Investering er ikke noget, der er en engangsøvelse. Selvfølgelig skal du tænke meget over at vælge de investeringer, der udgør din portefølje. Men når først din investeringsportefølje er blevet ideelt sammensat, betyder det, at dit job er udført? Sikkert ikke. Din investeringsportefølje skal analyseres fra tid til anden for at kontrollere, om den stadig er ideelt tilpasset din risiko-afkastprofil. Hvis den ikke længere lever op til din risikoprofil eller dine afkastforventninger, skal du revidere din portefølje i overensstemmelse hermed, så den igen er i overensstemmelse med din investorprofil. Det er, hvad porteføljerebalancering handler om.

Lad os komme lidt mere ind i detaljerne i dette koncept og se, hvad betydningen af ​​porteføljeombalancering er, hvordan porteføljeombalanceringsstrategier ser ud, og hvornår det er nødvendigt at rebalancere din portefølje.

Betydning af porteføljeombalancering :Hvad handler det om?

For at forstå dette koncept bedre, lad os begynde med det grundlæggende og se, hvad betydningen af ​​porteføljerebalancering er. Porteføljerebalancering er i bund og grund den metode, hvormed du som investor ændrer aktivallokeringen i din investeringsportefølje. Behovet for dette opstår, fordi mængden af ​​penge i hver aktivklasse bliver ved med at svinge, efterhånden som markederne bevæger sig, og økonomien ændrer sig.

Generelt involverer porteføljeomlægningsstrategier køb af flere aktiver i en bestemt investeringsklasse eller salg af nogle af aktiverne i en anden investeringsklasse. Dette gøres indtil den oprindelige målallokering af aktiver er nået igen.

Lad os se på et eksempel for at forstå porteføljens rebalancering bedre. Sig nu, at du er moderat risikotolerant, så du vælger en indledende målaktiv allokering, der inkluderer 50 % aktieinvesteringer og 50 % investeringer i obligationer og andre gældsinstrumenter. Sig, at aktierne over tid klarer sig dårligt og derved reducere deres vægt i porteføljen til 30 %. I dette tilfælde, for at genoprette din oprindelige aktivallokering på 50 % egenkapital og 50 % gæld, skal du købe flere aktier, så balancen genoprettes. Sådan ser rebalancering af porteføljen i bund og grund ud.

Hvornår skal du rebalancere din portefølje?

Nu hvor du har forstået betydningen af ​​porteføljeombalancering, er det tid til at gå videre til det næste store spørgsmål - hvornår skal porteføljeombalancering foretages? Typisk er der forskellige triggere, der gør porteføljeomlægning nødvendig.

Her er en forhåndsvisning af nogle af sådanne scenarier eller situationer, hvor du skal gense din portefølje og tjekke, om den stadig er i overensstemmelse med dine mål.

Ændringer i din risikoprofil

Da du først oprettede din investeringsportefølje, var du muligvis en aggressiv investor, der var åben for at tage flere risici. Men med tiden kunne din risikoprofil have undergået ændringer. Du er måske blevet mindre tolerant over for risici, hvilket gør dig til en mere konservativ investor. I et sådant tilfælde, med ændringer i din risikoprofil, bliver porteføljeomlægning nødvendig.

Et nyt økonomisk mål i horisonten

Med tiden kan der blive tilføjet nye økonomiske mål til dine mål. Når du for eksempel stifter familie, bliver du nødt til at give plads til yderligere mål som at betale for dit barns universitetsuddannelse. Når nye mål som dette føjes til dine investeringsmål, skal du muligvis gense din portefølje for at sikre, at den er i stand til at opfylde disse nye mål. Hvis det ikke er så udstyret, kan rebalancering af porteføljen hjælpe.

Hurtigt nærmer sig pensionering

Når du nærmer dig pensionering, bliver det stadig mere vigtigt at sikre, at dine investeringer er korrekt tilpasset til at opfylde dine pensionsmål. Rebalancering af dine investeringer kan være nødvendigt for at hjælpe dig med at nå det målkorpus, du har i tankerne. Så hvis du befinder dig blot et par år fra den store dag, så tjek din portefølje og brug porteføljerebalanceringsstrategier til at justere aktivallokeringen, hvis det er nødvendigt.

Porteføljerebalanceringsstrategier:Hvordan rebalancerer du din portefølje?

Rebalancering af din portefølje afhænger specifikt af dine investeringsbehov og -mål. Et par enkle trin kan dog hjælpe dig med at forstå processen bedre.

1. Hav en målaktiv allokering på plads. Tag hensyn til dine livsmål, din risikovillighed og dine pensionsmål for at få din aktivallokering i overensstemmelse med din investorprofil.

2. Sammensæt din investeringsportefølje baseret på din nødvendige aktivallokering.

3. Se din portefølje igen hver sjette måned eller hvert år for at kontrollere, om aktiverne deri fortsætter med at overholde den oprindelige målallokering.

4. Se også dit aktivallokeringsmål med jævne mellemrum for at sikre, at det er i overensstemmelse med dine livsmål.

5. I tilfælde af at din målallokering ikke nås, skal du muligvis købe nye enheder af nogle aktiver eller sælge eksisterende enheder af andre aktiver efter behov, indtil den rigtige aktivallokering er opnået igen.

Konklusion

Hvis du er usikker på, hvordan du rebalancerer din portefølje, er det altid en god idé at søge hjælp fra en finansiel rådgiver. Disse eksperter kan guide dig til den rigtige aktivallokering til din investorprofil, og de kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilke aktiver du skal sælge eller købe efter behov.