasket mig selv, jeg tror, at selv efter al denne tid er jeg virkelig spændt på at besvare hver e-mail eller tale personligt med nogen om, hvad der sker med deres penge. Jeg ville have betragtet mig selv som en med lidt kort opmærksomhed, men ikke når det kommer til at blogge og hjælpe folk.
Det mest almindelige, jeg stadig hører, når folk har lagt ordentlig mærke til deres økonomi, er "hvorfor har ingen fortalt mig om dette tidligere". For med et par forslag og lidt opmuntring og en smule indsats fra deres side er det ikke så svært at være en god forvalter af dine egne penge. Du skal bare have lyst til at ændre dig.
Mine yndlings-e-mails er dem, hvor folk har en åbenbaring, fordi de har fuldstændigt misforvaltet deres penge hele deres liv på grund af manglende viden, og de har et kølvand -up call (Covid har været god til det), og i løbet af blot et par korte måneder forvandler de fuldstændigt hele deres liv. Uanset deres alder, overrasker folk altid sig selv over de hurtige fremskridt, de kan gøre økonomisk, hvis de sætter sig i mahi og er opmærksomme. Det er en utrolig ting at være på sidelinjen af, og jeg er glad for hver enkelt af dem, at jeg spillede en rolle i det. Jeg siger ofte, at indeni enhver person, der synes, de er forfærdelige med penge, er der en, der er fremragende til at håndtere penge, der bare skriger efter at komme ud!
Når jeg siger det, er en vigtig ting, jeg har lært undervejs, at du kan føre en hest til vandet, men du kan ikke få den til at drikke. Og fordi det er dem, der er tørstige og ikke mig, ja, når jeg har vist dem vejen, er det helt op til dem at handle. Jeg plejede at prøve at skubbe og skubbe til de mennesker, men det gør jeg ikke længere, du skal tage personligt ansvar for din økonomiske situation. Jeg tilbød i det mindste at hjælpe, hvis de skulle få brug for det, og de ved, hvor de kan finde mig, hvis de nogensinde vil.
Folk vil bare gerne tale om penge. Det gør de virkelig. De spekulerer meget på, hvad andre mennesker gør med deres penge. Og de vil ikke vide det af grådighed eller misundelse, de vil bare gerne have vist nogle eksempler, som de kan anvende på deres situation. Jeg kan kategorisk sige, at efter fem år med at dele min økonomiske situation, har ikke en eneste person nogensinde bedt mig om penge, hvilket er den ene ting, som folk er bange for vil ske, hvis de taler om økonomi. Folk lærer ved at se andre, så del venligst de ting, du har lært. Folk dømmer dig heller ikke, og hvis vi mere åbenlyst delte vores rejse med penge, ville vi være mindre tilbøjelige til at kalde nogen 'heldige', hvis de har succes og i stedet se, at de opnåede det niveau af rigdom, de opnåede ved både mahi og held over en lang periode.
Fordi vi ikke får en anstændig uddannelse om penge, har jeg bemærket, at folk investerer i bestemte kategorier med udelukkelse af alle andre. Hvis det eneste, vi hører om at bygge rigdom, er 'køb et hus', så er der et vanvittigt travlt med at købe et hus! Og fordi vi ikke kender til andet, hvad med at købe noget mere? Jeg taler med mange mennesker, der er tunge og forgældede, uden at der foretages andre investeringer. Men når de lærer om simple ting som KiwiSaver eller enkelheden i en passiv indeksfond eller ETF-investering ved at bruge aktiemarkedet som en måde at vokse velstand på, og jeg forklarer, hvordan det fungerer, vil de ret hurtigt også være med i den handling. Og så siger de "hvorfor har ingen lært mig dette"? De har virkelig aldrig indset, at der er et alternativ til bolig, mange af dem bryder sig ikke engang om at blive investeret i boliger, så når de finder et alternativ, griber de det og løber.
Denne blog forbinder folk. Jeg kan ikke være alle steder på én gang, hvorfor du ikke ser meget fra mig på forskellige sociale mediekanaler, der er bare ikke tid nok i hver dag, så jeg forbinder mig for det meste via min blog. Men jeg sætter også mange mennesker sammen, og hvis jeg har modtaget en e-mail fra én person og et spørgsmål fra en anden, vil jeg ofte forbinde de to, hvilket er så givende! Det kommer tilbage til, at folk bare vil have en, de kan tale om penge med, og hvis jeg kan lave en intro, så er det fantastisk!
