Som svar på vores ofte stillede spørgsmål om indeksinvestering spørger en seer på vores YouTube-kanal:"Jeg har sip det sidste år i nifty50 og nifty next 50. Er hyppig (en gang om året) rebalancering nødvendig selv for passivt forvaltede fonde? ”

Mens indeksfonde fjerner behovet for hyppig fondsgennemgang, kan de ikke på magisk vis fjerne andre aspekter af porteføljestyring. Der er ingen "passiv" knap til risikostyring. Den skal også være i aktiv tilstand.

Trin til at administrere din portefølje

1. Vær klar over, hvorfor du investerer. Det skal være meget mere specifikt end "langsigtet velstandsskabelse"!
2. Vær klar over, hvornår du har brug for pengene. Uden dette fejler alt andet.
3. Du må ikke tage fejl af at bruge aktie- eller aktiefonde til kortsigtede mål. Vi anbefaler, at nye investorer kun bruger aktieindeksfonde til mål, der er mere end ti år væk. AMC'er i investeringsforeninger vil anbefale aktiefonde til mål mere end tre år væk, men vi har ikke råd til at tage dem seriøst. Jo kortere varigheden af ​​aktieinvestering er, jo mere afhænger resultatet af held, da vi ikke vil have tid til at komme os efter et tab eller fjerne gevinster.
4. Selv for langsigtede mål, gå ikke overbord med egenkapital. Vi anbefaler kun 50 % til 60 % egenkapital, selv for mål 25-30 år væk. Højere aktieallokering øger kun risikoen og behovet for at opretholde den, ikke "potentialet" for at opnå flere afkast.
5. Først på dette stadium overvejer man de instrumenter, man skal vælge:aktive fonde eller passive fonde? Direkte egenkapital eller investeringsforeninger eller begge dele? Hvilken slags gældsprodukter skal investeres osv.
6. Mens ovenstående allokering er god nok til at komme i gang, bør investorer begynde at tænke seriøst over, hvordan de vil reducere denne aktieallokering i fremtiden. For eksempel er jeg 30 og ønsker at gå på pension ved 50; hvordan skal jeg planlægge mine investeringer? Uden dette trin ville skæbnen for dine hårdt tjente penge afhænge af held. Vi skal respektere penge bedre end det. Når denne plan er på plads, skal vi kontrollere, om vi investerer nok til at tage højde for denne reduktion i egenkapitalen.
7. Vi skal gennemgå vores investeringer på porteføljeniveau og ikke på instrumentniveau. Hvor meget fik min portefølje fra det ene år til det andet? Hvis det faldt, hvor meget lavere faldt det så i forhold til egenkapitalen? Er mit samlede afkast af egenkapital og gæld i overensstemmelse med mine forventninger? Hvor er min portefølje i dag med hensyn til målkorpusvækst? Er der behov for kursuskorrektion?
8. Hvis aktivallokeringen er deaktiveret med mere end 5 %, anbefaler vi en rebalancering. Hvis du for eksempel starter med 50 % egenkapital og 50 % fast indkomst, og efter et år er aktivallokeringen 52 % egenkapital og 48 % fast indkomst, skal der ikke gøres noget. Efter et år mere, hvis det bliver 56 % egenkapital og 44 % fast indkomst, anbefales en nulstilling eller en rebalancering til 50:50.
9. Alt, investorer skal gøre, er at rebalancere systematisk (en gang om året) mellem egenkapital og gæld. Der er ikke behov for en ekstra rebalance indsats Nifty og Nifty Next 50. Se:Skal jeg rebalancere mellem Nifty og Nifty Next 50 systematisk?

Alle ovenstående trin er uafhængige af, hvor du investerer – aktier eller aktive fonde eller passive fonde. Den værste fejl med egenkapital er at investere blindt og antage, at vi får afkast på lang sigt. Både investering og risikostyring skal være systematisk for at nå vores målkorpus.

Hvis du kan lide at begynde at investere på den rigtige måde, så overvej at starte med dette gratis seminar:Grundlæggende om porteføljekonstruktion:En guide for begyndere.