Målbaseret investering, også kendt som målbaseret investering eller måldrevet investering, har været meget populær på det seneste. Selve navnet definerer denne investeringsstrategi.
Men stadig mange investorer ved ikke, hvad der præcist er en målbaseret investering, og hvordan man forfølger den. I dette indlæg vil jeg forsøge at besvare de oftest stillede spørgsmål vedrørende målbaseret investering. Her er de emner, vi vil diskutere i dag:
Dette indlæg kan ændre den måde, du ser på investering. Sørg derfor for at læse denne artikel til slutningen. Lad os komme i gang.
Selvom målbaseret investering ikke er et nyt koncept, og mange finansielle eksperter har fulgt denne strategi over en lang periode, begyndte den dog at blive berømt for nylig.
Målbaseret investering er en ny måde til formueforvaltning, hvor individer fokuserer på at nå specifikke mål eller livsmål gennem deres investeringer. Her, før man begynder at investere, forsøger den enkelte at svare på spørgsmålet "Hvad er det præcist, du investerer for?".
Det bedste ved målbaseret investering er, at her fokuserer investorerne ikke på at få det højest mulige afkast. Men målet med denne investering er at nå det ønskede afkast, der opfylder deres mål.
I en målbaseret investering måler individerne periodisk fremgangen på deres afkast i forhold til de specifikke mål. I stedet for at forsøge at overgå markedet, forsøger de at nå deres mål inden for den ønskede tidshorisont.
Desuden kan målet være personspecifikt som planlægning af børns uddannelse, pensionsfond, køb af et nyt hus eller endda økonomisk uafhængighed. Nogle få faktorer inkluderet under planlægningen af målbaserede investeringer er personens mål per alder, risikotolerance, finansiel situation og investeringshorisont.
Hovedmotivet for traditionel investering er at få højere afkast og generelt at slå markedet.
Her sammenligner individerne deres afkast med indekset som Sensex eller Nifty for at finde ud af, om deres personlige investeringer er over- eller underperformante.
På den anden side omdefinerer målbaseret investering succes baseret på individets mål og behov, snarere end om de slår markedet eller ej. Denne strategi forsøger at flytte traditionel investering til en personlig økonomisk måltilgang og hjælper med at investere baseret på behov og risikotolerance.
Problemet med traditionelle investeringer er, at de ikke fokuserer på den enkeltes behov. I et sådant scenarie, uanset hvor gode afkastene er, hvis individerne ikke når dit endelige mål, så er afkastene måske ikke gode nok for individerne. Når alt kommer til alt, er investering en langsigtet aktivitet og IKKE et fænomen med at slå markedet i et år eller to.
Målbaseret investering fordeler midlerne afhængigt af den enkeltes situation og mål. For eksempel - hvis dit mål er pensionering, så kan du vælge en konservativ strategi med et flertal af investeringer i gældsfonde. På den anden side, hvis dit mål er at opbygge et korpus for dine børns ægteskab, kan du vælge en aggressiv strategi med 50 % investering i egenkapital og resten 50 % i gæld.
Den største fordel ved målbaseret investering er, at det øger individets forpligtelse til at investere konsekvent for at nå deres livsmål. I modsætning til traditionel investering deltager individerne her aktivt og observerer fremskridtene mod deres mål.
Desuden hjælper det at have en langsigtet strategi individer til at undgå at træffe impulsive beslutninger baseret på markedsudsving. Da individerne er mere fokuserede på at nå deres mål, er de mindre tilbøjelige til at træffe spontane beslutninger blot med en forventning om at få lidt højere afkast. Målbaseret investering forhindrer forhastede investeringsbeslutninger ved at give en klar proces til at identificere mål og vælge strategier for at nå dem.
Endelig undgår det også situationen med underbesparelse (og underinvestering). Som målbaseret investering overvåger løbende individers fremskridt mod deres mål, og de forbliver derfor opdateret om, hvor langt de er fra deres mål. I et tilfælde, hvor de underinvesterer, kan de re-improvisere deres strategi, så de kan nå deres mål i tide.
Læs også:
Selvom planlægning af en målbaseret investering kræver en detaljeret undersøgelse af individets mål, økonomiske situation, tidshorisont og risikotolerance. Men her er et par enkle trin, der kan give dig en nogenlunde idé om, hvordan du kommer i gang.
Det første skridt er at klart definere dine mål og tidshorisonten for at nå dem. Målet kan være at opbygge et korpus til at købe et nyt hus, opsparing til børn, uddannelse/ægteskab, pension osv. Du kan endda have flere mål og differentiere dem som kortsigtede, mellemlange og langsigtede.
Den næste strategi er at definere din strategi for, hvor du vil investere og hvordan. Afhængigt af risikotolerance, afkastkrav og tidshorisont kan du vælge forskellige fonde som aktier, gæld eller en kombination af begge. Derudover skal du også bestemme dit månedlige, kvartalsvise eller årlige bidrag til alle disse fonde.
Det næste skridt er at være disciplineret i at følge din strategi. For at nå dine mål skal du foretage konsekvente investeringer.
Til sidst skal du med jævne mellemrum overvåge og gennemgå dine fremskridt hen imod dit mål. Hvis dine fremskridt ikke er i overensstemmelse med dine formål, skal du muligvis revidere din strategi og omfordele dine midler, så du kan nå dit mål i tide.
LÆS OGSÅ
Målbaseret investering er en relativt ny måde at opnå personlige behov ved at investere i en bestemt strategi. Det er et godt alternativ til traditionel investering, som ikke fokuserer på den enkeltes mål og økonomiske situation.
De fleste individer begynder at investere i markedet uden noget mål. Der er endda nogle få, der investerer i markedet bare for sjov og for at tjene et par ekstra penge ved siden af deres primære indtægtskilde. Og det er helt okay at starte sådan. Men med tiden skal du til sidst beslutte dig for et mål for dine investeringer. Det vil hjælpe dig med at nå dem i tide og for at undgå situationer med unødvendige risici bare for at få nogle ekstra afkast.
Desuden er en anden fordel ved målbaseret investering, at det hjælper med 'skyldfrit forbrug'. Her, som du allerede ved, at alle dine mål er nået, kan du bruge den ekstra indkomst på noget, du elsker uden skyld.
Sidste tanker:"Investering er godt. Men det er endnu bedre, når det er knyttet til et mål.”