Efter fem års blogging er min følelse af "imposter-syndrom" forsvundet. Jeg plejede at føle mig som lidt af en svindel, for hvad i alverden kunne Ruth fra Alexandra overhovedet vide om den skøre komplekse verden af investeringer? Nå, som jeg sagde til en dejlig kvinde, jeg talte med i sidste uge på den telefon, jeg ringer til en ven, vi behøver ikke at vide alt! Jeg reflekterede over det opkald senere på dagen, og jeg besluttede, at 95 % af informationen derude er overskud til kravene! Jeg har brug for at vide nok til at hjælpe andre og selv være en investor, og for alt, hvad jeg ikke ved, hvis nogen stiller mig et spørgsmål, går jeg bare hen og finder svaret til dem.
I de sidste fem år er lavprisinvesteringsindustrien blevet meget mere enkel og tilgængelig, men bliver også stadig mere kompleks, så se ovenfor og husk :du behøver ikke vide alt. Da jeg begyndte at blogge, var mine billige passive investeringsmuligheder:Smartshares, Superlife og Investnow. Enkelhed var lige kommet på banen som en lavpris KiwiSaver-udbyder. Så det var ret nemt for mig at vælge en sti og følge den, fordi det var slanke pickings. Nu har vi de samme virksomheder og mere:Kernel Wealth, Hatch, Sharesies, Booster, BetaShares og mange flere, der er faldet fra mig, mens jeg skriver dette. De er alle gode variationer over det samme tema, og det er bare et spørgsmål om at vælge den, der passer bedst til dig og komme videre med det og ikke bruge evigt på at bekymre sig om dine valg. Selvom det er vigtigt at vælge en investeringsudbyder og skal overvejes, planlægger du ikke en tur til Mars her, så i mange tilfælde er tæt nok også ret godt! For efterhånden som du får mere information i de kommende måneder og år, kan du justere dine investeringer og foretage ændringer. Så mit råd til andre er ikke at overkomplicere en simpel ting som bare at vælge en KiwiSaver-udbyder.
Jeg er overrasket over, at jeg stadig blogger, for i virkeligheden, når du først har oprettet din bank og investering og sat den på autopilot, bliver den ret kedeligt! Ingen dagshandel her, bare langsom og stabil investering over en lang periode. Kedeligt og alligevel effektivt. Og jeg ved det, fordi jeg har sporet min nettoværdi i alle disse år, og for gud, det virker vanvittigt godt! Den selvtvivl om vores investeringer, som jeg plejede at føle, er nu væk, da jeg plejede at sige til Jonny, "men hvad nu hvis jeg tager fejl med alt det her"? Men jeg tager ikke fejl, denne 47-årige kvinde fra Central Otago har formået at vokse sin families rigdom og tilfredshed med livet år for år.
At have en nødfond er den nemmeste ting, du kan gøre for at sætte et sikkerhedsnet mellem dig selv og en krise, og utallige mennesker har fortalt mig, at dette er sandt for dem. De, der er nybegyndere til at have et gemmer af kontanter afsat, prøver at blive helt vilde med det og "investere det, så det kan tjene nogle penge", men gang på gang minder jeg folk om, at formålet med en nødfond ikke er at tjene penge, det er en pot kontanter, som du straks kan sætte ind i en krise. Hvis du låser den inde i en investering, er der større sandsynlighed for, at du rækker ud efter et kreditkort eller et realkreditlån for at håndtere din krise, fordi du ikke ønsker at bryde din investering. At påtage sig gæld i en krise er det værste, du kan gøre, så husk dig selv, at penge, der tålmodigt sidder på en bankkonto "og gør ingenting", gør så meget mere, end du er klar over. Det giver dig ro i sindet og er stort set som at have en forsikring, som du kan bruge til enhver tid. Jeg ville aldrig undvære det.
Mennesker, I skal have budget! Ingen undskyldninger. Rig, fattig, eller du har simpelthen ingen idé, nøglen til at komme videre økonomisk er at vide i detaljer, hvor dine penge kommer fra og går til. Min mor hader ordet budget, for hende lyder det restriktivt og pinligt. For mig lyder det frigørende, fordi det giver mig en plan og frihed til at bruge. Jeg ved jo, hvor mine penge er. At kende dine daglige, ugentlige og månedlige indtægter og udgifter vil bringe en stor følelse af kontrol til dit liv, og jo længere du gør det, jo nemmere og mere nyttigt bliver det. Budgetter er fantastiske og uden tvivl - efter mange års prøvelse af forskellige - er PocketSmith min favorit nu.
For så vidt angår investeringer, den dag jeg læste bogen The Simple Path to Wealth af JL Collins, skiltes skyerne sig og voksede min rigdom ved at bruge aktiemarkedet pludselig blev den nemmeste strategi i verden. At vælge individuelle virksomheder til at investere i kan lykkes én gang (jeg klarede mig godt med Meridian Energy), det kan endda lykkes to gange, men du kan ikke opretholde det på lang sigt. Det kan aktive fondsforvaltere heller ikke. Så prøv ikke engang. Stadigt og konsekvent at købe, i mit tilfælde, kun to passive ETF- eller indeksfonde med lavt gebyr (NZ Top 50 og US 500) over en lang periode, som består af utrolige lokale og globale virksomheder, fungerer. Det er ikke et hasardspil, det er ikke "at sætte penge på aktiemarkedet, jeg har råd til at tabe", det er en legitim måde at investere og vokse din rigdom over tid.
KiwiSaver er ikke et fupnummer. For dem, der tror, det er og aldrig har tilmeldt sig, må du hellere have en backup-plan. Og den backup-plan må hellere ikke være din partners KiwiSaver-ordning, som de flittigt investerede i hele deres arbejdsliv, mens du holdt hovedet i sandet! For dem, der tror, det er et fupnummer (og lad os være ærlige, de vil alligevel ikke læse dette), gør din research, og du vil hurtigt indse, at det er en af de mest regulerede investeringstyper derude. Jeg kan ikke vente med at fylde 65 og tjekke min saldo:Bedste pensionsgave nogensinde!!!
Jeg har en sund skepsis over for banker og har ingen loyalitet over for mine, selvom de yder en god service. Jo før du kan blive gældfri og bruge din bank udelukkende som det sted, du opbevarer de kontanter, du skal bruge på kort til mellemlang sigt, mens du sender resten til investeringer, jo bedre. Banker er gældsmaskiner, og jo hurtigere du er færdig med gælden, jo enklere bliver dit forhold til din bank.
Her er et tip. Hvis du ønsker at investere for første gang og er forvirret og har spørgsmål, skal du bare ringe til virksomheden, og de vil tale med dig. Min tidligere mening om, at et investeringsselskab er fyldt med fastlåste, gamle, kedelige hvide mænd, kunne ikke være længere fra sandheden, når det kommer til bølgen af nye virksomheder, der er fejet ind på markedet for at forsøge at gøre investeringer lettere. Jeg har aldrig mødt en pænere flok mennesker, og ingen af de mennesker, jeg har kontaktet, har nogensinde fået mig til at føle mig som en idiot. Det koster dig ikke at e-maile eller tale med dem, og du vil heller aldrig få en tung salgstale.
Vi uddanner ikke vores børn nok (eller overhovedet) om penge. Kom nu folk, det ved I, I burde! Lad ikke dit barn blive 30 år og skrive til en blog som min, lære ting om penge for allerførste gang og sige til mig "hvorfor lærte mine forældre mig aldrig dette"? Hvis du er forvirret over penge og spekulerer på, hvordan du kan sende nogle nyttige oplysninger ned i stamtræet, så bliv begejstret for at lære dig selv, og et godt sted at starte er med The Barefoot Investor af Scott Pape eller The Total Money Makeover af Dave Ramsey.
Jeg er stadig ikke finansiel rådgiver, og jeg har ingen planer om at blive det. Martin Hawes, som jeg respekterer meget, og hvis bog Twenty Good Summers var det, der satte mig i gang med penge, kom og fik en kop kaffe derhjemme for et par år siden, og på sin meget eftertænksomme tænksomme måde sagde han "Ruth, du skulle tænk på at blive en FA, du ville være okay med det”. Men jeg tror, at den måde, jeg har gjort det på, ved blot at være samtalefuld og imødekommende, har jeg på en måde været i stand til at hjælpe langt flere mennesker, end hvis jeg tog FA-vejen. Og jeg har det rigtig godt, det er ikke alt for rentabelt at være retfærdig (en autoriseret uafhængig finansiel rådgiver bliver godt betalt), men jeg er glad! Så selvom jeg til enhver tid er opmærksom på at holde mig inden for FMA-retningslinjerne om ikke at give risikable råd, tror jeg, at jeg bare bliver ved med at gøre det, jeg gør, fordi jeg dagligt ser sådan en tørst efter viden fra en gruppe af mennesker uden midler til at betale.
I denne blog skriver jeg om investering og penge, det handler ikke om dollartallet. Det handler om følelsen af kontrol at have fat i dine penge giver dig. Så uanset om økonomisk uafhængighed for dig kommer til at have $100.000 investeret til pension eller $10.000.000 er ikke pointen, det er at finde ud af, hvilken ordning der får dig til at sove godt om natten. Alle er på deres egen rejse.
Og til sidst er et almindeligt spørgsmål, jeg får, "tjener du penge på at blogge"? Svaret plejede at være nej, men nu er det ja. Jonny og jeg startede bloggen med ét formål og kun ét formål, at hjælpe folk. For da jeg havde brug for hjælp for alle de år siden, var det svært at finde, og jeg kæmpede for at finde upartisk brugbar information, der kunne hjælpe mig med at administrere vores penge. Jonny fik mig til at blogge om de ting, jeg lærte som en måde at hjælpe andre på, for at spare dem for besværet med at genopfinde hjulet. Og det skulle være gratis.
I dag har vi affiliate relationer med virksomheder, der har produkter og tjenester, som vi i de fleste tilfælde selv bruger, og i alle tilfælde tror vi oprigtigt på og denne indkomst hjælper med at køre bloggen og podcasten. Jeg tilbyder Ring til en ven-opkald, hvor jeg chatter med folk en-til-en og tilføjede et Køb mig en kaffe-link, fordi folk, jeg havde hjulpet gratis, ofte spurgte, hvordan de kunne støtte mig. Jeg bliver altid oprigtigt overrasket, når folk donerer, og det får mig altid til at smile og tænke, at hvis folk får lov til at være søde, vil de generelt være det.
Alle disse ting tilsammen betyder, at vi nu tjener en god deltidsindkomst, men hvis vi kogte det ned ville det på ingen måde dække de faktiske timer, vi sat ind. Vi sagde i starten, og det er stadig sandt i dag, at hvis det primære formål med bloggen handler om at tjene penge, så vil vi fejle. Så efter fem år med blogging og podcasting bliver jeg ved med det, fordi det er ekstremt personligt givende at gøre det, jeg får en enorm tilfredsstillelse ud af at hjælpe folk med at komme på et bedre økonomisk grundlag, og hvis der er ulemper ved at sætte mig selv derude gennem min blog, Jeg har endnu ikke tænkt på nogen.
Jeg elsker det, jeg laver, det er sjovt at hjælpe andre, og det har været et projekt, der har hjulpet Jonny og jeg med at finde en måde at arbejde sammen på. Jeg får meget ros for det, fordi du kun hører fra mig, men dette er en ægte teamindsats, hvor han har alle de tekniske færdigheder, og jeg er ude af stand til at stoppe med at tale og skrive! Bloggen og podcasten er ret store nu, med et stort publikum, men jeg flyver stort set under radaren i Aotearoa, hvilket er lige som jeg kan lide det. Mit publikum ved altid, at jeg er glad for at hjælpe, hvis de spørger, og de ser ud til at nyde min sunde fornuft og jordnære råd, hvor jeg, fordi jeg er uafhængig, stort set bare kan sige det ligeud.
Men der er én ting, som jeg altid har kæmpet med i alle disse år, og det er, hvordan man finder ud af, hvordan man skriver et kortere blogindlæg! Jeg fejler hver gang. Så undskyld for det, hvis du en dag bemærker, at de bliver kortere, vil du vide, at vi har tjent penge nok til at have råd til en redaktør. Haha!
Tak for din støtte og opmuntring i alle disse år, jeg er oprigtigt taknemmelig for enhver person, der tager sig tid ud af deres stadig mere hektiske liv til at læse vores blog og lyt til vores podcast. Jeg er privilegeret over at have mødt så mange hverdags-kiwier, der tager ejerskab over deres økonomiske liv, det er fantastisk, og jeg kunne ikke gøre det, jeg gør uden dig. Så tak.